CC BY
16Московский академический экономический форум МАЭФ-2022
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СОВРЕМЕННЫХ ИНСТИТУТОВ РАЗВИТИЯ В РОССИИ С ПРИЗНАКАМИ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
ACTIVITIES OF MODERN DEVELOPMENT INSTITUTIONS IN RUSSIA WITH SIGNS OF INSURANCE RELATIONS
DOI: 10.38197/2072-2060- 2022 - 235-3 - 215- 226
БРЫЗГАЛОВ Денис Викторович
Ведущий научный сотрудник Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, к.э.н.
Denis V. BRYZGALOV
Leading Reseach Associate, Insurance and Social Economics Department, Financial University under the Government of the Russian Federation, PhD in Economics
ЦЫГАНОВ Александр Андреевич
Руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, д.э.н., профессор
Alexander A. TSYGANOV
Head of Department Insurance and Social Economics, Financial University under the Government of the Russian Federation, Doctor of Economics, Professor
На современном этапе институтов развития в России существует ряд проблем, не способствующих повышению их эффективной деятельности. В ряде случаев были созданы непосредственно страховые организации (например, Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций - ЭКСАР) и компании, занимавшиеся организацией и поддержкой страхования в сельском хозяйстве или ипотечном кредитовании, в большей части случаев страховые механизмы используются в деятельности институтов развития без создания организационной структуры. Наличие и многообразие форм использования страховых механизмов актуализируют задачу по выработке методологии использования страхования
Аннотация
в деятельности российских институтов развития и критериев оценки эффективности страхования.
Insurance products and mechanisms with signs of insurance relations are used in the activities of Russian development institutions, often without an assessment of expediency and at least a formal assessment of effectiveness. In some cases, insurance organizations were created directly (for example, the Russian Agency for Export Credit and Investment Insurance - EXIAR) and companies engaged in organizing and supporting insurance in agriculture or mortgage lending, in most cases insurance mechanisms are used in the activities of development institutions without creating an organizational structure. The presence and variety of forms of use of insurance mechanisms actualize the task of developing a methodology for the use of insurance in the activities of Russian development institutions and criteria for evaluating the effectiveness of insurance.
Институт развития, страхование, страховой интерес, риск, эффективность. Institute of Development, insurance, insurance interest, risk, efficiency.
За современный период развития Российская Федерация накопила опыт формирования новых и использования части бывших советских институтов развития, среди которых - современная Российская академия наук (включая академии медицинских и сельскохозяйственных наук), Российская академия образования. Среди новых - система институтов развития, сформированная вокруг ВЭБ.РФ, а также специализированные фонды, предназначенные для повышения инновационной активности и привлечения инвестиций, повышения качества жизни населения. За период 1990-2010 гг. было создано значительное количество формальных институтов развития, многие из которых прекратили свое существование (например, Госинкор1, Российский банк развития (в настоящее время МСП Банк) и др.), а проблемы с эффективностью привели к реформе конца 2020 года. Вопросы страхования в деятельности, направленной на формирование и исполнение программ промышленного и социально - экономического развития, национальных проектов и программ [4], рассматривалась чаще применительно к проектам в области жилищного строительства [11, 15, 16] и поддержки экспортеров [3, 6, 8-10, 13, 14], а наиболее подробно - в отношении страхового сопровождения контрактов жизненного цикла, используемых в дорожном строительстве и эксплуатации, сфере транспорта и медицины [1, 2, 7, 12,17]. Применительно к инновационной деятельности чаще поднимается вопрос об управлении рисками инновационных предприятий и в этом контексте - страховании [5]. Тем не менее комплексно вопрос об использовании страховых механизмов и оценке эффективности этого использования применительно к российским институтам развития не рассматривался.
1 Указ Президента Российской Федерации от 02.02.1993 № 184 «О создании Государственной инвестиционной корпорации».
Abstract
Ключевые слова Keywords
Московский академический экономический форум МАЭФ-2022
Государственная корпорация развития России, действующая на основании специального федерального закона2, была значительно усилена в конце 2020 года в целях консолидации усилий ранее созданных и признанных недостаточно эффективными институтов развития3. Основные проекты связаны со стимулированием и развитием инвестиций с отрасли, особые экономические зоны и регионы России, поощрением и гарантированием иностранных инвестиций, стимулированием экспортного потенциала российских предприятий.
В деятельности ВЭБ.РФ, подведомственных фондов и организаций, а также созданной при участии Корпорации МСП системы самостоятельных региональных гарантийных фондов поддержки предпринимательства (см. табл. 1) присутствуют страховые механизмы, создано и действует Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР), выведенное из - под действия российского страхового права и во многом действующее вне связи с российскими страховыми компаниями. Практика развитых стран показывает возможность более активного использования страхования при стимулировании кредитных программ и его большей эффективности по сравнению с государственными гарантиями (использование профессионального андеррайтинга и урегулирования убытков, большее развитие системы продвижения страховых продуктов, разделение ответственности по рискам на основе государственно- частного партнерства), что указывает на целесообразность формирования, внедрения и развития стандартов страхования инвестиционных, кредитных, лизинговых рисков на базе системы ВЭБ.РФ. Пример эффективного использования страховых механизмов с привлечением коммерческих страховщиков содержится в деятельности Small Business Administration (SBA), созданной в США еще в 1953 году как независимое федеральное агентство для оказания помощи, консультирования и защиты интересов малого бизнеса, сохранения свободного конкурентоспособного предпринимательства, поддержания и укрепления экономики в целом4.
В 2011 году в России создано Агентство стратегических инициатив (АСИ)5 «в целях содействия развитию социальной и профессиональной мобильности молодых профессиональных кадров и коллективов в сфере среднего предпринимательства и социальной сфере путем поддержки общественно значимых проектов и инициатив». В настоящее время АСИ проводит форсайт- сессии развития различных механизмов, в том числе страховых. В то же время значительного внимания к финансовому сектору и возможностям использования страховых механизмов как классического института снижения инновационных и инвестиционных рисков АСИ на протяжении свой деятельности не проявляло.
Важна, хотя и недооценена, роль Национального совета при Президенте РФ по профессиональным квалификациям, который может стать управляющим компонентов образовательной инфраструктуры развития национальной экономики и отраслевых рынков.
2 Федеральный закон «О государственной корпорации развития „ВЭБ.РФ"» от 17.05.2007№ 82-ФЗ.
3 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2020 г. № 3710-р.
4 https://www.sba.gov/.
5 Распоряжение Правительства РФ от 11 августа 2011 г. № 1393-р «Обучреждении автономной некоммерческой организации „Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов"».
В качестве института долговременного снижения инновационных и инвестиционных рисков в России сформированы с большим или меньшим участием РАН и РАО и с разной степенью эффективности используются:
■ Образовательный центр «Сириус»,
■ Российский научный фонд,
■ Российский фонд фундаментальных исследований.
Использование коммерческих страховых механизмов в данном случае ограничено утилитарными целями использования для поддержания функционирования центра и фондов, а также стимулирования изучения и преставления проектов развития страхования.
Для стимулирования отдельных видов деятельности, подверженных существенно более высоким рискам, созданы специализированные компании, чья деятельность направлена на стимулирование развития этих видов деятельности, в том числе на основе формирования механизмов управления и снижения рисков:
■ Государственная транспортная лизинговая компания,
■ Российский Фонд прямых инвестиций,
■ Российская венчурная компания.
Профиль деятельности этих компаний и фондов близок и отчасти пересекается со сферой ответственности государственной корпорации ВЭБ.РФ, что делает актуальной совместную разработку и утверждение стандартов страхования инвестиционных, кредитных, лизинговых рисков.
Аналогичные выводы можно сделать в отношении Единого института развития Северо -Кавказского федерального округа, который должен быть заинтересован в формировании эффективного механизма снижения инвестиционных рисков.
Достаточно активно использовались и используются страховые механизмы в деятельности институтов развития в жилищной сфере (ДОМ.РФ, в 2010 -х гг. была создана и действовала для развития существовавшей модели развития ипотечного кредитования страховая компания «СК АИЖК», в начале 2020-х гг. был создан для кардинального повышения эффективности страхования ответственности застройщиков по сути государственный страховщик - ППК «Фонд защиты прав граждан -участников долевого строительства», с 01.01.2022 - Фонд развития территорий) и сельского хозяйства (Агентство по сопровождению программ государственной поддержки агропромышленного комплекса Минсельхоза России). Отметим, что на сегодня создана и функционирует прошедшая несколько стадий развития система страхования урожая сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений, осуществляемое с государственной поддержкой, основанная на участии коммерческих страховщиков и их профильного объединения - Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса - Национальный союз агростраховщиков6». Тем не менее не все возможности используются в настоящее время, например, пока в России эффективно не используются страхование земельных отношений, страхование леса, экологическое страхование, только на первоначальном этапе исследования рисков изменения климата и их влияние на сельское хозяйство. Применительно к деятельности институтов развития в жилищной сфере не завершено формирование стандартов страхования жилья и объектов ЖКХ, страхования инвестиционных рисков при внедрении ресурсосберегающих технологий, что является одной из приоритетных задач концепции устойчивого развития.
6 http://www.naai.ru/.
о
Таблица. Институты развития и их особенности
Институты развития
Особенности деятельности
Подведомственные институты развития
Используемые механизмы Возможные
с признаками страховых отно- страховые шений и страховые услуги механизмы
£1
П) 2
ВЭБ.РФ Государственная корпорация По распоряжению Реализуется страхование экс- Формирование
развития России, действует на Правительства портных кредитов. стандартов
основании Федерального закона Российской Федерации страхования
«0 государственной корпорации от 31 декабря 2020 г. Хеджирование процентных ри- инвестиционных,
развития „ВЭБ.РФ"» № 3710-рпод сков заемщиков и кредиторов кредитных,
управлением ВЭБ.РФ за счет субсидий Правитель- лизинговых рисков
находится пул ранее ства РФ.
самостоятельных Целевая государственная гаран-
институтов развития7' тия РФ, направленная на уде-
в настоящее время шевление финансирования
реформируемых проектов и защиту интересов инвесторов в облигации, размещаемые для целей финансирования проектов ВЭБ.РФ. Особый порядок расчета достаточности капитала и формирования резервов по кредитам и займам, предоставляемым в рамках деятельности ВЭБ.РФ, для российских кредитных организаций
7Российский экспортный центр, ЭКСАР, Росэксимбанк, Фонд «Сколково». Фонд развития Центра разработки и коммерциализации новых технологий Корпорация МСП и Банк МСП, РОСНАНО, Фонд инфраструктурных и образовательных программ. Фонд развития промышленности. Российский фонд развития информационных технологий Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере. Российский фонд технологического развития. Агентство по технологическому развитию. ВЭБ-Лизинг. Моногорода.РФ. Росинфокоминвест. Фонд развития Дальнего Востока и Арктики. Агентство по развитию человеческого капитала на N-1 Дальнем Востоке и в Арктике. Агентство Дальнего Востока по привлечению инвестиций и поддержке экспорта. АО аОсобые экономические зоны».
Региональные гарантийные фонды поддержки предпринимательства Предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Созданы региональными органами управления при поддержке Корпорации МСП Размер поручительства, выдаваемого региональным гарантийным фондом, как правило, до 70% от суммы обязательств Заемщика/Гаранта/Лизингополучателя перед финансовой организацией Формирование стандартов страхования инвестиционных, кредитных,лизинговых рисков, привлечение страховых организаций для формирования профессиональных программ снижения рисков МСП
Агентство стратегических инициатив АСИ - «агент изменений», работающий вместе с лидерами над масштабными инициативами и объединяющий усилия общества, бизнеса и государства Форсайт развития страховых механизмов Институт снижения инновационных и инвестиционных рисков
Федеральная территория «Сириус», Образовательный центр «Сириус» Наукоград, созданный для обеспечения деятельности Образовательного центра «Сириус» Научно-технологический университет, Инновационный научно-технологический центр, 1Т-колледж, лицей, высшая школа музыки, спортивный парк Создание клинико-диагностического центра, работающего в том числе в системе обязательного медицинского страхования Институт снижения инновационных и инвестиционных рисков
Национальный совет при Президенте РФ по профессиональным квалификациям Создан в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 16 апреля 2014 года № 249 «О Национальном совете при Президенте Российской Федерации по профессиональным квалификациям» Национальное агентство развития квалификаций (НАРК), отраслевые центры оценки квалификаций (ЦОК) Создание и развития системы профессиональных квалификаций в Российской Федерации Формирование профессиональных стандартов для специалистов, втом числе в часто страхования. Включение в профстандарты трудовой функции по трудовым действиям по заключению договора страхования, необходимых для этого знаний по страхованию и соответствующих необходимых умений
Государственная транспортная лизинговая компания ГТЛК обеспечивает реализацию государственной поддержки транспортной отрасли, формирование эффективной транспортной инфраструктуры, привлечение внебюджетных инвестиций, развитие отечественного машиностроения, наряду с цифровой трансформацией и повышением операционной эффективности компании Информация о страховых корпоративных страховых программах (ДМС, страхование ответственности директоров) Формирование стандартов страхования рисков лизинговой деятельности
ДОМ.РФ Финансовый институт развития в жилищной сфере. Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению государственной жилищной политики. ДОМ.РФ реализует следующие направления: привлечение инвестиций, повышение качества и доступности жилья за счет разработки и внедрения федеральных стандартов Банк ДОМ.РФ, Специализированный застройщик ДОМ.РФ Девелопмент, ДОМ.РФ Управление активами, ДОМ.РФ Ипотечный агент, Специализированное общество проектного финансирования «Инфраструктурные облигации» Реализуется ипотечное страхование жизни заемщика и предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения в соответствии со стандартами ДОМ.РФ Страхование финансовых рисков кредиторов или ответственности заемщиков на случай невозможности удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (классическое ипотечное страхование). Титульное страхование
Публично-пра-вовая компания «Фонд защиты прав граждан-участ-ников долевого строительства»8 В случае банкротства застройщика фонд обеспечивает защиту прав и законных интересов дольщиков. Снижение рисков в отрасли строительства за счет информационной открытости. Информирование участников долевого строительства о состоянии рынка Создание на территории РФ безопасного честного рынка долевого строительства Застройщик уплачивает взнос в Фонд в размере 1,2% от цены договора долевого участия (ДДУ), по экономической сути - страхование рисков дольщиков
П) 2
О 2
■е-
о тз
2
>
Ш ©
О м
8 С 01.01.2022 Фонд развития территорий.
Фонд содействия реформированию жилищно-ком-мунального хозяйства Обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда. Создание безопасных и благоприятных условий проживания граждан; стимулирование реформирования жилищно-коммунального хозяйства Формирование эффективных механизмов управления жилищным фондом и внедрения ресурсосберегающих технологий Формирование стандартов страхования жилья и объектов ЖКХ, страхование инвестиционных рисков
Агентство по сопровождению программ государственной поддержки агропромышленного комплекса Минсельхоза России Государственная поддержка деятельности агропромышленного комплекса. Бывшее Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства (ФАГПССАП) Страхование в сфере агропромышленного производства, формирование стандартов организации и проведения страхования, предоставления субсидий на страхование Страхование земельных отношений, страхование леса, экологическое страхование. Исследование рисков изменения климата
Единый институт развития Северо-Кав-казского федерального округа Содействует органам государственной власти в исполнении планов стратегического развития СКФО и создании привлекательной инвестиционной среды в макрорегионе. АО «Курорты Северного Кавказа», АО «Корпорация развития Северного Кавказа» Институт снижения инвестиционных рисков Страхование инвестиционных рисков
Российская венчурная компания Формирование зрелого венчурного рынка и содействие достижению Россией технологического лидерства в приоритетных сферах через объединение и развитие ресурсов, компетенций и инициатив государства, общества, частных инвесторов, предпринимателей, исследовательских, экспертных и образовательных организаций для создания и продвижения инновационных продуктов и технологий Государственный фонд фондов и институт развития венчурного рынка Российской Федерации. Институт снижения инновационных и инвестиционных рисков Страхование инвестиционных рисков
Российский Фонд прямых инвестиций РФПИ - суверенный инвестиционный фонд Российской Федерации с зарезервированным капиталом $10 млрд под управлением. Российский фонд прямых инвестиций инвестировал более 2,1 трлн рублей, из них более 200 млрд рублей - средства РФПИ и 1,9 трлн рублей - средства партнеров Соинвестор вместе с крупнейшими международными инвесторами, выполняет «роль катализатора в привлечении прямых инвестиций в Россию». Институт снижения инвестиционных рисков Страхование инвестиционных рисков
Российский научный фонд РНФ финансирует научные и науч-но-технические программы и проекты в сфере фундаментальных исследований - исследований, направленных на получение новых знаний об основных закономерностях строения, функционирования и развития человека, общества, окружающей среды Институт снижения инновационных рисков Стимулирование изучения и преставления проектов развития страхования
Российский фонд фундаментальных исследований9 Проведение конкурсного отбора лучших научных проектов из числа тех, что представлены РФФИ учеными в инициативном порядке, и последующее организационно-финансовое обеспечение поддержанных проектов Институт снижения инновационных рисков. Стимулирование изучения и преставления проектов развития страхования
П) 2
О 2
■е-
о тз
2
>
Ш ©
О м
Источник: составлено авторами по данным, представленным на официальных сайтах организаций
К 9 В 2020 году началась ликвидация РФФИ путем слияния с Российским научным фондом (РНФ).
В качестве выводов по конъюнктурному анализу современной практики использования механизмов с признаками страховых отношений и страховых услуг в деятельности современных институтов развития в России следует отметить:
■ До настоящего времени многочисленные российские институты развития действовали разрозненно и часто без должного согласования целей развития и направления использования средств, что приводило к противоречиям в деятельности и недо -учету многих задач, второстепенных или имеющих сильно опосредованный результат по мнению менеджмента ранее существовавших фондов и компаний. Это послужило причиной реформирования системы российских институтов развития и переподчинения значительной их части Государственной корпорации развития России ВЭБ.РФ.
■ Исследование функционала, задач, целей и методов деятельности российских институтов развития показало, чем системного использования страховых механизмов в настоящее время не сформировано, а наибольших частных успехов добились ВЭБ.РФ, ДОМ.РФ и Агентство по сопровождению программ государственной поддержки агропромышленного комплекса Минсельхоза России на основе активного задействования механизмов разделения рисков с коммерческими страховыми организациями (государственно - частное партнерство при предоставлении страховой защиты), что следует совершенствовать и распространить на иные институты развития.
■ При формировании документов по развитию профессиональных квалификаций, профессиональных стандартов (НАРК) и обсуждении будущего профессий (АСИ, Сириус) вопросы страхования чаще всего признаются второстепенными и не включаются в итоговые документы, что препятствует дальнейшему развитию и использованию страховых механизмов, которые выпадают из «поля зрения» современных и будущих профессионалов.
■ Существуют проблемы с единым пониманием роли, места и возможностей страхования, что в значительной степени связано с отсутствием единого координационного центра развития страхования на уровне Правительства РФ. выступающего учредителем или управляющей системой для большинства институтов развития. В условиях недостаточного понимания и доверия к институту страхования это приводит к разным подходам к использованию страховых механизмов, но чаще к их необоснованному игнорированию.
■ В настоящее время в России наблюдается многообразие форм использования страховых механизмов в деятельности российских институтов развития, при этом не создано методологии использования страхования в их деятельности и критериев оценки эффективности страхования, что, в свою очередь, может привести к неэффективным бюджетным тратам.
Библиографический список
1. Белоусова Т.А. Распределение и страхование (картирование) рисков в контрактах жизненного цикла //Финансы. 2021. № 1. С 42-46.
2. Брызгалов Д.В. Страховые интересы и страховая защита участников контрактов жизненного цикла // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2021. № 5. С. 139-150.
3. Брызгалов Д.В., Огрызов А.А., Цыганов А.А. Повышение финансовой доступности страховых услуг для российских экспортеров - предприятий малого и среднего бизнеса //Научные труды Вольного экономического общества России. 2021. Т. 228. № 2. C 284-297.
Московский академический экономический форум МАЭФ-2022
4. Гончаров О.Г., Цыганов А.А. Роль института страхования в рамках государственных программ и национальных проектов // Страховое дело. 2008. № 2. С. 4-13.
5. Грызенкова Ю., Цыганов А. Особенности риск-менеджмента на инновационном предприятии // Интеллектуальная собственность. Промышленная собственность. 2005. № 8. С. 12-22.
6. Грызенкова Ю.В., Огрызов А.А., Цыганов А.А. Разработка мер по развитию доступности и привлекательности страховых услуг для российских экспортеров //Управление риском. 2021. № 1 (97). С. 3-14.
7. Дорожкин А.В. Управление рисками реализации контрактов жизненного цикла // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. 2020. № 4. С. 127-134.
8. Огрызов А.А. Нормы и правила финансирования экспорта Всемирной торговой организацией//Государственный аудит. Право. Экономика. - 2015. - № 1. - С. 113-120.
9. Сплетухов Ю.А. Страхование экспортных кредитов: зарубежный опыт // Финансовый журнал. 2014. № 3. C150-160.
10. Охрименко И.В. Обзор рынка страхования экспортных кредитов в Турции // Страховое дело. 2019. № 11 (320). с. 12-15.
11. Логвинова И.Л. Страхование ответственности застройщиков. Коммерческое или взаимное? //Финансы. 2015. № 2. С. 48-52.
12. Кириллова Н. В. Страховые программы в контрактах жизненного цикла // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2021. № 3 (234). С. 50-57.
13. Кириллова Н.В., Селиванова М.А. Страховое стимулирование экспорта//Страховое дело. 2020. № 1. С. 35-41.
14. Туленты Д.С. Современное состояние российского экспорта и меры его поддержки // Страховое дело. 2020. № 1. С. 3-9.
15. Хужамов Л.Т., Терещенцева П.А. Страхование жилья в России от чрезвычайных ситуаций в свете нового российского законодательства: сравнительный анализ с советским периодом и дореволюционной Россией // Страховое дело. 2020. № 2. С. 36-40.
16. Цыганов А.А. Развитие страхования жилья в национальном проекте «Жилье и городская среда» // Научные труды Вольного экономического общества России. 2021. Т. 227. № 1. С. 246-266.
17. Цыганов А.А. Страховая защита общественных интересов при реализации контрактов жизненного цикла//Имущественные отношения в Российской Федерации. 2021. № 12 (243). С. 48-57.
References
1. Belousova T.A. Raspredelenie i straxovanie (kartirovanie) riskov v kontraktaxzhiznennogo cikla //Finansy\ 2021. № 1. S. 42-46.
2. BryzgalovD.V.Straxovy'e interesy'istraxovayazashhita uchastnikovkontraktov zhiznennogo cikla//ETAP: ekonomicheskaya teoriya, analiz, praktika. 2021. № 5. S. 139-150.
3. Bryzgalov D.V, OgryzovA.A., Cyganov A.A. Povy'shenie finansovoj dostupnosti straxovy'x uslug dlya rossijskix eksportyorov - predpriyatij malogo i srednego biznesa//Nauchnye trudy' VoCnogo ekonomicheskogo obshhestva Rossii. 2021. T. 228. № 2. S. 284-297.
4. Goncharov O.G., Cyganov A.A. Rol* instituta straxovaniya v ramkax gosudarstven nyx programm i nacional'ny'x proektov//Straxovoe delo. 2008. № 2. S. 4-13.
5. Gryzenkova Yu, CyganovA. Osobennosti risk-menedzhmenta na innovacionnom predpriyatii//Intellektualnaya sobstvennosf. Promyshlennaya sobstvennosf. 2005. № 8. S.12-22.
6. Gryzenkova Yu.V., Ogryzov A.A., Cyganov A.A. Razrabotka mer po razvitiyu dostupnosti i privlekatel^nosti straxovy'x uslug dlya rossijskix eksporterov//Upravlenie riskom. 2021. № 1 (97). S. 3-14.
7. Dorozhkin A. V. Upravlenie riskami realizacii kontraktov zhiznennogo cikla // RISK: Resursy] Informaciya, Snabzhenie, Konkurenciya. 2020. № 4. S. 127-1342.
8. OgryzovA.A. Normy i pravila finansirovanija jeksporta Vsemirnoj torgovoj organizaciej//Gosudarstvennyj audit. Pravo. Jekonomika. - 2015. -№ 1. S. 113-120.
9. Spletuhov Ju.A. Strahovanie jeksportnyh kreditov: zarubezhnyj opyt // Finansovyj zhurnal. 2014. № 3. S. 150-160.
10. Ohrimenko I.V. Obzor rynka strahovanija jeksportnyh kreditov v Turcii //Strahovoe delo. 2019. № 11 (320). S. 12-15.
11. Logvinova I.L. Straxovanie otvetstvennosti zastrojshhikov. Kommercheskoe ili vzaimnoe?//Finansy\2015. № 2. S. 48-52.
12. Kirillova N. V. Straxovy'e programmy' v kontraktax zhiznennogo cikla // Imushhestvennye otnosheniya v Rossijskoj Federacii. 2021. № 3 (234). S. 50-57.
13. Kirillova N.V., Selivanova M.A. Straxovoe stimulirovanie e'ksporta//Straxovoe delo. 2020. № 1. S. 35-41.
14. Tulenty' D.S. Sovremennoe sostoyanie rossijskogo e'ksporta i mery' ego podderzhki//Straxovoe delo. 2020. № 1. S. 3-9.
15. Xuzhamov L.T., Tereshhenceva P.A. Straxovanie zhilya v Rossii ot chrezvyChajnyx situacij v svete novogo rossijskogo zakonodatel'stva: sravnitelnyj analiz s sovetskim periodom i dorevolyucionnoj Rossiej//Straxovoe delo. 2020. № 2. S. 36-40.
16. Cyganov A.A. Razvitie straxovaniya zhil ya v nacional'nom proekte "Zhil e i gorodskaya sreda"//Nauchnye trudy' VoVnogo ekonomicheskogo obshhestva Rossii. 2021. T. 227. № 1. S. 246-266
17. Cyganov A.A. Straxovaya zashhita obshhestvenny'x interesov pri realizacii kontraktov zhiznennogo cikla // Imushhestvennye otnosheniya v Rossijskoj Federacii. 2021. № 12 (243). S. 48-57.
Контактная информация / Contact information
Финансовый университет при Правительстве РФ
125993, Москва, Ленинградский проспект, 49.
Financial University under the Government of the Russian Federation
49, Leningradsky prospect, Moscow, 125993, Russia.
Брызгалов Денис Викторович / Denis V. Bryzgalov
dbryz@inbox.ru
Цыганов Александр Андреевич / Alexander A. Tsyganov al_ts@rambler.ru
