CC BY
16DOI 10.47643/1815-1337_2023_8_339 УДК 343
АНАЛИЗ ПРОБЛЕМНЫХ ВОПРОСОВ, ВОЗНИКАЮЩИХ ПРИ ВОЗБУЖДЕНИИ И РАССЛЕДОВАНИИ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ, СОВЕРШЕННЫМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ КОЛЛЕКТОРСКИХ АГЕНТСТВ Analysis of problematic issues arising during the initiation and investigation of criminal cases of crimes committed by representatives of collection agencies
МОРОЗОВА Татьяна Александровна,
доцент кафедры гуманитарно-правовых дисциплин, Дзержинский филиал, Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского. 606002, Россия, Нижний Новгород, пер. Жуковского, 2. E-mail: taalmor1979@gmail.com;
ШИТОВА Татьяна Васильевна,
старший преподаватель кафедры уголовного процесса
ФГКОУ ВО «Дальневосточный юридический институт Министерства внутренних дел Российской Федерации». 680020, Россия, Хабаровск, пер. Казарменный, 15. E-mail: shitova.tv@mail.ru;
Morozova Tatiana Alexandrovna,
Associate Professor of the Department of Humanities and Legal Disciplines Dzerzhinsky branch Nizhny Novgorod State University named after N.I. Lobachevsky. 606002, Nizhny Novgorod, Zhukovsky Lane, 2, Russia. E-mail: taalmor1979@gmail.com;
Shitova Tatiana Vasilyevna,
Senior Lecturer of the Department of Criminal Procedure
FGKOU HE "Far Eastern Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation". 680020, Russia, Khabarovsk, Kazarmenny Lane 15. E-mail: shitova.tv@mail.ru
Краткая аннотация. Настоящая статья посвящена судебно-следственной практике раскрытия и расследования преступлений, совершенных представителями коллекторских агентств. Выявлены наиболее значимые проблемные аспекты, возникающие при возбуждении и расследовании уголовных дел о преступлениях, совершенных представителями коллекторских агентств, а также предложены пути их разрешения.
Abstract. This article is devoted to the judicial and investigative practice of disclosure and investigation of crimes committed by representatives of collection agencies. The most significant problematic aspects arising during the initiation and investigation of criminal cases of crimes committed by representatives of collection agencies are identified, and ways of their resolution are also proposed.
Ключевые слова: микрофинансовая организация, возврат просроченной задолженности, преступления, совершенные коллектор-скими агентствами.
Keywords: microfinance organization, repayment of overdue debts, crimes committed by collection agencies.
Для цитирования: Морозова Т.А., Шитова Т.В. Анализ проблемных вопросов, возникающих при возбуждении и расследовании уголовных дел о преступлениях, совершенных представителями коллекторских агентств // Право и государство: теория и практика. 2023. № 8(224). С. 339-343. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_8_339.
For citation: Morozova T.A., Shitova T.V. Analysis of problematic issues arising during the initiation and investigation of criminal cases of crimes committed by representatives of collection agencies // Law and state: theory and practice. 2023. No. 8(224). pp. 339-343. http://doi.org/10.47643/1815-1337_2023_8_339.
Статья поступила в редакцию: 10.07.2023
В 2019 г. Президентом Российской Федерации в Послании Федеральному собранию Российской Федерации указано на принятие необходимых мер, направленных на предотвращение и пресечение неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении хозяйствующими субъектами деятельности по возврату просроченной задолженности [6]. Обусловлено подобное обращение произведенным анализом складывающейся в регионах Российской Федерации ситуации, свидетельствующей о тенденции увеличения количества заемных средств среди населения и, как следствие, дальнейшем росте просроченной задолженности, вызвавшей непосредственное увеличение количества фактов злоупотреблений со стороны представителей коллекторских агентств по вопросу ее взыскания.
Вопрос о распространении неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении хозяйствующими субъектами деятельности по возврату просроченной задолженности был предметом рассмотрения коллегии Министерства внутренних дел Российской Федерации. Результат рассмотрения оформлен в решении от 29 апреля 2019 г. № 2км/2 [7], в котором указано на необходимость подготовить методические рекомендации для повышения эффективности деятельности органов предварительного следствия МВД России в сфере противодействия преступлениям, совершенным представителями коллекторских агентств.
Анализ складывающейся ситуации в регионах Российской Федерации указывает на увеличение закредитованности населения, а также рост просроченной задолженности в условиях снижения платежеспособности граждан.
Прежде всего это связано с процессами, происходящими в социально-экономической сфере: ростом безработицы, проблемами трудоустройства, снижением промышленного производства и реальных доходов населения, высоким уровнем инфляции, а также обострением про-
блем, связанных с невыплатой заработной платы, нерешенностью проблем обманутых участников долевого строительства жилья, нарушением прав потребителей, ужесточением условий кредитования банковскими учреждениями.
В первую очередь, в микрофинансовые организации обращаются граждане, получившие отказ в кредитовании банковскими учреждениями в связи с «плохой» кредитной историей и относящиеся к категории заемщиков с повышенным риском невозврата(имеющие финансовые трудности, долговые обязательства в различных кредитных учреждениях, убыточный бизнес и т.д.). Займы гражданам выдаются по заведомо высокой процентной ставке, то есть условия выдачи займов для граждан изначально являются «кабальными» и невыполнимыми.
В микрофинансовых организациях им предлагается упрощенный процесс получения денежных средств. При этом внимание потребителя о процентной ставке по договору потребительского кредита (займа), штрафных санкциях в случае просрочки платежа притупляется необходимостью разрешения возникшей жизненной ситуации.
Микрофинансовые организации зачастую изначально ориентированы на силовое взыскание денежных средств с наиболее незащищенных слоев населения, осознавая большую вероятность невозврата выданной суммы.
В значительном количестве случаев коллекторские агентства осуществляют свои действия в связи с наличием долга заемщика перед микрофинансовой организацией [3, С.110-114].
В ходе подготовки работы нами была проанализирована информация, предоставленная территориальными подразделениями МВД России. Анализ показал, что органы внутренних дел в практической деятельности по рассмотрению сообщений о преступлениях, связанных с возвратом просроченной задолженности, а также при производстве предварительного расследования преступлений, совершенных представителями коллекторских агентств, сталкиваются с различными трудностями, которые условно можно разделить на несколько групп.
К первой группе мы отнесем проблемы, возникающие на стадии возбуждения уголовного дела.
Во-первых, невозможность связаться с лицом, осуществлявшим противоправные действия. Абонентские номера, указанные заявителями, зачастую являются одноканальными, или оформленными на подставных лиц, и к моменту проведения доследственной проверки не функционируют.
Так, в первом полугодии 2019 г. в ОМВД по Чудовскому району Новгородской области зарегистрировано заявление С. о том, что на ее телефон поступают звонки от коллекторов, которые ей угрожают, хотя кредитных обязательств она ни перед кем не имеет. В ходе проверки неоднократно осуществлялись телефонные звонки на номера, которые, со слов С., принадлежат коллекторам, но указанные номера находились вне зоны доступа. По данному факту вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.
Имеют место случаи, когда коллекторы в ходе общения с гражданами не представляются или представляются вымышленными именами, не информируют, интересы какой конкретно организации они представляют. Это в свою очередь также усложняет процесс установления личности звонившего и его опрос. Кроме того, зачастую препятствием является то, что абонентские номера, с которых поступали звонки заявителю, являются корпоративными. При этом проведение оперативно-технических мероприятий невозможно по преступлениям небольшой тяжести, к которым относятся, в том числе, распространенные в данной категории уголовных дел составы преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 330 и ч. 1 ст. 167 УК РФ;
Во-вторых, отсутствие аудиозаписей разговоров коллекторов с заявителем, что препятствует идентификации голоса преступника и установлению личности конкретного сотрудника организации по возврату просроченной задолженности. В подавляющем большинстве случаев граждане обращаются с заявлениями по факту вымогательства и самоуправных действий коллекторских агентств на конечном этапе, когда данные действия осуществлялись уже длительное время, а объективных данных, подтверждающих эти обстоятельства, заявители не имеют.
Так, в первом полугодии 2018 г. в производстве МУ МВД России «Пушкинское» находился материал проверки сообщения о преступлении по заявлению П.С. о принятии мер к сотрудникам коллекторского агентства «Эверест», которые звонят заявителю и требуют вернуть деньги за его сестру П.О. Диктофонные записи у заявителя отсутствуют. В долговых обязательствах П.С. не состоит и поручителем не является. Сотрудниками МУ МВД России «Пушкинское» осуществлялся выезд по месту нахождения коллекторского агентства «Эверест», представители которого отказались давать объяснения по данному факту, мотивировав это тем, что готовы ответить письменно на основании запроса. Ответ на запрос в итоге получен не был. По материалу проверки вынесено решение об отказе в возбуждении уголовного дела на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ;
В третьих, местонахождение коллекторских агентств за пределами территории оперативного обслуживания органа внутренних дел, в который обратились заявители. Данное обстоятельство обусловливает необходимость направления поручений или выезда в служебные командировки для проведения в полном объеме проверочных мероприятий в других регионах Российской Федерации с целью опроса представителей коллекторских агентств и других необходимых процессуальных действий. Следствием этого является более длительное установление принадлежности абонентских номеров и поступление ответов на запросы, в которых содержится информация о передаче долгов граждан иным организациям, в том числе прекратившим свое существование к настоящему моменту.
Ко второй группе мы отнесем проблемы, возникающие на стадии предварительного расследования.
Во-первых, это подмена следственных действий. Следственные ситуации, когда потерпевший и лицо, осуществляющее в отношении него противоправные действия, имели исключительно аудиальные контакты, являются распространенными в исследуемой категории уголовных дел. Однако, несмотря на это, следователи решают важнейшую задачу идентификации преступника по голосу не специально предназначенным
для этого следственным действием - опознанием, которое обеспечивает максимальную достоверность и непредвзятость получаемого результата, а проведением допроса потерпевшего с предъявлением аудиозаписей или производством осмотра данных аудиозаписей с участием потерпевшего.
Так, при расследовании уголовного дела № 513229, возбужденного 21 ноября 2016 г. в отношении сотрудника службы безопасности ООО «Домашние деньги» Н., деяния которого квалифицированы по ст. 167, 330 УК РФ, находящегося в производстве отдела по расследованию преступлений на территории Автозаводского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду, следователем в ходе допроса потерпевшей Н.О. воспроизведен аудиофайл, содержащий разговор обвиняемого Н. В голосе мужчины, чьи фразы начинаются с «Алло, Алена?», потерпевшая узнает Н. по тембру, высоте, темпу речи, тому, как он тянет гласные и согласные.
В таком случае у стороны защиты могут возникнуть обоснованные сомнения в достоверности идентификации обвиняемого по голосу, устранить которые уже не способно и последующее опознание. К данной группе проблем следует отнести и проведение опознания по фотографии в случаях, когда имелась реальная возможность предъявить лицо в натуре;
Во-вторых, использование ненормативной лексики в процессуальных документах. С учетом специфики рассматриваемой категории уголовных дел данная проблема представляется крайне актуальной, так как зачастую угрозы, высказываемые преступником при возврате просроченной задолженности, содержат нелитературные слова и фразеологизмы, в том числе нецензурную брань. По поводу оформления данных элементов лексики в процессуальных документах юридической наукой и практикой к настоящему времени выработана довольно четкая позиция. В соответствии с этой позицией считается недопустимым дословное отражение ненормативной лексики в официальных документах по уголовному делу. Аргументируется это мнение зачастую ссылкой на п. 6 ст. 1 Федерального закона от 1 июня 2005 г. № 53-Ф3 «О государственном языке Российской Федерации», согласно которому при использовании русского языка как государственного языка Российской Федерации не допускается использование слов и выражений, не соответствующих нормам современного русского литературного языка, за исключением иностранных слов, не имеющих общеупотребительных аналогов в русском языке. Конкуренция данной нормы с требованиями ч. 2 ст. 190 УПК РФ о дословном записывании показаний допрашиваемого лица в протоколе следственного действия разрешается судом не в пользу последней. Так, согласно определению судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 18 июля 2012 г. № 49-О12-38СП «использование в процессуальных документах ненормативной лексики - нецензурных выражений, а также жаргонных слов не только не отражает в полной мере содержания показаний допрашиваемых лиц, как требует уголовно-процессуальный закон, а, напротив, может искажать их смысл и правильное толкование таких слов и выражений другими лицами, участниками судопроизводства, например, присяжными заседателями при оглашении показаний. Оглашение (озвучивание) в судебном заседании изложенных в протоколах следственных действий показаний, содержащих ненормативную лексику, затрагивает и морально-этическую сторону судопроизводства» [4].
Изучение обвинительных заключений по уголовным делам о преступлениях, связанных с возвратом просроченной задолженности, представленных территориальными органами МВД России, позволяет заключить, что данное требование не всегда соблюдается.
Опять же на примере уголовного дела № 513229, расследованного в отношении сотрудника службы безопасности ООО «Домашние деньги» Н., деяния которого квалифицированы по ст. 167, 330 УК РФ, находящегося в производстве отдела по расследованию преступлений на территории Автозаводского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду, следователем в ходе допроса потерпевшей Н.О. воспроизведен аудиофайл, при прослушивании которого установлено, что ведется диалог между двумя мужчинами. Мужчины разговаривают о долге и причинах, по которым один из собеседников не платит, при этом второй ведет себя агрессивно, высказывает угрозы. В голосе мужчины, чьи фразы начинаются с «Алло, Андрей», она узнает Н. по тембру, высоте, темпу речи, тому, как тянет гласные и согласные, а также по характерным фразам «Оплату обещал», «Какой опять», «Бл...» (в обвинительном заключении указано дословно), «Иди жалуйся, бл...» (в обвинительном заключении указано дословно), «Надо заплатить», «Тебе деньги не дарили эти».
Подобные нарушения требований закона, допущенные следователями при составлении процессуальных документов, могут привести, как показывает практика, к вынесению судом частного определения [4] или возвращению уголовного дела прокурору в порядке ст. 237 УПК РФ для устранения препятствий его рассмотрения судом [1].
Одним из вариантов решения данной проблемы представляется следующий. При отражении в процессуальных документах элементов ненормативной лексики, имеющей значение для уголовного дела, предлагается:
- нецензурные слова и выражения указывать в кавычках, фиксируя первые буквы слова с последующим многоточием, применять аббревиатуру НЦВ (нецензурное выражение). После этого расшифровать смысл слова либо выражения нормативной лексикой (нецензурное обозначение мужского и женского половых органов, нецензурное обозначение женщины распутного поведения и т.д.). Указание только первой буквы нецензурного слова с последующим многоточием нецелесообразно в силу многообразия существующих бранных слов и выражений;
- для дословной фиксации нецензурных выражений, имеющих значение для уголовного дела, допросы обвиняемых (подозреваемых), потерпевших и свидетелей сопровождать аудио/видеозаписью, соблюдая при этом требования ч. 4 ст. 190 УПК РФ, тем самым сохраняя «оригиналы» следственных действий;
- в качестве варианта дословной фиксации нецензурных слов, употребление которых подлежит доказыванию, возможна фиксация этих выражений на отдельном листе бумаги, который необходимо упаковать в конверт (по правилам оформления вещественных доказательств) и прилагать к протоколу следственного действия (отражая данные действия в соответствующих графах процессуального документа) [2].
Говоря о действенных способах решения проблем, связанных с противоправными действиями при возврате просроченной задолжен-
ности, следует обратить особое внимание на превентивную деятельность органов внутренних дел. Необходимо организовать системное и своевременное направление материалов в случае обнаружения признаков административного правонарушения, связанного с нарушением требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Такая работа успешно проводится в ряде субъектов Российской Федерации. В качестве положительного примера можно привести правоприменительную практику УМВД России по Курганской области.
Так, в дежурную часть ОП № 1 УМВД России по г. Кургану 21 января 2019 г. поступило сообщение от Т. о том, что ей по телефону постоянно звонят представители коллекторского агентства. В ходе проверочных мероприятий опрошена Т., которая пояснила, что звонки от представителей коллекторского агентства поступают ей более 2 раз в день. Она от выплаты просроченных перед финансово-кредитным учреждением долговых обязательств не отказывается, однако в настоящее время не может выплатить долг ввиду затруднительного материального положения. В соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» не допускаются телефонные переговоры представителями коллекторских агентств с должниками более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
В связи с отсутствием в действиях неустановленного лица (представителя коллекторского агентства) признаков преступлений, предусмотренных нормами уголовного законодательства Российской Федерации, и наличием в его действиях нарушений требований п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ, за которые ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, сообщение Т. в соответствии с п. 104 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ направлено в УФССП России по Курганской области для принятия решения в порядке административного производства.
Также в дежурную часть ОП № 1 УМВД России по г. Кургану 2 июля 2019 г. поступило сообщение от П. о том, что ему по телефону постоянно звонят представители коллекторского агентства. В ходе проверочных мероприятий опрошен П., который пояснил, что ему ежедневно поступают звонки от представителей коллекторского агентства, в том числе после 20 часов в выходные дни. Он не отказывается от выплаты просроченных перед финансово-кредитным учреждением долговых обязательств, однако в настоящее время не может выплатить долг ввиду затруднительного материального положения. В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ не допускаются телефонные переговоры представителями коллекторских агентств с должниками в нерабочие и праздничные дни с 20 часов до 9 часов.
В связи с отсутствием в действиях неустановленного лица (представителя коллекторского агентства) признаков преступлений, предусмотренных нормами уголовного законодательства Российской Федерации, и наличием в его действиях нарушений требований п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ, за которые ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, сообщение П. в соответствии с п. 104 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ направлено в УФССП России по Курганской области для принятия решения в порядке административного производства.
Отметим, что проблемным вопросом, оказывающим значительное негативное влияние на эффективность противодействия преступлениям, совершаемым коллекторами, является низкий уровень финансовой и юридической грамотности лиц, интересы которых призван защищать Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»». Так, граждане, попавшие в сферу деятельности коллекторских агентств, не в полной мере осознают всю полноту предоставленных им и коллекторам субъективных прав и юридических обязанностей. Данная проблема может быть решена ведением активной профилактической работы с населением. В качестве положительных примеров в этом направлении можно привести следующие.
В Брянской области в рамках мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности среди населения, в региональных средствах массовой информации, на телеканалах «Брянская губерния» и «Городской» размещены информационные видеоролики, а также организовано распространение разработанной Банком России информационной брошюры «Онлайн-микрозаймы», посвященной порядку оформления микрозаймов, возможностям, рискам заемщика и защите прав потребителей на рынке финансовых услуг.
Кроме того, на региональных новостных сайтах размещаются материалы, содержащие информацию для граждан о мерах, которые необходимо принять при наличии незаконных действий коллекторских агентств. К примеру, в Карачаево-Черкесской Республике привлеченными средствами массовой информации, а также посредством сети «Интернет» жителям дополнительно разъясняются их права и обязанности в части, касающейся деятельности коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, там же размещены контактные телефоны дежурных частей городских и районных органов внутренних дел. В Хабаровском крае также распространена практика информирования населения посредством выдачи памятки «Осторожно коллекторы: права граждан при взыскании с них долгов». [5, С. 24]
Результаты проведенного нами анализа позволяют указать на необходимость повышенного внимания не только к процессуальным, но и к организационным аспектам в деятельности сотрудников органов внутренних дел, осуществляющих выявление и расследование преступлений, совершенных представителями коллекторских агентств. Пристальное внимание должно быть уделено фактам совершения преступлений представителями коллекторских агентств уже на этапе доследственной проверки.
Библиография:
1. Апелляционное постановление Московского областного суда № 22-5061/2014 от 26 августа 2014 г. по делу № 22-5061/2014. [Электронный доступ] - URL: https://sudact.ru/regular/doc/fzhtjoVAKMoJ/ (дата обращения - 01.07.2023).
2. Информационное письмо об употреблении неприемлемых в официальных документах слов и выражений. Пресс-служба Рудянского районного суда Волгоградской области. [Электронный доступ] -URL: http://rudn.vol.sudrf.ru/modules.php?did=15&name=press_dep&op=3 (дата обращения: 01.07.2023).
3. Морозова Т.А. Анализ следственной практики по уголовным делам в отношении представителей коллекторских агентств / Сборник научных трудов под редакцией Н.С.Расуловой, Екатеринбург, 2021,. С.110-114.
4. Определение судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 18 июля 2012 г. № 49-О12-38СП. [Электронный доступ] - URL: http://sudrf.kodeks.ru/rospravo/document/902395033/ (дата обращения - 01.07.2023).
5. Особенности расследования преступлений, совершенных представителями коллекторских агентств/ учебно-практическое пособие / Т.А. Морозова и др. -Н. Новгород : Нижегородская академия МВД России, 2021. - 68 с.
6. Перечень поручений по реализации Послания Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 20 февраля 2019 г. № ПР - 294, [Электронный доступ] - URL: http://www.kremlin.ru/acts/assignments/orders/59898 (дата обращения - 01.07.2023).
7. Решение коллегии Министерства внутренних дел Российской Федерации от 29 апреля 2019 г. № 2км/2 «О проблемах выявления и раскрытия преступлений в финансово-кредитной системе», объявленное приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 4 июля 2019 г. № 447/ [Электронный доступ] -URL: https://rulaws.ru/mvd/(дата обращения - 01.07.2023).
References:
1. Appeal Decision of the Moscow Regional Court No. 22-5061/2014 of August 26, 2014 in case No. 22-5061/2014. [Electronic access] - URL: https://sudact.ru/regular/doc/fzhtjoVAKMoJ / (date of appeal - 01.07.2023).
2. Information letter about the use of words and expressions unacceptable in official documents. The press service of the Rudyansky District Court of the Volga-Gradskaya region. [Electronic access] -URL: http://rudn.vol.sudrf.ru/modules.php?did=15&name=press_dep&op=3 (accessed: 01.07.2023).
3. Morozova T.A. Analysis of investigative practice in criminal cases against representatives of collection agencies / Collection of scientific papers edited by N.S.Rasulova, Yekaterinburg, 2021,. pp.110-114.
4. Definition of the Judicial Board of the Supreme Court of the Russian Federation dated July 18, 2012 No. 49-O12-38SP. [Electronic access] - URL: http://sudrf.kodeks.ru/rospravo/document/902395033 / (accessed 01.07.2023).
5. Features of the investigation of crimes committed by representatives of collection agencies / educational and practical manual / T.A. Morozova et al. - N. Novgorod : Nizhny Novgorod Academy of the Ministry of Internal Affairs of Russia, 2021. - 68 p.
6. List of instructions for the implementation of the Address of the President of the Russian Federation to the Federal Assembly of the Russian Federation dated February 20, 2019 No. PR - 294, [Electronic access] - URL: http://www.kremlin.ru/acts/assignments/orders/59898 (accessed 01.07.2023).
7. Decision of the Board of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation No. 2km/2 dated April 29, 2019 "On the problems of detecting and solving crimes in the financial and credit system", announced by Order of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation No. 447 dated July 4, 2019/ [Electronic access] - URL: https://rulaws.ru/mvd /(date of request - 01.07.2023).
