ВЛИЯНИЕ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ (COVID-19) НА УСТОЙЧИВОСТЬ РОССИЙСКОГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ВЛИЯНИЕ КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ (COVID-19) НА УСТОЙЧИВОСТЬ РОССИЙСКОГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

Н.А. Парфенова, студент

З.В. Колочева, старший преподаватель

Северо-Восточный федеральный университет им. М.К. Аммосова (Россия, г. Якутск)

DOI:10.24412/2411-0450-2022-10-2-141-144

Аннотация. В данной статье рассматривается устойчивость российского банковского сектора в условиях коронавирусной инфекции (COVID-19) на основе динамики показателей активов, собственных средств (капитала) и прибыли в целях оценки его влияния на финансовое состояние банков. Спад экономики, существенное сокращение доходов населения и бизнеса оказали колоссальное влияние на деятельность банковского сектора, что привело к снижению его прибыли, ликвидации кредитных организаций, росту просроченной задолженности по кредитам. Однако с помощью регулярных послаблений и мак-ропруденциальных мер, принятых Центральным банком Российской Федерации, удалось установить налаженный процесс работы кредитных организаций в условиях пандемии. При написании статьи использовались статистические данные с официального сайта Центрального банка.

Ключевые слова: банковский сектор, коронавирусная инфекция, устойчивость, активы, капитал, прибыльность.

Банковский сектор является основным посредником в экономике. Его роль в экономике заключается в концентрации свободных денежных средств и ресурсов, необходимых для обеспечения бесперебойного процесса производства, что позволяет ускорить воспроизводственный процесс и увеличить доступность важных экономических благ. Уязвимость и подверженность банковского сектора влиянию негативных внешних факторов может привести к финансовому кризису экономики.

В качестве исследуемого периода были взяты три ключевых года для создания полноценного представления о влиянии коронавирусной инфекции на отечественный банковский сектор - 2019 г. до начала пандемии коронавируса, 2020 г. в условиях пандемии коронавируса, и 2021 г. в условиях посткоронавирусного кризиса. По состоянию на 01.01.2020 г. действующих банков в России составляет 402 из них с универсальной лицензией 266 банков, с базовой - 136. На 01.01.2021 г. действующих банков - 366, из них с универсальной лицензией - 248, с базовой - 118. На 01.01.2022 г. действующих банков -335, из них с универсальной лицензией -

232, с базовой - 103. В исследуемый период количество действующих банков сократилось на 67 банков за счет отзыва лицензии, аннулирования лицензии в результате добровольной ликвидации, а также проведения реорганизации в целях расширения филиальной сети.

В 2020 г. пандемия коронавирусной инфекции существенно замедлила российскую экономику - спад спроса на нефть, девальвация рубля, рекордное снижение ключевой ставки Банка России (4,25% годовых), волатильность валютных курсов -все это ставило под угрозу финансовому результату российского банковского сектора. В интересах защиты населения и бизнеса Правительством Российской Федерации, Банком России и органами государственной власти были приняты ряд мер поддержки в качестве кредитных и налоговых каникул, предоставления льготного кредитования и реструктуризации кредитов (займов) гражданам и субъектам малого и среднего бизнеса. При этом инструменты, реализуемые за счет банковской системы, в частности масштабные кредитные каникулы, а также ограничение банковских комиссий оборачиваются рисками

ликвидности, снижением доходности, процентными и правовыми рисками [1].

Несмотря на повышенный кредитный риск по итогам 2020 г. активы банковского

сектора увеличились на 16,94%, достигнув 103,8 трлн. руб., в основном за счет наращивания кредитного портфеля (рис. 1).

Рис. 1. Динамика активов банковского сектора, млрд. руб.

За исследуемый период сохраняется опережающая динамика корпоративного кредита в результате поддержки банками малого и среднего бизнеса. Темп прироста корпоративных кредитов за 2020 г. составил 14,8%, что в 5 раз выше по сравнению с 2019 г. (+2,61%). По итогам 2020 г. просроченная задолженность по корпоративным кредитам повысилась на 404,2 млрд. руб. или на 14,7%, составив 3 160,9 млрд. руб. Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам составила 932,45 млрд. руб., что на

21,96% выше значения 2019 г. В то же время эти проблемные кредиты не представляют большого риска, поскольку они надежно покрыты резервами: корпоративные кредиты - на 74%; розничные - на 88% [2].

Собственные средства (сумма основного и дополнительного капитала) по итогам 2020 г. достигли 11,4 трлн. руб., что выше по сравнению с аналогичным прошлым годом на 432 млрд. руб. или на 3,93% (рис. 2).

Рис. 2. Динамика собственных средств (капитала) банковского сектора, млрд. руб.

По итогам 11 месяцев 2021 г. капитал банковского сектора отражают незначи-банковского сектора составил 12,4 трлн. тельное изменение в сторону положитель-руб. Показатели достаточности капитала ной тенденции (табл.).

Таблица. Динамика показателей достаточности капитала банковского сектора, %

Наименование 01.01.2020 01.01.2021 01.12.2021. Изменение 2021 г. к 2019 г.

Абс. изм. Тпр., %

Показатели достаточности собственных средств (Н1.0) 12,249 12,467 12,247 -0,002 -0,015

Показатели достаточности базового капитала (Н1.1) 8,477 8,738 8,572 0,095 1,119

Показатели достаточности основного капитала (Н1.2) 9,167 9,703 9,709 0,542 5,908

К декабрю 2021 г. показатель достаточности собственных средств (Н1.0) снизился до 12,247%, в результате опережающего роста активов, взвешенных по уровню риска, над совокупным капиталом банковского сектора (+8,34%). Показатель достаточности базового капитала (Н1.1) составил 8,57%, ввиду включения в базовый капитал прибыли прошлых лет. Наибольший рост у показателя достаточности основного капитала (Н1.2) на 0,54 п.п. до 9,71%, вызванный включением крупнейшим банком субординированного кредита в состав источников добавочного капитала [2].

Накопленный запас капитала обеспечил выполнение нормативов достаточности в течение исследуемого периода. На 01.01.2020 г. не отвечающих нормативному значению, 13 кредитных организаций из 442, на 01.01.2021 г. - 12 из 407 кредитных организаций, на 01.11.2021 г. - 11 из 372 кредитных организаций.

Чистая прибыль банковского сектора составила 1,7 трлн. руб. в 2019 г., 1,6 трлн. руб. в 2020 г. и 2,1 трлн. руб. в 2021 г. Объем чистой прибыли кредитных организаций по итогам 2020 г. меньше прибыли 2019 г. всего на 0,1 трлн. руб. или на 6,24% (рис. 3).

Рис. 3. Динамика чистой прибыли банковского сектора, млрд. руб.

По итогам 2020 г. положительный финансовый результат наблюдается у 321 кредитных организаций - 79,1% от количества действовавших кредитных организаций. В тройку прибыльных кредитных организаций вошли ПАО «Сбербанк»

(+781,6 млрд. руб.), АО «Альфа-Банк» (+156,6 млрд. руб.) и ПАО Банк «ФК Открытие» (+81,5 млрд. руб.).

Наиболее убыточными кредитными организациями стали ПАО «Балтинвестбанк» (-5,5 млрд. руб.), ПАО «Росгосстрах Банк»

(-5,0 млрд. руб.) и ПАО Банк «Возрожде- ление экономики привело к росту прибыли ние» (-4,2 млрд. руб.). Сумма их убытков на фоне улучшения кредитного качества составляет 44% от общего объема убытков заемщиков и сокращения расходов на кредитных организаций [3]. формирование резервов по возможным по-

Подводя итоги, в 2020 г. российскому терям по ссудам. Качество кредитного банковскому сектору удалось сохранить портфеля не подверглось существенным системную устойчивость и прирастить последствиям в результате принятых мер собственные средства (капитал) в услови- поддержки заемщиков из наиболее по-ях пандемии. В 2021 г. быстрое восстанов- страдавших отраслей.

Библиографический список

1. Экономика и банки в условиях глобальной нестабильности. Раздел 2. Банковский сектор России в системе мер по преодолению экономических последствий новой корона-вирусной инфекции // Ассоциация Банков России, 2022. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://asros.ru/upload/iblock/c37/2-razdel.pdf

2. О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2020 года: информационно-аналитический материал // Центральный банк Российской Федерации, 2022. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/31927/razv_bs_20_12.pdf

3. Банковский сектор в 2020 году // сост.: В. Тихонов; ИА «Банки.ру», 2005-2022. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/?id=10943188#:~:text=%D0%9D%D0%B0%D0%B8%D0 %B1%D0%BE%D0%BB%D0%B5%D0%B5%20%D1%83%D0%B1%D1%8B%D1%82%D0 %BE%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%BC%20%D0%BF%D0%BE%20%D0%B8%D1%82 %D0%BE%D0%B3%D0%B0%D0%BC%202020,4%2C2%20%D0%BC%D0%BB%D1%80% D0%B4%20%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B5%D0%B9.

IMPACT OF CORONAVIRUS INFECTION (COVID-19) ON THE STABILITY OF THE

RUSSIAN BANKING SECTOR

N.A. Parfenova, Student Z.V. Kolocheva, Senior Lecturer

North-Eastern Federal University named after M.K. Ammosova (Russia, Yakutsk)

Abstract. This article discusses the stability of the Russian banking sector in the context of coronavirus infection (COVID-19) based on the dynamics of assets, own funds (capital) and profits in order to assess its impact on the financial condition of banks. The economic downturn, a significant reduction in incomes of the population and business had a huge impact on the activities of the banking sector, which led to a decrease in its profits, the liquidation of credit institutions, an increase in overdue loans. However, with the help of regular relaxations and macro-prudential measures taken by the Central Bank of the Russian Federation, it was possible to establish an established process of work of credit institutions in the context of the pandemic. When writing the article, statistics from the official website of the Central Bank were used.

Keywords: banking sector, coronavirus infection, sustainability, assets, capital, profitability.