CC BY
2
УДК 339.13.017
Кузнецова М.В. студент 4 курса факультет «Финансы и кредит» Бондарчук О.П., к. э.н.
доцент
КубГАУимени И.Т. Трубилина Россия, г. Краснодар АИЖК: РОЛЬ В РАЗВИТИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
В статье были рассмотрена сущность Агентства ипотечного жилищного кредитования. Выявлены основные направления его деятельности. Перечислены основные программы, которые Агентство предлагает своим клиентам. Также в статье была рассмотрена статистика рынка ипотечного кредитования в РФ и выделены достижения, которых добилось АИЖК в данной сфере.
Ключевые слова: агентство ипотечного жилищного кредитования, ипотека, кредит, ипотечный рынок, жилищное кредитование.
The article discussed the nature of the Agency for Housing Mortgage Lending. The basic directions of its activity. List the main program which the Agency offers its clients. The article was reviewed statistics of the mortgage market in Russia and highlighted achievements that has made by AHML in this area.
Keywords: agency residential mortgage lending, mortgage, loan, mortgage market housing loans
Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК было создано в 1997 году Правительством РФ для помощи в развитии ипотечного кредитования. Это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, его капитал на 100% состоит из государственного.
Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке[4].
Таблица - Программы ипотечного кредитования АИЖК*
Наименование %-я ставка Срок кредитования
«Приобретение готового жилья» От 12,25% От 36 до 360 мес.
«Приобретение квартиры на этапе строительства» От 12,00%
«Ипотека с государственной поддержкой» От 10,50%
«Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» От 12,25%
От 36 мес. по месяц достижения предельного возраста пребывания военнослужащего на военной службе
* Таблица составлена на основе данных сайта www.rosipoteka.ru/
АИЖК работает в двух основных направлениях:
1) Поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны стандарты АИЖК.
2) Профилактика возникновения рисков в сфере ИЖК.
Низкая процентная ставка - одно из основных достоинств ипотечных программ Агентства. Все программы АИЖК ориентированы на разные группы населения, что позволяет увеличить круг потенциальных клиентов. Но существуют и недостатки, например, слишком долгое рассмотрение кредитных заявок, которое может продлиться несколько месяцев. Столь длительный срок объясняется тем, что заявки проходят проверку сначала в банке, а потом в Агентстве. Но большинство потенциальных заемщиков готовы подождать, так как значительный выигрыш в процентной ставке способен компенсировать потерю времени[1].
С 2002 года количество кредитов, выдаваемых ежегодно, возросло практически с нуля в до 690,7 тыс. в 2012 году. Годовой объем выдачи кредитов в 2012 году достиг 1029 млрд. рублей. Рекордным для ипотечного рынка стал 2014 год, когда в России было выдано 1,012 млн. ипотечных кредитов на общую сумму 1 762,6 млрд. рублей, что в 1,2 раза превышает уровень 2013 года в количественном и в 1,3 раза — в денежном выражении[3]. Большую роль в этом сыграло Агентство ипотечного жилищного кредитования. которое остается крупнейшим эмитентом ипотечных ценных бумаг в Российской Федерации. Более 200 мелких и средних банков и ипотечных компаний из всех регионов Российской Федерации рефинансируют через агентство выданные населению ипотечные кредиты (займы). В 2012 году Агентством было рефинансировано (выкуплено) 45,489 кредитов на сумму 60,98 млрд. рублей. Это составило 6,6 процента в количественном и 5,9 процента в денежном выражении от всех выданных к тому моменту ипотечных кредитов в России [Журнал «Ипотека и Кредит»[5].
В 2014 году Агентство рефинансировало 32,4 тыс. кредитов общей суммой 51,144 млрд. рублей. Это обеспечило пиковые объемы на рынке ипотечных ценных бумаг в 2014 году.
Также в 2014 году Агентством был разработан и принят единый социальный стандарт льготных ипотечных продуктов, который унифицировал условия ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий граждан.
В 2016 году рынок ипотеки вырос на 48% по сравнению с 1-м кварталом 2015 года, а доля выдачи ипотечных кредитов в рамках программы субсидирования составила 46%. Средняя ставка выдачи кредита в 1-м квартале 2016 года составила 12,7%. Но, если инфляция в России достигнет 4-
х %, на что ориентирована в данный момент политика Банка России, то ставки по ипотеке могут снизиться до 10%.
Суммарный ввод жилья упал на 9%, но ввод многоквартирных домов почти не изменился. По данным отчета о развитии рынков ипотеки и жилищного строительства в 1-м полугодии 2016 года реальные доходы населения в 2016 году снизились на 4,8%, что сдерживает экономический рост и обуславливает падение потребительского спроса. Также на снижение экономического развития влияют и пессимистические настроения населения. При этом выросла доля договоров долевого участия, заключенных с помощью ипотеки (на 52%), а количество договоров без ипотеки унизилось на 11%. Рынок ипотеки вырос на 44%, но все еще не достиг объемов 2014 года.
В рамках программы в 1-м квартале 2016 года было профинансировано 4 млн. кв. метров жилья. На конец 1-го квартала 2016 года средние цены на первичном рынке жилья составили 53,4 тыс. руб. за кв. метр, а на вторичном - 55,3 тыс. руб.
Перераспределение спроса на первичный рынок способствовало стабилизации цен на новостройки в номинальном выражении. В реальном выражении снижение цен продолжается в обоих сегментах рынка[2].
В 1-м квартале 2016 года населению было предоставлено 188,3 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 323,4 млрд. руб.
В соответствии с федеральным законом от 13.07.2015 г. №225-ФЗ «О содействии развитию и повышению эффективности в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», Агентство ипотечного жилищного кредитования осуществляет свою деятельность для помощи в проведении государственной жилищной политики и развитии жилищной сферы.
Использованные источники:
1. О. Попова «Социальная ипотека облегчает жизнь» - [Электронный ресурс] Доступ свободный [http://www.zanimaem.ru/spravochnik-zaemshika/interview/sotsialnaya_ipoteka_aizhk_02_15.php
2. Отчет о развитии рынков ипотеки и жилищного строительства в 1-м полугодии 2016 года - [Электронный ресурс] Доступ свободный [http: //www.rosipoteka.ru/common/img/uploaded/Razvitie_rynkov_ipoteki_i_zhil ishchnogo_stroitelstva_v_I_polugodii_2016_goda_(+ITSB).pdf]
3. Официальный сайт банка «Кубань Кредит» - О банке - [Электронный ресурс] Доступ свободный [https://www.kubankredit.ru/o-banke
4. Статья «Для чего создано АИЖК» 2010 г. [Электронный ресурс] Доступ свободный [http://www.ipotek.ru/aijk.php]].
5. Статья «Рынок жилья и ипотечного кредитования: итоги 2012 года» -[Электронный ресурс] Доступ свободный http://www.ipocred.ru/events/news/2278-rynok-jiliya-i-ipotechnogo-kreditovaniya-itogi-2012-goda
