CC BY
147
THE PHYSICIAN'S CHOICE OF A TECHNOLOGY AS A FACTOR OF QUALITY OF ENDODONTIC TREATMENT
O.N. Gorodov (Municipal Stomatological Polyclinic № 1, Irkutsk)
The results of sociologic investigation, conducted among the physicians of state and private stomatological organizations have been presented. The main motivations, influencing upon the choice of the technologies of endodontic treatment in interconnection with quality of stomatological services are shown.
ЛИТЕРАТУРА лечебного процесса // Стоматолог. — 2006. — № 3. —
1. Кицул И. С., Бахарева А.Е. Стоматологическая заболе- 3. Частичное отсутствие зубов (частичная вторичная аден-
ваемость и потребность населения в стоматологичес- тия). Протокол ведения больных // Стоматолог. — 2006.
ких услугах. — Иркутск, 2002. — С.134. — № 1. — С.65-78.
2. Максимовский Ю.М., Гринин В.М., Древина Г.Р, Бродс- 4. Чиликин В.Н. Ошибки эндодонтического лечения, при-
кий С.А. Анализ качества работы врачей стоматологов- водящие к нарушению эстетики // Клиническая сто-
терапевтов в зависимости от степени алгоритмизации матология. — 2005. — № 1. — С.28-29.
© БАЖЕНОВ А.М. - 2008
ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ, СОСТОЯНИЕ И ПУТИ РАЗВИТИЯ
А.М. Баженов
(Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Эверест», генеральный директор —
О.Д. Гендин)
Резюме. Проведен анализ платежеспособного спроса населения Московской и Иркутской областей в 2007 году на услуги добровольного медицинского страхования (ДМС). Обсуждаются прогнозы развития ДМС на ближайшие годы. Предполагается замедление прироста спроса на услуги ДМС в частном секторе, несмотря на сохраняющееся недофинансирование государственной системы здравоохранения.
Ключевые слова: добровольное медицинское страхование, Россия.
Одним из ограничителей роста развития добровольного медицинского страхования (ДМС) выступает планка платежеспособного спроса. По данным социологического исследования, проведенного в декабре 2007 года страховой компанией «Эверест», те, кто готов приобрести полис ДМС, в среднем согласны потратить на него не более 6 тысяч рублей в год. При этом среднестатистическая семья расходует на медицинское обслуживание около 15 тысяч рублей в год [8].
Примечательно, что, согласно данным статистики, средняя стоимость полиса ДМС пока не приблизилась даже к 10 тысячам рублей. По данным Федеральной службы государственной статистики, он стоит 5,6 тысяч рублей [8].
Результаты наших исследований, проведенных в Московской и Иркутской областях с участием 2000 респондентов, совпали с официальными данными о том, что наиболее востребованными являются программы дополнительного поликлинического и стационарного обслуживания. На их долю приходится более 33%, при средней стоимости полиса 4,5 тысячи рублей (табл. 1)
Сведения о распространенности не дорогих программ ДМС подтверждает и исследование компании Business Vision, проведенное в начале 2007 года. Данное исследование было проведено путем мониторинга услуг 20 крупнейших страховых компаний России по объему полученной премии.
По данным исследования компании Business Vision, в 41% случаев стоимость полиса годового медицинского обслуживания не превышает 2 тысячи рублей. Объяснить это можно наличием очень дешевых программ ДМС — например, полисы на оплату вакцинации против гриппа или клещевого энцефалита стоят не дороже 200-500 рублей. Также эффект удешевления ДМС может быть вызван и распространенностью так называемых монополисов. То есть, страховых полисов только по форме, в которых отсутствует понятие риска [7]. В данном случае — это форма оплаты отдельной медицинской услуги, которая взимается уже после того, как человек обратился за конкретным лечением в клинику. То, что платеж идет через страховую компанию, выгодно для медицинского учреждения с точки зрения налоговой отчетности.
Впрочем, было бы неверным объяснять удорожание полисов в ДМС гипотетическим отказом от монополисов. По мнению экспертов рынка, тарифы на ДМС растут, и будут расти из-за постоянного удорожания услуг медицинских учреждений — иногда они повышаются несколько раз за год. Инф-Таблица 1 ляция цен на медицинские услуги составляет не менее 20% в год [3]. Следует отметить, что, по различным оценкам экспертов, сам рынок ДМС, оцениваемый по премии, вырос за 2007 год также на 2030%. Поэтому не удивительно, что страховщиков сильно беспокоит перспектива выйти за рамки платежеспособного спроса.
Корень проблемы страховщики видят в отсутствии в России стандартов лечения, на основе которых можно было бы определить конечную стоимость медицинской услуги [1]. Сейчас на эту стоимость существенно влияет степень детализации услуги: при приемлемых ценах на каждый компонент общая сумма может оказаться необоснованно высокой. Кроме того, ряд лечебных учреждений перегружен пациентами и пред-
Наиболее востребованные программы ДМС для физических лиц в 2007 году
№ Программа Доля от общего предложения (%)
1 Дополнительное поликлиническое обслуживание 19,8
2 Госпитализация 13,6
3 Скорая медицинская помощь 9,9
4 Стоматологическое обслуживание 7,4
5 Ведение беременности 3,7
6 Ведение родов 2,5
ложениями от страховых компаний. В таких условиях медики могут навязывать страховщиками свои цены.
Страховой компании легче поддерживать низкую цену полиса, если у нее есть собственные медицинские организации. При этом ценообразование зависит от отношений между страховым и медицинским блоками. Если медицинская организация является самостоятельным бизнесом и работает в конкурентной среде, то и условия страховщику она предлагает аналогичные рыночным. Во втором случае, когда медицинский бизнес направлен на развитие страхования, расходы медицинской организации устанавливаются по себестоимости. Страховая компания зарабатывает при этом деньги на снижении стоимости полиса. Обычно сэкономить можно в пределах 10-15% от стоимости полиса [6].
В настоящее время большинство ведущих страховых компаний на рынке ДМС имеют аффилированные медицинские сервисные структуры и центры. Наблюдается тенденция отказа от сотрудничества по принципу «каждый и каждым», когда больница может сотрудничать с множеством страховщиков, а страховая компания — иметь договор с множеством клиник. Страховщики больше ориентируются на работу с аффилированными медицинскими структурами.
Однако собственный медицинский центр для страховщика — отнюдь не дешевое решение, притом долгосрочное. Сметная стоимость детской поликлиники рай-
онного масштаба, возводимой за счет средств бюджета, сейчас колеблется от 30 до 120 млн. руб., а если речь идет о больнице — то от 2 до 3 млрд. руб. Даже если бы страховщики могли бы разом инвестировать в строительство клиник всю годовую премию по ДМС, то при ее оценке в пределах 55 млрд. руб. за 2006 г. выходит, что ее хватило бы на 20 обычных больниц [2]. Это ничтожно мало в масштабах страны: всего в России, по данным Госкомстата, около 22 тысяч поликлиник и 9,5 тысяч больниц. И большинство посещений россиян приходится именно на государственные лечебно-профилактические учреждения (табл. 2).
Отсюда следует вывод — полноценное ДМС еще долгие годы продолжит оставаться дорогой и не массовой услугой.
Страховщикам все равно придется использовать существующую инфраструктуру здравоохранения. Несколько страховых клиник не смогут существенно повлиять на ситуацию в медицине.
Цены будут подниматься, но конкуренция будет вынуждать страховщиков изыскивать возможности для снижения стоимости услуг, иначе у них существенно сократится клиентская база.
Все это будет оставлять меньше возможностей для Таблица 2 предоставления качественных программ ДМС и, в конечном счете, приводить к вырождению рынка.
Возможно, отмеченная сейчас распространенность дешевых программ ДМС как раз свидетельствует о дроблении услуг на более специализированные.
Проблема развития ДМС в России выходит за рамки возможностей страховой отрасли и неразрывна с проблемой будущего развития системы здравоохранения в целом. Итак, перспективы развития ДМС в России зависят от реформы здравоохранения и инвестиций в медицину.
Распространенность посещений россиян медицинских организаций в 2007 году
№ Вид медицинской организации Доля респондентов (%)
1 Государственная поликлиника 80,4
2 Государственная больница 41,4
3 Государственная скорая помощь 34,5
4 Государственная специализированная клиника 23,5
5 Частная поликлиника 19,0
6 Частная специализированная клиника 10,5
7 Частная больница 6,4
8 Частная скорая помощь 3,5
9 Другое 2,1
10 Нигде не лечатся 5,9
THE VOLUNTARY HEALTH INSURANCE IN RUSSIA, THE CURRENT STATE AND THE WAYS OF DEVELOPMENT
A.M. Bazhenov (Insurance company «Everest»)
The analysis of the populations solvent demand for the voluntary health insurance services in Moscow and Irkutsk Regions in 2007 has been carried out. The prognosis of the voluntary health insurance development in the nearest future is being discussed over. We expect reducing in the growth of the voluntary health insurance services in a private sector; in spite of the lack of financing in the state health services system.
ЛИТЕРАТУРА
1. Гомеля В.Б. О соответствии некоторых юридических ак- 5.
тов РФ экономической практике страхования // Страховое Ревю. - 2004. - № 8. - С.8. 6.
2. Зайцева К Высокие стандарты корпоративного ДМС //
Банковское обозрение. — 2006. — № 12. — С.15-17. 7.
3. Коломин Е.В. Раздумья о страховании. — М.: Страховое
Ревю, 2006. - 315 с. 8.
4. Орланюк-Малицкая Л.А. Страховое дело. - М.:
ACADEMIA, 2003. - 86 с.
Суслова Л. Куда пойти добровольно // Годор. — 2006. — № 42. — С.5-8.
Юлдашев Р. Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. — М.: Анкил, 2002. — 103 с. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес. Словарь-справочник. — М.: Анкил, 2005. — 680 с.
Официальный сайт Федеральной службы Государственной статистики: www.fsgs.ru
