CC BY
0УДК 336.02 КозловИ.А., СмирновД.С.
Козлов И.А.
студент 2 курса магистратуры Факультет бизнес-информатики и управления комплексными системами
Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ» (г. Москва Россия)
Научный руководитель: Смирнов Д.С.
кандидат экономических наук доцент кафедры «Региональной и инновационной экономики» Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ» (г. Москва Россия)
АНАЛИЗ И СИСТЕМАТИЗАЦИЯ ПРАКТИК ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ ФИНАНСОВОЙ ОТРАСЛИ: ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Аннотация: цифровая трансформация финансовой индустрии приводит к глубокому изменению моделей взаимодействия участников финансового рынка. Статья посвящена выявлению особенностей цифровой трансформации финансовой индустрии и, исходя из этого, предложению единой интерпретации сути этой трансформации.
В статье рассматривается актуальная тема цифровой трансформации в финансовом секторе. Обсуждаются ключевые тенденции, перспективы и проблемы этого процесса, включая автоматизацию, использование технологии блокчейн и финтех-стартапов, а также взаимодействие с клиентами.
Ключевые слова: цифровая трансформация, уровни трансформации, блокчейн-технологии, финтех, финансовая отрасль.
Введение.
Многие руководители компаний считают, что цифровые технологии быстро превращаются из чисто эффективных инструментов в основу фундаментальных инноваций и радикальных изменений. Банковские организации используют цифровые технологии для изменения различных аспектов своей работы. Целью цифровой трансформации является создание совершенно нового пользовательского опыта для всех предлагаемых услуг. Однако, чтобы извлечь выгоду из перехода на цифровые технологии, компаниям необходимо иметь четкую стратегию, оптимизировать затраты и бизнес-процессы.
Цифровая трансформация является одной из ключевых тенденций современного экономического развития (Джеффри Паркер и др., 2021). В финансовой сфере это оказывает значительное влияние на все аспекты деятельности, от предоставления услуг до взаимодействия с клиентами.
Основные аспекты цифровой трансформации.
Цифровая трансформация — это процесс изменения бизнес-моделей и операций компании за счет внедрения современных цифровых технологий и инноваций. Этот процесс включает в себя не только использование новых технологий, но и изменение мышления и корпоративной культуры (Блинова 2019).
Основными целями цифровой трансформации являются повышение эффективности бизнеса, снижение затрат, повышение качества продукции и услуг, а также создание новых возможностей для развития компании (Екимова К.В. 2019). Кроме того, цифровая трансформация может помочь улучшить взаимодействие с клиентами и партнерами и улучшить экологическую ситуацию.
Процесс цифровой трансформации обычно состоит из нескольких этапов.
1) Автоматизация процессов.
Одним из основных аспектов цифровой трансформации является автоматизация процессов. Это включает использование искусственного
интеллекта, машинного обучения и технологий обработки больших данных для оптимизации работы финансовых учреждений и управления рисками.
2) Разработка технологий блокчейна.
Технологии блокчейна также играют важную роль в цифровой трансформации финансового сектора. Они обеспечивают прозрачность, безопасность и неизменность транзакций, что делает их идеальным решением для ряда финансовых операций, таких как платежи и управление активами (Жариков М.В. 2019).
3) Разработка финтех-стартапов.
Финтех-компании активно внедряют новые технологии и инновации, направленные на улучшение функционирования финансовых учреждений и повышение доступности и удобства услуг для пользователей.
4) Взаимодействие с клиентами.
Цифровые технологии также меняют способ взаимодействия финансовых учреждений с клиентами.
Упрощение доступа к информации, повышение качества обслуживания и индивидуализация предложений - все это становится возможным благодаря использованию современных технологий.
Рисунок 1. Инструменты процесса цифровизации.
Для успешной цифровой трансформации компании необходимо использовать современные технологии, такие как искусственный интеллект, большие данные, Интернет вещей, блокчейн и другие. Эти технологии позволяют автоматизировать процессы, анализировать большие объемы данных и улучшать взаимодействие с клиентами (Капица С.П. 2020).
Анализ и систематизация практики.
Для анализа и систематизации практики цифровой трансформации мы рассмотрим следующие области:
Автоматизация процессов: использование искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации процессов принятия решений и управления рисками, а также внедрение блокчейн-технологий для обеспечения безопасности и прозрачности транзакций (Нагорный Д.А. 2019).
Пример: IBM разработала систему на основе искусственного интеллекта для автоматизации кредитного анализа.
Финтех-стартапы: предоставление инновационных финансовых услуг и продуктов с использованием цифровых технологий, включая мобильные приложения, блокчейн и криптовалюты.
Примеры: Revolut - мобильное приложение для управления личными финансами, криптовалютная биржа Binance и инвестиционная платформа на основе технологии Blockchain Stake.
Взаимодействие с клиентами: упрощенный доступ к услугам и информации, персонализация предложений и повышение качества обслуживания.
Примеры: Apple Pay и Google Pay - сервисы мобильных платежей, которые обеспечивают пользователям удобство и скорость транзакций, Amazon — это платформа, которая предлагает широкий спектр товаров и услуг, в том числе в финансовой сфере, через единый интерфейс.
Систематизация практики позволяет выделить основные направления и результаты цифровой трансформации финансовых организаций. Можно выделить следующие группы практик:
1. Использование технологий блокчейн:
• Включение блокчейн-технологий в процессы кредитования и инвестирования,
• Создание платформы для обмена данными между участниками финансового рынка,
• Разработка новых финансовых продуктов на основе блокчейн.
2. Применение искусственного интеллекта и машинного обучения:
• Автоматизация процессов принятия решений,
• Анализ больших данных для прогнозирования поведения клиентов и
рынков,
• Оптимизация бизнес-процессов. 3. Развитие интернета вещей:
• Интеграция устройств IoT в системы управления финансами,
• Сбор и анализ данных о поведении клиентов,
• Управление рисками на основе данных 1оТ.
4. Использование роботизации:
• Повышение эффективности операционных процессов,
• Снижение затрат на выполнение рутинных задач.
5. Развитие цифровых валют:
• Применение криптовалют для проведения финансовых операций,
• Внедрение блокчейн-технологии для создания цифровых валют,
• Построение инфраструктуры для обращения цифровых валют.
Тенденции и перспективы.
Использование цифровых технологий в финансовом секторе в последние годы значительно возросло. Среди основных тенденций можно выделить следующие:
Разработка технологий блокчейна: Блокчейн - одна из самых перспективных технологий, преобразующих финансовый сектор. Это позволяет им создавать новые виды финансовых инструментов, обеспечивать безопасность и прозрачность транзакций, а также снижать транзакционные издержки.
Искусственный интеллект и машинное обучение: эти технологии уже активно используются финансовыми учреждениями для автоматизации процессов, анализа данных и прогнозирования.
Интернет вещей (1оТ): Устройства Интернета вещей генерируют большие объемы данных, которые можно использовать для оптимизации бизнес-процессов и улучшения качества обслуживания клиентов.
Цифровые валюты: появление криптовалют, таких как биткойн, открывает новые возможности для транзакций и инвестиций.
Автоматизация роботизированных процессов (ЯРЛ): с помощью ЯРЛ вы можете автоматизировать рутинные задачи и снизить эксплуатационные расходы.
На фоне анализа и систематизации практики цифровой трансформации финансовой индустрии можно выделить следующие тенденции и перспективы:
Автоматизируйте процессы и используйте технологии искусственного интеллекта и блокчейна для повышения эффективности и безопасности финансовых транзакций. Финтех-стартапы продолжают разрабатывать инновационные продукты и услуги, которые могут улучшить существующие процессы и предоставить клиентам новые возможности.
Однако, несмотря на все преимущества цифровой трансформации, существуют и определенные проблемы, такие как обеспечение кибербезопасности, регулирование новых технологий и защита прав потребителей.
Уровни цифровой трансформации.
Выделяют несколько этапов цифровизации финансовой компании:
Начальный этап цифровизации - чтобы начать процесс цифровой трансформации, необходимо объяснить сотрудникам основные принципы цифровизации и мотивировать руководство. На этом этапе банки работают над укреплением своих позиций в сфере цифровых технологий и тем самым закладывают основу для дальнейшего роста.
Средняя степень цифровизации — это детальное описание бизнес-процессов и четкое ИТ-планирование. Эти компании характеризуются значительными инвестициями в передовые технологии, которые позволяют им разрабатывать новые цифровые продукты и услуги.
Продвинутый этап — интеллектуальный анализ данных, включающий статистическое моделирование, исследование исторического опыта и результаты прогнозирования на основе созданных моделей. Здесь активно используется развитая цифровая инфраструктура и открытые цифровые интерфейсы (API). Компании этого уровня успешно реализовали большинство аспектов цифровой трансформации посредством комплексного, осознанного и последовательного использования цифровых технологий во всех сферах деятельности компании.
Существует еще одна классификация этапов цифровой трансформации:
Первый этап цифровой трансформации — автоматизация. Этот уровень включает в себя внедрение технологий, позволяющих быстрее и эффективнее выполнять рутинные операции.
Второй уровень цифровой трансформации называется интеллектуализацией. На этом уровне искусственный интеллект и машинное обучение используются для анализа данных и принятия решений.
Третий уровень цифровой трансформации называется трансформацией. Этот уровень означает полную трансформацию бизнес-модели компании за счет использования современных технологий.
Таким образом, уровни цифровой трансформации можно разделить на автоматизацию, интеллектуализацию и трансформацию. Каждый уровень имеет свои особенности и преимущества, а выбор того или иного уровня зависит от целей и стратегии предприятия.
Заключение.
Подводя итоги, можно сказать, что цифровая трансформация финансовой отрасли является одной из ключевых тенденций современного экономического развития и оказывает существенное влияние на все аспекты финансовой деятельности. Анализируя и систематизируя существующую практику, мы можем выявить основные тенденции и перспективы цифровой трансформации, включая автоматизацию процессов, использование технологий блокчейн и финтех-стартапов, а также развитие взаимодействия с клиентами. Но, несмотря на все преимущества, цифровая трансформация также несет определенные проблемы для отрасли, в том числе обеспечение кибербезопасности и регулирование новых технологий.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Анализ использования блокчейн в финансовых операциях. Статья в журнале «Blockchain and Distributed Ledger Technology Research», том 3, №3, 2022;
2. Андреева, Г.Н. Развитие цифровой экономики в России как ключевой фактор экономического роста и повышения качества жизни населения: монография / Г.Н. Андреева, С.В. Бадальянц, М.Л. Шер [и др.]. - Нижний Новгород: Издательство «Профессиональная наука», 2020. - 131 с. - 500 экз;
3. Белицкая, А.В. Правовое регулирование экономических отношений в современных условиях развития цифровой экономики: монография / А.В. Белицкая, В.С. Белых, О.А. Беляева [и др.], под редакцией В.А. Вайпан, М.А. Егорова. - Москва: Юстицинформ, 2019. - 376 с. - 500 экз;
4. Блинова, О. Бизнес в России не готов к цифровизации / О. Блинова // Инвест-Форсайт. - 2019. - 8 июля. - Текст: электронный. - URL: https://www.if24.ru/biznes-rossii-tsifrovizatsia/. (дата обращения 18.03.2024);
5. Будущее цифровой трансформации: перспективы и вызовы, IEEE Technology and Society, 2022;
6. Вайл, Питер. Цифровая трансформация бизнеса: Изменение бизнес-модели для организации нового поколения / Питер Вайл, Стефани Ворнер. -Москва: Альпина Паблишер, 2019. - 264 с;
7. Екимова, К.В. Цифровая экономика и искусственный интеллект: новые вызовы современной мировой экономики: монография / Москва: ФГОБУ ВО «Государственный университет управления», 2019. - 180 с. - 500 экз;
8. Жариков, М.В. Финансовые инновации на международном финансовом рынке (Financial Innovations in the International financial markets): монография / М.В. Жариков. — Москва: КноРус, 2019. — 210 с. — 500 экз;
9. Интернет вещей и финансы: интеграция и перспективы. Журнал «Internet of Things», №6, 2021;
10. Искусственный интеллект в финансовом секторе: возможности и ограничения. Статья на портале «Fintech Daily», 2022
Kozlov I.A., Smirnov D.S.
Kozlov I.A.
National Research Nuclear University «MEPhI» (Moscow Russia)
Scientific advisor: Smirnov D.S.
National Research Nuclear University «MEPhI» (Moscow Russia)
ANALYSIS AND SYSTEMATIZATION OF PRACTICES DIGITAL TRANSFORMATION OF FINANCIAL INDUSTRY: TRENDS AND DEVELOPMENT PROSPECTS
Abstract: the digital transformation of the financial industry leads to a profound change in the models of interaction between financial market participants. The article is devoted to identifying the features of the digital transformation of the financial industry and, based on this, proposing a unified interpretation of the essence of this transformation.
The article examines the current topic of digital transformation in the financial sector. Key trends, prospects and challenges in this process are discussed, including automation, the use of blockchain technology andfintech startups, and customer engagement.
Keywords: digital transformation, blockchain technologies, fintech, financial industry.
