CC BY
131
Е.Б. Подузова*
ЮРИДИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СПЕЦИАЛЬНОГО ГЕНЕРАЛЬНОГО (РАМОЧНОГО) СОГЛАШЕНИЯ ОБ ОТКРЫТИИ
КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ
Ключевые слова: специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии, правовая природа, организационный договор, кредитный договор, существенные условия.
E.B. Poduzova. The Legal Characteristic of a Special General (Framework) Agreement about the Opening of a Credit Line
A special general (framework) agreement about the opening of a credit line is discussed in the article. The agreement is a contract used in loan services. This legal structure is widely used in legal practice.
There is a number of legal problems concerning the special general (framework) agreement about the opening of a credit line, including the determination of its legal nature and its essence, the problem of correlation between the terms of a special general (framework) agreement about the opening of a credit line and the terms of a separate credit agreement, which is concluded on the base of that special agreement. Legal literature and judicial practice have formed different approaches to those problems.
The article deals with the outlined legal problems analyzing current legislation, the opinions of researchers and judicial practice. The author also studies the examples of business practice focusing on disputable issues.
Based on the research conducted, the author gives the definition of the special general (framework) agreement about the opening of a credit line and suggests her opinion concerning its legal nature, essence and correlation between the terms of this special agreement and those of the separate credit agreement.
Отношения по открытии кредитной линии регулируются Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежный средств и их возврата (погашения)»1, Методическими рекомендациями Центрального банка Российской Федерации от 5 октября 1998 г. № 273-Т 2, Письмом Центрального банка Российской Федерации от 24 марта 1999 г. № 104-Т 3. Однако следует отметить, что положения Методических рекомен-
* Аспирантка кафедры гражданского и семейного права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина. [poduzovaekaterina@rambler.ru]
1 Вестник Банка России. 08 октября 1998. № 70-71 (далее — Положение ЦБ РФ № 54-П).
2 Вестник Банка России. 14 октября 1998. № 72 (далее — Методические рекомендации ЦБ РФ № 273-Т).
3 Вестник Банка России. 31 марта 1999. № 20 (далее — Письмо ЦБ РФ № 104-Т).
даций ЦБ РФ № 273-Т не являются обязательными к применению для субъектов этих отношений, в них содержатся положения рекомендательного характера.
Под договором об открытии кредитной линии акты понимают два разных по содержанию договора. Договор об открытии кредитной линии определяется как кредитный договор о предоставлении в течение обусловленного срока денежных средств при соблюдении лимита выдачи или лимита задолженности. Под договором об открытии кредитной линии понимается также специальное генеральное (рамочное) соглашение (договор) на предоставление денежных средств, имеющее другие правовые цели.
На основании п. 2.2. Положения ЦБ РФ № 54-П специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии — договор, в котором определены условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии, в частности, лимит выдачи или лимит задолженности.
В литературе и судебной практике существуют различные точки зрения относительно правовой природы специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии.
Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии называется рамочным (организационным) договором ‘. Оно квалифицируется как соглашение о намерении заключить кредитные договоры и / или договоры об открытии кредитной линии в будущем, так как в этом специальном соглашении не согласованы все условия, указанные в ГК РФ в качестве существенных условий кредитного договора 2.
Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии относится к числу кредитных договоров 3.
Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии признается предварительным договором о предоставлении в будущем кредита 4, предварительным договором в неклассической форме (по предварительному договору в неклассической форме стороны обязуются заключить основные договоры, некоторые существенные условия которых они согласовывают в таком предварительном договоре)5, предварительным соглаше-
1 См.: Ефимова Л.Г. Рамочные (организационные) договоры. М., 2006. С. 5.
2 Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 31 октября 2005 г. по делу № Ф09-3601/05-С5 // СПС «КонсультантПлюс».
3 См.: Бехтерева Е.В. Управление инвестициями. М., 2008 // СПС «КонсультантПлюс»; постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 2 июня 2010 г. по делу № А45-18911/2009 // СПС «КонсультантПлюс»; постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 21 октября 2010 г. по делу № А45-18912/2009 // СПС «КонсультантПлюс».
4 См.: Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение // СПС «Кон-сультантПлюс».
5 См.: Куликов А. Квалификация договоров кредитной линии // «ЭЖ-Юрист». 2007. № 2.
нием 1. В последнем случае позиция автора непонятна, так как неясна природа этого соглашения, является ли оно предварительным договором или организационным договором либо, возможно, не является договором вовсе.
Считаю, что исходя из легального определения предварительного договора (п. 1 ст. 429 ГК РФ), его квалифицирующим признаком является наличие всех существенных условий основного договора, который будет заключен. У договора, именуемого предварительным договором в неклассической форме, этот признак отсутствует, следовательно, данный договор по своей правовой природе предварительным договором, предусмотренным в ст. 429 ГК РФ, не является. Поэтому желательно использовать другую формулировку.
Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии непосредственно не направлено на предоставление денежных средств, поэтому считаю, что этот договор к числу кредитных договоров не относится. Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии содержит условия и порядок открытия заемщику кредитной линии (п. 2.2 Положения ЦБ РФ № 54-П), то есть условия и порядок заключения одного договора или нескольких договоров, на основании которого или которых заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.
Относительно правовой природы специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии следует присоединиться к мнению Л.Г. Ефимовой о том, что этот договор является рамочным (организационным) договором 2.
Полагаю, что специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии — это договор, по которому стороны обязуются заключить в будущем кредитный договор (кредитные договоры) о предоставлении денежных средств в пределах установленного лимита выдачи и или лимита задолженности.
Специальное (генеральное) рамочное соглашение об открытии кредитной линии заключается между сторонами тех кредитных договоров, которые будут заключены на основании данного специального соглашения (кредитором и заемщиком). Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитором может быть банк или иная кредитная организация. Требования к заемщику по кредитному договору в ГК РФ, Положении ЦБ РФ № 54-П отсутствуют, следовательно, заемщиком может быть любое физическое или юридическое
1 См.: Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СПС «КонсультантПлюс».
2 См.: Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 5.
лицо. Однако, исходя из того, что в дальнейшем происходит предоставление денежных средств определенными суммами в течение определенного срока, в деловой практике таким лицом являются организация или индивидуальный предприниматель.
Специальное (генеральное) рамочное соглашение об открытии кредитной линии, как и любая сделка, одной стороной которой является юридическое лицо (банк или иная кредитная организация), должно быть заключено в письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК РФ). Данное соглашение регулирует взаимоотношения сторон по заключению договоров кредитования, которые носят длительный характер.
К существенным условиям специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии в литературе, судебной и деловой практике относят общие условия кредитования 1, условие о лимите выдачи и (или) лимите задолженности заемщика 2, условие о процентах, уплачиваемых за фактически предоставленный кредит 3, а также порядок их уплаты 4, условие об уплате заемщиком особого вознаграждения банку за кредитование на условиях кредитной линии 5, перечень обязательств, для оплаты по которым будут заключены отдельные кредитные договоры в рамках кредитной линии 6, срок дей-
1 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 5: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Т. 1. М., 2006 // СПС «КонсультантПлюс»; Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях». М., 2006 (авторы главы — Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Я.М. Фальковская) // СПС «Гарант: Комментарии».
2 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч.; Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Указ. соч.; постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 4 июня 2010 г. по делу № А21-6662/2009 // СПС «КонсультантПлюс»; Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии. Приложение № 4 Регламента предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1997 г. № 285-р // СПС «КонсультантПлюс» (далее — Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии).
3 См.: Гришаев С.П. Указ. соч.; постановление Федерального арбитражного суда СевероЗападного округа от 4 июня 2010 г. по делу № А21-6662/2009 // СПС «КонсультантПлюс»; Генеральный кредитный договор на открытие кредитной линии банкам-агентам, осуществляющим кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации (типовая форма). Приложение № 1 Временного положения ЦБР от 13 апреля 1999 г. № 74-П «О порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам-агентам, осуществляющим кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации» // СПС «КонсультантПлюс» (далее — Генеральный кредитный договор на открытие кредитной линии).
4 См.: Генеральный кредитный договор на открытие кредитной линии.
5 См.: Гришаев С.П. Указ. соч.; постановление Федерального арбитражного суда СевероЗападного округа от 4 июня 2010 г. по делу № А21-6662/2009 // СПС «КонсультантПлюс»; Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.
6 См.: постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 21 мая 2010 г. по делу № А21-5509/2009 // СПС «КонсультантПлюс».
ствия специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии ‘, условие о порядке предоставления кредита по каждому кредитному договору 2.
Полагаю, что специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии, будучи организационным договором по установлению договорных связей в сфере кредитования, должно содержать две группы условий: 1) условия по поводу организации заключения кредитных договоров в рамках кредитной линии; 2) условия, являющиеся общими для каждого кредитного договора, который будет заключен.
К первой группе относятся следующие условия:
Условие о предмете специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии. Предметом этого договора являются действия по заключению кредитного договора (кредитных договоров). Заключение кредитного договора совершается посредством направления заемщиком кредитору заявки на предоставление денежных средств и акцепта кредитором такой заявки либо посредством направления заявки заемщиком, направления кредитором заемщику оферты на заключение кредитного договора и акцепта ее заемщиком. В практике Сбербанка России и Центрального банка Российской Федерации условие о предмете определяется как действия по открытию кредитной линии с определенным лимитом, по предоставлению заемщику кредитов в рамках этой кредитной линии по отдельным кредитным договорам 3, а также действия по возврату заемщиком полученных кредитов и уплате процентов за пользование ими в размере, в сроки и на условиях данного рамочного договора и кредитных договоров 4.
Условие о сроке действия данного договора. В Положении ЦБ РФ № 54-П это условие не указано в качестве существенного. Однако полагаю, что условие о сроке действия специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии является существенным. Специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии, как и любой организационный договор — форма планирования деловых связей сторон по заключению договора (договоров). Следовательно, такое планирование предполагает наличие срока, в течение которого взаимоотношения сторон по заключению кредитных договоров будут регулироваться данным специальным соглашением. Заключая это специальное соглашение, кредитор исходит из своей возможности предоставить кредит (креди-
1 См.: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии; Генеральный кредитный договор на открытие кредитной линии.
2 См.: Там же.
3 См.: Там же.
4 См.: Там же.
ты) в течение определенного периода времени. При отсутствии в данном специальном соглашении условия о сроке его действия заемщик вправе в любое время направить кредитору заявку о предоставлении кредита, а кредитор обязан выдать кредит. Вряд ли такая ситуация соответствует интересам кредитора.
Условие о лимите выдачи и (или) лимите задолженности заемщика. Данное условие относится к числу существенных. Согласно п. 2.2 Положения ЦБ РФ № 54-П лимит выдачи, лимит задолженности относятся к условиям открытия кредитной линии, которые должны быть согласованы в специальном генеральном (рамочном) соглашении об открытии кредитной линии. Именно в пределах установленных лимитов на основании отдельных кредитных договоров будут предоставляться денежные средства. Данное условие было бы существенным даже в отсутствие указания в Положении ЦБ РФ № 54-П. Если в этом специальном соглашении не согласовать лимит выдачи и (или) лимит задолженности, то кредитор будет обязан предоставлять заемщику денежные средства в неограниченном размере. Маловероятно, что такая ситуация будет соответствовать интересам кредитора.
Условие о порядке заключения отдельного кредитного договора. На основании п. 2.2 Положения ЦБ РФ № 54-П порядок открытия кредитной линии (порядок заключения кредитного договора) определяется в специальном генеральном (рамочном) соглашении об открытии кредитной линии. Однако в Положении ЦБ РФ № 54-П не указывается, что это условие должно быть включено в специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии.
Полагаю, что условие о порядке заключения отдельного кредитного договора существенным не является. На заключение отдельного кредитного договора на основании специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии распространяется общий порядок заключения договоров посредством оферты и акцепта (глава 28 ГК РФ). Условие о порядке заключения кредитного договора лишь подтверждает данный общий порядок.
Ко второй группе относится условие о предмете будущего кредитного договора (кредитных договоров). Предметом кредитного договора являются действия по предоставлению кредитором заемщику денежных средств, их возвращению заемщиком и уплате заемщиком процентов на полученную сумму денежных средств (ст. 819 ГК РФ). В Генеральном соглашении об открытии рамочной кредитной линии условие о предмете будущего кредитного договора (кредитных договоров) специально не определено. Действия, составляющие предмет кредитного договора, включены в условие о предмете специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии.
Размер денежных средств, которые выдаются на основании кредитных договоров, может быть определен сторонами непосредственно при заключении отдельного кредитного договора в зависимости от потребности заемщика в предоставлении определенной суммы денежных средств. Данная сумма должна быть в пределах лимита выдачи или лимита задолженности. Стороны могут включить условие о размере денежных средств и в специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии, если на момент заключения его этот размер может быть ими определен. Например, может быть определен размер денежных средств, выдаваемых на основании кредитного договора, который будет заключен первым по моменту времени. Однако условие о размере денежных средств существенным не является.
Условие о процентах, уплачиваемых за предоставленные денежные средства, не относится к числу существенных. Согласно ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами и могут быть согласованы в специальном генеральном (рамочном) соглашении об открытии кредитной линии лишь применительно к отдельному кредитному договору. Стороны также могут согласовать условие о процентах непосредственно в отдельном кредитном договоре. Если стороны не согласуют данное условие в кредитном договоре, то будут применяться положения п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Срок возвращения заемщиком денежных средств, предоставленных по кредитному договору, существенным условием специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии не является, так как на момент его заключения не всегда возможно определить сроки возврата предоставленных по кредитному договору денежных средств.
В специальное генеральное (рамочное) соглашение об открытии кредитной линии могут быть включены и другие условия, которые к числу существенных не относятся, например, перечень обязательств, для оплаты по которым будут заключены отдельные кредитные договоры в рамках кредитной линии.
Стороны вправе заключить отдельный кредитный договор на иных условиях, чем предусмотрены в специальном генеральном (рамочном) соглашении об открытии кредитной линии. В данном случае возникает проблема соотношения условий этих договоров.
Отмечается, что условия кредитных договоров являются специальными по отношению к условиям, содержащимся в генеральном соглашении 2, и имеют приоритет 3.
1 Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
2 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч.
3 См.: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.
Так как стороны прибегают к заключению кредитного договора на иных условиях в силу изменившихся обстоятельств, связанный с осуществлением ими предпринимательской деятельности, именно условия кредитного договора отвечают потребностям сторон на соответствующий момент времени, поэтому, по нашему мнению, в такой ситуации применяться должны условия кредитного договора.
В нормативных актах не указывается, является ли заключение кредитных договоров обязанностью сторон.
Считаю, что следует дополнить главу 42 ГК РФ статьей 8192, в которой должны содержаться определение специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии как организационного договора и его существенные условия. Необходимо также закрепить в ст. 8192 правовую норму о соотношении условий специального генерального (рамочного) соглашения об открытии кредитной линии и отдельного кредитного договора.
М.Н. Панкова
ПОНЯТИЕ ТОВАРНОГО ЗНАКА КАК СРЕДСТВА ИНДИВИДУЛИЗАЦИИ
Ключевые слова: товарный знак, Гражданский кодекс Российской Федерации. Под товарным знаком традиционно понимается условное обозначение, знак обслуживания. Знак обслуживания — это обозначение, служащее для индивидуализации выполняемых юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями работ или оказываемых ими услуг.
M.N. Pankova .The Symbol of a Trade Mark as a Way oflndividualization
A trade mark is interpreted as an agreed symbol, which is stamped on a product, its package or an attached documentation and is free concerning the product, id est it is not an essential designation, a generally accepted term or a descriptive notion for the latter.
A legal definition of a trade mark changed four times during last twenty years, however clarification were not substantial. If earlier when defining of a trade mark an accent was made on the abilities of a definition to distinguish goods of one legal entity from similar goods of other legal or physical entities, nowdays a lawmaker indicated only the fact that a trade mark is a symbol used for individualization of goods belonging to legal entities or individual businessmen (p.1 article 1477 Civil Code of Russian Federation).
A formulation of a notion of a «trade mark» should be concretized in Civil Code of Russian Federation with an appropriate limitation from a «sign of service». That is
* Аспирантка кафедры гражданского и сейменого права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина. [pankovmariy1986@yandex.ru]
