CC BY
313УДК 336
DOI 10.34823/SGZ.2021.1.51528
П.И. БЫЧКОВ кандидат социологических наук, доцент, старший научный сотрудник научно-исследовательского отдела (военно-гуманитарных исследований) Военного университета*
Финансовая грамотность военнослужащих как элемент их социального благополучия
В статье предпринята попытка анализа проблем оценки финансовой грамотности военнослужащих по контракту Вооруженных Сил Российской Федерации, приведены результаты опросов военнослужащих с определением их самооценки финансовой грамотности.
Ключевые слова: финансовая грамотность, финансовая компетентность, финансовые услуги, показатели финансовой грамотности.
P.I. BYCHKOV Ph.D., Associate Professor, Senior Researcher in the Research Department (Military and Humanitarian Studies) of the Military University
Financial literacy of military personnel as an element of their social well-being
The article attempts to analyze the problems of assessing the financial literacy of servicemen under the contract of the Armed Forces of the Russian Federation. The results of military surveys are presented, and their self-assessment of financial literacy is given.
Keywords: financial literacy, financial competence, financial services, financial literacy indicators.
* Бычков Петр Иванович, e-mail: p.bychkov@yandex.ru.
Важнейшими факторами политической и экономической стабильности государства являются уровень и качество жизни его граждан. В последние годы обеспечение достойного качества жизни населения России стало приоритетным направлением государственной политики на долгосрочную перспективу, главной задачей развития человеческого потенциала страны, достижения ее социальной и экономической безопасности, которая во многом зависит от уровня финансового благополучия каждого ее гражданина.
В условиях становления рыночной экономики, основополагающим элементом которой являются деньги и отношения между людьми по поводу денег, большая часть населения России оказалась совершенно не подготовленной к принятию правильных финансовых решений и использованию современных инструментов финансового рынка. Новые реалии сегодняшнего дня, дающие возможность выжить в предлагаемых условиях, население вынуждено осваивать самостоятельно, как правило, методом проб и ошибок, что часто приводит к серьезным негативным последствиям для отдельных людей.
К снижению уровня финансового благополучия приводит и недостаточный уровень финансовой грамотности, которая выражается в несоблюдении дисциплины и ответственности за финансовые риски, связанные с самостоятельным выбором и пользованием различными финансовыми услугами и финансовыми инструментами.
В рамках экономической социологии финансовую грамотность принято определять как знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их использовать при возникновении потребности и понимание последствий своих действий.
Финансовая грамотность как понятие разбивается на три взаимосвязанных части: установки, знания и навыки, на базе которых рассчитывается индекс финансовой грамотности. Современные социологи определяют финансовую грамотность как оценочную характеристику эффективности (рациональности) финансового поведения.
В то же время состояние финансовой грамотности населения России остается пока на низком уровне, что обусловливает проблемы как для граждан, так и для страны в целом.
В 2011 гг. Министерство финансов Российской Федерации инициировало разработку первой общероссийской программы
повышения финансовой грамотности - «Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы» (далее - Стратегия), которая была принята в сентябре 2017 г.
В этом документе обобщен шестилетий опыт работы в рамках Проекта и сформулированы основные цели и задачи государственной политики, направленной на повышение уровня финансовой грамотности. В Стратегии задача проведения комплексной оценки и мониторинга уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения рассматривается в качестве условия достижения главной цели, которая состоит в создании основ формирования финансово грамотного поведения населения, как необходимого условия повышения уровня и качества жизни граждан, в том числе за счет использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества.
В стратегии определено, что собственно должен знать финансово грамотный гражданин как минимум: следить за состоянием личных финансов; планировать свои доходы и расходы; формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности" для непредвиденных обстоятельств; иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию; рационально выбирать финансовые услуги; жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним; знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг; быть способным распознавать признаки финансового мошенничества; знать о рисках на рынке финансовых услуг; знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика; вести финансовую подготовку к жизни на пенсии.
По мнению известного специалиста в области экономической социологии М. Грановеттера, в поведении людей - для
объяснения хозяйственного действия необходимо принимать
1
в расчет его укорененность в социальной структуре .
Так, для наибольшей эффективности мероприятия по повышению финансовой грамотности, указанные в Стратегии, реализуются адресно для различных социальных групп: учащиеся, граждане, проживающие ниже черты бедности, пенсионеры и т.д.
1 Грановеттер М. Экономическое действие и социальная структура: проблема укорененности // Экономическая социология, 2002, т. 3, № 3, с. 44-58.
В отдельную группу были выделены военнослужащие ввиду своего социально-экономического статуса. Это связано с тем, что военнослужащие в процессе прохождения военной службы имеют значительные ограничения. Вопросы их финансового и страхового обеспечения строго регламентированы, что снижает для военнослужащих возможности маневров в выборе тех или иных финансовых продуктов.
Вместе с этим одних социальных гарантий для военнослужащих порой не хватает для совершения осознанного выбора, что приводит к опрометчивым финансовым операциям. С этой точки зрения заслуживают внимания результаты опросов военнослужащих относительно их финансовой компетентности.
Так, абсолютное большинство военнослужащих (84%) оценивает собственные знания в области финансов как хорошие или достаточные. Лишь 13% опрошенных сказали, что их знания недостаточные либо их нет, а 3% затруднились ответить на этот вопрос.
Вместе с тем, несмотря на высокую самооценку военнослужащими своей финансовой грамотности, о необходимости повышения ее уровня заявили 69% опрошенных. Только 8% военнослужащих, по их мнению, не нуждаются в повышении уровня финансовой грамотности.
Около 2% опрошенных считают понятие «финансовая грамотность» фиктивным и не имеющим отношения к практическим вопросам их жизнедеятельности.
Наибольший интерес в плане повышения уровня финансовой грамотности вызывают у военнослужащих темы планирования личного бюджета (20%), функционирования накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих постоянным жильем («военной ипотеки») (16%) и системы пенсионного обеспечения (15%), а также спектра оказываемых банковских услуг (кредитование, депозиты и т.д.) (15%). Вопросы функционирования страховой системы и фондовых рынков интересны лишь для сравнительного узкого круга людей - 6% и 5% опрошенных соответственно (рис. 1).
планирование личного бюджета
20
"военная ипотека"
пенсионная система
15
банковские услуги
15
налоговая система
13
страховая система фондовые рынки материнский капитал ничего не интересует
затрудняюсь ответить
Рис. 1.. Вопросы финансовой грамотности, вызвавшие наибольший интерес у военнослужащих (в %)
6
5
Следует отметить, что абсолютное большинство (90%) военнослужащих сообщили о практике учета своих личных денежных средств, а 3% военнослужащих полагают это нецелесообразным.
Самой распространённой используемой финансовой услугой военнослужащие назвали банковскую карту, привязанную к счету для начисления денежного довольствия (82%). Это не удивительно, так как эта услуга является обязательной для военнослужащих Минобороны России. Также респонденты часто пользуются кредитными банковскими картами (24%) или же оформляют потребительский кредит в отделении банка (18%).
Самыми востребованными источниками получения сведений по вопросам финансовой грамотности военнослужащие назвали информирование командованием части (48%), интернет (46%) и телевидение (44%). Меньше всего респонденты доверяют советам друзей и знакомых (24%) (рис. 2).
массовые периодические издания (газеты, журналы)
специализированные периодические издания о мире..
информация от руководства воинской части
интернет и социальные сети
советы друзей и знакомых
телевидение
44
46
Рис. 2. Источники информации, наиболее популярные среди военнослужащих для повышения уровня финансовой грамотности (в %)
Финансовая стабильность в государстве, достигнутая в 2016-2017 гг., является определяющим моментом в отношении военнослужащих к вопросам повышения своей финансовой грамотности. Так, абсолютное большинство военнослужащих (74%) за последние два года не сталкивались с проблемными ситуациями в области финансов, еще 14% затруднились ответить на этот вопрос. Чаще всего проблемы в финансовой сфере возникали у военнослужащих в случае отзыва лицензии у банка, в котором был открыт вклад (8%).
Таким образом, несмотря на высокую самооценку, подавляющее большинство военнослужащих осознает необходимость постоянного повышения уровня своей финансовой грамотности.
