CC BY
40
6.Шалаев И.А. Отток капитала как один из аспектов обострения проблемы экономической безопасности России в условиях «Политики санкций» / Шалаев И.А., Коротов Д.Ю., Колодникова Е.Е. // Инновационная наука. 2016.- № 6-1.- С. 295-298.
7.Шалаев И.А. Финансовая поддержка малого предпринимательства как условие обеспечения экономической безопасности орловской области / Шалаев И.А., Серегин А.В., Скоробогатова Е.А. // Символ науки. 2016. - № 6-1. - С. 313-316.
8.Шалаев И.А. Современные методические подходы в управлении рисками промышленных предприятий / Шалаев И.А. Соболева И.А., Николаенко Н.М. // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования - 2016. - № 7 (17). - С. 346-351.
9.Шалаев И.А. Управление инновационными проектами на основе стандартов экономической безопасности и регулирования рисков. // Актуальные вопросы менеджмента современной организации - 2015. - С. 324-328.
10.Шалаев И.А. / Инновационная составляющая экономической безопасности финансово - кредитных организаций/ Будаева А.Ю., Халфеева С.М. // Инновационная наука: прошлое, настоящее, будущее. 2016. - С. 274277.
УДК 33
Шалаев И.А., кандидат экономических наук доцент кафедры «Экономика и экономическая безопасность»
Трошин А.А. Толстопятов В.В.
Среднерусский Институт Управления - филиал РАНХиГС
Россия, г. Орел ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКА: РЕГЛАМИНТИРОВАНИЕ ВНУТРИБАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ НА
ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК Аннотация. В статье раскрываются актуальные вопросы экономической безопасности коммерческих банков, которая является фундаментом национальной безопасности, поскольку круговорот денежных средств, обеспечиваемый банковской системой, выполняет функцию развития и улучшения качества жизни общества. Комплексные меры, методы и средства направленные на защиту экономических интересов государства в целом и каждого экономического субъекта в частности, в том числе и коммерческих банков, определяют концепцию экономической безопасности любой страны. В свою очередь, концепция национальной экономической безопасности воздействует на безопасность других сфер жизнедеятельности общества.
Ключевые слова: экономическая безопасность, коммерческий банк, безопасность, финансовое обеспечение, банковские услуги, экономические интересы
ECONOMIC SAFETY OF BANK: INTERBANK REGLAMENTARIA PRODUCTS ON THE EXAMPLE OF SBERBANK.
The article describes the topical issues of economic security of commercial banks, which is the Foundation of national security because the cycle of funds, provide the banking system performs the function of development and improve the quality of life of the society. Comprehensive measures, methods and means aimed at protecting the economic interests of the state as a whole and each economic subject in particular, including commercial banks, define the concept of economic security of any country. In turn, the concept of national economic security affects the security of other spheres of society.
Keywords: economic security, commercial Bank, security, financial security, banking services, economic interests
Актуальность исследования концепции финансовой защищенности кредитных ресурсов банка с внешних условий с учётом этических условий установлена тем, что эта политика видения экономической безопасности нужна большинству торговых банков Российский Федерации как продуктивный механизм противодействия возникновению недобросовестности заёмщиков, увеличению просроченной задолженности и увеличению угроз всех типов банковских рисков. Это и обуславливает необходимость изучения проблемы экономической безопасности банка и регламентирование внутрибанковских продуктов на примере ПАО Сбербанк Экономическая безопасность банка, представляет собой совокупность факторов и элементов, связанных с деятельностью различных субъектов банковской деятельности коммерческого банка во внутренней и внешней среде, которые находятся в постоянном взаимодействии и способны менять как свои особенные черты, так и степень, и формы воздействия на экономическую устойчивость банка. В практическом плане - это готовность коммерческого банка отразить проявления угроз, которые могут произойти как в настоящее время, так и в ближайшем или отдаленном будущем [2].
Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих, организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов.
Основной целью обеспечения экономической безопасности банка является результат наибольшей устойчивости функционирования, а также создание основы и возможностей увеличения за пределами связи от
объективных и индивидуальных угрожающих условий. В реальных обстоятельствах непредсказуемой финансовой конъюнктуры это особенно важно [9].
Для свершения наиболее высокого уровня экономической безопасности банк обязан осуществлять свою деятельность согласно обеспечеванию устойчивости и производительности функционирования главных её элементов, к каким принадлежат: экономическая составляющая, информационная составляющая, технико-технологическая составляющая, профессиональная составляющая, правовая составная часть.
Под экономической безопасностью кредитной организации понимается состояние защищенности финансово-кредитного института от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, негативного влияния внешних и внутренних угроз, дестабилизирующих факторов [4]. Обеспечение устойчивого стабильного функционирования и развития организации, реализация основных коммерческих интересов и целей уставной деятельности, а именно оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам с целью получения прибыли. Экономическая безопасность кредитной организации - это состояние наиболее эффективного использования ресурсов для предотвращения угроз и обеспечения стабильного ее функционирования [2].
Оценив современный уровень экономической безопасности ПАО «Сбербанк России» можно оценить динамику экономических показателей за последние 3 года. Сравнение основных показателей отчета о прибыли и убытках раскрывает таблица 2 - Основные показатели отчета о прибыли и убытках за 2008-2010 г.г.
Представленная информация в целом демонстрирует рост всех основных показателей. Рост чистой прибыли и чистых доходов положительно характеризуют экономическую безопасность организации, поскольку извлечение прибыли, есть цель кредитной организации.
Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 2010 год в сравнении с 2009 годом:
- чистый процентный доход сократился на 0,3%;
- чистый комиссионный доход увеличился на 10,0%;
- расходы по созданию резервов на возможные потери составили 86,6 млрд. руб. против 387,3 млрд. руб. за 2009 год;
- операционные доходы до создания резервов на возможные потери снизились на 11,6%;
- операционные доходы после создания резервов на возможные потери увеличились в 1,9 раза;
- операционные расходы возросли на 18,3%;
- прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 225,0 млрд. руб. против 39,0 млрд. руб. за 2009 год;
- чистая прибыль составила 183,6 млрд. руб. против 21,7 млрд. руб. за 2009 год.
Экономическая безопасность банка в 2009 году практически не изменилась. Её рост в течение года сдерживался снижением доходов от кредитования юридических лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого объема досрочных погашений в конце 2009 -начале 2010 года. В сравнении с предыдущим годом объем доходов от кредитования юридических лиц сократился на 13,8%.
На рисунке 1 представлена модель «Многофакторной зависимости финансовой защищенности коммерческого банка» в которой отражена прямая взаимосвязь угроз, внешних и внутренних рисков многофакторной зависимости экономической безопасности коммерческого банка.
УГРОЗЫ ...
Рисунок 1- Модель многофакторной зависимости финансовой защищенности коммерческого банка
Характерной особенностью предлагаемой модели многофакторной зависимости финансовой защищенности торгового банка с наружных и внутренних опасностей анализа считается:
- комплексность, учитывающая воздействие наружной и внутренней деятельности, посредством характеристики стабильности, конкурентоспособности и производительности;
- системность, учитывающая связь взаимных данных и их опору в опасности;
- связь и взаимодействие условий и характеристик переместить с высококачественного в численное понимание;
Анализ ряда работ по проблемам экономической безопасности деятельности банков позволил отметить их общий недостаток: концептуальное и в основном качественное описание и самой проблемы, и путей и рекомендаций по их решению. Нами предлагается подход, опирающийся на экономическое обоснование решения проблемы [5]:
- использование известного в экономической теории метода « анализ порога прибыльности»;
- обеспечение необходимого уровня экономической безопасности на основе целенаправленного применения средств риск менеджмента.
Подводя итог можно сказать, что системы экономической и финансовой безопасности, отсутствие конструктивных методов защиты кредитных организаций предопределяют ее неустойчивость. Тем не менее, научно обоснованной концепции и механизма обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности пока не сложилось [6].
Среди проблем защиты кредитной организации от угроз внешнего и внутреннего характера все более актуальны необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защита информации, имущества и персонала коммерческого банка, создание механизмов финансовой защиты банковской системы [7].
В ходе проведения анализа экономической безопасности регламентирования внутрибанковских продуктов ПАО «Сбербанк России» важное значение нужно уделять объектам, подлежащим защите от потенциальных угроз и противоправных посягательств, таким как:
-персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;
-финансовые средства, валюта, драгоценности;
-информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;
-средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, телефонной,
факсимильной, технические средства передачи информации, средства отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);
-материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);
-технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.
Использованные источники:
1.Конституция Российской Федерации от 12.12.93 г. (с изменениями от 04.03.98 №3 ФЗ) [Текст]: // Справочная правовая система Консультант Плюс;
2.Королев М.И. Экономическая безопасность фирмы, практика, выбор стратегии / М.И. Королев - М.: Экономика, 2011 - 284с
3.Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски: учебное пособие / О.И.Лаврушин, Н.И.Валенцева. - М.: КНОРУС, 2007.
4.Шалаев И.А. Инновационная составляющая экономической безопасности финансово - кредитных организаций / Шалаев И.А., Будаева А.Ю., Халфеева С.М.// Инновационная наука: прошлое, настоящее, будущее. 2016. С. 274277.
5.Шалаев И.А. Управление инновационными проектами на основе стандартов экономической безопасности и регулирования рисков Актуальные вопросы менеджмента современной организации - 2015. С. 324328.
6.Шалаев И.А Модернизация управления человеческим потенциалом для увеличения результативности инновационной деятельности предприятия// Шалаев И.А Бочарова В.А., Новикова В.Д.// Вектор экономики. 2016. № 5 (5). С. 42
7.Шалаев И.А Вутренний налоговый контроль и аудит как элементы экономической безопасности организации// Шалаев И.А., Бадасян А.А//
8. Шалаев И.А Отечественный и зарубежный опыт в системе обеспечения экономической безопасности// Шалаев И.А Бадасян А.А// В сборнике: «Проблемы современных интеграционных процессов и пути их решения» Сборник статей международной научно-практической конференции 2016. С.176-179
9.Шалаев И.А. Основные направления стратегического направления инновационными проектами // Шалаев И.А.// В сборнике инноваций, качества и сервис в техники и технологиях. Сборник научных трудов 4-ой Международной научно-практической конференции в 3-х томах. Ответственный редактор: Горохова А.А.2014.С.361-365
