CC BY
13
который свидетельствует о приросте эффективности собственного капитала за счёт использования заёмных ресурсов оказывается на весьма скромном уровне: по итогам 2016 года составляет 12,36%, а по итогам 2017 года возрастает за счет прибыльной деятельности одного элемента выборки (ООО «Краснодарский машиностроительный завод») до 13,68%.
Из расчетов медианы видно, что медианные значения как рентабельности, так и эффекта финансового рычага выглядят хуже средних, что позволяет сделать вывод о том, что эффективность использования финансовых ресурсов у большинства организаций хуже средних значений.
На последнем этапе проведена проверка средневзвешенной стоимости капитала. За 2016 год две компании (АО "НСРЗ", АО "ЭММ") из выборки развиваются и увеличивают свою стоимость, а у четырех компаний затраты равны эффективности управления. И только три компании, затраты на капитал которых превышают эффективность управления.
В большинстве случаев организации машиностроительной отрасли Краснодарского края предпочитают консервативный тип финансирования. Причинами такого поведения являются высокие процентные ставки на рынке банковского кредитования и, возможно, недостаточная квалификация финансовых подразделений компаний для выхода на рынки капитала. Наличие значительного уровня зависимости рентабельности собственного капитала от наличия собственных средств свидетельствует о том, что опора на собственные источники финансирования в условиях 2016-2017 гг. была оправдана. Однако переход на современные технологии производства промышленной продукции, пользующейся спросом не только с точки зрения качества, но и экологических стандартов, немыслим без привлечения внешних источников финансирования, что оставляет тему открытой для дальнейших исследований. Список использованной литературы:
1. Машиностроение: тенденции и прогнозы. № 33. Итоги 2018 года. - URL: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/mechanical_engineering_demo33.pdf.
2. Савченко В.А. Современное состояние и динамика развития отрасли машиностроения России // Проблемы науки. 2018. №5 (29). С. 78-80.
3. Березинец И. В., Размочаев А. В., Волков Д. Л. Финансовые решения российских компаний: результаты эмпирического анализа // Вестник СПбГУ, Менеджмент, серия. 2010 Т. 8 С. 3-6.
4. Laura Serghiescu, Viorela-Ligia Vaidean. Determinant factors of the capital structure of a firm- an empirical analysis // Procedia Economics and Finance. 2014. Vol. 15. PP.1447-1457. - URL: https://doi.org/10.1016/S2212-5671(14)00610-8.
© Буденная А.Е. 2020
УДК-33
Быстрова И.В.
Факультет экономини, магистрант 3 курса НИУ РАНХиГС
г. Нижний Новгород, РФ Научный руководитель: Кислова Е.Г. доцент, кондидат экономических наук Заведующий кафедрой: финансов и правового регулирования финансового рынка НИУ РАНХиГС
г. Нижний Новгород, РФ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ НА МАТЕРИАЛАХ ФИЛИАЛА «СДМ-БАНК» (ПАО) В Г. НИЖНИЙ НОВГОРОД
Аннотация
В современном мире сложно представить, как можно обойтись без пластиковой карты. Они
используются практически во всех социальных и экономических сферах. Доля безналичных средств расчетов по сравнению с наличными повышается практически во всех странах, а пластиковые карты являются сравнительно новым инструментом осуществления таких видов денежных расчетов. Именно соотношение наличных и безналичных средств отражает уровень развития платёжной системы страны и степень расширения или сужения системы безналичных расчётов. В целом, считается, что рынок банковских пластиковых карт в России развивается весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт, растут обороты и остатки по карточным счетам, расширяется спектр услуг с их использованием.
Ключевые слова:
пластиковая карта, платежная карта, терминал, банкомат, POS-терминал, платежная система,
банковская система
В современных условиях банковские карты стали неотъемлемой частью жизни всех слоёв общества Российской Федерации. Они настолько сильно укоренились в жизни людей, что сегодня невозможно представить и половину экономических операций, осуществляющих людьми на протяжении многих лет из-за дня в день. Переводы, оплата услуг, снятие наличных - люди постоянно проводят подобные манипуляции. Оборот электронных денег постепенно вытесняет наличные. Для многих использование карточек становится оптимальным вариантом [7, с.250].
«СДМ-Банк» (ПАО) является динамично и разносторонне развивающимся российским банком. Это достигается благодаря эффективно действующей системе менеджмента банка, принятию грамотных управленческих решений, использованию инновационных и традиционных управленческих инструментов.
На рисунке 1 представим динамику количества владельцев карт филиала «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Нижний Новгород по видам клиентов.
3000 2500 2000 1500 1000 500 0
1663
16
18 16 14 12 10 8 6 4 2 0
2017 год
2018 год
2019 год
Физические лица
Юридические лица
Рисунок 1 - Динамика количества владельцев карт филиала «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Нижний Новгород по видам клиентов, шт. [11]
Как видим, количество владельцев платежных карт по юридическим лицам увеличивается, а по физическим лицам - снижается. Хотя, в общей структуре владельцев платежных карт преобладают держатели физические лица - это свыше 99%.
«СДМ-Банк» (ПАО) выпускает карточки платежных систем MasterCard, Visa и МИР. «СДМ-Банк» (ПАО) предлагает карточные продукты для всех категорий населения: простые, классические, премиальные.
Физические и юридические лица проводят самые разные виды операций с картами банков-эмитентов. Погашение долгов по кредитам, оплата ресторанов, клубов, кафе и других заведений общественного питания, оплата мобильной связи и интернета, коммунальных услуг и различных товаров в магазинах и
супермаркетах - вот самые распространенные операции. Также к ним можно причислить снятие наличных через банкоматы.
В таблице 1 представим данные для анализа количества выпущенных платежных карт филиала «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Нижний Новгород по видам.
Таблица 1
Данные для анализа количества выпущенных платежных карт для физических лиц филиала «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Нижний Новгород (по состоянию на конец года) [11]
Наименование платежной системы с использованием платежных карт 2017 год Уд. вес, % 2018 год Уд. вес, % 2019 год Уд. вес, %
VISA 1912 73,65 1872 81,32 1152 53,78
MasterCard 673 25,92 409 17,77 934 43,60
МИР (НСПК) 3 0,12 4 0,17 7 0,33
Итого по физическим лицам 2588 99,69 2285 99,26 2093 97,71
Итого по Нижегородской области 2596 100 2302 100 2142 100
Согласно данным таблицы 1, наибольший удельный вес в структуре выпущенных платежных карт «СДМ-Банк» (ПАО) приходится на карты платежной системы VISA: 73,65% в 2017 году, 81,32% в 2018 году и 53,78% в 2019 году. На втором месте - карты платежной системы MasterCard: 25,92% в 2017 году, 17,77% в 2108 году и 43,60% в 2019 году. Видим, что количество выпущенных карт платежной системы VISA хотя и является преобладающим, но всё же имеет тенденцию к снижению.
- Наименьшее количество выпущенных карт приходится на платежную систему МИР. Платежная система МИР появилась после введения экономических санкций в 2014 году, по инициативе правительства. Ее основная задача создать более надежную альтернативу международным карточкам.
В 2017 году банк одним из первых среди российских банков начал выпуск бесконтактных карт платежной системы МИР и перевел свою сеть POS-терминалов и банкоматов на прием карт МИР. Помимо оснащенности карт МИР бесконтактным чипом, они могут быть задействованы в кампусных проектах с ВУЗами, поскольку содержат неплатежное приложение, позволяющее записывать на карты такие данные как читательский билет, зачетную книжку, проход через турникеты и прочее.
Далее, на рисунке 2, представим данные по сумме операций, совершенных держателями платежных карт - физическими лицами, за счет их денежных средств в 2019 году.
30000 25000 20000 15000 10000 5000 0
28 448,25
18 426,17
19 904,66
14 188,08
369,30
Виза Мастеркард МИР (НСПК) ОПКЦ НСПК ОПКЦ НСПК
Виза Мастеркард
Рисунок 2 - Динамика суммы операций, совершенных физическими лицами за счет их денежных средств по видам платежных карт филиала «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Нижний Новгород в 2019 году, тыс. руб. [11]
Видим, что наибольшая сумма операций, совершенных физическими лицами за счет их денежных средств приходится на платежную систему ОПКЦ НСПК Виза - 28 448,25 тыс. руб. или 34,98%, на втором месте - ОПКЦ НСПК Мастеркард - 19 904,66 тыс. руб. или 24,47%. На платежную систему МИР приходится 369,30 тыс. руб. или 0,45% всех операций.
Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:
1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
2. Уровнем сервиса при использовании карт различного «уровня»;
3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.
Карты МИР ничем не отличаются от Visa или MasterCard с точки зрения функциональности. Они позволяют снимать наличные в банкомате, расплачиваться в магазинах, совершать оплату товаров и услуги в интернете, осуществлять переводы с карты на карту и т.п. Однако, МИР - это национальная платежная карта, она создавалась в России, соответственно ею невозможно рассчитаться за рубежом, нельзя сделать покупку в большинстве иностранных интернет-магазинах.
Обобщая всё вышесказанное, можно сделать вывод, что «СДМ-Банк» (ПАО) двигается в ногу со временем и предлагает различные виды карт.
Однако, сдерживающим фактором развития системы платежей с использованием пластиковых карт является отсутствие у большинства держателей карт знаний и навыков по использованию карт в безналичных расчетах, некомпетентность в вопросах функциональных возможностей применения дебетовой и кредитовой карт.
Список использованной литературы:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ). Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».Источник: http://referat.niv.ru/view/referat-other/259/258992.htm
2. О национальной платежной системе: Федер. закон от 27.06.2011г. N 161-ФЗ (с изм. и доп.). Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».Источник: http://referat.niv.ru/view/referat-other/259/258992.htm
3. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) : Положение Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П (ред. от 14.01.2015). Доступ из справ.-правовой системы «Гарант».Источник: http://referat.niv.ru/view/referat-other/259/258992.htm
4. Борисов А.В. Безналичные расчеты с использованием пластиковых карт // Современные научные исследования и инновации. 2019. № 3 (95). С. 11.
5. Кушу С О. Пластиковые карты как основной сектор безналичных расчетов // Научный вестник Южного института менеджмента. 2018. № 1. С. 76-79.
6. Лукьянов В.Г. Специфика безналичных расчетов с использованием пластиковых карт // Академическая публицистика. 2020. № 4. С. 419-422
7. Махачева, Д.М. Анализ и оценка системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт / Д.М. Махачева, С.А. Гамзатова. - Текст : непосредственный // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2019. - Т. 8. - № 3 (28). - С. 250-252.
8. Попова Ю.А. Пластиковые (банковские) карты как актуальная форма безналичных расчетов // Вестник современных исследований. 2018. № 12.7 (27). С. 385-387.
9. Супонин Д.М. Банковские пластиковые карты как современный инструмент безналичных расчетов // Вестник современных исследований. 2018. № 9.4 (24). С. 270-273.
10.Яицкова Е.Д. Безналичные расчеты в современной системе банковского кредитования // Экономика и социум. 2018. №1(44). С.983-986.
11. Официальный сайт ПАО «СДМ-Банк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sdm.ru/, свободный. - (дата обращения: 05.06.2020).
© Быстрова И В, 2020.
