CC BY
711
ГРАЖДАНСКОЕ, СЕМЕЙНОЕ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЕ ПРАВО
Вестник Омского университета. Серия «Право». 2017. № 1 (50). С. 84-90. УДК 347
ЗАЛОГ КАК ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНОЕ ВЕЩНОЕ ПРАВО
THE PLEDGE AS A SECURITY PROPRIETARY RIGHT И. А. ЕМЕЛЬКИНА (I. A. EMELKINA)
Анализируются основные теоретические подходы к понятию залога как обеспечительного вещного права в России и за рубежом. Исследованы вещно-правовые свойства залога, заложенные в нормы Гражданского кодекса РФ в ходе реформы залогового права 2013 г. Излагается содержание признаков вещного права, таких как право на имущественную ценность вещи, непосредственное господство над вещью, абсолютный характер, свойство следования, публичности и специальности. Поднимается проблема введения неакцессорных видов залога.
Ключевые слова: залог; ипотека; недвижимое имущество; абсолютный характер; акцессорность; независимый залог.
The article analyzes the main theoretical approaches to the concept of collateral as the security of property rights in Russia and abroad. Abstract Proprietary collateral properties inherent in the provisions of the Civil Code of the Russian Federation in the course of the reform of the lien in 2013 set out the content attributes of property rights, such as the right to property values things, direct domination of the thing, the absolute nature, following the property, publicity, and specialty. It raises issues of administration neaktsessornyh types of collateral.
Key words: bail; mortgage; real estate; absolute character; accessory; Independent mortgage.
В настоящее время несколько утихла развернувшаяся на страницах отечественной юридической литературы в конце 1990-х -начале 2000 гг. дискуссия о правовой природе залога как вещного права (высказывались различные мнения: о признании залога как вещного права, предлагалось рассматривать его как обязательственное право, а также как некую смешанную категорию (вещно-обяза-тельственную) или даже как особое имущественное право). Определённую черту в разрешении этого спора в пользу вещного характера залога поставила разработанная в 2009 г. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (далее - Концепция) [1], которая, в свою очередь, оказала влияние на принятые в 2013 г.
© Емелькина И. А., 2017
изменения в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее - ГК РФ) [2]. Вещно-правовой характер залога недвижимости прямо закреплён и проведён через статьи законопроекта 2012 г. об изменении Граждан -ского кодекса Российской Федерации, посредством включения в раздел «Вещное право» главы 204 «Ипотека» [3] (далее по тексту - законопроект 2012 г. об изменении ГК РФ).
Подобный результат представляет собой победу здравой цивилистической мысли, ибо конструирование залога недвижимости по типу вещного права было осуществлено очень давно: начало заложено римским правом, а теоретическая аргументация - в XVIII столетии в Европе (в панедектном учении), а правовое оформление - при принятии европейских
кодексов (прежде всего Германского гражданского уложения и Швейцарского гражданского уложения и др.). В настоящее время в преобладающем большинстве зарубежных правопорядков континентального права (Германии, Швейцарии, Австрии, Нидерландов, Чехии, Польши, Венгрии и др.) залог недвижимости включён в систему вещных прав. С одной стороны, залог рассматривается в качестве вещного права на чужую вещь, предоставляющего возможность реализации заложенной вещи в случае невыполнения должником обязательства, а с другой - в качестве средства обеспечения обязательства [4].
При этом место залога недвижимости в системе гражданского законодательства зарубежных правопорядков определяется по-разному: в одних залог прямо включён в разделы (специальные книги) о вещных правах гражданских уложений (кодексов) (Германия, Австрия, Швейцария, Нидерланды, Чехия, Венгрия, Польша), в других регулируется специальным нормативным актом о вещных правах (Эстония, Хорватия, Словения, Македония), в третьих его вещно-правовые признаки вытекают из положений законодательства (Франция) [5].
Примечательно, что в современном континентальном праве вещно-правовая природа залога не вызывает сомнений у цивилистов, и она, как правило, характеризуется в виде возможности залогодержателя действовать против каждого независимо от смены собственника. В зарубежных учебниках по вещному праву аргументация вещно-правового характера очень часто занимает одно-два предложения, в котором данное утверждение преподносится как давно известное и доказанное положение [6].
В отличие от других вещных прав (сервитута, узуфрукта, права застройки, вещной выдачи (обременения)), залог обладает и другими важными чертами, и его рассматривают сквозь призму следующих основных качеств.
Во-первых, как вещное право (нем. dingliches Recht), которое рассматривается в виде возможности предъявления требования против каждого независимо от смены собственника заложенного имущества.
Во-вторых, как право применения (реализации) (нем. Verwertungsrecht), т. е. ограниченное господство над предметом, которое
предоставляет управомоченному в силу вещного права залога лицу возможность реализации вещи.
В-третьих, как право обеспечения (нем. Sicherungsrecht), поскольку право залога устанавливается для обеспечения требования по обеспечиваемому им обязательству, удовлетворение кредитора из стоимости вещи устраняет данное требование [7].
Перечисленные характеристики позволили включить залог в особую группу вещных прав, наряду с вещными обременениями (реалластом), - в вещные обеспечительные права (определяемые иногда в зарубежной доктрине и практике как права ответственности или права реализации).
Конструкция залога как обеспечительного вещного права в российском гражданском праве
Вещно-правовой характер залога недвижимости не вызывал сомнений у большинства известных дореволюционных русских цивилистов [8]. Несмотря на отказ от частной собственности на недвижимость, залог рассматривался как вещное право в Гражданском кодексе РСФСР 1922 г. Отречение от вещно-правовой природы залога было сделано в 1960-е гг. при принятии Основ гражданского законодательства, а потом и Гражданского кодекса РСФСР 1964 г. в силу вполне объективных причин существования советского правопорядка, не допускающего в тот период залога какой-либо недвижимости. В тот период залог был включён в систему способов обеспечения исполнения обязательств.
Эволюцию подхода отечественной доктрины и законодательства последних лет в части развития вещно-правовой природы залога можно охарактеризовать в нескольких направлениях.
Прежде всего следует отметить, что впервые на постсоветском пространстве, в нашей стране, аргументировано включение залога недвижимого имущества в систему вещных прав (п. 2.3 раздела IV Концепции развития гражданского законодательства РФ).
По мнению цивилистов, разработавших Концепцию, особенности залоговых правоотношений позволяют ей занять особое место в системе вещных прав (п. 8.1 раздела IV Концепции). Данная идея далее реализована
в законопроекте 2012 г. об изменении ГК РФ (гл. 204 «Ипотека»).
Поэтому следует признать правильным включение законопроектом 2012 г. об изменении ГК РФ ипотеки в раздел «Вещное право». Представляется, что включение залога в систему вещных прав должно повлечь соответствующие правовые последствия в виде создания надлежащего правового механизма именно в разделе о вещном праве. В гл. 204 ГК в редакции законопроекта логично закреплены положения в виде своеобразной общей части об основаниях его возникновения, прекращения, видах договора, порядке обращения взыскания на имущество. В законопроекте 2012 г. об изменении ГК РФ также установлены основные положения ипотеки как вещного права.
Доминирование вещно-правовой конструкции в залоге ярко проявляется во внесённых в 2013 г. изменениях в ГК РФ (в § 3 «Залог»). Данные нововведения оказались гораздо прогрессивнее предложений Концепции и закрепили целый ряд положений, которые свидетельствуют о признании природы залога как вещного права. Более того, внесённые изменения являются как бы своеобразным логичным продолжением законопроекта 2012 г. об изменении ГК РФ, и положения переплетаются с теми нормами, которые предполагается принять в будущем, с введением в ГК РФ специального раздела «Вещное право». То есть можно предположить, что внесённые в ГК РФ, в сфере залога, изменения 2013 г. готовят почву для следующих действий законодателя по созданию в разделе «Вещное право» главы об ипотеке.
Остановимся подробнее на положениях действующего ГК РФ, указывающих на вещный характер залога.
В новой редакции п. 4 ст. 344 ГК РФ прямо закрепляет правило, согласно которому к залогу недвижимого имущества (ипотеке) «применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге».
В тексте ГК РФ усилено такое свойство, как непосредственный характер залога, который заключается в возможности обращения залогодержателем взыскания на заложенную
вещь в случаях, когда должник не исполняет или ненадлежаще исполняет обязательство.
В частности, абз. 2 п. 2 ст. 334 ГК РФ устанавливает то, что в случаях, указанных в законе, залогодержатель вправе требовать причитающуюся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.
Абзац 2 п. 2 ст. 334 ГК РФ закрепляет, что в случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п. 8 ст. 349 ГК РФ, если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.
Данные положения свидетельствуют о таком вещно-правовом свойстве залога, как непосредственная власть над вещью, согласно которой залогодержатель непосредственно, без участия собственника (как правило, при его уведомлении), вправе удовлетво -рить свои требования из стоимости заложенной вещи в случае наступления условия, указанного в договоре или в законе.
Залог как право на ценность вещи. Интересно заметить, что указанная черта отличает залог от других вещных прав (например, узуфрукта, суперфиция, сервитута) тем, что, в отличие от них, он не предоставляет права пользования, но, по меткому замечанию Г. Ф. Шершеневича, «даёт субъекту несравненно большее правомочие, чем другие вещные права, - оно может повлечь за собою лишение собственника принадлежащего ему права собственности» [9]. Дореволюционные цивилисты характеризовали подобное отличие залога от других вещных прав тем, что «если в вещных правах первого рода имела значение та или иная потребительская ценность вещи, то здесь имеет значение ценность меновая» [10], как дающая «возмож-
ность исключительного удовлетворения из цены данной вещи» [11].
Важнейшее свойство залога как права на имущественную ценность вещи прослеживается в ряде статей ГК РФ в редакции 2013 г. В соответствии со ст. 336. 2 ГК РФ договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретёт в будущем. Именно имущественная ценность объекта права позволяет ввести давно известные за рубежом институты, имеющие неакцессорный характер, такие как независимый залог и тотальный залог (об этих формах залога см. ниже).
Таким образом, закон исходит из возможности выступать предметом залога некой имущественной стоимости (зарубежный аналог - ипотека с максимальной суммой обременения (Höchstbetragshypothek)), при условии, что в будущем данная вещь как индивидуально-определённый объект поступит в собственность залогодателя.
Абсолютный характер залогового права, который предоставляет возможность предъявить требование о возврате вещи любому третьему лицу при помощи вещных исков. Гражданский кодекс РФ прямо устанавливает возможность защиты прав залогодателя посредством виндикационного и негатор-ного исков, а также иска об освобождении имущества от ареста. Согласно ст. 347 ГК РФ с момента возникновения залога залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя. В случаях, если залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения. Залогодержатель также вправе требовать освобождения заложенного имущества от ареста (исключения его из описи), в связи с обращением на него взыскания, в порядке исполнительного производства.
Свойство следования залога за вещью вытекает из ст. 353 ГК РФ (сохранение залога
при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу).
Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Старшинство залоговых требований перед обязательственными означает то, что в первую очередь удовлетворяются требования залоговых кредиторов. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Важным элементом правого механизма залога выступает принцип публичности, который заключается в необходимости внесения записи о залоге в специальный публичный реестр (за рубежом это Поземельные книги). В России для этого созданы специальные реестры. Для залога недвижимости -Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), для уведомления залога движимых вещей -соответствующий реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Данный признак позволяет сделать залог известным для третьих лиц, чем обеспечивается его признак абсолютности.
Согласно ст. 339.1 ГК РФ (государственная регистрация и учёт залога) залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определённому лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1); 2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15).
Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, также может быть учтён путём регистрации уведомлений о за-
логе, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).
По общему правилу залоговое право строится на основе принципа специальности, согласно которому объектом ипотеки могут быть только индивидуально-определённые вещи. Однако современная жизнь потребовала исключения из данного правила, вследствие чего появилась возможность независимой ипотеки и залога вещей, которые будут созданы в будущем.
Вместе с тем, являясь одновременно обеспечительным правом, ипотека имеет такое свойство, как акцессорность, т. е. существование в виде дополнительного (обеспечительного) правоотношения к основному -обязательственному отношению. Следует обратить внимание на то, что и законопроект об изменении Гражданского кодекса РФ и Гражданский кодекс РФ (в редакции 2013 г. с изменениями о залоге) пошли гораздо дальше Концепции развития гражданского законодательства РФ, закрепив возможность возникновения неакцессорного залога. Такое положение свойственно развитым правопорядкам, в которых имеются «сильные» вещные права, видом которых является и залог. При этом, как правило, в зарубежном праве неакцессорный залог сводится к ипотеке и имеет различные формы: в Германии - института поземельного и рентного долга, а также оборотной ипотеки, которые строятся на принципе абстрактности, т. е. отделения от основания возникновения и от принципа акцес-сорности, в виде самостоятельного обеспечительного правоотношения.
Отрыв от акцессорности залога и создание сходных с немецким поземельным долгом институтов прослеживается в создании института независимой ипотеки. Однако, в отличие от европейских кодексов, в содержании которых неакцессорным видам залога посвящены параграфы (более десятка статей), в действующем кодексе независимый залог упоминается лишь в нескольких абзацах ст. 339 ГК РФ (в новой редакции). Более широкое правовое регулирование предусмотрено законопроектом 2012 г. об изменении
ГК РФ - в виде создания специального института независимой ипотеки (ст. 303.2 законопроекта об изменении ГК РФ).
Обратим внимание на то, что по общему правилу п. 1 ст. 339 ГК РФ исходит из принципа специальности, согласно п. 1 данной статьи в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Между тем в данной статье устанавливаются исключения из общего правила об акцессорности и специальности для залога, по которому залогодателем является лицо, ведущее предпринимательскую деятельность в следующих случаях.
Во-первых, это независимость от конкретного обязательства. Согласно п. 2 ст. 339 ГК РФ в договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путём указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определённой суммы.
Во-вторых, это независимость залога от предмета залога. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путём указания на залог всего имущества залогодателя или определённой части его имущества либо на залог имущества определённых рода или вида (по мнению Р. С. Бевзенко - «тотальный» залог) [12].
В-третьих, это независимость ипотеки от возникновения и прекращения обеспеченного обязательства. Согласно п. 4 анализируемой статьи возможность установления независимости залога вытекает и из правила,
в соответствии с которым законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства.
Краткость законодателя относительно закрепления неакцессорной ипотеки остаётся до сих пор без комментариев. Можно предположить, что речь идёт в том числе и о возможности применения норм о неакцессорной ипотеке в сфере залога недвижимости, которая, как известно, сегодня находится на стадии обсуждения перед введением в ГК РФ. Кстати, положения обсуждаемого законопроекта включают более подробное правовое регулирование независимой ипотеки. В частности, ст. 303.1 (в редакции законопроекта) прямо закрепляет виды ипотеки: акцессорную и независимую (неакцессорную). Согласно п. 1 ст. 303.1 законопроекта 2012 г. об изменении ГК РФ ипотека может быть установлена на недвижимую вещь в обеспечение исполнения обязательства с указанием в договоре ипотеки данных о существе, размере и сроках исполнения этого обязательства (акцессорная ипотека) либо без указания таких данных при условии определения в договоре ипотеки предельной суммы, которая может быть получена залогодержателем из денежных средств, вырученных от продажи предмета ипотеки, в счёт удовлетворения своих требований, а также срока существования права залога (независимая ипотека).
Закрепление положений о независимой ипотеке и «тотальном» залоге не было предусмотрено Концепцией развития гражданского законодательства РФ 2009 г. Концепция исходила из акцессорности ипотеки. Изменения ГК РФ 2013 г. прямо не говорят о введении независимой ипотеки (однако последняя предусмотрена в законопроекте 2012 г. об изменении ГК РФ). Вместе с тем положения ст. 339 ГК РФ не дают возможности иного толкования закона, нежели как введение им независимого залога в предпринимательских отношениях, что подтверждается установленной кодексом возможности описать обязательство залога:
• в виде указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств
должника перед кредитором в пределах определённой суммы;
• путём указания на залог всего имущества залогодателя или определённой части его имущества либо на залог имущества определённых рода или вида;
• путём указания будущих обязательств, возможности возникновения, существования и прекращения залога независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства.
Подчеркнём, что подобные нововведения очень сходны с неакцессорными видами ипотеки, известными в германском праве, -оборотной ипотекой, поземельным долгом и рентным долгом.
Между тем, в отличие от российского, германское право имеет обширное правовое регулирование и закрепляет существенные особенности неакцессорного залога, в частности распространяет его на земельный участок (недвижимость), не связывает с предпринимательской деятельностью, обусловливает существованием в германском праве принципа абстракции и вещного договора, института «поземельного долга собственника», создание данных форм залога вызвано конкретными историческими условиями (в частности, модель неакцессорной ипотеки была разработана в Мекленбурге в XIX в. (Мекленбургский ипотечный устав)). Несмотря на широкую популярность неакцессорной ипотеки и поземельного долга в германском правопорядке, в последнее время наблюдается подрыв неакцессорных видов обеспечений обязательств [13]. В литературе последних лет отмечается, что в связи с покупкой иностранными инвесторами портфелей немецких банков стали проявляться злоупотребления со стороны залогодержателей. В этой связи были внесены изменения в § 1192 Германского гражданского уложения (добавлен абз. 1а) относительно защиты прав залогодателей, а именно введения возможно -сти возражений залогодателей против новых залогодержателей (для разрешения проблемы двойного взыскания).
Неакцессорные виды залога пока представляются малоизученными нашей доктриной, не достаточно исследован эффект от такого нововведения, его положительные и негативные последствия, мало обращается
внимания на возможные риски от введения в российское право независимого залога.
Вместе с тем следует заметить, что сущность залога как права на ценность вещи вовсе не ослабляется наличием или отсутствием неакцессорных видов залога. Наличие последних форм залога лишь усиливает эту характеристику. Однако и акцессорная ипотека сама по себе обладает всеми признаками вещного обеспечительного права.
В заключение заметим, что изменения ГК РФ 2013 г. ещё раз подтверждают выбранный законодателем классический подход относительно признания залога вещным обеспечительным правом, сущность которого заключается в соединении в залоге таких свойств, как абсолютность и непосредственная власть над имущественной ценностью вещи.
1. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации, одобренная Советом по кодификации гражданского законодательства Российской Федерации при Президенте Российской Федерации 7 октября 2009 г. // Вестник ВАС РФ. - 2009. - № 11.
2. О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации : Проект № 47538-6, 2012 г. - Доступ из справ.-правовой системы «Консуль-тантПлюс».
3. О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации : Федеральный закон от
21 декабря 2013 г. № З67-ФЗ. - Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс».
4. См. подробнее об этом: Емелькина И. А. Система ограниченных вещных прав на земельный участок. - М. : Инфотропик Медиа, 2013.
5. Раздел II «О вещных способах обеспечения» Книги четвертой «Об обеспечениях» (ст. 2323-2488) Гражданского кодекса Франции 1804 г. (Code rivil) (Ордонанс № 2006-346 от 23 марта 2006 г.). В ст. 2521 Code сМ1 говорится о том, что привилегии, ипотеки и ан-тихреза являются вещными правами на недвижимость, подлежащими регистрации.
6. Schwab K. H., Prütting H. Sachenrecht. -32 Auflage. - München, 2006. - S. 249.
7. Schwab K. H, Prütting H. Opt. cit. - S. 249250.
8. См.: ШершеневичГ. Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907 г.) / вступ. ст. Е. А. Суханова. - М., 1995. -С. 239-253; Покровский И. А. Основные проблемы гражданского права. - М., 1998. -С. 213-222. - (Классика российской цивилистики); Базанов И. А. Происхождение современной ипотеки. Новейшие течения в вотчинном праве в связи с современным строем народного хозяйства. - М., 2004. - С. 122. -(Классика российской цивилистики) и др.
9. Шершеневич Г. Ф. Указ. соч. - С. 240.
10. Покровский И. А. Указ. соч. - С. 208.
11. Васьковский Е. В. Учебник русского гражданского права. - М., 2003. - С. 373. - (Классика российской цивилистики).
12. Бевзенко Р. С. Борьба за залог: третий этап реформы залога // Вестник гражданского права. - 2015. - № 2. - С. 30.
13. Влит Ларс ван. Германский поземельный долг // Вестник гражданского права. - 2013. -№ 2.
