CC BY
1УДК 33
Курьянович И.А.
студентка 4 курса Калининградский филиал Московский финансово-юридический университет (г. Калининград, Россия)
АНАЛИЗ ФАКТОРОВ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ И ВЫЯВЛЕНИЕ УГРОЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ООО «ХКФ»
Аннотация: в данной статье определена сущность понятия «коммерческий банк». Исследованы теоретические аспекты коммерческих банков, определены их функции и значение для экономики страны. Также изучены воздействие внешних факторов на предприятие в общем, используя PEST-анализ, а также Анализ пяти сил конкуренции.
Ключевые слова: коммерческий банк, банковская система, кредитование, операции, виды банков, PEST-анализ.
Цель: исследовать коммерческий банк России, чтобы определить выявления ключевых тенденций, важных для стратегического планирования компании и выявления возможных угроз для предприятия.
Введение. С переходом к рыночной экономике в России, как и во всём цивилизованном мире, была создана двухуровневая банковская система с центральным банком во главе. Центральный банк и многочисленная сеть коммерческих банков, которые формируют второй уровень банковской системы, не заменяют, а дополняют друг друга.
Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что в современных условиях деятельность коммерческих банков играет достаточно важную роль, так как они являются одним из основных звеньев современной
рыночной экономики. Необходимость исследования коммерческих банков России связана с их непосредственным влиянием на устойчивость банковской системы и экономики в целом. Современные коммерческие банки обслуживают предприятия, организации, а также население. Они выступают основным звеном банковской системы и, независимо от формы собственности, являются самостоятельными субъектами экономики.
Изложение основного материала. Согласно банковскому законодательству коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, основной целью функционирования таких банков является получение максимальной прибыли.
мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал,
кредитование предприятий, государства и населения, выпуск кредитных денег,
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве, эмиссионно-учредительская функция,
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
Следует изучить воздействие внешних факторов на предприятие в общем, используя PEST-анализ на примере коммерческого банка ХКФ банк для выявления ключевых тенденций, важных для стратегического планирования компании. PEST-анализ финансовой-кредитной организации представлен в таблице 9 для ООО «ХКФ».
Таблица 9. РЕБТ-анализ ООО «ХКФ» .
Политический Экономический Социальный Технологический
фактор фактор фактор фактор
Ситуация с Изменение Изменение Появление новых
короновирусом учетной ставки социального технологий
Банка законодательства(пе влияющих на работу
России нсии и т.д.) банка:
аналитику,
безопасность,
цифровые
технологии
(онлайнкошелек,
бесконтактная
оплата и т.д.)
Проводимая Высокая Изменения Быстрое развитие
политика по конкуренция предпочтений конкурентных
расчистке клиентов технологий
банковского
сектора
Изменения в Изменения в Средний уровень Коммуникации и
законодательстве, налоговой заработной платы влияние интернета
влияющие на политике, (36 000 руб.) (Мобильный банк
работу банка используют 70 %
влияющие на представителей
тарифы российской
интернетаудитории)
Политический фактор Экономический фактор Социальный фактор Технологический фактор
Финансирование Нестабильный курс валюты Снижения уровня жизни населения Государственная технологическая политика
Антимонопольное регулирование Уровень инфляции, влияющий на тарифы банка (около 4 % ) Изменение тенденций образа жизни Банк следит за инновационными тенденциями
Политический аспект. В России сейчас наблюдается значительная нестабильность в политической обстановке, вызванная пандемией коронавируса. Это может представлять угрозы для развития банковского сектора в стране. Основные изменения уже произошли и негативно сказались на банках.
Экономический аспект. Текущая экономическая ситуация не создает серьезных угроз для развития банковской системы в России. Однако банкам необходимо регулярно анализировать экономическую среду из-за высокой конкуренции, нестабильного курса валют и других факторов.
Социальный аспект. Социальная ситуация в обществе пока не благоприятствует банкам. Тем не менее, важно учитывать, что социальная сфера напрямую зависит от экономического развития, которое оказывает на нее значительное влияние.
Технологический аспект. Современные технологии, включая банковские, развиваются очень быстро. Банки, которые используют передовые
технологии и идут в ногу со временем, привлекают больше новых клиентов и получают дополнительные доходы.
Для выявления возможных угроз для предприятия ООО «ХКФ» проведем анализ пяти сил конкуренции по методу Майкла Портера (таблица 10).
Таблица 10. Анализ пяти сил конкуренции на примере предприятия ООО «ХКФ».
Силы конкуренции Характеристика угрозы Оценка влияния
Конкуренция внутри отрасли Основными конкурентами ООО «ХКФ» являются Сбербанк (ПАО), АО «Альфа-Банк», ЮниКредит Банк, Московский Кредитный Банк, Русский Стандарт. Большое давление со стороны конкурентов уже занятых в этой сфере. Появление новых банков не должно сильно сказаться на нашей деятельности. В ближайшем будущем планируется войти в топ-5 банков России. 5 баллов
Сила поставщиков Factors Chain International (FCI),« ООО «ХКФ», Банк России, а также Правительство. Банк России является поставщиком у всех банков России и его власть является очень высокой. 4 балла
Сила потребителей клиенты имеют значительное влияние на банк (широкий спектр банковских предложений и услуг корпоративным и частным клиентам. 4 балла
Силы конкуренции Характеристика угрозы Оценка влияния
Банк располагает мощной и очень активной клиентской базой, в которую входит большое количество крупных российских и иностранных компаний, а также физических лиц.
Сила новых участников Появления новых игроков на рынке, которые могли бы составить конкуренцию банку, не намечается. Но на рынке и без них много сильных конкурентов. 3 балла
Сила товаровзаменителей огромное количество банковских продуктов, имеющих заманчивое предложение балл
Заключение по анализу пяти сил Портера: Мы наблюдаем, что на рынке, предлагающем подобные услуги населению страны, для банка практически отсутствует значительная конкуренция. Также нет риска со стороны поставщиков, так как основным поставщиком кредита является Центральный банк России. Несмотря на наличие множества товарозаменителей на рынке, они не представляют серьезной угрозы для ООО «ХКФ». Важно отметить, что уровень конкурентной борьбы среди ведущих банков всегда стабилен, и ООО «ХКФ» способен выдерживать эту конкуренцию.
В целом, ООО «ХКФ» удерживает стабильно высокие позиции. Он уступает только банкам из первой пятерки, таким как Сбербанк, Альфа-Банк и другие.
Выводы. В заключение стоит отметить, что роль коммерческих банков в современной рыночной экономике достаточно велика. Деятельность
коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Современные коммерческие банки, выступая, в роли финансовых посредников, выполняют важную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение капитала по сферам и отраслям, позволяют развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономики.
Было выявлено, что ООО «ХКФ» является высококонкурентоспособным игроком, занимает соответствующую нишу на банковском рынке, регулярно входит в верхние строчки финансовых рейтингов и планирует войти в первую пятерку лучших банков в ближайшее время.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Виды коммерческих банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https: //bankiweb. ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov;
2. Герасименко В.П., Рудская Е.Н., Финансы и кредит: учебник. - М.: ИНФРА-М: Академцентр, 2011. - 384 с;
3. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://cbr.ru;
4. Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Гурнович Т.Г. Деньги. Кредит. Банки -Ставрополь, 2013. - 312 с;
5. Функции коммерческого банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //w. grandars. ru/student/finansy/kommerche skiy-bank. html
Kuryanovich I.A.
Moscow University of Finance and Law (Kaliningrad, Russia)
ANALYSIS OF ENVIRONMENTAL FACTORS AND IDENTIFICATION OF THREATS TO ECONOMIC SECURITY OF HCF LLC
Abstract: this article defines the essence of the concept of "commercial bank". The theoretical aspects of commercial banks are investigated, their functions and importance for the country's economy are determined. The impact of external factors on the enterprise in general was also studied using PEST analysis, as well as Analysis of the five forces of competition.
Keywords: commercial bank, banking system, lending, operations, types of banks, PEST
analysis.
