CC BY
27
УДК 342.347.45.47 Н. П. Бортник
Навчально-науковий шститут права та психологи Нащонального ушверситету "Львiвська полггехшка",
д-р юрид. наук, проф., завiдувач кафедри адмтстративного та iнформацiйного права
С. С. бамов
Навчально-науковий iнститут права та психологи Нащонального ушверситету "Львiвська полггехшка",
канд. юрид. наук, доц., доцент кафедри адмтстративного та iнформацiйного права
АДМ1Н1СТРАТИВНО-ПРАВОВ1 В1ДНОСИНИ У СФЕР1 ОБОВ'ЯЗКОВОГО СТРАХУВАННЯ ЦИВIЛЬНОÏ В1ДПОВ1ДАЛЬНОСТ1 ВЛАСНИК1В ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБ1В
© Бортник Н. П., Сс1мов С. С., 2015
Розглядаються адмМстративно-иравов! вщносини у сфер1 обов'язкового страхування цившьно!' вiдповiдальностi власникчв наземних транспортних засобiв. Аналiзуються особливостi обов'язкового страхування цившьно!' вiдповiдальностi власникчв транспортних засобiв з позицн суб'екта правовщносин i галузево!" належностi правових норм, як регулюють цi вщносини. Визначено основш i супутнi адмМстративно-иравов! та додатковi цив1льно-мравов1 в1дносини у зазначенш сферь
Ключовi слова: адмiнiстративно-правовi вщносини, обов'язкове страхування цившьно!' вщповщальнос™, транспортний зааб.
Н. П. Бортнык, С. С. Есимов
АДМИНИСТРАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ В СФЕРЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
Рассматриваются административно-правовые отношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств. Анализируются особенности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с позиции субъекта правоотношений и отраслевой принадлежности правовых норм, регулирующих эти отношения. Определены основные и сопутствующие административно-правовые и дополнительные гражданско-правовые отношения в указанной сфере.
Ключевые слова: административно-правовые отношения, обязательное страхование гражданской ответственности, транспортное средство.
N. P. Bortnyk, S. S. Yesimov
ADMINISTRATIVE AND LEGAL RELATIONS IN COMPULSORY CIVIL LIABILITY INSURANCE OF VEHICLE OWNERS
The article deals with administrative and legal relations in the field of compulsory insurance of civil liability of owners of vehicles. Specific features of compulsory insurance of
civil liability of vehicle owners from the perspective of legal entity and industry sector legal
rules governing these relations. The main administrative and related legal and extra-civil
relations in this area.
Key words: administrative-legal relations, mandatory liability insurance, vehicle.
Постановка проблеми. У сучасному суспшьств1 автомобшь став частиною повсякденного життя. Щор1чно збшьшуеться кшьюсть автомобшв, що перебувають у власносл громадян i юридичних ошб. За статистикою в середиш 2015 р в Украш1 нараховувалося понад 8 млн. транспортних засоб1в, що на 2 % бшьше ввд минулор1чного показника. Однак разом з кшьюстю автомобшв, на жаль, зростае i кшьюсть дорожньо-транспортних пригод. З цього приводу МВС Украши зазначае, що тяжюсть наслвдюв дорожньо-транспортних пригод в нашш держав1 у 3-5 раз1в вища, шж у крашах GC. Динамжа зростання дорожньо-транспортних пригод ставить проблему забезпечення безпеки у сфер1 дорожнього руху у розряд найважливших завдань держави. Одним 1з заход1в забезпечення безпеки у сфер1 дорожнього руху виступае обов'язкове страхування цившьно!' ввдповвдальносп власниюв транспортних засоб1в. Обов'язкове страхування е превентивним заходом забезпечення безпеки у сфер1 дорожнього руху, засобом пвдвищення правосввдомосп водив, спрямоване на мшшЬащю негативних наслвдюв дорожньо-транспортних пригод, будучи гарантом забезпечення прав i законних штерешв потерпших i винуватщв вчинення дорожньо-транспортно!' пригоди. Зазначене зумовлюе необхвдшсть анал1зу ц1е!" проблеми з позици науки адмш1стративного права.
Аналiз досл1дження проблеми. Проблеми правового регулювання шституту обов'язкового страхування цившьно!' ввдповвдальносп власниюв транспортних засоб1в розглядають монограф1чш дослвдження i науков1 публжаци у цивильному прав1. Загальними теоретичними питаннями оргатзаци цього виду страхування i дослвдження ризику настання адмЫстративно!' ввдповвдальносп власниюв транспортних засоб1в, за порушення передбаченого законом обов'язку з1 страхування свое!' ввдповвдальносп придшена увага учених: Т. Блащук, Н. Безсмертно!', О. Белшова, Г. Губто!', Т. Гуржм, А. Вешамшово!', В. Нора, G. Полякова, П. Рабшовича, В. Развадовського, О. Рибака, Т. Третьяково!', С. Шимона та ш. Багато монографш та наукових статей розглядають дмльшсть оргашв i посадових ос1б, уповноважених у сфер1 безпеки дорожнього руху. Однак комплексний анал1з адмш1стративно-правових аспеклв правового регулювання обов'язкового страхування цившьно!' ввдповвдальносп власниюв транспортних засоб1в у взаемозв'язку з системою забезпечення безпеки дорожнього руху не проводився.
Мета роботи - проанал1зувати сутшсть обов'язкового страхування цившьно!' ввдповвдальносп власникв транспортних засоб]в як одного 1з заход]в забезпечення безпеки у сфер1 дорожнього руху.
Виклад основного матерiалу. Обов'язкове страхування цившьно!' ввдповвдальносп власниюв транспортних засоб1в (дал1 - ОСЦВВ) - це складний комплексний правовий шститут, що об'еднуе ввдносини р1зного роду i регулюеться нормами р1зних галузей права. Велике м1сце у ньому займають адмш1стративно-правов1 ввдносини. Предус1м потр1бно зазначити, що у наущ адмш1стративного права, пвд адмш1стративно-правовими ввдносинами розумтоться урегульоваш адмш1стративно-правовими нормами управлшсьи суспшьш ввдносини, що складаються у сфер1 реал1заци виконавчо!' влади (державного управлшня). Можна видшити основш ознаки адмш1стративно-правових ввдносин, що:
- виникають, змшюються, припиняються на основ1 правових норм, як1 породжують щ ввдносини, i реал1зуються через них; таю ввдносини ввдр1зняються чггкою регламентащею адмш1стративно-правових норм поведшки сторш, 1'х взаемних прав та обов'язюв;
- складаються у специф1чнш сфер1 здшснення виконавчо-розпорядчо!', тобто владно-оргашзащйно!' дмльносп суб'екпв державного управлшня;
- обов'язковим суб'ектом у них виступае ввдповвдний орган виконавчо!' влади (посадова особа);
- стари, як мoжyть виникати мiж yчaсникaми aдмiнiстрaтивнo-прaвoвих вiднoсин, вирiшyються переважто в aдмiнiстрaтивнoмy (пoзaсyдoвoмy) пoрядкy;
- вiдпoвiдaльнiсть сyб'eктiв aдмiнiстрaтивнo-прaвoвих вiднoсин перед держaвoю.
Адмiнiстрaтивнo-прaвoвi вiднoсини мoжyть бути такими, в яких oбoв'язкoвий суб^кт
взaeмoдie з грoмaдянaми, недержавними oргaнiзaцiями (Мoтoрне (трaнспoртне) стрaхoве бюрo Украши). Елементами aдмiнiстрaтивнo-прaвoвих вiднoсин e сyб'eкти, oб'eкти та юридичнi фiрми.
Сyб'eктaми вистyпaють стoрoни дoгoвoрy - стрaхyвaльник i стрaхoвик. Стрaхyвaльник -o^6a, щo yклaлa зi стрaхoвикoм дoгoвiр oбoв'язкoвoгo стрaхyвaння з метoю звшьнення вiд oбoв'язкy вiдшкoдyвaння зaпoдiянoï трепм oсoбaм шкoди. Стрaхoвик - це юридична oсoбa, яка мae прaвo здiйснювaти oбoв'язкoве стрaхyвaння цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi влaсникiв трaнспoртних зaсoбiв вiдпoвiднo дo дoзвoлy (лiцензiï), видaнoгo oргaнoм викoнaвчoï влади з нaглядy за стрaхoвoю дiяльнiстю в yстaнoвленoмy зaкoнoдaвствoм Украши торядку.
Стрaхyвaльник мae прaвo перевiрити y стрaхoвикa нaявнiсть дoкyментiв: лщензи на здiйснення цьoгo виду стрaхyвaння; свiдoцтвa, щo пiдтверджye членствo стрaхoвoï кoмпaнiï y прoфесiйнoмy oб'eднaннi стрaхoвикiв (Мoтoрне (трaнспoртне) стрaхoве бюрo Украши), ст^ретому вiдпoвiднo дo вимoг затону.
Осoбa, яка oтримye стрaхoвy виплату, e вигoдoнaбyвaчем. У рoзглянyтoмy видi страхування вигoдoнaбyвaчем e пoтерпiлий, тобто oсoбa, яка пoтерпiлa у дoрoжньo-трaнспoртнiй пригoдi (дaлi -ДТП) з вини власника тра^торт^го зaсoбy (дaлi - ТЗ). Вигoдoнaбyвaч у дoгoвoрi oбoв'язкoвoгo страхування вiдпoвiдaльнoстi не вкaзyeться, у зв'язку з тим, щo йoгo oсoбa на мoмент укладення дoгoвoрy невiдoмa.
Зaстрaхoвaнa oсoбa - це o^6a, яка викoристoвye цей транстортний зaсiб a6o e röro влaсникoм a6o влaсникoм, вiдпoвiдaльнiсть ятого зaстрaхoвaнa. Осoбa, ризик вiдпoвiдaльнoстi ято!' за зaпoдiяння шкoди зaстрaхoвaний, мae бути названа в дoгoвoрi страхування. Якщo ця oсoбa в дoгoвoрi не названа, зaстрaхoвaним ввaжaeться ризик вiдпoвiдaльнoстi сaмoгo страхувальника (п. 2 ст. 931 Цивтьтого кoдексy). Пвд час укладання дoгoвoрy страхування неoбхiднo вказати oсiб, якi дoпyщенi дo керування трaнспoртним зaсoбoм. При цьoмy кiлькiсть таких oсiб мoже бути i oбмеженa, i неoбмеженa.
Важливим мoментoм e те, щo дoпyщенi дo керування aвтoмoбiлем, не e суб Актами
страхування, oскiльки в^тав^то дo Зaкoнy Украши вiд № 85/96-ВР 07.03.1996 р. "^o страхування" суб^ктами страхування, крiм стрaхoвих oргaнiзaцiй, e: страхувальники, зaстрaхoвaнi oсoби, вигoдoнaбyвaчi.
У рaзi керування ТЗ oсoбoю, не внесенoю дo списку oсiб, дoпyщених дo керування в мoмент укладання, а так сaмo в перюд ди дoгoвoрy, передбачена адмтстративна вiдпoвiдaльнiсть за ст. 126 ^дексу Украши прo aдмiнiстрaтивнi прaвoпoрyшення (дaлi - КУпАП).
На нашу думку, таю в^^сини, щo регулюють прaвoвi вiднoсини у сферi ОСЦПВ, дoцiльнo зaлежнo вiд сyб'eктa прaвoвiднoсин та гaлyзевoï нaлежнoстi прaвoвих нoрм рoздiляти на тaкi групи:
- oснoвнi aбo oбoв'язкoвi: це вiднoсини, щo складаються мiж стрaхoвикoм та стрaхyвaльникoм з привoдy викoнaння oстaннiм oбoв'язкiв щoдo oбoв'язкoвoгo страхування свoeï цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi власника ТЗ;
- дoдaткoвi: вiднoсини, щo виникають з ^mo^ вiдшкoдyвaння шкoди, зaпoдiянoï дмми власника ТЗ життю, здoрoв'ю aбo майну iншoï oсoби (називаються дoдaткoвими, o^i^ra 1х виникнення мae iмoвiрнiсний характер, годи, щo 1х пoрoджyють, мoжyть не настати);
- сyпyтнi: це в^^сини, тiснo пoв'язaнi з oснoвними i забезпечують 1х реaлiзaцiю, наприклад, вiднoсини мiж стрaхoвикoм i oргaнoм стрaхoвoгo нагляду, мiж стрaхoвикoм i утовтоваженим спiврoбiтникoм пoлiцiï пiд час вчинення ДТП тoщo.
На перший тогляд, oснoвнi вiднoсини у цш сферi (мiж стрaхyвaльникoм i стрaхoвикoм) не мoжнa назвати aдмiнiстрaтивнo-прaвoвими, o^i^ra в них не бере учасп oргaн викoнaвчoï влади чи пoсaдoвa oсoбa. Однак дoслiдження сучасних фoрм i зaсoбiв впливу держави на суспшьш вiднoсини, вивчення питань взaeмoдiï держави та грoмaдянськoгo суспшьства дae змoгy гoвoрити прo iснyвaння непрямих (oпoсередкoвaних) прaвoвих вiднoсин, щo забезпечують непрямий вплив держави на суспшьш ввдтосини через шститути грoмaдянськoгo суспшьства [1, с. 89].
Таю непрямi (опосередковаш) адмiнiстративно-правовi вiдносини мають такi ознаки: непрямий спосiб впливу державних оргашв на суспiльнi ввдносини здшснюеться через третю структуру (шститут громадянського суспшьства); ступiнь владного впливу визначаеться за допомогою встановлення компетенцш для тако1 структури; непряма форма впливу державних оргашв на суспшьш ввдносини здшснюеться за допомогою делегування представникiв вiдповiдних органiв у цю структуру [2, с. 40].
Отже, погляд на ввдносини у сферi обов'язкового страхування цившьно1' вiдповiдальностi власниюв транспортних засобiв дае змогу охарактеризувати 1х, як вiдносини мiж державою i громадянами - власниками транспортних засобiв (через страховикiв), у яких у громадян кнуе обов'язок щодо здiйснення страхування, а в держави - право контролювати виконання цього обов'язку i застосовувати заходи ввдповвдальносп у разi 11 невиконання. З огляду на це, таю ввдносини можна зарахувати до адмтстративно-правових.
До додаткових правоввдносин зарахованi вiдносини, що виникають з приводу вiдшкодування шкоди, запод]яно! дмми власника ТЗ життю, здоров'ю або майну iншоi особи. Об'ект таких правоввдносин - це майновi штереси застраховано1 особи, пов'язаш iз запод]янням шкоди третiм особам у процесi експлуатацii транспортного засобу. Уш вiдносини, що складаються з приводу ввдшкодування шкоди, запод]яно1 життю, здоров'ю та майну винними дмми власника ТЗ треим особам в результат ДТП, регулюються нормами цивильного права.
Супутнi правовi вiдносини, що складаються, наприклад, мiж страховиком i органом страхового нагляду, мiж страховиком i уповноваженим спiвробiтником полiцii пвд час вчинення ДТП, е адмтстративно-правовими, осюльки повнiстю вiдповiдають ознакам таких ввдносин, викладеним вище [2, с. 41].
У контексл нашого дослiдження потрiбно звернути увагу на такi поняття, як "страховi ризики" i "страховi випадки". До страхового ризику належить настання цившьно! вiдповiдальностi у зв'язку iз запод]янням шкоди третiм особам пвд час використання ТЗ. У Закон Украши "Про обов'язкове страхування цившьно-правово! вiдповiдальностi власникiв наземних транспортних засобiв" (далi - Закон про ОСЦВВ) [3].
Так, ст. 6 Закону Украши "Про обов'язкове страхування цившьно! ввдповвдальносп власниюв транспортних засобiв" дае визначення страхового випадку, а саме: страховим випадком е дорожньо-транспортна пригода, що сталася за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслвдок яко1 настае цившьно-правова вiдповiдальнiсть особи, ввдповвдальшсть яко1 застрахована, за шкоду, запод]яну життю, здоров'ю та/або майну потерпшого [3].
При цьому важливим е те, що страховий випадок настае при пред'явленш потерпшим вимоги про ввдшкодування запод]яно! шкоди. Якщо така вимога потерпшим не висуваеться, обов'язки вiдшкодувати збиток у страховика не виникае. На наш погляд, доцшьно доповнити це визначення умовою, що страховий випадок е наслвдком порушення правил дорожнього руху. Адже без порушення правил дорожнього руху не сталося б ДТП i не настав би страховий випадок.
Термш дй договору страхування цившьно! вiдповiдальностi на пiдставi Закону про ОСЦВВ встановлений на один рш. Сторонами може бути встановлений перюд використання, який вартоеться вiд 3 до 12 мюящв. Мiнiмальний перюд використання для фiзичних осiб становить три мюящ. Причому необов'язково, що три мюящ йдуть пiдряд. Страхувальник може встановити тi дати, яю йому необхiднi, але вони не можуть бути меншi вiд трьох мюящв. Винятки можуть становити автомобш, що прямують до мiсця реестрацй з транзитними знаками. Для них термш дй договору може становити близько 15 дшв, а також автомобш, зареестроваш в шоземнш держава Для них термiн дii' договору може становити ввд п'яти дшв до одного року. Для юридичних ошб встановлений мтмальний перiод використання обов'язкового страхування цившьно-правово! вiдповiдальностi власниюв наземних транспортних засобiв (далi - обов'язкове страхування), який становить шють мюящв. Пiдставою для припинення договору обов'язкового страхування цившьно! вiдповiдальностi е таю обставини: заюнчення строку дй або дострокове припинення дй договору.
У раз^ якщо власник транспортного засобу за рш страхування не був винуватцем ДТП, то пвд час пролонгацй договору страхування передбачена знижка.
До розрахункових величин за договором обов'язкового страхування ввдповвдальносл належать: страхова сума; страхова премм; страховi внески; страховi тарифи, якi включають: базовi ставки страхового тарифу; коефщенти страхового тарифу.
Страхова сума, визначена Законом про ОСЦВВ, - це грошова сума, в межах яко! страховик зобов'язуеться при настанш кожного страхового випадку (незалежно ввд !х кiлькостi протягом термшу ди договору обов'язкового страхування) ввдшкодувати потерпiлим заподiяну шкоду життю або здоров'ю i майну (одному або кшьком потерпшим).
Страховi тарифи - це цiновi ставки, встановлеш вiдповiдно до закону, застосовуванi страховиками пвд час визначення страхово! премй за договором обов'язкового страхування. З метою забезпечення стабшьносл системи страхування цившьно! вiдповiдальностi власникiв транспортних засобiв закон встановлюе термiн ди страхових тарифiв не менше нiж шкть мiсяцiв. При цьому змiна страхових тарифiв не тягне за собою змши страхово! премii за договором обов'язкового страхування протягом строку його дй, оплачено! страхувальником на момент сплати страхових тарифiв. Пiд час встановлення базових ставок страхових тарифiв враховуються такi обставини: технiчнi характеристики, конструктивш особливостi i призначення транспортних засобiв, якi iстотно впливають на ймовiрнiсть заподiяння шкоди пiд час !х використання i на потенцшний розмiр заподмно! шкоди.
Коефiцiенти страхових тарифiв - це розрахунковi величини, що використовуються для розрахунку розмiру страхово! премii. Згвдно з законом про обов'язкове страхування, коефщенти встановлюються залежно ввд обставин, що впливають на величину страхового ризику: регюнальних особливостей; техшчних характеристик ТЗ, характеру його використання (сезоншсть, коло осiб, яю використовують транспортний засiб тощо), характеристик власника i водiiв ТЗ (водшський стаж, вiк та iншi персональнi данi); наявнiсть або ввдсутшсть страхових виплат. Коефiцiенти до тарифiв щодо обов'язкового страхування призначенi для вирiвнювання збитковостi за рiзними трупами водив, територмми та транспортними засобами. За коефщентами можна простежити, де i з яко! причини найбшьше вiдбуваеться страхових випадюв. Вищий територiальний коефiцiент означае, що у великих мютах i адмiнiстративних центрах, де скупчуеться велика кшьюсть автомобiлiв, вiдбуваеться багато ДТП.
Важливим коефщентом е "бонус--малус" - коефiцiент, який залежить ввд наявносп страхових виплат за попереднш перiод страхування. За визначенням одного з найбшьших дослiдникiв в европейському автомобильному страхуваннi Ж. Лемера, "бонус-малус" - це система знижок до базисно! тарифно! ставки, за допомогою яко! страховик зменшуе страхову премто (на термiн, не менше одного року), якщо стосовно об'екта страхування не спостер^алася реалiзацiя страхового ризику [4, с. 12]. Такий коефщент показуе страхову кторто водм, а також е адмшктративно-запобiжним заходом, одним з видiв адмiнiстративного примусу i виступае як обмеження адмтстративно-правового характеру, адмiнiстративно-спонукальних дш стосовно пе! чи iншоi фiзичноi, посадово! або юридично! особи. Якщо водiй став винуватцем ДТП, то при продовженш страхового полiсу до нього застосовуеться адмiнiстративно-запобiжний захiд - пiдвищувальний коефщент, залежно вiд кiлькостi ДТП, в яких вш був винуватцем. Завдяки використанню цього коефщента можна стимулювати водив до безпечно! !зди, а отже, до пвдвищення рiвня безпеки дорожнього руху.
Страхова премм - це грошова сума, яку страхувальник зобов'язаний сплатити страховику ввдповвдно до договору обов'язкового страхування. Страхова премм розраховуеться множенням базових ставок страхових тарифiв на коефщенти страхових тарифiв. Закон встановлюе максимальний розмiр страхово! премii за договором обов'язкового страхування, який не може перевищувати трикратного розмiру базово! ставки страхових тарифiв, скориговано! з урахуванням територii переважного використання транспортного засобу, а пвд час застосування коефiцiентiв, встановлених для недобросовiсних власниюв ТЗ - й п'ятикратного розмiру.
Проведений аналiз свiдчить, що порядок визначення i розмiри страхових сум, страхових премш, страхових внескiв, страхових тарифiв встановленi iмперативними нормами i детально регламентованi державою, а ввдповвдш вiдносини е за своею природою адмтстративно-правовими та фiнансово-правовими.
Згвдно з законом про ОСЦВВ, у випадку, якщо страхувальник став учасником ДТП, вiн зобов'язаний повiдомити шшим учасникам вказано! пригоди на 1х вимогу вiдомостi про договiр обов'язкового страхування, за яким е застрахована цившьна вiдповiдальнiсть власника цього ТЗ. Те саме повинен зробити водш, що керуе ТЗ у ввдсутшсть страхувальника. Крiм того, страхувальник зобов'язаний поввдомити про ДТП страховику (у раз^ якщо пiд час використання ТЗ ввдбулося заподмння шкоди, яка може спричинити цившьну вiдповiдальнiсть страхувальника).
Причому зробити це страхувальник зобов'язаний у термш 15 робочих дшв i в спосiб, якi встановлет договором обов'язкового страхування, пiсля цього вш повинен буде дмти чггко, вiдповiдно до його вказiвок. Ввдповвдно до ст. 33 Закону Украши "Про обов'язкове страхування цившьно! ввдповвдальносп власникiв транспортних засобiв", для визначення страховою компашею розмiру страхово! виплати, в рахунок вiдшкодування шкоди потерпшому, заподмно! його життю чи здоров'ю, потерпший повинен надати страховiй компанй усi необхiднi документи i докази, а також поввдомити усi ввдомосл, що пiдтверджують обсяг i характер шкоди, заподмно! його життю чи здоров'ю (доввдки з медичних установ, чеки на кутвлю медикаментiв). Розмiр страхово! виплати розраховуеться страховиком ввдповвдно до положень гл. 82 Цивильного кодексу Украши "Вiдшкодування шкоди", де детально розписаш основнi принципи ввдшкодування шкоди, заподмно! потерпшому пiд час ДТП джерелом пвдвищено! небезпеки. Йдеться про комплексний захист потерпших, а саме: шкода мае ввдшкодовуватися трегм особам не тшьки у випадках заподмння шкоди здоров'ю та життю цих трета осiб, а й майну потерпших.
У Законi про ОСЦВВ визначет необхiднi дii потерпших, страхувальниюв i страхових компанiй пвд час визначення розмiру страхово! виплати при заподмнш шкоди майну. Потерпший, отримуючи право на страхову виплату, зобов'язаний надати пошкоджене майно або його залишки страховику для огляду i оргашзаци незалежно! експертизи з метою з'ясування обставин заподмння шкоди та визначення реального розмiру збитюв, що пiдлягають вiдшкодуванню.
Страховик зобов'язаний оглянути пошкоджене майно та оргашзувати його незалежну експертизу у строк, не бшьший, нiж п'ять робочих дшв з дня ввдповвдного звернення потерпшого. Вартiсть незалежно! експертизи включаеться до складу збиткiв, що пвдлягають вiдшкодуванню страховою компанiею за укладеним договором обов'язкового страхування.
Страхова компанм протягом 20 днiв повинна розглянути заяву, що мiстить вимогу про страхову виплату, i зробити страхову виплату потерпшому або направити мотивовану ввдмову.
Сьогодш на практицi юнуе проблема недостатностi коштiв, виплачуваних страховиком потерпшому в результат настання страхового випадку та призначених для ремонту пошкодженого майна. Ршенням ще! проблеми може бути введення в Закон про ОСЦВВ права ремонту ТЗ страховою компашею за вибором потерпшого. Якщо страхова компанм розрахувала суму виплати, а потерпшого ця сума не влаштовуе, то вш може звернутися у страхову компашю iз заявою про те, що вш готовий ввдремонтувати автомобшь в сервiсi страхово! компанii.
Таке доповнення дае змогу виршити низку проблем: якщо страхова компанм занизила страхову виплату, то потерпший ремонтуе автомобшь в сервiсi страхово! компанii i та, своею чергою, виршуе питання з оплатою самостшно; потерп1лому не потрiбно самостiйно шукати сервiс, де можна ввдремонтувати машину.
Страховик ОСЦВВ вправi видати направлення на ремонт пошкодженого ТЗ, але не мае права нав'язувати його. Вибiр способу отримання страхового ввдшкодування щодо обов'язкового страхування: ремонтом або грошима - належить лише потерпшому. Це повинно вказуватися у заявi на виплату. 1снуе необхвдшсть у пвдвищенш тарифiв на такий вид страхування. На наш погляд, потрiбно скоригувати коефiцiент "бонус-малус". Зокрема, значно зб1льшити його для винуватщв ДТП i надати ввдчутшшу знижку для водiiв з безаваршною !здою. Сьогоднi така знижка становить усього 2,45 %.
Варто звернути також увагу на документи для оформлення обов'язкового страхування цившьно! ввдповвдальносл. Так, Закон про ОСЦВВ передбачае, що за згодою сторш страхувальник мае право подати копи документа, необхвдних для укладення договору обов'язкового страхування.
Шдача дoкyментiв для oфoрмлення пoлiсa ^o oбoв'язкoве страхування цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi в електрoннoмy виглядi знaчнo спрoстилa б цю прoцедyрy для влaсникiв транстортних зaсoбiв i для стрaхoвих oргaнiзaцiй. З метoю захисту iнтересiв стрaхoвoï кoмпaнiï цившьне зaкoнoдaвствo зaкрiплюe прaвилo прo перехiд дo стрaхoвикa прав страхувальника на вiдшкoдyвaння збитку - сyбрoгaцiя.
Сyбрoгaцiя - зaснoвaний на затот перехiд дo стрaхoвикa права вимoги, яке страхувальник (вигoдoнaбyвaч) мae дo oсoби, вiдпoвiдaльнoï за збитки, вiдшкoдoвaнi в резyльтaтi страхування, здшснюваний шляхoм передaчi цьoгo права в oбсязi виплaченoгo стрaхoвикoм вiдшкoдyвaння. Крiм тoгo, Зaкoн прo ОСЦВВ передбaчae зaстoсyвaння дo oбoв'язкoвoгo страхування цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi влaсникiв трaнспoртних зaсoбiв права регреснoï вимoги.
Стрaхoвa кoмпaнiя мae прaвo пред'явити дo oсoби, яка зaпoдiялa шкoдy oсoбi (стрaхyвaльникoвi, шшш oсoбi, ризик вiдпoвiдaльнoстi якoгo зaстрaхoвaний за дoгoвoрoм oбoв'язкoвoгo страхування) регресну вимoгy у рoзмiрi встaнoвленoï стрaхoвикoм реглaментнoï виплати. Прaвo регресу (звoрoтнoï ди) - це вимoгa кредитора дo бoржникa прo пoвернення виплaченoï з вини oстaнньoгo суми ввдштодування iншiй oсoбi.
Так, ст. 38 Затону прo ОСЦВВ нaвoдить перелш yмoв, за яких у стрaхoвикa виникae регресна вимoгa дo затодтовача шкoди: внaслiдoк нaмiрy на затодмння шкoди життю aбo здoрoв'ю; тд час yпрaвлiння ТЗ у сташ сп'янiння (aлкoгoльнoгo, нaркoтичнoгo чи iншoгo); за вiдсyтнoстi права керування транстортним зaсoбoм; при зaлишеннi мiсця ДТП; зазначена oсoбa не включена у дoгoвiр oбoв'язкoвoгo страхування як oсoбa, дoпyщенa дo керування трaнспoртним зaсoбoм (при yклaденнi дoгoвoрy oбoв'язкoвoгo страхування з yмoвoю викoристaння ТЗ тшьки зазначеними в дoгoвoрi oбoв'язкoвoгo страхування вoдiями); стрaхoвий випaдoк настав при витористанш ТЗ в перioд, не передбачений дoгoвoрoм oбoв'язкoвoгo страхування (при укладенш дoгoвoрy oбoв'язкoвoгo страхування з yмoвoю викoристaння ТЗ у перюд, передбачений дoгoвoрoм oбoв'язкoвoгo страхування).
На нашу думку, вказану статтю дoцiльнo дoпoвнити пoлoженням, щo: на мoмент настання стрaхoвoгo випадку зaкiнчився термш дiï тaлoнa технiчнoгo oглядy aбo тaлoнa прo прoхoдження держaвнoгo техичтого oглядy легкoвoгo тaксi, aвтoбyсa aбo вaнтaжнoгo aвтoмoбiля, признaченoгo i oблaднaнoгo для перевезень людей, з кшьюстю мiсць для сидiння бшьше дев'яти спецiaлiзoвaнoгo ТЗ, признaченoгo i oблaднaнoгo для перевезень небезпечних вaнтaжiв.
Осoбливo пoтрiбнo видшити тaкi yмoви регресу: зазначена oсoбa не мала права керувати трaнспoртним зaсoбoм, при витористанш ятого нею була зaпoдiянa штода; вказана oсoбa не включена у дoгoвiр oбoв'язкoвoгo страхування як oсoбa, дoпyщенa дo керування ТЗ (при укладенш дoгoвoрy oбoв'язкoвoгo страхування з yмoвoю викoристaння ТЗ тшьки зазначеними у дoгoвoрi oбoв'язкoвoгo страхування вoдiями).
Сyдoвa практика неoднoзнaчнa, але рoзкривae певнi ситуаци, щo зaстoсoвyються дo цих yмoв [5; 6]. Згвдто зi ст. 5 Зaкoнy Украши "^o oбoв'язкoве страхування цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi влaсникiв трaнспoртних зaсoбiв" oб'eктoм oбoв'язкoвoгo страхування e мaйнoвi iнтереси, тов'язаш з ризикoм цивiльнoï вiдпoвiдaльнoстi власника ТЗ за зoбoв'язaннями, якi виникають втолок зaпoдiяння шкoди життю, здoрoв'ю aбo майну пoтерпiлих пiд час витористання ТЗ на теритoрiï Украши.
Отже, врaхoвyючи вищевказану нoрмy, за дoгoвoрoм oбoв'язкoвoгo страхування e зaстрaхoвaнoю вiдпoвiдaльнiсть тшьки власника трaнспoртнoгo зашбу. При цьoмy, вiдпoвiднo дo ст. 1 затону, власнитом ТЗ визнaeться власник ТЗ, а тaкoж oсoбa, щo мae ТЗ на прaвi гoспoдaрськoгo вiдaння чи прaвi oперaтивнoгo yпрaвлiння aбo на iншiй затоннш пiдстaвi (прaвo oренди, дoрyчення на прaвo керування ТЗ, рoзпoрядження взд^в^того oргaнy прo передачу oсoбi ТЗ); не e власнитом ТЗ oсoбa, яка керye ТЗ внaслiдoк витонання свoïх слyжбoвих aбo трyдoвих oбoв'язкiв, зoкремa на пiдстaвi трyдoвoгo aбo цивiльнo-прaвoвoгo дoгoвoрy з влaсникoм aбo iншим влaсникoм ТЗ.
Врaхoвyючи вищевикладене, oсoбa, яка керye aвтoмoбiлем без затонних пiдстaв, не e власнитом тра^торт^го зaсoбy, тoмy йoгo вадтовадальтсть не зaстрaхoвaнa за дoгoвoрoм oбoв'язкoвoгo страхування.
Отже, якщо шкода потерпшому (учаснику ДТП) заподмна у результатi пошкодження його автомобиля з вини особи, яка керувала транспортним засобом без законних пвдстав (наприклад, при викраденнi автомобиля, використання його працiвником майстернi, який проводив ремонт для по!здки мютом), то у страховика вiдсутнiй обов'язок з виплати страхово! суми за договором обов'язкового страхування, оскшьки у цьому випадку зазначена особа не е суб'ектом страхових ввдносин [7].
Однак така особа не звшьняеться ввд цившьно-правово! та адмiнiстративноi ввдповвдальносл. При покладаннi вiдповiдальностi за шкоду, заподмну транспортним засобом, на особу, що керувала автомобилем без законних подстав, необхiдно з'ясувати обставини, за яких ввдбулося вибуття автомобиля з володшня законного власника, i виходити з положень Цивильного кодексу Украши. Отже, страхова компанм може не виплачувати потерпшому страхове вiдшкодування за винну особу, яка не мала права керування ТЗ, пвд час використання якого ним була заподмна шкода, але проводить виплату потерпшим i в порядку регресу стягуе ввдшкодування з особи, яка заподмла шкоду.
Якщо винна особа не включена до договору обов'язкового страхування як особа, допущена до керування ТЗ (при укладенш договору обов'язкового страхування з умовою використання ТЗ тшьки зазначеними у договорi обов'язкового страхування водмми), страхова компанм здiйснюе страховi виплати потерпшим i в порядку регресу стягуе збиток з особи, яка заподмла шкоду, але управлшня ТЗ винним водiем визнаеться законним [8, с. 170]. Зазначимо, що ввдносини, як були пiдставою для ввдшкодування збитку за договором страхування, що складаються мiж суб'ектами обов'язкового страхування цившьно! вiдповiдальностi власникiв транспортних засобiв з приводу вчинення ДТП (пов'язаш з фiксацiею ДТП, оформленням документа тощо) за участю полщй, е адмiнiстративно-правовими вiдносинами.
Окрему групу адмiнiстративно-правових вiдносин у цiй сферi становлять тi, що виникають у разi вчинення власником ТЗ правопорушення з недотримання вимог про обов'язкове страхування цившьно! вiдповiдальностi власникiв ТЗ та застосування до нього заходiв адмiнiстративноi вiдповiдальностi.
Так, КУпАП мютить норми, що передбачають адмiнiстративну ввдповвдальшсть за порушення обов'язкiв у сферi обов'язкового страхування цившьно! вiдповiдальностi власниюв транспортних засобiв. Зокрема, ч. 1 ст. 126 i ст. 128 КУпАП встановлюе ввдповвдальшсть за керування ТЗ водiем, що не мае при собi страхового полiса обов'язкового страхування цившьно! вiдповiдальностi власникiв ТЗ (покарання - адмтстративний штраф); ч. 3 ст. 127-1 КУпАП встановлюе ввдповвдальшсть за порушення порядку укладання договору обов'язкового страхування цившьно-правово! ввдповвдальносп власниюв наземних транспортних засобiв, що пвдлягають обов'язковому технiчному контролю (покарання - адмшктративний штраф).
Зазначенi норми передбачають адмтстративну вiдповiдальнiсть тшьки для водив транспортного засобу, тобто для фiзичних ошб.
Дослiдження питань притягнення до адмтстративно! вiдповiдальностi за невиконання власником ТЗ встановленого законом обов'язку зi страхування свое! цившьно! ввдповвдальносл дало змогу зробити висновок про необхвдшсть притягнення до адмiнiстративноi ввдповвдальносл за вказане адмiнiстративне правопорушення не тшьки фiзичних, але й юридичних осiб. Така пропозиц]я грунтуеться на нормах Закону Укра!ни вiд 14.07.2015 р. № 596-УШ "Про внесення змш до деяких законодавчих акта Укра!ни щодо вдосконалення регулювання ввдносин у сферi забезпечення безпеки дорожнього руху" [9].
Варто мати на уваз^ що договiр обов'язкового страхування е публiчним. Ст. 633 Цивильного кодексу Укра!ни визначае публiчний договiр як договiр, укладений комерцiйною оргашзащею i встановлюе й обов'язки з продажу товарiв, виконання робiт або надання послуг, якi така оргашзацм за характером свое! дiяльностi повинна здшснюватися стосовно кожного, хто до не! звернеться. Комерцiйна органiзацiя (пвдприемець) не мае права надавати перевагу однш особi перед iншою щодо укладення публiчного договору, крiм випадюв, передбачених законом та iншими правовими актами. Це означае, що страховик, який мае лщензто, зобов'язаний укласти цей договiр з будь-якою особою.
Однак адмтстративна ввдповвдальшсть за вiдмову в укладенш договору обов'язкового страхування або за ухилення вiд укладання такого договору в КУпАП вiдсутня. На наш погляд, необхвдно доповнити КУпАП нормами адмтстративно! вiдповiдальностi - для страхових оргашзацш за неправомiрну ввдмову вiд укладення договору обов'язкового страхування ввдповщальносп власникiв транспортних засобiв або ухилення ввд укладання такого договору.
Висновки. Пвдсумовуючи викладе, можемо констатувати, що правовi вiдносини у сферi обов'язкового страхування цившьно! вiдповiдальностi власника транспортного засобу доцшьно роздшити на групи залежно вiд суб'екта правоввдносин i галузево! належностi правових норм, як регулюють цi вiдносини: основш i супутнi (адмiнiстративно-правовi); додатковi (цившьно-правов^. Доцшьне створення державою умов для широко! взаемоди уповноважених органiв виконавчо! влади у сферi забезпечення безпеки дорожнього руху i страхових оргашзацш, розширення можливостей для !х сшвпращ з метою забезпечення безпеки у сферi дорожнього руху та внесення доповнень до Кодексу Укра!ни про адмтстративш правопорушення.
1. Адмгнгстративне право: конспект лекцгй /уклад.: Л. В. Срофеенко. - Харкгв: Харкгвський нац. авто.-дор. ун-т, 2015. - 134 с. 2. Асадов А. М. Косвенные (опосредованные) правовые отношения: вопросы методологии и значение в финансовой деятельности государства / А. М. Асадов. - М.: Норма, 2013. - 320 с. 3. Про обов'язкове страхування цивгльно-правовог вгдповгдальностг власникгв наземних транспортних засобгв: Закон Украгни вгд 01.07.2004 р. № 1961-1У // Вгдомостг Верховно!' Ради Украгни. - 2005. - № 1. - Ст. 1. 4. Лемер Ж. Системы "бонус-малус" в автомобильном страховании: 2-е изд. /Ж. Лемер; пер. с англ. В. К. Малиновского. -М.: Янус-К, 2003. - 306 с. 5. Постанова Вищого Господарського Суду Украгни вгд 24.01.2012 р. Справа № 9/179 щодо позову про вгдшкодування збиткгв. [Електронний ресурс]. - Режим доступу: [http://vgsu.arbitr.gov.ua/docs/28_3565570.html]. 6. Непран А. В. Проблеми розвитку обов'язкового страхування цивгльно-правовог вгдповгдальностг власникгв наземних транспортних засобгв та шляхи гх розв'язання / А. В. Непран // Фнанси Украгни. - 2014. - № 7. - С. 75-86. 7. Ргшення Конституцшного Суду Украгни вгд 23.12.2014 р. № NQ 7-рп/20 14 Справа NQ 1-6/2014. За конституцшним зверненням громадянина Божка Валергя Вгталшовича щодо офщшного тлумачення положень пункту 13.1 статтг 13 Закону Украгни "Про обов'язкове страхування цивгльно-правовог вгдповгдальностг власникгв наземних транспортних засобгв". [Електронний ресурс]. - Режим доступу: [http://ccu.gov.ua/doccatalog/document?id=261606]. 8. Марщ Д. О. Вгдшкодування моральног шкоди у договорах обов 'язкового страхування цивгльно-правовог вгдповгдальностг власникгв наземних транспортних засобгв / Д. О. Марщ // Часопис Кигвського ун-ту права. - 2013. - № 2. - С. 169-171. 9. Про внесення змгн до деяких законодавчих актгв Украгни щодо вдосконалення регулювання вгдносин у сферг забезпечення безпеки дорожнього руху: Закон Украгни вгд 14.07.2015 р. № 596-УШ//Вгдомостг Верховног Ради Украгни. - 2015. - № 39. -Ст. 372.
