CC BY
71
УДК 616.89
О.В. ЗАХАРОВА, А.М. КАРПОВ
Казанская государственная медицинская академия — филиал РМАНПО МЗ РФ, г. Казань
Влияние финансовых трудностей на психическое здоровье заемщиков и суицидальный риск
Контактная информация:
Захарова Оксана Валерьевна — аспирант кафедра психотерапии и наркологии
Адрес: 420012, г. Казань, ул. Муштари, д. 11, тел. +7-917-251-84-15, e-mail: ksoona@mail.ru
Активное кредитование физических лиц способствовало появлению миллионов заемщиков, не имеющих финансовых ресурсов для возврата долга. Статус безнадежного должника морально травматичен, негативно отражается на психическом здоровье заемщиков, по этой причине им нужна психотерапевтическая поддержка. Для определения задач психотерапии заемщиков-должников проанализированы результаты зарубежных исследований, посвященных влиянию задолженностей по кредитам на психическое состояние.
Ключевые слова: кредит, проблемы возврата, психические расстройства.
DOI: 10.32000/2072-1757-2019-2-136-140
(Для цитирования: Захарова О.В., Карпов А.М. Влияние финансовых трудностей на психическое здоровье заемщиков и суицидальный риск. Практическая медицина. 2019. Том 17, № 2, C. 136-140)
O.V. ZAKHAROVA, A.M. KARPOV
Kazan State Medical Academy - Branch Campus of the RMACPE MOH Russia, Kazan, Russian Federation
Impact of financial difficulties on borrowers' mental health and suicidal risk
Contact details:
Zakharova O.V. — postgraduate student of the Department of Psychotherapy and Narcology
Address: 11 Mushtari St., Kazan, Russian Federation, 420012, tel. +7-917-251-84-15, e-mail: ksoona@mail.ru
Active lending to individuals has contributed to the emergence of millions of borrowers who do not have the financial resources to repay debt. The status of a hopeless debtor is morally traumatic, negatively affects the mental health of borrowers; for this reason they need psychotherapeutic support. To determine the tasks of psychotherapy of borrowers-debtors, the results of foreign studies dedicated to the impact of credit debts on mental state are analyzed. Key words: credit, problems of return, mental disorders.
(For citation: Zakharova O.V., Karpov A.M. Impact of financial difficulties on borrowers' mental health and suicidal risk. Practical medicine. 2019. Vol. 17, no. 2, P. 136-140)
В общепринятом смысле, кредиты не являются признаком финансовых проблем. Наоборот, большинство семей берут кредиты на приобретение жилплощади, получения образования, а в некото-
рых случаях для частных инвестиций и бизнеса. Кредиты предоставляются при условии платежеспособности заемщика. Однако, если финансовые проблемы семьи усугубляются, например, в резуль-
тате безработицы, тяжелой болезни, обвала цен на недвижимость или роста процентных ставок, семья больше не способна погашать свои долги и существующие финансовые проблемы станут более серьезными.
Задолженности могут ухудшить здоровье людей, подписавшихся под займы на долгие годы. Последствия неоплаченных долгов в семьях являются предметом многочисленных современных исследований. В период после глобального финансового кризиса, миллионы семей западного мира были оставлены с долгами, которые они не в состоянии погасить [1, 2]. Наличие кредитов является причиной психологического неблагополучия у жителей даже высокоразвитых и богатых стран, например, Великобритании [3]. Степень воздействия экономического кризиса зависит от вида и степени его тяжести, от уровня экономического развития государства, а также доли уязвимых в социально-экономическом отношении групп людей [4].
В 2006 году Grameen Bank (Бангладеш) получил Нобелевскую премию за инновационные операции в области микрофинансирования. На фоне эйфории от преимуществ микрофинансирования обнаружились печальные реальности для бедных женщин, включенных в эту деятельность. Женщины Бан-гладеша, составившие большинство заемщиков, оказались не в состоянии оплачивать свои задолженности. Это стало причиной роста суицидов и необходимости большего контроля над ситуацией. Кредитование бедного сельского населения привело к росту суицидов в Индии. Регрессионный анализ с участием 31 страны указывает на то, что проникновение микрофинансирования в среду бедных является причинным фактором, способствовавшим росту самоубийств [5].
Изучалась связь между бедностью, задолженностями и суицидами. Yang and Lester установлена высокая корреляция между самоубийствами и безработицей в США, Koo and Cox в Японии и некоторых других странах. Потери рабочих мест в 2 раза увеличивают уровень самоубийств как среди мужчин, так и среди женщин, это также касается смертности вследствие алкоголизма (Eliason and Storrie 2009). Безработица оказывает большее влияние на уровень самоубийств среди пожилых людей (Schapiro and Ahlburg 1982). В США количество самоубийств увеличивается с возрастом (McKeown et al., 2006), возможно, потому, что увеличиваются затраты на поддержание здоровья (Koo and Cox 2008). Есть исследования, свидетельствующие о том, что более высокий IQ может быть связан с более высоким уровнем самоубийств (Voracek 2005).
Задолженность определяется как отсутствие в установленный срок необходимого платежа по кредиту, результатом чего является существенное сокращением нормативов жизни семьи [6]. Неоплаченные потребителями долги приводят к различным социальным последствиям. Во-первых, семьи могут потерять доступ к любым кредитам, которые были для них доступными до того, как начались проблемы с процентными ставками и платежами по кредитам. Во-вторых, они могут столкнуться с проблемами поиска аренды квартиры или при повторном трудоустройстве. В-третьих, семьи с невыплаченными кредитами становятся объектами различных психотравмирующих действий для коллекторов. Правовые последствия подобных трудных долгов сильно различаются в разных странах. Тем не менее, можно полагать, что тяжелое финансовое по-
ложение, вызванное задолженностями по кредитам является общим фактором риска заболеваемости и смертности.
Задолженности могут вызвать стресс, помешать заемщику сосредоточиться на своем здоровье и вынудить много работать, чтобы погашать долги, тем самым создавая порочный круг [7]. Нехватка финансовых ресурсов может привести к неадаптивным стратегиям преодоления трудностей, поскольку у людей может возникнуть соблазн уменьшить расходы на здравоохранение и медикаменты. Физические лица используют различные стратегии снижения расходов на приобретение лекарств. Martin и др. [8]. Недостаточное использование медикаментов ведет к ухудшению психического здоровья, снижению трудоспособности и возникновению депрессивных расстройств. Обследованные с растущими задолженностями по кредитной карте, сообщали об ухудшении физического функционирования, о низкой оценке собственного здоровья и об усилении чувства беспомощности.
Elina Turunen, Heikki Hiilamo в своей статье «Воздействие задолженностей на здоровье: систематический обзор» рассматривали результаты поиска по шести темам: воздействие на психическое здоровье, депрессия, суицидальное поведение, смертность, физическое здоровье и поведение, связанное со здоровьем.
1. Влияние на психическое здоровье
Начало ипотечного долга находится в тесной связи с ухудшением психического здоровья [9]. Статус должника находится в более последовательной взаимосвязи с психическим здоровьем, чем любой другой традиционный показатель социально-экономического статуса [10]. Лица, имеющие неоплаченные ипотечные кредиты или те, чей дом был конфискован, сообщали о высокой распространенности нарушений психического и физического здоровья [il]. Они обладали более слабым здоровьем по сравнению с людьми, имеющими жилплощадь без долговых обязательств. Маклафлин и др. [12] обнаружили, что наличие долговых взысканий связано с повышением частоты симптомов, относящихся к большому депрессивному эпизоду и генерализованному тревожному расстройству.
Lenton и Mosley [13] установили, что как психическое, так и физическое здоровье зависит от наличия задолженностей. Существуют две переменные, которые влияют на взаимосвязь: высокие проценты при погашении задолженностей, увеличивающие беспокойство по поводу увеличения проблем и снижение возможностей обращения за медицинской помощью. Финансовая озабоченность является существенным предиктором психического и физического неблагополучия в исследовании, проведенным Jessop, Herberts и Solomon [14].
У лиц, испытывавших трудности в погашении кредитов, психические расстройства наблюдались чаще, чем у тех, у кого подобных трудностей не было [15]. Серьезные задолженности по любому кредиту являются ключевыми коррелятами всех распространенных психических расстройств, как в целом, так и при анализе отдельных диагностических критериев психических расстройств.
Как правило, финансовый стресс оказался выше в семьях с большим количеством детей, с большим количеством неработающих членов семьи, иждивенцев и с главой семьи пожилого возраста, а также в семьях из числа этнических меньшинств [16]. Особенно он затронул те семьи, которые находи-
лись в зависимости от государственных пенсий и пособий. Ниже уровень подверженности финансовому стрессу оказался в семьях с более высокими доходами и более высокой стоимостью жилья.
Для глав семей мужчин и женщин долгосрочные обязательства по жилищному вопросу вызывали существенные психологические проблемы [17]. О переживаниях по поводу ипотечной задолженности у мужчин свидетельствовало увеличение уровня обращаемости к врачам общей практики [9].
Направления психотерапевтической поддержки должников показывают исследования, показавшие что напряжение, связанное с финансовыми трудностями, оказывало меньшее влияние на психическое здоровье, если человек обладал сильными механизмами самоубеждения, верой в свою собственную компетенцию, верой в свои способности справиться с проблемой, и большей мотивацией к общему успеху. Более широкий доступ к социальным контактам при условии слабого осознания финансовых затруднений также приводит к улучшению психического здоровья. В исследовании Selenko и Batinic [18] выявлено, что социальный статус оказывает незначительное влияние на взаимосвязь между финансовыми проблемами и психическим здоровьем.
Причинно-следственная связь между задолженностями и психическим здоровьем, скорее всего, работает в обоих направлениях. В исследовании, проведенном Meltzer и соавт. [19] не было выявлено мультипликативного влияния долга на аддик-тивное поведение, поэтому возникло суждение, что аддиктивное поведение оказывает влияние на распространенность психических расстройств, а не задолженности. Пациентам с задолженностями с наибольшей вероятностью выставляют психиатрический диагноз [20].
2. Влияние на возникновение депрессии К основным факторам возникновения депрессии относятся осознание непреодолимости возникших финансовых трудностей, потеря работы и ухудшение физического здоровья [3, 21]. Возникновение задолженностей также приводит к возникновению симптомов депрессии, таких как тревога и раздражительность [10]. Ипотечная просрочка и недобросовестные займы на жилье (когда заемщик отдал имущество в качестве залога для получения кредита) были связаны со значительным повышением заболеваемости депрессией, отсутствием продовольственной безопасности и отсутствием средств на назначенные медикаменты [22]. Отношения между займом и психическим здоровьем объясняются финансовым напряжением [10]. Текущий социальный статус и отношение задолженности к имуществу оказались более точными предикторами депрессии. Показано, что влияние доходов на возникновение психических заболеваний, оказывается в основном за счет опосредованного долга [23].
Кроме того, Lee и Brown [24] обнаружили, что финансовые факторы дистресса, такие, как более высокие потребительские задолженности и снижение пенсионных накоплений, были значимыми прогностическими симптомами депрессии, как для пожилых женщин, так и для мужчин. Например, высокие расходы на медицинское обслуживание, низкие доходы, вдовство, низкий уровень образования, низкая оценка собственного здоровья, повышают частоту и выраженность симптомов депрессии.
Кроме того, Gathergood [25] отметил, что большая часть cross-sectional разновидностей проблемного займа (то есть неспособность погасить долги)
и психологическое здоровье были обусловлены недостаточным учетом социальной и экономической нестабильности. Исследователи также обнаружили, что у матерей, воспитывающих малолетних детей, существует тесная взаимосвязь между финансовыми трудностями и подавленным настроением [26]. Беспокойство по поводу долга оказалось самым сильным предиктором снижения настроения.
3. Влияние на суицидальное поведение
Установлено, что лица, имеющие задолженности
по кредитам, больше остальных предрасположены к возникновению суицидальных намерений [20], а также, что долг является независимым фактором возникновения суицидальных наклонностей [7, 27]. Meltzer и др. [27] обнаружили, что пол, возраст, семейное положение, социальный статус, злоупотребление алкоголем, азартные игры, распад отношений или начинающиеся проблемы в отношениях, финансовый кризис, утрата или кража каких-либо ценностей — увеличивает шансы суицидальных наклонностей. Безысходность была главным посредником между долгом и суицидальными мыслями, однако она также была независимо связана с суицидальным поведением.
Причинно-следственная связь может также работать с точностью до наоборот. Kidger и др. [28] обнаружили, что количество людей, поступивших в травматологический центр после попытки самоубийства по причине того, что они узнали о своем банкротстве в течение двух лет, было в два раза больше чем, тех, которые поступали в результате несчастных случаев. Weyerer и Wiedenmann [29] изучали влияние четырех экономических переменных (экономический рост, средний доход, безработица и частота банкротства) на уровень самоубийств в Германии между 1881 и 1989 годами. Была установлена самая сильная корреляция между уровнем безработицы и частотой банкротства в период очевидной социальной дезинтеграции и снижения социальных гарантий, предоставляемых государством. Не установлено гендерных различий на уровень самоубийств, обусловленных экономическими факторами.
4. Влияние на смертность
Brzoska и Rasum [30] изучали влияние задолженностей физических лиц на смертность в 439 административных округах Германии. Они обнаружили, что задолженность и безработица слабо коррелируют со смертностью. Задолженности, образовавшиеся во времена безработицы, низкие заработки, новые фирмы и высокая плотность населения — факторы, которыми объясняют смертность в 59% случаев на районном уровне, в то время как задолженности отдельных лиц объясняют лишь 6% подобных случаев.
5. Влияние на соматическое здоровье
Состояние здоровья заемщиков было заметно
ниже среднего. Согласно доказательствам, представленным в исследовании Munster и соавт. [31] существуют два механизма, взаимодействующих друг с другом: первый — когда задолженность приводит к болезни, второй — когда болезнь приводит к задолженности. Тем не менее, исследование не может дать объяснений причинно-следственной связи между факторами риска и распространенностью заболеваний.
В исследовании Drentea и Lavrakas [32] соотношение между долгом по кредитной карте и общим доходом семьи в значительной степени влияет на ухудшение физического здоровья и снижение само-
оценки здоровья. В случае нанесения физического ущерба здоровью взаимосвязи между отношением долга к доходам и физическому ущербу слабеют. Havlik, Vukasin и Ariyan [33] обнаружили, что у 20% пациентов больных меланомой началу заболевания предшествовал крупный финансовый кризис (банкротство или безработица). Задолженности связаны с увеличением распространенности ожирения [6] и болей в спине [34]. Финансовые проблемы создавали длительный стресс, который способствовал снижению иммунитета, внимания к собственному здоровью, мотиваций к обращению за медицинской помощью
Kim, Garman и Sorhaindo [35] было установлено, что консультации по вопросам кредитов (помощь, предоставляемая потребителям с финансовыми проблемами) косвенно затрагивают финансовое благополучие и здоровье. Своевременные консультации по вопросам кредитного обслуживания сократили количество финансовых событий, приводящих к реакции стресса у клиентов, участвующих в программе в течение 18 месяцев.
6. Влияние на поведение, связанное со здоровьем
Люди, имеющие страхи заболеть опасным для жизни заболеванием, вынуждены расходовать немалые средства на профилактические мероприятия. Тревога за здоровье и за высокие расходы обостряет проблемы с задолженностями [13, 36]. Herman, Rissi и Уолш [37] установили, что и статус застрахованного, и медицинская задолженность были независимыми предикторами отсроченного обращения за медицинской помощью, однако только медицинский долг был предиктором промедления или отказа от использования медикаментов. McLaughlin и др. [12] отметили, что высокий уровень безработицы, финансовые трудности и отсутствие медицинского страхования могут ограничить доступ к психиатрической службе. Грабительские практики кредитования, направленные на регионы с низким уровнем доходов, могут усугубить проблемы со здоровьем.
Drentea и Lavrakas [32] обнаружили, что поведение и риски, связанные со здоровьем, объясняют некоторые связи между задолженностями, финансовыми трудностями и состоянием здоровья. В исследовании, проведенном Nelson, Lust, Story и Ehlinger [38] было установлено, что задолженность по кредитной карте, по крайней мере, размером в 1000 долларов США, более надежный показатель нездорового поведения людей в отношении веса по сравнению с любыми другими людьми, обладающими высокой восприимчивостью к стрессу или плохо управляющими стрессом. Поведение в отношении избыточного веса связано со снижением физической активности, уменьшением калорийности питания, жестким контролем веса и неудовлетворенностью собственным телом. Задолженности по кредитной карте не менее 1000 долларов США и неспособность управлять стрессом в значительной степени прогнозируют поведение, связанное с риском вовлечения в драки, пьянство, курение табака, марихуаны или употребление других наркотиков.
Результаты анализа литературных данных рецензируемых исследований показывают, что задолженности вызывают серьезные последствия для здоровья заемщиков. У лиц с непогашенными платежами по кредиту суицидальные мысли и симптомы депрессии возникают чаще, чем у лиц без
таких проблем. Неоплаченные финансовые обязательства способствуют низкой субъективной оценкой состояния здоровья, а также изменениям в поведении, связанным со здоровьем. Таким образом, задолженности могут вызывать серьезные и долгосрочные последствия для жизни людей [39]. Кредитование населения должно сопровождаться психологическим консультированием и психотерапевтической помощью проблемным заемщикам
Захарова О.В http:/orcid.org/0000-0003-1394-5540 Карпов А.М. http:/orcid.org/0000-0001-9777-5571
ЛИТЕРАТУРА
1. Karanikolos M., Mladovsky P., Cylus J., et al. Financial crisis, austerity, and health in Europe // Lancet. — 2013. — 381 (9874). — P. 1323-1331. doi: 10.1016/S0140-6736(13)60102-6.
2. Krugman P.R. The return of depression economics and the crisis of 2008. — New York: W. Norton & Company, 2009.
3. Bridges S., Disney R. Debt and depression // J. Health Econ. — 2010. — 29 (3). — P. 388-403. 10.1016/j.jhealeco.2010.02.003.
4. Бойцов С.А., Самородская И.В., Семёнов В.Ю. Влияние экономических кризисов на общественное здоровье // Профилактическая медицина. — 2016. — 19 (2). — С. 4-10.
5. Ashta A., Khan S., and Otto P.E. Does Microfinance Cause or Reduce Suicides? Policy Recommendations for Reducing Borrower Stress // Strategic Change: Briefings in Entrepreneurial Finance. — 2015. — 24 (2). — P. 165-190.
6. Münster E., Ruger H., Ochsmann E., et al. Over-indebtedness as a marker of socioeconomic status and its association with obesity: a cross-sectional study // BMC Public Health. — 2009. — 9 (286). — P. 1-6.
7. Jacoby M.B. Does Indebtedness Influence Health? A Preliminary Inquiry // J. Law Med. Ethics. — 2002. — 30 (4). — P. 560-571. doi: 10.1111/j.1748-720X.2002.tb00426.
8. Martin K.R., Shreffler J., Schoster B., Callahan L.F. Coping with prescription medication costs: a cross-sectional look at strategies used and associations with the physical and psychosocial health of individuals with arthritis // Ann. Behav. Med. — 2012. — 44 (2). — P. 236-247. doi: 10.1007/s12160-012-9380-7
9. Nettleton S., Burrows R. Mortgage debt, insecure home ownership and health: an exploratory analysis // Sociol Health Illn. — 1998. — 20 (5). — P. 731-753. doi: 10.1111/1467-9566.00127.
10. Drentea P., Reynolds J.R. Neither a borrower nor a lender be: The relative importance of debt and SES for mental health among older adults // J. Aging Health. — 2012. — 24 (4). — P. 673-695. doi: 10.1177/0898264311431304
11. Cannuscio C.C., Alley D.E., Pagan J.A., et al. Housing strain, mortgage foreclosure, and health // Nurs Outlook. — 2012. — 60 (3). — P. 134-142. doi: 10.1016/j.outlook.2011.08.004.
12. McLaughlin K.A., Nandi A., Keyes K.M., et al. Home foreclosure and risk of psychiatric morbidity during the recent financial crisis // Psychol Med. — 2012. — 42 (7). — P. 1441-1448. doi: 10.1017/S0033291711002613
13. Lenton P., Mosley P. Sheffield Economic Research Paper Series No. 2008004. — Sheffield: The University of Sheffield; 2008. Debt and Health; pp. 1-22.
14. Jessop D.C., Herberts C., Solomon L. The impact of financial circumstances on student health // Br. J. Health Psychol. — 2005. — 10 (3). — P. 421-439. doi: 10.1348/135910705X25480
15. Hintikka J., Kontula O., Saarinen P., et al. Debt and suicidal behaviour in the Finnish general population // Acta Psychiatr. Scand. — 1998. — 98 (6). — P. 493-496. doi: 10.1111/j.1600-0447.1998. tb10125.
16. Worthington A.C. Debt as a source of financial stress in Australian households // Int. J. Consum Stud. — 2006. — 30 (1). — P. 2-15. doi: 10.1111/j.1470-6431.2005.00420.x
17. Taylor M.P., Pevalin D.J., Todd J. The psychological costs of unsustainable housing commitments // Psychol Med. — 2007. — 37 (7). — P. 1027-1036. doi: 10.1017/S0033291706009767.
18. Selenko E., Batinic B. Beyond debt. A moderator analysis of the relationship between perceived financial strain and mental health // Soc Sci Med. — 2011. — 73 (12). — P. 1725-1732. doi: 10.1016/j.socscimed.2011.09.022.
19. Meltzer H., Bebbington P., Brugha T., et al. The relationship between personal debt and specific common mental disorders // Eur. J. Public Health. — 2013. — 23 (1). — P. 108-113. doi: 10.1093/ eurpub/cks021.
20. Hatcher S. Debt and deliberate self-poisoning // Br J Psychiatry. — 1994. —164 (1). — P. 111-114. doi: 10.1192/ bjp.164.1.111.
21. Zimmerman F.J., Katon W. Socioeconomic status, depression disparities, and financial strain: what lies behind the income-depression relationship? // Health Econ. — 2005. — 14 (12). —
P. 1197-1215. doi: 10.1002/hec.1011.
22. Alley D.E., Lloyd J., Pagan J.A., et al. Mortgage delinquency and changes in access to health resources and depressive symptoms in a nationally representative cohort of Americans older than 50 years // Am. J. Public Health. - 2011. - 101 (12). - P. 22932298. doi: 10.2105/AJPH.2011.300245.
23. Jenkins R., Bhugra D., Bebbington P., et al. Debt, income and mental disorder in the general population // Psychol Med. — 2008. — 38 (10). — P. 1485-1493.
24. Lee Y.G., Brown S. Financial distress and depressive symptoms: How Do older women and Men differ? // Hallym Int. J. Aging. — 2007. — 9 (2). — P. 125-144. doi: 10.2190/HA.9.2.d.
25. Gathergood J. Debt and depression: causal links and social norm effects // Econ J. — 2012. — 122 (563). — P. 1094-1114. doi: 10.1111/j.1468-0297.2012.02519.x
26. Reading R., Reynolds S. Debt, social disadvantage and maternal depression // Soc Sci Med. — 2001. — 53 (4). — P. 441453. doi: 10.1016/S0277-9536(00)00347-6
27. Meltzer H., Bebbington P., Brugha T., et al. Personal debt and suicidal ideation // Psychol Med. — 2011. — 41 (4). — P. 771-778. doi: 10.1017/S0033291710001261.
28. Kidger J., Gunnell D., Jarvik J.G., et al. The association between bankruptcy and hospital-presenting attempted suicide: a record linkage study // Suicide Life Threat Behav. — 2011. — 41 (6). — P. 676-684. doi: 10.1111/j.1943-278X.2011.00063.x.
29. Weyerer S., Wiedenmann A. Economic factors and the rates of suicide in Germany between 1881 and 1989 // Psychol Rep. — 1995. — 76 (Special Issue 3). — P. 1331-1341.
30. Brzoska P., Razum O. Indebtedness and mortality: analysis at county and city levels in Germany // Gesundheitswesen. — 2008. — 70 (7). — P. 387-392. doi: 10.1055/s-2008-1080935.
31. Münster E., Rüger H., Ochsmann E., et al. Überschuldung und Gesundheit // Arbeitsmedizin Sozialmedizin Umweltmedizin. — 2007. — 42 (12). — P. 628-634.
32. Drentea P., Lavrakas P.J. Over the limit: The association among health, race and debt // Soc Sci Med. — 2000. — 50 (4). — P. 517-529. doi: 10.1016/S0277-9536(99)00298-1.
33. Havlik R.J., Vukasin A.P., Ariyan S. The impact of stress on the clinical presentation of melanoma // Plast. Reconstr. Surg. — 1992. — 90 (1). — P. 57-61. doi: 10.1097/00006534-199207000-00008
34. Ochsmann E., Rueger H., Letzel S., et al. Over-indebtedness and its association with the prevalence of back pain // BMC Public Health. — 2009. — 9 (451). — P. 1-8.
35. Kim J., Garman E.T., Sorhaindo B. Relationships among credit counseling Clients' financial well-being, financial behaviors, financial stressor events, and health // J. Financ Couns Plann. — 2003. — 14 (2). — P. 75-87.
36. Grafova I.B. Your money or your life: managing health, managing money // J. Fam. Econ Iss. — 2007. — 28 (2). — P. 285-303. doi: 10.1007/s10834-007-9060-0.
37. Herman P.M., Rissi J.J., Walsh M.E. Health insurance status, medical debt, and their impact on access to care in Arizona // Am. J. Public Health. — 2011. — 101 (8). — P. 1437-1443. doi: 10.2105/ AJPH.2010.300080
38. Nelson M.C., Lust K., Story M., Ehlinger E. Credit card debt, stress and Key health risk behaviors among college students // Am. J. Health Promot. — 2008. — 22 (6). — P. 400-407. doi: 10.4278/ ajhp.22.6.400
39. Turunen E., Hiilamo H. Health effects of indebtedness: a systematic review // BMC Public Health. — 2014. — 14. — P. 489.
ТЕХНОЛОГИЯ
твой оптимальный профиль
КонсупьтантПлюс
надежная правовая поддержка
ООО «ИнфоЦентр «КонсультантПлюс» 420012, г. Казань, ул. Бутлерова, 21 www.lnfoconsultant.ru cons@cons116.ru тел./факс: {843} 292-52-12
