CC BY
13
АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ МИРОВЫХ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
М.М. Магомадова, канд. экон. наук, доцент
Чеченский государственный университет им. А.А. Кадырова
(Россия, г. Грозный)
DOI:10.24412/2411-0450-2022-11-2-21-24
Аннотация. Проанализирован как банковский сектор Российской Федерации, так мировой банковский сектор за последние пять лет в области развития финансовых технологий. Определена важность цифровизации банковского сектора в целях выхода России на быстрорастущий рынок решений в сфере облачной инфраструктуры, необходимой как начинающим, так и современным предприятиям. Выявлены проблемы инновационного развития банковского сектора и определены пути их решения.
Ключевые слова: стартапы, финансовые технологии, искусственный интеллект, банки, операции.
В своем углубленном анализе банковского сектора в мае 2018 года Moody's пришло к выводу, что современные технологии, применяемые в банковском секторе, оказали разрушительное и эволюционное воздействие на традиционные бизнес-модели организаций банковского сектора, финансовую инфраструктуру, модели ценообразования банковских предложений и продуктов и прибыльность» и что все банки относительно делятся на две категории: те, которые активно внедряют цифровые стратегии и укрепляют свой бизнес, расширяют клиентскую базу и повышают эффективность. Банки, которые отстают, потеряют доступ к клиентам и новым моделям ценообразования, а их структуры затрат станут менее конкурентоспособными [1].
Ежегодная оценка зрелости развивающихся технологий «Hype Cycle for Emerging Technologies от Gartner» компании Gartner показывает, что искусственный интеллект (ИИ), цифровые платформы и прозрачные технологии погружения являются ключевыми технологическими трендами, которые дадут бизнесу значительное конкурентное преимущество.
Согласно данным, опубликованным McKinsey в 2017 году, 76% крупных банков США уже используют «большие данные» для улучшения вовлечения клиентов, коммуникации и повышения лояльности клиентов. По оценкам Gartner, 34% мировых банков инвестировали в цифровые
технологии, а McKinsey в 2013 году подсчитала, что четверть пользователей данных в мире приходится на финансовый сектор.
Анализ развития мирового банковского сектора показывает, что для 85% мировых банков цифровая трансформация является главным приоритетом на 2018 год. При этом инвестиции в финансовые технологии за пять лет 2017-2022 годов выросли в 2,3 раза до 8 трлн долл. США, а по относительному значению, 70% банковских организаций, в ближайшие три года планируют инвестировать в мобильные, а также перспективные облачные технологии и расширенный сбор и анализ данных. Около 50% банковских организаций считают биометрию, кибербезопасность и сферу ИИ - искусственного интеллекта приоритетными задачами.
По нашему мнению, искусственный интеллект обладает огромным потенциалом в традиционной для банков области маркетинга и розничных продаж, особенно в банковском секторе, включая розничные банковские услуги. Однако, учитывая важность оценки и управления рисками (например, страхование кредитов и мошенничество) в банковской сфере, потенциал для повышения эффективности рисков с помощью ИИ в банковской сфере гораздо выше, чем во многих других отраслях.
В настоящее время в Сбербанке России с помощью искусственного интеллекта
принимается 98% кредитных решений для физических лиц и 30% кредитных решений для корпоративных клиентов [2]. Искусственный интеллект не только упрощает доступ и повышает качество и скорость сбора данных, но и автоматизирует процесс принятия решений. В настоящее время нет ни одной области деятельности банка, где бы он не пытался применить искусственный интеллект. К концу следующего года будет реализовано 159 проектов во всех сферах бизнеса.
Рекламодатели недвижимости DomClic могут делать запросы по телефону безопасно и бесплатно. Пользователь нажимает кнопку «вызов», и система соединяет его с поставщиком услуг. Участники будут видеть не номер телефона звонящего, а номер службы DomClic для их региона. Это защитит клиентов от нежелательных звонков в будущем.
В мае 2018 года Сбербанк России присоединился к Альянсу центров компетенции по беспроводным технологиям и интернета вещей. В консорциум входят Сколковский институт науки и технологий (Skoltech-Сколтех), Атомстройэкспорт (АО АСЭ, англ. ASE), Газпром нефть (ПАО), Российские космические системы (АО РКС) и Филипс (Phillips). Членами данного консорциума выступают 10 университетов и ведущих исследовательских центров занимаются соответствующими исследованиями [3].
Центры передового опыта инициируют исследования в области интернета-вещей, воплощают научные результаты в коммерческие приложения, способствуют продаже продуктов и услуг на международных рынках и разрабатывают стандарты и программы обучения в этой области. Консорциум планирует инвестировать 90 млн. рублей в исследования в 2022 г. и до 200 млн рублей в 2023 г.
«Сбербанк» открыл блокчейн-лаборато-рию, целью открытия подразделения выступает исследование новейших технологий блокчейн, генерации идей и предложений по решениям на основе блокчейн, разработки прототипов продуктов, реализации пилотных проектов и внедрения
прикладных бизнес-решений Группы Сбербанка.
Лаборатория блокчейна будет сотрудничать с другими лабораториями ПАО Сбербанка, чтобы найти синергию в различных областях передовых технологий. Она также предлагает экспертные услуги другим участникам рынка и работает с новыми компаниями, ассоциациями, сообществами и профсоюзами. Одна из его целей - продвижение блокчейна и разработка образовательных программ в этой области.
В Blockchain Lab специалисты, обладающие знаниями и опытом в области блок-чейна, будут работать с компаниями над развитием и реализацией существующих идей продуктов и разработкой новых подходов к решению бизнес-задач.
Одной из стратегических целей реализуемого партнерства является создание единой отечественной платфор-мы/маркетплейса посредством применения технологий ITeco, позволяющей клиентам получить оперативный доступ к надежным, доступным и масштабируемым облачным услугам мирового класса». Цифровая платформа Сбербанка и техническая экспертиза ITeco ускорят внедрение облачных технологий в отечественной экономике, охватывая все подразделения и функции организации.
Основной задачей инновационного подразделения станет разработка глобально конкурентоспособных облачных решений. В этой связи, специалисты данного совместного предприятия будут активно участвовать в работе международного объединения OpenStack, одного из ведущих и наиболее быстро развивающихся облачных проектов с открытым исходным кодом, и других инновационных и перспективных глобальных инициативах.
Эти инвестиции позволят Сбербанку осуществить выход на быстрорастущий рынок решений в сфере облачной инфраструктуры, необходимой как начинающим, так и современным предприятиям. Сегодня экспоненциальный рост обрабатываемых объемов данных только увеличивает затраты предприятий, снижает гибкость и увеличивает время выхода на рынок.
Корпоративные банковские клиенты, от малого и среднего бизнеса до крупных предприятий, ищут облачные решения [4], которые не требуют от них покупки собственных серверных мощностей, но при этом позволяют им гибко масштабировать необходимые мощности. На рынке Sber-Cloud представлены не только собственные продукты Сбербанка, но и продукты ведущих партнеров, мирового уровня. Это позволит значительно снизить затраты на приобретение ИТ-оборудования, ускорить развитие сетевой инфраструктуры рыночных субъектов и обеспечить гибкий и индивидуальный сервис для каждого обслуживаемого клиента.
ПАО «Сбербанк» совместно с Министерством транспорта и связи представил перспективный прототип нового биометрического документа. Документ состоит из микрочипа, содержащего биометрические данные гражданина, такие, как - его фотографию, электронную подпись и отпечатки пальцев. Владельцы новой биометрической карты смогут пользоваться государственными услугами, требующими электронной подписи, и выполнять юридически важные действия дома, например, регистрировать общество с ограниченной ответственностью или ICO.
В Альфа-банке используется инновационные подходы и решения для повышения скорости, удобства и качества обработки данных. Использование решений и технологии аутентификации многократно ускоряет обслуживание клиентов и устраняет необходимость ручного ввода всех требующихся данных на мобильных устройствах. Гид просто наводит документ на камеру смартфона или планшета, и в течение нескольких секунд необходимая информация автоматически вводится в приложение и заполняется. Smart IDReader обладает возможностью распознавать документы передаваемые в видеопотоке в режиме real time operation - реального времени.
Альфа-Банк первым в нашей стране начал использовать платформу SWIFT gpi для повышения скорости, прозрачности и предсказуемости международных платежей для своих клиентов.
SWIFT gpi (SWIFT global payments innovation (gpi) позволяет Альфа-Банку решить ключевые проблемы корреспондентов, корпоративных и индивидуальных клиентов, такие как непрозрачность международных платежей. Альфа-Банк использует инновационную веб-систему gpi tracker для мониторинга статуса платежей в режиме real time - реального времени и проверки информации по каждому банку на пути прохождения платежа, включая комиссии на каждом этапе. Эта услуга дает клиентам Альфа-Банка беспрецедентную прозрачность и контроль над всеми платежами. Система отслеживания обеспечивает подтверждение в режиме реального времени с обеих сторон того, что конечный получатель получил платеж; SWIFT gpi гарантирует получение и расходование средств в тот же день, когда они были переведены, обеспечивая более быстрые, более безопасные и более предсказуемые платежные операции для всех сегментов клиентов.
Таким образом, данная банковская организация, в числе первых стала первым отечественным участником консорциума, работающим с единой платформой Corda. Международные сделки могут быть совершены за несколько десятых долей секунды, а сами сделки также проверяются и могут быть видны только сторонам сделки.
Центр операционных инноваций, включая команду RPA (Robotic Process Automation), состоит из ИТ-специалистов операционного департамента Альфа-Банка, которые выступают в качестве стратегических партнеров. Они отвечают за «последнюю милю» оптимизации процессов, робототехники и искусственного интеллекта.
На основе проведенного анализа цифровой трансформации банковского сектора можно сделать вывод: финансовые технологии в банковской сфере развиваются быстрыми темпами, что дает сдвиг развитию банковской отрасли. Внутри банковское инновационное развитие в области финансовых технологий открывает перспективы для выхода нашей страны на новый конкурентный уровень на мировом финансовом рынке. Следовательно, госу-
дарственным органам необходимо разра- редь, необходимо быстро и оперативно ботать, на основе имеющего потенциала, перестраиваться под меняющиеся условия регулятивных стандартов, которые, в от- нового рынка и/или постоянно изыскивать личие от многих других стран, будут спо- перспективные направления для сотруд-собствовать развитию этого конкурентно- ничества. го преимущества. А банкам, в свою оче-
Библиографический список
1. Таштамиров М.Р. Цифровизация и финансовая доступность банковского сектора Чеченской Республики // Вестник ГГНТУ. Гуманитарные и социально-экономические науки. - 2020. - Т. 16. - №4 (22). - С. 33-44.
2. Хамурадов М.А., Вахаева С.А., Эдиев А.У. Современное состояние и проблемы инновационной экономики России // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2022. - № 32 (85). - С. 163-165.
3. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 гг. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/onrfr_2016-18.pdf.
4. Финансовый интернет-портал Банки.ру. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: Режим доступа: http://www.banki.ru/.
ANALIZ RAZVITIYA MIROVYKH BANKOVSKIKH INNOVATSIY
MM. Magomadova, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Chechen State University named after A.A. Kadyrov (Russia, Grozny)
Abstract. Both the banking sector of the Russian Federation and the global banking sector have been analyzed over the past five years in the field offinancial technology development. The importance of digitalization of the banking sector in order to enter Russia into the rapidly growing market of solutions in the field of cloud infrastructure, which is necessary for both beginners and modern enterprises, is determined. The problems of innovative development of the banking sector are identified and ways to solve them are determined.
Keywords: startups, financial technologies, artificial intelligence, banks, operations.
