CC BY
221
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
УДК 34 ББК 67
DOI 10.24411/2414-3995-2020-10035
© Г.О. Крылов, А.В. Токолов, 2020
Научная специальность 12.00.13 — информационное право
ВЛИЯНИЕ БЛОКЧЕИН НА МИРОВУЮ ЭКОНОМИКУ
Григорий Олегович Крылов,
профессор кафедры информационной безопасности, доктор физико-математических наук, кандидат юридических наук, кандидат технических наук Финансовый университет при Правительстве РФ (125993, Москва, Ленинградский просп., д. 49);
Александр Владимирович Токолов, аспирант кафедры информационного права, информатики и математики Всероссийский Государственный Университет Юстиции (РПА Минюста России) (121351, Москва, ул. Молодогвардейская, д. 46, корп. 1) Научный руководитель: А.В. Морозов, заведующий кафедрой информационного права, информатики и математики ВГУЮ,
академик РАЕН, доктор юридических наук, профессор
Аннотация. Рассмотрены понятие и принцип работы блокчейна. Сформулированы так называемые параметры современного мира, отражающие целостное понимание технологии блокчейн. Описано влияние технологии блокчейн на мировую экономику. Ключевые слова: блокчейн, одноранговые сети, экономика, хеш, Интернет нового поколения, майнинг.
THE IMPACT OF BLOCKCHAIN ON THE GLOBAL ECONOMY
Grigoriy O. Krylov,
Professor of the Department of Information Security, Doctor of Physical and Mathematical Sciences, Candidate of Legal Sciences, Candidate of Technical Sciences Financial University under the government of the Russian Federation (125993, Moscow, Leningradskiy prosp., d. 49);
Aleksandr V. Tokolov,
graduate student of the Department of Information Law, Informatics and Mathematics Russian State University of Justice (RPA of the Ministry of Justice of Russia) (121351, Moscow, ul. Molodogvardeyskaya, d. 46, korp. 1)
Abstract. Discussed the concept and principle of blockchain operation. The so-called parameters of the modern world that reflect a holistic understanding of blockchain technology are formulated. The influence of blockchain technology on the world economy is described. Keywords: blockchain, peer-to-peer networks, economy, hash, new generation Internet, mining.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Крылов Г.О., Токолов А.В. Влияние блокчейн на мировую экономику. Вестник экономической безопасности.
2020;(1):192-7.
Технология блокчейн и рынок криптовалют демонстрируют динамичное развитие и привлекательность, заостряя на себе пристальное внимание не только крупных финансовых организаций, но обычных пользователей сети Интернет. Новшество этой технологии заключается в том, что информация о транзакциях более не хранится в централизованной базе данных, а передается на компьютеры всех участников сети, которые хранят данные локально.
Первым приложением на базе технологии блокчейн стал Биткоин для одноименной криптовалюты. В последние годы он послужил основой для создания других блокчейн-приложений, большинство из которых в настоящее время разрабатываются в финансовой сфере. Фактически технология блокчейн является универсальным способом хранения и обработки информации практически в любой сфере деятельности.
Блокчейн — это распределенная база данных, содержащая данные обо всех транзакциях, которые были проведены участниками системы. Информация хранится в виде «цепочки блоков», в каждом из которых записано определенное число коммуникаций [10].
Любая транзакция в блокчейне — это информация, проверяемая впоследствии независимыми участниками и встраиваемая в глобальную историю транзакций. У этой технологии есть набор механизмов, который помогает системе оставаться независимой и прозрачной. По блокам транзакций возможно отследить верность каждой сделки. Это децентрализованная база данных, которая позволяет производить транзакцию анонимно, мгновенно и без участия специализированных посредников [14].
Все транзакции по счету открыты в блокчейне для любого желающего, и каждая отражается в виде комбинации символов с указанием сделки, ее суммы, получателя и отправителя, а также меток времени. Блокчейн представляет собой технологию, позволяющую проводить транзакции между равноправными участниками единой сети (Р2Р-сети), при этом отсутствует необходимость стороннего посредника, транзакция осуществляется напрямую между участниками сети.
По сути блокчейн — особый цифровой контракт, с помощью которого конкретное лицо напрямую осуществляет транзакцию с другим лицом и выставляет ему счет. В этом случае информация о транзакции хранится в компьютерной сети, которая включает в себя компьютер покупателя и поставщика, совершающих транзакцию, в том числе компьютеры других участников сети. Банк, как традиционный посредник сделок, для данной модели не требуется, свидетелями каждой транзакции между поставщиком и покупателем выступают другие участники сети, которые в состоянии подтвердить детали транзакции, поскольку вся информация хранится локально на компьютерах всех участников.
Развитие технологии блокчейн глобально, регулярно появляются новые стартапы, охватывающие самые разные сферы. Главная причина, почему эта технология опережает предыдущие прорывные технологии и так быстро набирает критическую массу, состоит в том, что она появилась в эпоху цифровой трансформации, коснувшейся большинства секторов экономики. Уже очевидно, что бизнес и государственные структуры не могут игнорировать потенциал блокчейна, а технологическими компаниями уже практически сформирована цифровая инфраструктура, которая необходима для реализации этой концепции.
Возможности применения технологии блокчейн в бизнесе и промышленности не знают границ. Прорывной характер представляет угрозу компаниям, которые оказывают технологические услуги в разных областях экономики, таких как финансовый сектор, энергетика, здравоохранение, сельское хозяйство. Блокчейн способствует переходу на новые бизнес-модели и оптимизирует бизнес-процессы [9].
Например, фирмы, предоставляющие финансовые услуги, при переходе на эту технологию для
повышения достоверности финансовых транзакций и снижения издержек, подтолкнут действующих провайдеров к внедрению платформ и решений на основе блокчейн. Однако если провайдеры упустят эту возможность и вовремя не имплементируют технологию, этим воспользуются многочисленные блокчейн-стартапы. По такому сценарию события будут развиваться в остальных областях.
С этой технологией связан еще один фактор, способный подорвать бизнес технологических компаний: ускорение перехода от модели ценообразования за единицу продукта к модели ценообразования по факту проведения транзакции или по факту использования. Такой переход повлияет на обязанности технологических компаний по уплате налогов и соблюдению законодательства: сократит затраты компаний на подготовку налоговой отчетности, сократит количество фактов отклонения от уплаты налогов, предоставит общественности обширный доступ к информации о компаниях и сделает ненужным ряд профессий или, как минимум, окажет воздействие на их преобразование.
На современном этапе крайне важно руководителям компаний проанализировать воздействие блокчейна на свою организацию, учитывая его возможность менять модели и процессы, архитектуру продуктов и услуг, и даже обязанности по оплате налогов. Слияние технологических инноваций порождает новые бизнес-модели. Облачные вычисления предоставляют доступ к вычислительной мощности для отслеживания миллиардов транзакций. Децентрализованные системы обеспечивают безопасные сети, которые защищают целостность транзакций. А современная криптография защищает как сеть, так и транзакции. Вместе эти технологии обеспечивают мощный потенциал технологии блокчейн.
В последнем отчете Trend Insight от Gartner о влиянии блокчейна на трансформацию мира, отмечается, что большинство руководителей сосредоточено на этой технологии для улучшения текущих бизнес-процессов и управления.
Аналитическая фирма прогнозирует: к 2022 г. только 10% предприятий добьются каких-либо радикальных преобразований с использованием технологий блокчейн. К 2022 г., как минимум, один инновационный бизнес, основанный на технологии
блокчейн, будет стоить 10 млрд долл. К 2026 г. объем экономики блокчейна вырастет до 360 млрд долл., а затем к 2030 составит более 3,1 трлн долл. [7].
Внедрение блокчейн системы будет происходить достаточно постепенно в течение нескольких следующих лет, так как сейчас активно разрабатываются стандарты и протоколы для каждой отрасли, происходит обсуждение налоговых и нормативно-правовых вопросов. Но вскоре влияние блокчейн станет сильным, и эффект будет ощутим повсеместно. По такому сценарию уже происходил переход на интеллектуальные мобильные технологии и облачные вычисления. Только в этот раз все будет стремительнее. Для того, чтобы не отстать, и для быстрого развития компаниям необходимо привлекать к разработке стратегии блокчейн налоговых специалистов и на ранних этапах взаимодействовать с законодательными органами.
IBM в докладе «Forward Together» ссылается на здравоохранение как на новаторский сектор для блокчейна, отмечая его пригодность для хранения и обеспечения безопасного доступа к данным пациента в течение всей жизни. Если бы каждый случай посещения врача, а также записи всех принятых лекарств, болезней и операций можно было безопасно отображать с помощью блокчейн, то можно ожидать, что качество и координация помощи возросла бы, а затраты снизились. Приложения для блокчей-на в здравоохранении включают обмен цифровыми записями о здоровье и управлении цепочкой поставок фармацевтических препаратов. Во многих из этих областей блокчейн предлагает более безопасное, децентрализованное и эффективное решение, чем это было бы возможно [8].
Другое широко распространенное мнение, выраженное в докладе, заключается в том, что блок-чейн может сделать потребность в доверенных посредниках устаревшей, что позволит организациям сотрудничать и конкурировать новыми способами. IBM описывает три заключения после опроса компаний, уже внедривших блокчейн-технологию, начиная с наблюдения, что организации должны определить новые возможности монетизации данных и альтернативные модели оплаты.
Также возрастает ценность отраслевых консорциумов в продвижении бизнес-стандартов, так что географически отдельные организации могут
объединяться. Наконец, в отчете предостерегают от выжидательного подхода к блокчейну, отмечая, что первые платформы могут формировать его будущую эволюцию на протяжении десятилетий [11].
Аналитики Сбербанк CIB относят к наиболее перспективным областям применения Blockchain-технологии в финансовых услугах те процедуры, в совершении которых имеется ограниченное доверие и для которых единый доверенный источник может принести пользу многим участникам:
1. Платежная сфера, где для традиционных транзакций таких, как денежные переводы, платежи по кредитным и дебетовым картам, платежные поручения, обмен валют и онлайн-платежи, необходим посредник, например, клиринговый центр или банк. В системе на основе технологии блокчейн для осуществления сделки отсутствует необходимость в посреднике, она происходит непосредственно между покупателем и продавцом, проверка также происходит децентрализованным способом, с помощью распределенного реестра. Это приведет к значительной инфраструктурной экономии для банков, так как позволит им исключить платежные сети, являющиеся медленными, громоздкими и дорогими.
Оптимальным решением могло бы стать принятие блокчейна как реестра для платежей между банками, принадлежащими одной группе. Каждый банк выступал бы как частный участник сети блокчейн. Такая модель могла бы быть распространена на банки, которые принадлежат к разным группам или международным платежным системам. Пример системы международных платежей на основе блок-чейн-технологии — Ripple, где узлами контрольного устройства управляют идентифицированные финансовые учреждения.
2. Идентификация и реестры, как область применения блокчейна, может охватить широкий ряд вопросов: проверка клиента на благонадежность, проверка на противодействие легализации денег, регистрация активов и аукционных процессов.
3. Переводы активов, таких как ценные бумаги. Постторговые процессы неэффективны и влекут значительные издержки, в них вовлечены множество участников в лице продавцов и покупателей, брокеров и депозитариев, бирж и клиринговых операторов. Большинство активов уже имеют электронную форму и возможно, что когда-нибудь вся
система будет заменена децентрализованной структурой. Последние инновационные проекты уже используют токены, чтобы хранить такие активы, как акции, облигации, здания и сырье, и торговать ими.
Блокчейн-технология в совместном взаимодействии со смарт-контрактами позволит создать контракт, который будет представлять любой вид финансовых активов. Клиринг и расчет будут произведены в блокчейне, в нем же будут храниться активы [12]. Весь процесс, информация и правила закодированы в смарт-контрактах.
4. Торговое финансирование и управление цепочками поставок блокчейн позволил бы целому ряду всевозможных сторон сделки, таким как банки, покупатели, продавцы, логистические компании, таможни в совместном пользовании иметь одну общую базу данных.
5. Экономия применения технологии блокчейн в финансовом секторе уже подсчитана испанским банком Santander: к 2022 г. затраты финансовой индустрии сократятся на 20 млрд долл. в год [13].
Осознавая, что новую технологию игнорировать невозможно, финансовый мир приступил к ее внедрению — за несколько лет крупнейшие финансовые учреждения мира запустили более 20 проектов по изучению блокчейна. 45 крупных банков объединились в технологический стартап блок-чейн-консорциум R3 CEV с целью прояснения возможностей использования блокчейна в торговых операциях.
Такие банки как Barclays, Credit Suisse, JPMorgan, Royal Bank of Scotland, Deutche Bank с 2015 г. сотрудничают с R3 в области применения блокчейнтехнологии к реальным валютам: евро или доллару. В марте 2016 г. R3 успешно применила свою собственную блокчейн-систему Corda при проведении торгов с облигациями в рамках пилотного проекта совместно с 40 банками.
Государственный сектор. Он представляет собой сложную машину — централизованную в плане своей ответственности за управление и оказание услуг, и фрагментированную и зачастую разъединенную с точки зрения организационной структуры и способности обмениваться данными [4, с. 49—54].
Технология распределенного реестра способна оказать помощь правительству в ряде вопросов, среди которых сбор налогов, распределение
пособий, выдача паспортов, работа с земельными кадастрами, обеспечение каналов поставок товаров, поддержание государственных записей и услуг [5].
Уже сейчас существуют проекты, которые наглядно демонстрируют возможности блокчейн-технологии в этой сфере: медицинский документооборот, цифровые завещания, упрощение документооборота при государственной регистрации предприятий.
Российская компания Datachain.world активно продвигает свою разработку — «государственный блокчейн», называя ее блокчейн 3.0 средой. Согласно условиям стартапа, гражданину необходимо единожды подать заявление с указанием публичного ключа в государственный регистрирующий орган, после чего он может самостоятельно подписывать документы, подавать заявки, совершать переписку с чиновниками и государственными органами. У граждан появляется возможность самостоятельно осуществлять юридически значимый документооборот без необходимости обращения к посредникам — нотариусам и центрам выдачи подписей.
Эстония успешно внедрила эту технологию в систему государственного управления. Уже с 2013 г. госреестры, хранящие всю информацию о гражданах и компаниях, используют Guardtime для аутентификации данных в своих базах данных. Такая инфраструктура бесключевой подписи объединила криптографические хеш-функции с распределенным реестром, что позволило властям дать гарантию достоверности записи о состоянии любого компонента в сети и хранилищах данных [15].
С 2015 г. в этой стране признается заключение брака, которое оформлено с использованием приложения Bitnation, обеспечивающее хранение государственных административных актов в цепочке блоков.
Энергетика. Для операторов альтернативной энергетики уже разработаны сервисы для продажи своих услуг. Так, Nasdaq, оператор фондовой биржи, презентовал сервис, который позволяет генераторам солнечной энергии продавать свидетельства с помощью блокчейн-технологии Linq: через сопряжение солнечных батарей с принадлежащей блокчейн-платформой Linq создаются анонимные
сертификаты, которые потом могут быть проданы любому желающему.
Смарт-контракты. Такие «умные» контракты представляют собой способ использования крипто-валюты для того, чтобы сформировать соглашение посредством блокчейна [6]. Это компьютерная программа, с помощью которой облегчается и автоматизируется соблюдение различных видов сделок.
Смарт-контракты и блокчейн, благодаря децентрализованной инфраструктуре и открытости интерфейса, делают возможным образование распределенных автономных организаций [3, с. 111—119].
У организаций пропадает необходимость следить за активами в различных базах данных, появляется возможность обойтись лишь одним информационным хранилищем. Совершение сделок происходит практически мгновенно и без посредников. Следовательно, для транзакций необходимо меньше капитала и снижаются риски [1].
При переходе образовательных учреждений на прозрачную документацию, используя блокчейн, возможно сократить число мошенников в этой сфере и избавиться от ручной проверки документов.
Кибербезопасность. Рост ее уровня ожидается, в первую очередь, за счет устранения посредников в лице людей. Широкое внедрение технологии блок-чейн, являющейся более надежной относительно традиционных систем, способствует снижению эффективности хакерских атак. Будучи открытым реестром, передача данных в блокчейне проверяется и происходит с применением продвинутых криптографических данных.
Сетевые технологии и интернет вещей. Современные концепции предполагают внедрение технологии подобной блокчейну для создания децентрализованной сети из большого количества различных устройств интернета вещей, который будут иметь возможность взаимодействия для автономного установления обновлений, устранения ошибок и управления питанием.
Прогнозирование. В результате внедрения блок-чейн-технологий на рынке технологий исследований и прогнозирования, анализа и консалтинга ожидается большой прорыв. Уже существуют стартапы, основанные на этой технологии и децентрализованно предлагающие ставки на спорт, курс акций и результаты выборов.
На сегодняшний день существует целый ряд областей, в которых блокчейн-технология уже применяется или ее внедрение ожидается: музыка и реклама, недвижимость, совместное использование автомобилей, разработка приложений, цифровой контент, оцифровка документов, учреждение компаний, цифровые идентификационные данные, оцифровка активов, игры, децентрализованные социальные сети, электронная идентичность, рекомендательные сервисы, благотворительность, рынок труда и многое другое.
Таким образом, технология блокчейн является универсальным способом хранения и обработки информации почти в любой сфере деятельности, что способствует формированию новых криптоин-ститутов и криптоиндустрий. Уже очевидно, что эта технология и те изменения, которые она в себе несет, революционна и приведет к глобальным мировым переменам.
Блокчейн окажет широкое влияние на финансовые рынки и такие сферы, как платежи, банкинг, расчеты по ценным бумагам, кибербезопасность, брокерская отчетность, анализ торгов и прогнозирование. Эта технология может дать государственным органам новые инструменты, которые позволят сократить объемы мошенничества, число ошибок и уменьшить затраты на бумажный документооборот; большой потенциал для создания новых способов обеспечения прав собственности и подтверждения происхождения товаров и интеллектуальной собственности.
Технология оказывает влияние на разработку и создание сервисов для продажи определенных услуг, создаются специализированные блокчейн-кон-сорциумы, помогающие в изучении технологии и внедрении ее в криптоиндустрию [2].
На основе внедрения блокчейн-технологии ожидается появление новых бизнес-сценариев, способных трансформировать целые отрасли — начиная с финансов и заканчивая здравоохранением.
Блокчейн может существенно повысить налоговую дисциплину. Блокчейн затрагивает вопросы развития технологии, операционной деятельности и трудовых ресурсов. Он поднимает новые налоговые, юридические и нормативно-правовые вопросы. Технология блокчейн представляет угрозу для бизнеса провайдеров специализированного ПО.
Она может ускорить развитие распределенных облачных систем, экономики совместного использования и интернета вещей. Применение блокчейн снизит расходы компании на подготовку налоговой отчетности, повысив ее прозрачность.
Многие отрасли уже имеют пилотные проекты, которые способны сократить издержки бизнес-процессов и повысить эффективность транзакций.
Блокчейн-технология генерирует совершенно новые бизнес-сценарии, которые в будущем не только полностью преобразят целые отрасли, но и приведут к исчезновению некоторых, например, таких как посредничество. Радикальные изменения охватят бизнес-модели и процессы, цепочки поставок и отношения компаний с клиентами во всех секторах экономики.
Литература
1. Банки ищут спасение в технологиях крип-товалюты. [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.vestifinance.ru/articles/oliver-wyman/ global/en/2016/feb/Blockchain-InCapital-Markets. pdf // (Дата обращения: 21.02.2020).
2. Грошева Е.К., Невмержицкий П.И. Блокчейн — новая революция // Бизнес-образование в экономике знаний. 2018. № 1.
3. Никонов А.А., Стельмашонок Е.В. Анализ внедрения современных цифровых технологий в финансовой сфере // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. 2018. Т. 11. № 4.
4. Пряников М.М., Чугунов А.В. «Блок-чейн как коммуникационная основа формирования цифровой экономики: преимущества и проблемы» // International Journal of Open Information Technologies. 2017. № 6.
5. Роуз К., Элдридж С., Чапин Л. Интернет вещей: краткий обзор. Вопросы и проблемы использования сети Интернет в более глобальном масштабе. [Электронный ресурс]. Режим доступа https:// www.internetsociety.org/wp-content/uploads/2015/10/ reportInternet0fThings-20151221-ru.pdf (Дата обращения: 21.02.2020).
6. Свон М. Блокчейн: схема новои экономики. М.: Олимп-Бизнес, 2017.
7. Blockchain for social impact. Moving beyond the hype. [Электронныи ресурс]. Режим доступа https://www.gsb.stanford.edu/sites/gsb/files/ publication-pdf/study-blockchainimpact-moving-beyond-hype_0.pdf (Дата обращения: 21.02.2020).
8. Blockchain-Based Transformation: A Gartner Trend Insight Report. [Электронныи ресурс]. Режим доступа https://www.gartner.com/doc/3869696/ blockchainbased-transformationgartner-trend-insight (Дата обращения: 21.02.2020).
9. Buterin V. «An Introduction to Futarchy [as Applied with Block-chain Technology]». [Электрон-ныи ресурс]. Режим доступа https://blog.ethereum. org/2014/08/21/introductionfutarchy/ (Дата обращения: 21.02.2020).
10. Distributed Ledger technology: beyond block chain. A report by the UK Government Chief Scientific Advicer // Government Office for Science, London 2016. [Электронный ресурс]. Режим доступа https:// assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/ system/uploads/attachment_dat a/file/492972/gs-16-1-distributed-ledger-technology.pdf (Дата обращения: 24.01.2020).
11. Forward together. Three ways Blockchain Explores chart a new direction. [Электронный ресурс]. Режим доступа https://public.dhe.ibm.com/common/ ssi/ecm/gb/en/gbe03835usen/gbe03835usen00_ GBE03835USEN.pdf (Дата обращения: 21.02.2020).
12. Nel L. «Privacy Coins: Beginner's Guide to Anonymous Cryptocurrencies», April 2018. — [Электронный ресурс]. Режим доступа https://blockonomi. com/privacy-cryptocurrency/ (Дата обращения: 21.02.2020).
13. Santander: Blockchain Tech Can Save Banks $20 Billion a Year. [Электронный ресурс]. Режим доступа https://www.coindesk.com/santander-blockchain-tech-can-save-banks-20-billion-a-year (Дата обращения: 21.02.2020).
14. Yaga D., Mell P., Roby N. Blockchain Technology Overview. [Электронный ресурс]. Режим доступа https://nvlpubs.nist.gov/nistpubs/ir/2018/ NIST.IR.8202.pdf (Дата обращения: 24.01.2020).
15. Distributed Ledger Technology: beyond block chain. [Электронный ресурс]. Режим доступа http://fintechlab.ca/wp-content/uploads/2016/12/ Blockchain-Report-UK.pdf (Дата обращения: 21.02.2020).
