CC BY
31
Электронная платежная система как элемент обстановки преступления
М. В. КАРДАШЕВСКАЯ,
профессор кафедры криминалистики, доктор юридических наук, профессор (Московский университет МВД России им. В. Я. Кикотя) E-mail: kardashewsky@yandex.ru
Ю. В. ГАВРИЛИН,
заместитель начальника кафедры управления органами расследования преступлений, доктор юридических наук, доцент (Академия управления МВД России) E-mail: yuriy902@gmail.com
Electronic Payment System as an Element of the Situation of
the Crime
M. V. KARDASHTWSKAYA,
Doctor of law, Professor (Moscow University of the Ministry of internal Affairs of Russia they. V. Kikot, Professor, Department of criminalistics)
Y. V. GAVRILIN,
Doctor of Law, Associate Professor, Deputy Head of the Department of Crime Investigation (Management Academy of the Ministry of the Interior of Russia)
В статье проводиться анализ электронной платежной системы с позиции места ее характеристики в структуре криминалистической характеристики преступлений. Предметом исследования выступили закономерности механизма совершения преступления с использованием электронной платежной системы. Целью статьи является дополнение существующих положений криминалистической характеристики преступлений, совершенных с использованием современных информационных технологий.
Электронная платежная система; криминалистическая характеристика; хищения; обстановка совершения преступления; условия охраны имущества.
УДК 343.98
The article analyzes the electronic payment system from the position of its characteristics in the structure of criminalistic characteristics of crimes. The subject of the study was the regularities of the electronic payment system that affect the choice of the criminal method of committing a crime. The purpose of the article is to improve the theoretical provisions of criminalistic characteristics of crimes committed using modern information technologies.
Electronic payment system; the criminalistic characteristic; theft; the situation of committing a crime; the conditions for protecting property.
Развитие технического прогресса привело к появлению новых технологий, которые активно используются преступниками в своих корыстных целях. В 2019 г. зарегистрировано 294 409 преступлений, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, что на 68,5 % выше аналогичного показателя 2018 г. В общем массиве зарегистрированных деяний указанной категории преобладают мошенничества (136 709 или 46,4 %) и кражи (98 798 или 33,6 %). Их количество возросло, соответственно, на 42,6 % и 202,4
ВконтекстеразвитиявРоссийскойФедерации цифровой экономики и информационного общества, получили широкое развитие такие инструменты осуществления расчетов, как электронные платежныесистемы,наиболеераспространенные среди которых «Яндекс.Деньги», «WebMoney», «PayPal», «QIWI» и др.
Указанные системы широко используются и в противоправных целях: для расчетов при дистанционном сбыте наркотических средств и психотропных веществ, при совершении хищений денежных средств путем мошенничества, при совершении вымогательств и пр.
Примером типичной мошеннической схемы, при которой используются платежные системы, является следующий: Л, находясь на территории исправительной колонии, где отбывал наказание, путем набора цифр случайных абонентских номеров, отправлял им СМС сообщения о том, что владелец этого номера стал победителем розыгрыша, проведенного в рекламных целях и обладателем денежного сертификата в размере 100 000 руб. Подробности предлагалось узнать по абонентскому номеру, указанному в сообщении. После того как потерпевший, получивший смс-сообщение, перезванивал на указанный в СМС-сообщении номер, Л. сообщал ему заведомо ложную информацию о том, что он является представителем компании «Мобайл Телеком» и для получения денежного приза необходимо оплатить налоговый сбор путем перечисления денежных средств на QIWI Кошелек, подконтрольны Л. и используемый им преступных целях. При этом перечисления обещанных «при-
2
зовых» денежных средств не производилось .
Для разработки эффективных мер расследования преступлений, совершенных с использовани-емэлектронных платежных системах необходимо проанализироватькриминалистическизначимую
1 Информация ГИАЦ МВД России «Состояние преступности январь - декабрь 2019 года» https://xn--b1aew.xn--p1ai/reports/ йет/19412450/.
2 Архив Воркутинского городского суда Республики Коми. Приговор № 1-278/2019 от 21 ноября 2019 г. по делу № 1-278/2019.
информацию о данных правонарушениях в целях формированияструктурыихкриминалистической характеристики.
Криминалистическаяхарактеристикакаждого видаправонарушенийпредставляетсобойсистема криминалистическизначимойинформацииораз-личных элементах преступления. Она является результатомпроведениякриминалистическогоис-следованияконкретноговидаилигруппыпреступ-лений. Входя в содержание методики расследования преступлений в качестве ее первого элемента, онасущественно влияет и фактически определяет содержание других разделов методики. Поэтому правильное понимание структуры данной характеристики и содержание ее элементов оказывает большое влияние на эффективность рекомендаций, разработанных в методике.
Прежде всего, следует определить, что такое электронная платежная система. Ряд ученых [2, 3], которые занимались изучением электронных платежных систем, утверждают, что данные системы — это компонентный элемент банковской среды. Однако разница между классическими банковскими расчетными системами и электронными платежными системами заключается в том, что между банком и клиентом существует третье лицо — провайдер. Таким образом, хотя электронные платежные системы и представляют составную долю банковской системы, но в тоже время — это самостоятельная система, которую образуют юридические лица, осуществляющие расчетные операции3.
Основные принципы правового регулирования электронных платежей раскрыты в Федеральном законе «О национальной платежной системе». В ст. 3 данного ФЗ сформулированы основные понятия, к которым относятся, в рамках данной статьи «электронное денежное средство» (п. 18), «электронное средство платежа» (п. 19) и «операторы по переводу денежных средств» (п. 1)4.
В настоящее время Центробанком постоянно ведется контроль операторов электронных денежных средств, список их постоянно изменяется. Так, по состоянию на 28.02.2020 г. в этот
3 В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», последняя представляет собой совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы).
4 О национальной платежной системе: федер. закон от27.06.2011
№ 161-ФЗ. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
перечень входило 85 юридических организаций [4].
По мнению Н. В. Олиндер, электронные платежные средства и системы применяются преступником как средство совершения корыстного преступления (хищения), и умысел виновного лица направлен на завладение чужим имуществом путем изменения информации либо путем введения в компьютерную систему ложной информации [1].
Однако, если электронная платежная система — это юридическое лицо (группа юридических лиц), то она никак не может быть средством совершения преступления. Скорее, мы можем говорить о среде, обстановке совершения хищения. Для совершения данных преступлений такие элементы криминалистической характеристики, как место и время совершения преступления, не обладают существенным значением, т. к. не сказываются на выборе преступником способа совершения преступления. Однако, криминалисты, характеризуя обстановку совершения хищения, часто упускают из виду еще один существенный элемент обстановки — условия хранения имущества. Электронная платежная система, как юридическое лицо, на основании заключенного договора с пользователем этой системы обязуется выполнять только те операции с его денежными средствами, которые санкционировал пользователь, т. е. электронная платежная система — это место хранения имущества пользователя, обладающее специфическими условиями его хранения.
При этом субъекты платежной системы (операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры) в соответствии с требованиями, предъявляемым к ним финансовыми органами5, аккумулируют значительный массив ценной криминалистически значимой информации, включая информацию о банков-
Список литературы:
1. Олиндер Н. В. Криминалистическая характе-ристикаэлектронныхплатежныхсредствиси-стем // Lex russica. 2015. №10.
2. Тедеев А. А. Электронные банковские услуги. М., 2005.
ских счетах, включая дату, время их открытия (закрытия); об остатках денежных средств на банковских счетах; о совершенных переводах денежных средств; информацию, содержащуюся в оформленных в рамках применяемой формы безналичных расчетов распоряжениях клиентов и др.
Не менее пяти лет, начиная с даты осуществления клиентом действия, выполняемого с использованием автоматизированной системы, регистрации и хранению подлежат: дата и время (с точностью до секунды), осуществления финансовой операции, данные, позволяющие идентифи-цироватьклиентававтоматизированнойсистемеи установитьустройства,сиспользованиемкоторого осуществлен доступ к автоматизированной системе (1Р-адрес, МАС-адрес, номерсим-карты,номер телефона); а также иная информация6.
Таким образом, электронная платежная система в криминалистической характеристике хищений должна рассматриваться как обстановка совершения преступления. Дляее формирования следует использовать следующую информацию:
— последовательность действий пользователя при регистрации в системе;
—последовательностьосуществлениярасчетных и обменных операций;
—последовательностьоперациейповнесениюи получению денежных средств;
—спецификадоступакэлектроннойплатежной системе через сеть Интернет;
—аппаратныеи программные средства, используемые при функционировании определенной электронной платежной системы;
— используемые средства защиты сведений.
Все эти сведения определяют способ действий преступника по хищению электронных платежных средств и оставляемые при этом следы. Выявленные в ходе формирования криминалистической характеристики закономерности будут лежать в основе выдвигаемых следственных версий и путей их проверки.
3. Успенский И. В. Интернет-маркетинг: учебник. СПб., 2003.
4. Перечень операторов электронных денежных средств / Банк России. URL: http://Cbr.ru (дата обращения: 11 апреля 2020 г.)
5 Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П (ред. от 07.05.2018) «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлениипереводовденежныхсредстви опорядкеосуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации приосуществлениипереводовденежныхсредств».
6 Более подробно см. глава 2 Положение Банка России от09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».
