Документы как источники информации о мошенничестве в сфере кредитования Текст научной статьи по специальности «Право»

Документы как источники информации о мошенничестве в сфере кредитования Костикова Н.А.

Костикова Наталия Александровна /КозИкоуа МаЫгуа Л1вкят<1гсп>т - кандидат юридических наук, доцент кафедры

уголовного процесса и криминалистики, Северо-Западный институт (филиал) Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), г. Вологда

Аннотация: в статье ставится проблема использования документов при выявлении фактов мошенничества в сфере кредитования. В результате исследования автор приходит к выводу, что отображаемые в документальных источниках следы преступной деятельности мошенников могут быть извлечены в ходе осмотра и экспертного исследования документов.

Ключевые слова: документ, кредитование, мошенничество в сфере кредитования.

Появление в последние годы большого количества кредитных организаций, предлагающих услуги по кредитованию как юридических, так и физических лиц, обусловило стремительное развитие кредитных правоотношений. С одной стороны, это положительно сказалось на экономике России, но, с другой - привело к распространению мошеннических схем получения денежных средств.

Для защиты имущественных интересов банков и иных кредиторов от недобросовестных заемщиков, обеспечения нормального порядка функционирования сферы кредитования УК РФ был дополнен ст. 159.1, предусматривающей ответственность за мошенничество в сфере кредитования [1].

Как следует из диспозиции указанной статьи, способом совершения рассматриваемого преступления является представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Такие сведения находят свое отражение в предоставляемых заемщиком документах.

Так, для получения потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке России необходимо представить заявление-анкету, включающую персональные данные (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, пол, ИНН), паспортные данные, данные о регистрации и фактическом месте жительства, сведения об основной работе, иных источниках дохода и т.д.; паспорт заемщика; документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика (например, справка по форме 2-НДФЛ); документ, подтверждающий трудовую занятость (например, копия трудовой книжки) [2].

Как показывают результаты изучения судебной практики, приобретение или изготовление подложных документов указанного вида и является типичным способом подготовки мошенничества в сфере кредитования. Так, К. и неустановленное следствием лицо вступили в преступный сговор, направленный на хищение денежных средств путем предоставления представителю банка поддельных документов. Для этого неустановленное лицо получило от К. паспорт на ее имя, внесло в него ряд изменений (в фамилию и место регистрации), изготовило поддельную справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ с указанием места работы фактически не существующего ООО и ложного дохода, копию трудовой книжки, заверенную сотрудником того же ООО [3].

Первоначальная проверка представленных документов осуществляется сотрудниками кредитной организации, в которую обратился заемщик. Однако вследствие ненадлежащего исполнения обязанностей или недостаточной квалификации банковских работников либо по иным причинам факты представления подложных документов могут быть обнаружены по истечении определенного периода времени. В таких случаях, как правило, информация поступает в правоохранительные органы, которые на основании результатов предварительной проверки решают вопрос о возбуждении уголовного дела.

При установлении обстоятельств произошедшего целесообразно использовать метод формальной проверки, заключающийся в выявлении различных противоречий в содержании исследуемых документов: факты использования при составлении документов бланков ненадлежащей формы, отсутствие в документе отдельных реквизитов, наличие ненадлежащих или сомнительных реквизитов. Например, неправильно указанный номер телефона организации, в которой якобы работает заемщик. Наряду с этим в ходе формальной проверки могут быть выявлены логические противоречия в содержании указанных документов. В частности, запись в копии трудовой книжки, свидетельствующая о внезапном назначении лица, ранее занимавшего невысокую должность, на должность руководителя организации [4, с. 58- 59].

Проверка документов и содержащихся в них сведений может производиться путем направления запросов в соответствующие структурные подразделения Федеральной миграционной службы - о подлинности паспорта гражданина РФ, представленного заемщиком; Федеральной налоговой службы России - о доходах конкретного лица; Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии России - о регистрации прав собственности заемщика на недвижимое имущество, предоставляемое в залог; Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел России - о наличии в собственности автотранспортных средств; других органов.

Для извлечения дополнительной информации из документов их необходимо направить на различные виды судебной экспертизы. Так, если предполагается полная или частичная подделка документа, представленного заемщиком в банк, целесообразно назначить технико-криминалистическую экспертизу; если необходимо подвергнуть исследованию рукописные документы (в том числе подписи), то назначению подлежит почерковедческая экспертиза. При подозрении на замену фотографии в документе, удостоверяющем личность, помимо технико-криминалистической экспертизы, в ряде случаев целесообразно назначить портретную экспертизу. Если при расследовании мошенничества в сфере кредитования возникла необходимость изучения электронных документов, то может потребоваться назначение компьютерно-технической экспертизы.

В современных условиях большая часть банков и иных кредитных организаций оснащена системами видеонаблюдения, что позволяет получить информацию из видео- или фотодокументов, хранящихся в электронном виде.

Таким образом, можно констатировать, что мошенничество в сфере кредитования находит свое отражение в документальных источниках, внимательное изучение которых позволяет следователю получить информацию, необходимую для выдвижения версий о личности преступника, способе мошенничества, пространственно-временных характеристиках преступного события.

Литература

1. Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» № 207-ФЗ от 29.11.2012 [Электронный ресурс]: официальный интернет - портал правовой информации. Режим доступа: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 26.10.2014).

2. Потребительский кредит без обеспечения [Электронный ресурс]: официальный сайт Сбербанка России. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/vologda/ru/person/credits/money/consumer_unsecured/ (дата обращения: 27.10.2014).

3. Приговор Ленинского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области по уголовного делу № 1-38/2013 г. от 21 января 2013 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://rospravosudie.com/court-leninskij-rajonnyj-sud-g-magnitogorska-chelyabinskaya-oblast-s/act-107263243/ (дата обращения: 26.10.2014).

4. Байло А.Ю., Рохлин В.И. О некоторых особенностях возбуждения уголовных дел о мошенничестве в сфере банковского кредитования // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2007. № 2 (34). С. 56 -61.