CC BY
8
УДК 368:351.863 (477)
вплив 1НСТРУМЕНТ1В ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ НА Ф1НАНС0В0-ЕК0Н0М1ЧНУ БЕЗПЕКУ страхового РИНКУ УКРА1НИ В СУЧАСНИХ ЕК0Н0М1ЧНИХ УМОВАХ
® 2015 ЖАВИНЕЦЬ О. Й.
УДК368:351.863 (477)
Жабинець О. Й.
Вплив шструменлв державного регулювання на фiнансово-економiчну безпеку страхового ринку УкраТни
в сучасних економiчних умовах
У cmammi проведено дослдження впливу ¡нструмент1в державного регулювання на фшансово-економ/чну безпеку страхового ринку Украни в сучасних умовах розвитку нацюнальноi економши. Зокрема проанал/зовано розб'жност/ в основних законодавчих актах, на базi яких здшснюеться дер-жавнерегулювання страхового ринку в Украм, динам/ку та структуру актив'в, а також страховихрезерв'в страховит у контекстiзабезпечення платоспроможностi страхових компанш i, як насл/док, - ринку страхування в цмому. Здшснено аналз перестрахування як вагомого 'шструменту впливу на фнансово-економ/чну безпеку нацонального страхового ринку. Проведений анал/з засв'дчив вагомий вплив державного регулювання на фшансово-економмну безпеку страхового ринку Украни. У процеа досл/дження доведено, що в сучасних умовах розвитку нацюнальноi економi-ки проритетними завданнями державного регулятора у напрямi створення для втчизняного ринку страхування легтимного та безпечного се-редовища е зм/на ор/ентованостi каттал'ваци страховит та якостi iхн/х актив'в, п/двищення вимог до втчизняних перестрахових компанш i перестраховишв-нерезидент'ю, уведення обов'язкового розмщення кошт'в страхових резерв'в у виглядi державних щнних папер'в як таких, що дають високуставкудох/дностiтамають високийр'веньнадшности Автор вважае, щозазначетзаходи повинтсуттево вплинути нап/двищення р'вня фшансово-економ'тноiбезпеки сфери страхування iякнаслдок- безумовне виконання страховиками взятихна себезобов'язань i в'дновлення дов'ри сустльства до страховит.
Ключовi слова: державне регулювання страхового ринку, фшансово-економ/чна безпека страхового ринку, iнструменти державного регулювання ринку страхування, каттал'ващя страховит, як/сть актив'в, розмщення страхових резерв'в, вимоги до перестрахування Рис.: 5. Табл.: 1. Ббл.: 8.
Жабинець Ольга Йосифiвна - кандидат економ/чних наук, доцент, доцент, кафедра ф/нанав, Льв'вський державний унверситет внутршн/х справ (вул. Городоцька, 26, Льв'ю, 79066, Украна) Email: [email protected]
УДК 368:351.863 (477)
Жабинец О. И. Влияние инструментов государственного регулирования на финансово-экономическую безопасность страхового рынка Украины в современных экономических условиях
В статье проведено исследование влияния инструментов государственного регулирования на финансово-экономическую безопасность страхового рынка Украины в современных условиях развития национальной экономики. В частности, проанализированы различия в основных законодательных актах, на основании которых осуществляется государственное регулирование страхового рынка в Украине, динамика и структура активов, а также страховых резервов страховщиков в контексте обеспечения платежеспособности страховых компаний и, как следствие, - рынка страхования в целом. Осуществлен анализ перестрахования как весомого инструмента влияния на финансово-экономическую безопасность национального страхового рынка. Проведенный анализ показал существенное влияние государственного регулирования на финансово-экономическую безопасность страхового рынка Украины. В процессе исследования доказано, что в современных условиях развития национальной экономики приоритетными задачами государственного регулятора в направлении создания для отечественного рынка страхования легитимной и безопасной среды являются изменение ориентированности капитализации страховщиков и качества их активов, повышение требований к отечественным перестраховочным компаниям и перестраховщикам-нерезидентам, введение обязательного размещения средств страховых резервов в виде государственных ценных бумаг как таких, что дают высокую ставку доходности и имеют высокий уровень надежности. Автор считает, что указанные меры должны существенно повлиять на повышение уровня финансово-экономической безопасности сферы страхования и, как следствие, - безусловное выполнение страховщиками взятых на себя обязательств и восстановления доверия общества к страховщикам.
UDC 368:351.863 (477)
Zhabynets O. Yo. Influence of the State Regulation Instruments on the Financial and Economic Security of the Ukrainian Insurance Market in the Current Business Environment
The article studies the effect of state regulation instruments on the financial and economic security of the insurance market of Ukraine in modern conditions of the national economy development. In particular, there have been analyzed the differences in the basic legislative acts, on the basis of which the state regulation of the insurance market in Ukraine is implemented, the dynamics and structure of assets as well as insurance reserves of insurers in the context of the solvency of insurance companies and, as a consequence — the insurance market as a whole. The analysis of reinsurance as an important instrument of influence on the financial and economic security of the national insurance market has been carried out. The analysis showed a significant effect of government regulation on the financial and economic security of the insurance market of Ukraine. In the process of the study it was proved that in the current conditions of national economic development the priorities of the state regulator in relation to creating the legitimate and safe environment for the domestic insurance market are: changing the orientation of insurers' capitalization and asset quality, increasing requirements to domestic reinsurance companies and non-resident reinsurers, introduction of obligatory placement of insurance reserves in the form of government securities as giving a high rate of return and having a high level of reliability. The author considers that these measures have a significant impact on increasing the level of financial and economic security of the insurance sector and as a consequence — the implicit fulfillment of the undertaken obligations by insurers and restoration of public confidence in the insurers. Keywords: state regulation of the insurance market, financial and economic security of the insurance market, state regulation instruments of the insurance market, capitalization of insurers, asset quality, placement of insurance reserves, requirements to reinsurance
Ключевые слова: государственное регулирование страхового рынка, финансово-экономическая безопасность страхового рынка, инструменты государственного регулирования рынка страхования, капитализация страховщиков, качество активов, размещение страховых резервов, требования к перестрахованию Рис.: 5. Табл.: 1. Библ.: 8.
Жабинец Ольга Иосифовна - кандидат экономических наук, доцент, доцент, кафедра финансов, Львовский государственный университет внутренних дел (ул. Городоцкая, 26, Львов, 79066, Украина) Email: [email protected]
Pic.: 5. Tabl.: 1. Bibl.: 8.
Zhabynets Olga Yo. - Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor, Associate Professor, Department of Finance, Lviv State University of Internal Affairs (vul. Gorodotska, 26, Lviv, 79066, Ukraine) Email: [email protected]
Постановка проблеми. Фiнансово-економiчна без-пека страхового ринку, як i його розвиток в цкому, зна-чною мiрою залежить в1д ефективност форм та MeTOAiB державного регулювання. Адже здатшсть страхового ринку забезпечити свою стшисть до внутршнк та зовншшх негативних впливiв може бути, на нашу думку, насл^ком «..фiнансово-економiчних прорахункш як на ршш держави, так i на рiвнi страхових компанш» [1, с. 118]. У цьому контекст варто процитувати також О. Гаманкову, яка слушно зауважуе: «Полiтика держави стосовно страхування е непо-сл^овною та суперечливою, окремi заходи декларуються без попереднього фiнансово-економiчного обгрунтування» [2, с. 148]. З огляду на це, актуальним буде до^дження ш-струментш впливу державного регулювання на фшансово-економiчну безпеку вiтчизняного страхового ринку.
Аналiз останнiх дослiджень i публiкацiй. Держав-не регулювання страхового ринку в рiзних його аспектах розглядаеться у працях багатьох вггчизняних науковцiв, зокрема В. Базилевича, Н. Внуково!, О. Вовчак, О. Гаманко-во!, О. Фконюка, С. Осадця, О. Слюсаренко та iн. Водночас питання застосування шструменпв державного регулювання в контекст !х впливу на фiнансово-економiчну безпеку страхового ринку Украши сьогоднi залишаються ще малодослiдженими, що обумовило вибiр тематики дано! науково! статтi.
Метою стати е аналiз впливу iнструментiв державного регулювання на фiнансово-економiчну безпеку страхового ринку Укра!ни в сучасних умовах розвитку нащо-нально! економiки.
Основнi результати дослiдження. Основними за-конодавчими актами, на основi яких здiйснюeться держав-не регулювання сфери страхування в УкраМ, е Закон Украши «Про страхування» та Закон Украши «Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкш фiнансових по-слуг». Так, у в^пов^носп до Закону Украши «Про фшан-совi послуги та державне регулювання ринкш фшансових послуг» державне регулювання (ринкш фшансових послуг, в т. ч. страхового ринку) полягае у «...здшсненш державою комплексу заходiв щодо регулювання та нагляду за ринками фшансових послуг з метою захисту штересш спожива-чiв фiнансових послуг та запобiгання кризовим явищам» [3]. Тобто, вважаеться, що державне регулювання включае власне регулювання, а також нагляд. У Закош Украши «Про страхування» йдеться уже не про державне регулювання, а про «державний нагляд за страховою дiяльнiстю» [4]. Тобто «державне регулювання» замшено на «нагляд», а «стра-ховий ринок» на «страхову дiяльнiсть».
Для усв^омлення деяких розбiжностей у цих двох законодавчих актах стосовно поняття державного регу-лювання та його форм, нагляду за страховою дiяльнiстю, а також функцш державного регулятора складено табл. 1. Як бачимо, форми державного регулювання ринив фшансових послуг, в т. ч. страхового ринку, що заявлен в Закош Украши «Про фiнансовi послуги та державне регулювання ринкш фшансових послуг», виступають (у скороченому ва-рiантi) функщями державного нагляду за страховою дiяль-шстю у Закош Украши «Про страхування» (див. табл. 1).
Таблиця 1
Порiвняльна характеристика розбiжностей в основних законодавчих актах, на 0CH0Bi яких здшснюеться державне
регулювання страхового ринку в УкраТж
Закон УкраТни «Про фшансов1 послуги та державне регулювання ринюв фшансових послуг» Закон УкраТни «Про страхування»
1 2
Державне регулювання ринмв фшансових послуг Державний нагляд за страховою дiяльнiстю
Форми державного регулювання рингав фшансових послуг: Функцп Нацкомфшпослуг:
1) ведення державних реестр^ фшансових установ i реестр^ оаб, як не £ фшансовими установами, але мають право надавати окремi фiнансовi по-слуги ведення единого державного реестру страховиив (перестраховикiв) та державного реестру страхових та перестрахових брокерiв
Закiнчення табл. 1
1 2
2) лщензування дiяльностi з надання фшансових послуг видача лщензш страховикам на здшснення страховой' дiяльностi
видача свiдоцтв про включення страхових та перестрахових брокерiв до державного реестру страхових та перестрахових брокерiв
2) нормативно-правовове регулювання дiяльностi фiнансових установ розроблення нормативних та методичних докумен^в з питань страховой' дiяльностi
прийняття у межах своё' компетенцп нормативно-правових актiв з питань страховой' i посередницько''' дiяльностi у страхуваннi та перестрахуваннi
проведення аналiзу додержання законодавства об'еднаннями страховиив i страхових посередникiв
встановлення правил формування, облту i розмщення страхових резервiв та показникiв звггносп
3) нагляд за дiяльнiстю учасникiв рингав фiнансових послуг (крiм споживачiв фшансових послуг) проведення перевiрок страхових компанiй на вщповщысть виданiй лiцензí''
проведення перевiрки додержання посередниками законодавства про посеред-ницьку дiяльнiсть у страхуваннi та перестрахуванн i достовiрностi 'х звггносп
проведення перевiрок щодо правильностi застосування страховиками (перестраховиками) та страховими посередниками законодавства про страхову дiяльнiсть i достс^рносп |'х звiтностi
здшснення контролю за платоспроможшстю страховикiв вщповщно до взятих ними страхових зобов'язань перед страхувальниками
4) застосування уповноваженими держав-ними органами заходiв впливу -
5) проведення шших заходiв з державного регулювання рингав фiнансових послуг узагальнення практики страховой' дiяльностi i посередницько''' дiяльностi на страховому ринку, розроблення i подання у встановленому порядку пропозицш щодо розвитку i вдосконалення законодавства Укра'ни про страхову i посередницьку дiяльнiсть у страхуваннi та перестрахуванн
забезпечення проведення дошдницько-методолопчно''' роботи з питань страховой' i посередницько''' дiяльностi у страхуваннi та перестрахуванш, пiдвищення ефективностi державного нагляду за страховою дiяльнiстю
проведення i координа^я у визначеному законодавством порядку навчання, пщготовки i перепiдготовки кадрiв та встановлення квалiфiкацiйних вимог до оаб, якi провадять дiяльнiсть на страховому ринку, оргаыза^я нарад, семiнарiв, конференцш з питань страховой' дiяльностi
участь у мiжнародному спiвробiтництвi у сферi страхування i посередницько'' дiяльностi у страхуванн та перестрахуваннi, вивчення, узагальнення, поширення свiтового досвiду, органiзацiя виконання мiжнародних договорiв Укра'ни з цих питань
здшснення оргаызацшно-методичного забезпечення проведення актуарних розрахунив
Джерело: складено автором на основ1 опрацювання [3; 4].
Сьогодш деяи iз вiтчизняних науковцш, зокрема О. Гаманкова [2] та О. Фконюк [5] вважають, що необх^-но розрiзняти поняття «державне регулювання страхового ринку», «державне регулювання страхово'1 дiяльностi», «державне регулювання страхових оргашзацп» та «дер-жавний страховий нагляд». 1з цим не можна не погодитись, тим бкьше, що i державне регулювання, i державний страховий нагляд здатш суттево вплинути на безпеку ринку страхування та зростання довiри до нього з боку громадян та тдприемств (рис. 1).
У сучасних умовах розвитку нацюнально'1 економжи одним iз ключових завдань державного регулятора у на-прямi створення для вггчизняного ринку страхування легь тимного та безпечного середовища е змша орiентованостi
каттамзацп страховикш та якост '1х активш. Для оцiнки динамки активiв страхових компанiй Укра'1ни протягом 2009 - 2014 рр. побудовано рис. 2.
Як видно з рис. 2, активи вггчизняних страховикш протягом анамзованого перюду неухильно зростали i за результатами 2014 року сягнули обсягу понад 70 млрд гри-вень. Однак об'ективна оцшка якостi цих активiв дозволяе регулятору зробити висновок, що значна частина коштш страхових компанш зосереджена у так званих «токсичних» (тих, що не приносять прибуток, або е високоризиковими) цшних паперах (44,4 % або понад 18 млрд грн) [7], що е великою проблемою i загрозою для безпеки ринку страхування (рис. 3).
Нацюнальна комiсiя, що здшснюе державне регулювання у сферi ринкiв фiнансових послуг
Державне регулювання
С
Страхового ринку Страховой' дгяльносп Страхових компанш
О О
Здшснюеться щодо всгх його суб'ектгв i процесiв взаемодГ'' мiж ними Здгйснюеться щодо вгдносин, якг пов'язанг 3i здгйсненням страхових операцгй Здiйсню£ться щодо уах видiв дiяльностi страхових компанiй (страховоТ, швестицш-ноТ та фшансовоТ)
Державний страховий нагляд t
Нацiональна комшя з цiнних паперiв
i фондового ринку Державна служба фЫансового мониторингу УкраТни Нацiональний банк УкраТни Державна фокальна служба УкраТни
Антимонопольний комитет УкраТни та iншi державнi органи
Фiнансово-економiчна безпека страхового ринку УкраТни
Рис. 1. Взаемозв'язок державного регулювання та державного страхового нагляду в контекст Тх впливу на фiнансово-економiчну безпеку страхового ринку УкраТни
Джерело: складено автором на основi опрацювання [2; 5].
Показник 80000
60000
40000
20000
Показник 100
--80 --60
0
--40
20
2012
2013
2009 2010 2011
|ууу1 Загальн активи страховигав по балансу, млн грн | I Активи, визначен ст. 31 Закону УкраТни «Про страхування», млн грн — Частка у загальних активах, %
Рис. 2. Динамка активiв страхових компанш УкраТни протягом 2009 - 2014 рр.
Джерело: побудовано автором за [6].
2014 PÍK
60 50 40 30 20 10 0
- О-- --о
«_____________________ ___4_________
ж -
i i i i i i
2009 2010
■4— Бангавсьга вклади (депозити) ■о— Акцп ж— 1нше
2011
2012
2013
2014 PÍK
■ Нерухоме майно • Права вимоги до перестраховигав
Рис. 3. Структура акт^в страхових компанш УкраТни протягом 2009 - 2014 рр., %
Джерело: побудовано автором за [6].
0
Як видно з рис. 3, KpiM акцiй, страховики надають перевагу розмiщенню активiв на депозитах, а також вкла-денням у нерухомкть. Так, у банках розмщено реальних активiв у грошовому еквiвалентi бiльше 9 млрд грн i бкь-ше 2 млрд грн зосереджено у нерухомост [6]. Це також е досить небезпечно, адже, за даними регулятора, значна юльисть вiтчизняних страхових компанш розмiщуе сво'1 активи у невеликих комерцшних банках iз низькою фь нансовою надiйнiстю, а також таких, де розмiр активiв навггь менший, нiж у самих страховиив. У цiлому це при-зводить до зниження надшност вiтчизняноï страхово'1 системи та довiри до не'1 з боку громадян та шдприем-ницьких структур.
Серед iнструментiв впливу на фiнансово-економiчну безпеку нацiонального страхового ринку важливе мiсце посiдае державне регулювання операцш перестрахування, адже саме перестрахування виступае важливим фшансо-вим iнструментом шдтримання фiнансовоï стабiльностi страхових компанiй незалежно вiд розмiру 1х статутного катталу, страхових резервiв та iнших активiв. Слiд зазна-чити, що перестрахування в Украш жорстко регламенту-еться державою, в т. ч. перестрахування у нерезидентов. Особливе значення в контекст державного регулювання перестрахування мае фшансова надшшсть перестрахових органiзацiй (як вичизняних, так i зарубiжних).
Вимоги щодо рейтингу фшансово'1 надiйностi страховика та перестраховика-нерезидента прописан у Роз-
порядженнi Нацкомфiнпослуг вiд 11.07.2013 № 2262 «Вимоги до рейтингов фшансово'1 надiйностi (стiйкостi) страховиив та перестраховиив-нерезидентгв та порядок 1х пiдтвердження» (дам - Вимоги). Так, в^пов^но до Вимог рейтинг фшансово'1 надiйностi (стiйкостi) перестраховика-нерезидента на дату укладення договору перестрахування з таким перестраховиком-нерезидентом повинен в^по-в^ати рiвню рейтингов не нижчому, шж за класифiкацieю таких м1жнародних рейтингових агентств:
■ «A.M.Best» (США) - «В»;
■ «Moody's Investors Service» (США) - «Ва»;
■ «Standard & Poor's» (США) - «ВВ»;
■ «Fitch Ratings» (Великобриташя) - «ВВ» [8].
Незважаючи на те, що частка перестрахування у не-
резиденпв у загальнiй величинi вих^ного перестрахування протягом останнього десятилiття, в т. ч. протягом 2009 -2014 рр., е незначною i коливаеться в межах вiд 4 % до 6 % (рис. 4), Нацкомфшпослуг вважае, що вимоги до рiвня рейтингу шоземних перестраховикш мае бути пiдвищений.
Бкьше того, необхiдно також пiдвищити загальш вимоги та рейтинг вггчизняних перестраховиив, тим бiльше, що обсяги внутршнього перестрахування демонструють стiйку тенденщю до зростання (рис. 4). Сл^ зазначити, що сьогоднi саме внутршне перестрахування виступае одним iз найбкьш «схемних» видiв бiзнесу, за допомогою якого бюджет Укра'ни щорiчно недоотримуе бкьше мкьярда гривень.
% 50
40
30
20
10
0
2009
2010 2011 2012 2013
♦ Загальна частка перестрахування у валових страхових премиях, % -■— Частка внутршнього перестрахування, % Частка перестрахування у нерезидент, % Рис. 4. Динамка перестрахування в УкраТш протягом 2009 - 2014 рр.
Джерело: побудовано автором за [6].
2014 PiK
Потужним шструментом у механiзмi державного регулювання страхового ринку е встановлення порядку формування страхових резервiв та 1х розмiщення, оскiльки величина страхових резервш повинна бути адекватною до взятих страхових зобов'язань та виступати гаранпею пла-тоспроможностi страховика, i, як насл^ок, - ринку страхування в цкому. Сьогодш страховi резерви страховиками вiдповiдно до законодавчих вимог розмщуються з ураху-ванням принципiв безпечностi, лiквiдностi, прибутковост та диверсифiкованостi, а також повинш бути представленi активами певних категорш. Крiм того, для пiдвищення на-дiйностi та забезпечення диверсифiкованостi вкладень коштш страхових резервш державою визначено нормативи
розмщення резервiв страхових компанш сфери страхування життя для кожно'1 з категорш дозволених активiв (для компанш, що здшснюють ризикове страхування нормативов, розмщення не передбачено).
На рис. 5 подано структуру активiв, яким надають перевагу вггчизняш страховики, розмщуючи кошти страхових резервiв, з якого видно, що найбкьше коштiв страхових резервш збертаеться на депозитних рахунках у банках, причому питома вага таких вкладень протягом 2009 -2014 рр. коливаеться в межах в^ 35,7 % до 46 %, що е досить ризиковим розмщенням, осильки (як уже зазначалось вище) бкьшкть iз банивських установ, з якими сшвпра-цюють вiтчизнянi страховики, не е фшансово надiйними.
%
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
1ХХ><1 Бангавсьга вклади (депозити) YZA Акцп
ЕЛЛЗ Цiннi папери, що емiтуються державою
ltmn Нерухоме майно I I Права вимоги до перестраховигав 1нше
Рис. 5. Структура aKrnBÏB, якими представленi CTpaxoBi резерви вггчизняних страхових компанiй, %
Джерело: побудовано автором за [6].
З огляду на зазначене вище, державний регулятор пропонуе проекти змш до законодавчо-нормативно! бази, яи повинш суттево вплинути на р1вень фшансово-економ1чно! безпеки страхового ринку, а також покращити його яисш та ккьисш показники. Серед заход1в, що про-понуються варто видкити таи:
1) рейтинг комерцшного банку, в якому можна буде розмктити депозит страховш компанп, мае ста-новити «А» та вище за нащональною рейтинго-вою шкалою. Внасл1док цього ильисть банив УкраТни, з якими зможуть ствпрацювати вь тчизняш страховики, скоротиться приблизно до тридцяти, причому серед цих банив переважати-муть банки з шоземним кашталом, а також увь йдуть деккька вггчизняних приватних банив та три державних банки, до яких в1дсутш претензй з боку НБУ;
2) обов'язкове розмщення коштв страхових резер-в1в у вигляд1 державних цшних папер1в, як таких, що дають високу ставку доходност 1 мають ви-сокий р1вень надшносп, з метою забезпечення принцип1в прибутковост та безпечность Для компанш сфери ризикового страхування пропо-нуеться р1вень у 15 % в1д обсягу резерв1в (сьогодш нормативу розмщення коштв техшчних резерв1в законодавством не встановлено), для компанш з1 спещамзащею «страхування життя» - 25 % (на сьогодншнш день законодавчо визначено лише верхню межу такого розмщення, зокрема, не бкьше 80 % страхових резерв1в);
3) внесення змш до проведення операцш з пере-страхування, зокрема встановлення вимоги про наявшсть досв1ду роботи в1тчизняного перестраховика не менш як 10 роив та висо-и рейтинги оцшки його платоспроможност за нащональною шкалою, а також шдвищення ви-мог до перестраховиив-нерезиденпв, рейтинг яких мае бути не менше «А», осильки св1това
економ1чна криза зачепила i загал м1жнародних перестраховиив, як в останш роки працювали в УкраТш [6].
Зазначеш заходи Нацкомфшпослуг плануе реамзува-ти протягом одного-двох роив, враховуючи те, що окрем1 з них потребуватимуть запровадження перех^ного перю-ду, зокрема, для здшснення операцш з продажу «токсич-них» цшних папер1в або переведення страхових резерв1в у банки з високим рейтингом надшносп тощо. Вважаемо, що для виведення страхового ринку з кризи та шдвищення його платоспроможност i в1дпов1дно - р1вня фшансово-економ1чно'1 безпеки - реамзацш реформ необхiдно роз-почати уже найближчим часом.
Висновки. Проведений анамз засвiдчив вагомий вплив державного регулювання на фiнансово-економiчну безпеку страхового ринку УкраТни. У сучасних умовах розвитку нащональноТ економши прюритетними завданнями державного регулятора у напрямi створення для в^чизня-ного ринку страхування лептимного та безпечного серед-овища е змiна орiентованостi капiталiзацiï страховикiв та якостi Тх актив1в, пiдвищення вимог до вггчизняних пе-рестрахових компанiй та перестраховик1в-нерезидент1в, введення обов'язкового розмiщення коштв страхових резервiв у виглядГ державних цшних папер1в, як таких, що дають високу ставку доходност i мають високий р1вень надiйностi. Зазначенi заходи повинш суттево вплинути на шдвищення р1вня фiнансово-економiчноï безпеки сфери страхування, i як насл^ок - безумовне виконання страховиками взятих на себе зобов'язань та в^новлення дов1ри суспiльства до страховик1в.
Л1ТЕРАТУРА
1. Жабинець О. й. Наукове обфунтування та сутнкть поняття «фiнансово-економiчна безпека страхового ринку» / О. й. Жабинець // Ле^за^я економти та протидiя корупцп в системi економнчноТ безпеки держави : Тези доповщей учас-
ни^в мiжнародноï науково-практичноТ конференцп (Львiв, 31 травня 2013 р.). - Львiв : ЛьвДУВС, 2013. - С.115 - 118.
2. Гаманкова О. О. Ринок страхових послуг Укра'ши: тео-рiя, методологiя, практика : монографiя / О. О. Гаманкова. - К. : КНЕУ, 2009. - 283 с.
3. Про фшано^ послуги та державне регулювання рин-кiв фiнансових послуг : Закон Укра'ши вiд 12.07.2001 р. № 2664-III [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon3.rada.gov. ua/laws/show/2664-14
4. Про страхування : Закон Укра'ши вiд 07.03.1996 р. № 85/96-ВР [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon2. rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80
5. Фтонюк О. Ф. Державне регулювання страховой' справи в Украïнi : автореф. дис. ... канд. наук з держ. управл. : 25.00.02 / О. Ф. Фтонюк. - К. : Нацюнальна академiя державного управлшня при Президенте^ Укра'ши. - 2010. - 20 с.
6. Офщшний сайт Нацкомфшпослуг [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.nfp.gov.ua
7. Обговорення антикризових заходiв у страховш галузi [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.nfp.gov.ua/ news/976.html
8. Вимоги до рейтинпв фшансовоТ надшносп (стш-косп) страховиив та перестраховиив-нерезиден^в та порядок |'х пiдтвердження : Розпорядження Нацкомфшпослуг вщ 11.07.2013 р. № 2262 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1285-13
REFERENCES
Filoniuk, O. F. "Derzhavne rehuliuvannia strakhovoi spravy v Ukraini" [State regulation of insurance business in Ukraine]. av-toref. dys. ... kand. nauk z derzh. upravl. : 25.00.02, 2010.
Hamankova, O. O. Rynok strakhovykh posluh Ukrainy: teori-ia, metodolohiia, praktyka [Insurance industry of Ukraine: Theory, methodology, practice]. Kyiv: KNEU, 2009.
[Legal Act of Ukraine] (2001). http://zakon3.rada.gov.ua/ laws/show/2664-14
[Legal Act of Ukraine] (1996). http://zakon2.rada.gov.ua/ laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80
[Legal Act of Ukraine] (2013). http://zakon2.rada.gov.ua/ laws/show/z1285-1
Ofitsiinyi sait Natskomfinposluh. http://www.nfp.gov.ua "Obhovorennia antykryzovykh zakhodiv u strakhovii haluzi" [The discussion of anti-crisis measures in the insurance industry]. http://www.nfp.gov.ua/news/976.html
Zhabynets, O. I. "Naukove obgruntuvannia ta sutnist poni-attia «finansovo-ekonomichna bezpeka strakhovoho rynku»" [The scientific rationale and essence of the concept of «economic and financial security of the insurance market»]. Lehalizatsiia ekonomiky ta protydiia koruptsii v systemi ekonomichnoi bezpeky derzhavy. Lviv: LvDUVS, 2013.115-118.
