CC BY
4
УДК 33.339.9
Мусаева Б.М. ассистент
кафедра «Экономика предприятий» Институт экономики и финансов Чеченский государственный университет
Россия, г. Грозный ФИНАНСОВАЯ ГЛОБАЛИЗАЦИЯ КАК ВАЖНОЕ УСЛОВИЕ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
В данной статье дана оценка современного периода, который характеризуется усилением активизации финансовой глобализации, представляющей собой процесс развития интеграционных связей между финансовыми рынками, что, в конечном счете, способствует преобразованию мировых экономических отношений в единый мировой финансовый рынок.
Автор статьи отмечает, что продолжающийся процесс развития системы финансовых рынков, а также механизма реализации их, внедрения в банковскую деятельность новых современных технологий и оборудования, сделали банковский бизнес инновационным.
Здесь же автор статьи делает заключение о том, что процесс глобализации вызывает дерегулирование банковской деятельности и либерализацию финансовых рынков, а это, в конечном счете, сказывается на характере и содержании международного банковского бизнеса.
Ключевые слова: финансовая глобализация, банковские услуги, интеграция, банковский капитал, банковский бизнес, инвестиции.
Musaeva B.M. Assistant of the Department "Economics of Enterprises"
Institute of Economics and Finance Chechen State University Russia, Grozny
FINANCIAL GLOBALIZATION AS AN IMPORTANT CONDITION OF DEVELOPMENT OF THE SPHERE OF BANKING SERVICES
This article assesses the current period, which is characterized by increased activation of financial globalization, which is a process of development of integration links between financial markets, which ultimately contributes to the transformation of world economic relations into a single global financial market.
The author notes that the ongoing process of development of the system of financial markets, as well as the mechanism of their implementation, the introduction of new modern technologies and equipment in banking, made banking business innovative.
Here, the author concludes that the process of globalization causes deregulation of banking activities and liberalization of financial markets, and this ultimately affects the nature and content of international banking business.
Keywords: financial globalization, banking services, integration, banking
capital, banking business, investment.
Воздействие финансовой глобализации на качество банковских услуг можно проследить в двух основных аспектах: во-первых, снятие границ и усиление конкуренции (вследствие чего - неизбежное постепенное улучшение качества услуг), во-вторых, институциональном, т.е. формирующем качественно новую институциональную среду.
При этом влияние финансовой глобализации на качество банковских услуг необходимо рассматривать во взаимосвязи с совокупностью институциональных изменений [1, с.66-67].
В ходе развития международной финансовой интеграции национальные финансовые рынки открыты для иностранных участников, а местные банки и компании имеют право инвестировать за рубежом. Все это свидетельствует об устранении барьеров для трансграничных потоков капитала и финансовых услуг в форме контроля за движением капитала и налоговых мер.
Осуществляемые меры по предоставлению иностранным участникам финансового рынка равных условий с отечественными банками и инвесторами, выступает следующим важным шагом на пути интеграции.
Финансовая глобализация является следствием влияния объективных факторов экономического характера (наметившиеся положительные сдвиги в условиях либерализации международной торговли и развитие транснациональных компаний), отчасти технического (прогресса в развитии информационно-коммуникационных технологий). При этом заслуживает особого внимания роль активной политики интеграции, проводимой многими странами [3, с.77].
Балабанов И.Т. в своей книге «Банки и банковское дело» рассматривает глобализацию как процесс всевозрастающего воздействия различных факторов международного значения (например, тесных экономических и политических связей, культурного и информационного обмена) на социальную действительность в отдельных странах [2, с.30].
И как результат, сегодня к ведущим зарубежным странам стали присоединяться страны с формирующимся рынком, которые одна за другой снимали ограничения на операции с капиталом, допуская на свои рынки иностранные банки и компании [3, с. 77].
За счет проникновения на новые рынки новых клиентов банки усиливают свою конкурентную позицию и расширяют ассортимент банковских услуг.
Курс на финансовую либерализацию потребовал существенного изменения всей экономической политики, который стал одной из важных причин отказа от поддержания фиксированных валютных курсов. Причем стимулирование совершенствования систем пруденциального регулирования и надзора банковской деятельности, обусловил необходимость обеспечения экономически обоснованных требований к функционированию кредитных
организаций в целях повышения их финансовой стабильности и минимизации рисков неликвидности и неплатежеспособности.
Другим важным направлением процесса глобализации является финансовая интеграция, в рамках которой были смягчены или отменены ограничения на приток иностранного капитала в страну и экспорт капитала за рубеж.
Кроме того, многие страны открыли свои финансовые рынки для деятельности иностранных банков и финансовых компаний. В результате международные финансовые потоки быстро росли, а границы между национальными финансовыми рынками стирались. При этом формировались тесно связанные сегменты мирового рынка.
Меры по либерализации движения капитала и рынков серьезно изменили международную финансовую и банковскую систему:
- расширился объем инвестиционной деятельности, увеличилась мобильность международного капитала;
- укрепились связи между участниками рынка, рынками и финансовыми системами;
- повысилась эффективность международных рынков и рынков капитала;
- финансовые потоки и цены активов все более адаптировались к изменяющимся экономическим условиям;
Для оценки степени эффективности финансовой либерализации необходимо совершенствовать механизм подхода к данной проблеме. С этой целью необходимо осуществление комплекса мер, направленных на полноту использования потенциальных выгод либерализации.
В процессе изучения факторов, влияющих на эффекты либерализации, состояние финансовой системы, необходимо определить степень развития внутреннего финансового сектора, улучшения институциональной среды, совершенствование государственного регулирования и др.
В институциональном смысле можно также отметить положительное влияние финансовой глобализации как на накопление капитала, так и на экономический рост.
И все же развитие экономики связано с качеством институциональной среды, которая определяет эффект финансовой либерализации, выступающего важнейшим фактором, влияющим на экономический рост.
Финансовая открытость способствует улучшению ситуации в этих сферах, а степень влияния открытости на экономический рост существенно зависит от исходного качества институтов и развитости финансовой системы.
Так, в странах, где качество институциональной среды выше среднего, воздействие либерализации на рост инвестиций в значительно сильнее, чем в странах со слабыми институтами.
Влияние либерализации на экономический рост во многом зависит от первоначального качества институциональной среды, и здесь страны,
которые разработали финансовую стратегию и обеспечивают эффективную выгоду макроэкономической политики, то есть высокую степень либерализации в наиболее развитых странах.
Важным остается вопрос в ходе оценки эффективности финансовой интеграции - определение его порогового уровня.
Влияние либерализации на развитие экономики зависит в основном от состояния институциональной среды и здесь выигрывают те страны, где развита финансовая сфера и проводится эффективная макроэкономическая политика. А это имеет место в странах с высокой степенью либерализации.
Появление связи между институциональной средой и результатами либерализации может быть вызвано факторами, определяющими направление потоков капитала, что определяется качеством их институциональной среды - защищенностью собственности, соблюдением законности.
При этом следует отметить, что прямые иностранные инвестиции отличаются особой чувствительностью к качеству институциональной среды и выступают действенной формой притока капитала. Причем прямые иностранные инвестиции отличаются слабой мобильностью, что дает гарантию меньшего риска от воздействия фактора внезапной остановки притока капитала.
В целом последствия финансовой либерализации в основном связаны с улучшением институциональной среды Н.Г. Вовченко предполагает, что «исходные условия, определяющие эффект финансовой либерализации, обусловлены качеством институциональной среды» [4, с.119-128].
Необходимо в этих условиях отметить роль и значение транснациональных банков в современных международных отношениях, которые оказывают влияние на деятельность всей мировой экономики, вызывая усиление тенденции глобализации. Следовательно, получает развитие процесс взаимозависимости банков и государств.
Здесь важно также отметить особенности воздействия финансовой глобализации на качество банковских услуг:
1. Транснационализация и интернационализация банковского капитала проводит к тому, что банки начинают развивать свой бизнес в различных частях планеты. Полифункциональность банков приводит к расширению продуктовой линейки, а, следовательно, увеличивается конкурентоспособность банков в глобальном мире.
Поскольку банки вынуждены конкурировать друг с другом, качество банковских услуг неуклонно возрастает.
2. Сегодня для банковского бизнеса в условиях глобализации все более распространенным явлением становится слияние и поглощение, что в конечном итоге ведет к укрупнению банков, которые становятся универсальными организациями, способными оказывать большое количество банковских услуг не только внутри определенной страны, но и за ее пределами за счет имеющихся у него возможностей.
Глобализация открывает дополнительные возможности для ведения банковского бизнеса.
3. Неизбежным следствием финансовой глобализации является формирование большого числа банковских групп, в которые входят структурные подразделения, способные оказывать разные виды банковских услуг (кредит-депозит, трейдинг, хедж-инвестирование и пр).
Нетрадиционные виды услуг банки могут оказывать лишь при наличии достаточных финансовых ресурсов, но эти ресурсы банкам дает именно финансовая глобализация.
Использованные источники:
1. Алифанова Е.Н., Вовченко Н.Г., Кочмола К.В. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. - Ростов н/Д: РГЭУ, 2003. - 219 с.
2. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело: учебное пособие / И. Т. Балабанов / И.Т. Балабанов. - СПб. : Питер, 2011. - 310 с.2.
3. Белоглазова Г.Н. Влияние финансовой глобализации на национальную кредитно-банковскую систему. - СПб.: Международный банковский ин-т, 2010. - 130 с.
4. Игнатова Т. В., Подольская Т. В. Возможности глобального управления мировой финансовой системой: реалии и перспективы // Век глобализации. 2014. № 2. С. 119-128.
