CC BY
0УДК 336.7 Шпунтов Д.С., Кабанова Н.А.
Шпунтов Д.С.
студент бакалавриата Мордовский государственный университет им. Н.П. Огарёва
(г. Саранск, Россия)
Кабанова Н.А.
студент бакалавриата Мордовский государственный университет им. Н.П. Огарёва
(г. Саранск, Россия)
АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
Аннотация: в статье представлен анализ динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках России за период с 2021 по 2023 год. Особое внимание уделено кредитованию малого и среднего бизнеса, его колебаниям и стабильности качества кредитного портфеля. Статья подчеркивает необходимость адаптации банков и корпоративных заемщиков к новым экономическим условиям и пересмотра финансовых стратегий для устойчивого развития.
Ключевые слова: корпоративное кредитование, коммерческие банки, проблемные кредиты, процентные ставки, денежно-кредитная политика.
Кредитование корпоративных клиентов - ключевая функция коммерческих банков, обеспечивающая бизнес необходимыми средствами для ведения деятельности, поддерживая рост бизнеса, создание рабочих мест и экономическое развитие, а также ускоряя реализацию товаров и получение прибыли [2]. Анализ динамики корпоративного кредитования особенно актуален на фоне изменений в экономическом ландшафте России. Тщательное изучение тенденций позволяет оценить состояние экономики, риски для банков и
заемщиков, а также выявить возможности для роста и инвестиций. Для анализа динамики кредитования корпоративных клиентов в коммерческих банках обратимся к аналитическим обзорам Банка России и представим данные в таблице 1.
Таблица 1. Динамика корпоративного кредитования в РФ за 2021-2023 гг. [3].
Показатель 2021 г. 2022 г. 2023 г.
Объём портфеля корпоративных кредитов, трлн р. 52,7 59,1 73,8
Доля ссуд IV и V категорий качества 7,6% 6,5% 5,2%
Доля реструктурированных кредитов 7,0% 22,7% 16,4%
Процентная ставка на конец года 8,6% 9,0% 14,2%
За последние три года объем портфеля корпоративных кредитов существенно увеличился на 40%, а доля проблемных кредитов (ссуд IV и V категорий) уменьшилась с 7,6% до 5,2%, что отражает улучшение качества корпоративного кредитного портфеля и повышения кредитного спроса. Однако важно отметить, что реальное качество кредитов ухудшилось, о чем свидетельствует высокая доля реструктурированных кредитов, увеличившаяся на 9,4% за три года.
Процентная ставка за исследуемый период возросла на 5,6 %. Этот рост объясняется макроэкономическими факторами, такими как инфляция и изменение монетарной политики в условиях изменяющейся социально-экономической среды.
Согласно информации Банка России, в 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования до 6-11% в год [3]. Это обусловлено жесткой денежно-кредитной политикой, которая ограничит возможности корпоративных заемщиков и заставит их корректировать свои инвестиционные программы. В 2024 году прогнозируется более умеренный рост объемов корпоративного кредитования и возможное дальнейшее увеличение процентных ставок.
Корпоративное кредитование малых и средних предприятий (МСП) играет немаловажную роль в экономическом развитии, способствуя росту и инновациям в различных секторах [1]. Оно обеспечивает МСП необходимыми финансовыми ресурсами для расширения производства, внедрения новых технологий и укрепления конкурентоспособности на рынке. Информация о кредитовании сектора МСП представлена в таблице 2.
Таблица 2. Динамика корпоративного кредитования сектора МСП в РФ за
2021-2023 гг.
Показатель 2021 г. 2022 г. 2023 г.
Корпоративное кредитование МСП, всего, трлн р. 7,3 9,5 12,3
Доля ссуд IV и V категорий качества 10,9 8,2 10,9
За исследуемый период объем кредитования МСП значительно увеличился на 68,5%, при этом доля проблемных кредитов по итогам трех лет осталась на том же уровне. Это указывает на наличие рисков в секторе МСП, требующих внимания и мер по их снижению для поддержки устойчивого развития малого и среднего бизнеса в России. Отметим также трудности оценки состояния корпоративного кредитования сектора МСП в связи несовершенством действующих критериев предприятий сектора малого и среднего предпринимательства.
Анализ динамики кредитования корпоративных клиентов показывает рост объемов кредитов и улучшение их качества за последние три года, хотя и сопровождается увеличением процентных ставок. В секторе малого и среднего бизнеса наблюдаются колебания объемов кредитования при стабильном уровне проблемных кредитов. В 2024 году ожидается замедление роста корпоративного кредитования из-за жесткой денежно-кредитной политики и нормативных требований к банкам, что потребует от участников рынка адаптации к новым условиям и пересмотра стратегий для устойчивого развития.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Ноева Е. Е. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ: проблемы и перспективы развития / Е. Е. Ноева // Экономика и бизнес: теория и практика. 2023. №10-2 (104). С. 91-95;
2. Паршин, А. Б. Корпоративный кредит. Влияние корпоративного кредитования на национальную экономику / А. Б. Паршин, Т. П. Носова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021. № 11-2. С. 281-289;
3. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: cbr.ru (дата обращения: 30.07.24)
Shpuntov D.S., Kabanova N.A.
Shpuntov D.S.
Mordovia State University (Saransk, Russia)
Kabanova N.A.
Mordovia State University (Saransk, Russia)
ANALYZING THE DYNAMICS OF LENDING TO CORPORATE CLIENTS IN COMMERCIAL BANKS
Abstract: the article analyzes the dynamics of lending to corporate clients in commercial banks in Russia for the period from 2021 to 2023. Special attention is paid to SME lending, its fluctuations and stability of the loan portfolio quality. The article emphasizes the needfor banks and corporate borrowers to adapt to new economic conditions and revise financial strategies for sustainable development.
Keywords: corporate lending, commercial banks, problem loans, interest rates, monetary
policy.
