CC BY
10
EDN: PISZCG
Л.Ю. Питерская - д.э.н., профессор, зав. кафедрой денежного обращения и кредита, Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия, lpiterskaya@yandex.ru,
L.Yu. Piterskaya - doctor of economics sciences, professor, head. department of money circulation and credit, Kuban state agrarian university, Krasnodar, Russia;
Т.Л. Ищенко - преподаватель кафедры менеджмента и торгового дела, Краснодарский кооперативный институт (филиал) АНО ОВО ЦРФ «Российский университет кооперации», Краснодар, Россия, taginzheva_31@mail.ru,
T.L. Ishchenko - lecturer, department of management and trade, Krasnodar cooperative institute (branch) ANO OVO CRF "Russian University of Cooperation" Krasnodar, Russia;
К.А. Назаретян - аспирант факультета финансы и кредит, Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия, nazarka_55@mail.ru,
K.A. Nazaretyan - postgraduate student of the faculty of finance and credit, Kuban state agrarian university, Krasnodar, Russia;
Н.Т. Кумпилов - аспирант факультета финансы и кредит, Кубанский государственный аграрный университет, Краснодар, Россия, KumpilovNurcal@yandex.ru,
N.T. Kumpilov - postgraduate student of the faculty of finance and credit, Kuban state agrarian university, Krasnodar, Russia.
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ ЭКОНОМИКИ ФЕРМЕРСКИХ ХОЗЯЙСТВ И ПРОБЛЕМЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РЕСУРСОВ DIGITAL TRANSFORMATION OF THE ECONOMY OF FARMS AND PROBLEMS OF USING CREDIT RESOURCES
Аннотация. Современное развитие аграрной экономики России характеризуется трендом усиления роли и значимости малого бизнеса, который стал занимать ведущие позиции в формировании не только экономического, но и социального климата регионов. Цифровая трансформация так же стала современным вектором развития всех отраслей экономики, в том числе и аграрного производства. Объективная уникальность отрасли, наличие крупного, среднего и мелкого производства, требует особого подхода к организации цифровой трансформации. В статье авторы выделяют роль цифровых технологий в развитии малого аграрного бизнеса, обосновывают проблемы, тормозящие процессы цифровизации фермерских хозяйств: отсутствие у фермеров финансовых ресурсов, квалифицированных кадров, неразвитость цифровой инфраструктуры, недоработанная нормативно-правовая база. Особое внимание в исследовании уделено кредитованию инвестиционных процессов фермеров с государственным участием. Именно такие кредитные ресурсы должны стать источником финансирования цифровых процессов и внедрения современны IT-технологий. По результатам исследования авторы предлагают направления совершенствования использования кредитного механизма с государственным участием для стимулирования инвестиционных процессов и цифровой трансформации экономики фермерских хозяйств.
Abstract. The modern development of the agrarian economy of Russia is characterized by the trend of strengthening the role and importance of small business, which has begun to occupy leading positions in shaping not only the economic, but also the social climate of the regions. Digital transformation has also become a modern vector of development of all sectors of the economy, including agricultural production. The objective uniqueness of the industry, the presence of large, medium and small production, requires a special approach to the organization of digital transformation. In the article, the authors highlight the role of digital technologies in the development of small agricultural business, substantiate the problems that hinder the digitalization of farms: the lack of financial resources, qualified personnel, underdevelopment of digital infrastructure, incomplete regulatory framework. Special attention in the study is paid to crediting investment processes of farmers with state participation. It is precisely such credit resources that should become a source of financing digital processes and the introduction of modern IT technologies. According to the results of the study, the authors propose ways to improve the use of a credit mechanism with state participation to stimulate investment processes and digital transformation of the economy of farms.
Ключевые слова: тенденции развития, аграрная экономика, сельское хозяйство, малые формы хозяйствования, цифровая трансформация, индекс цифровизации, интенсивность, тенденции развития, цифровые технологии.
Keywords: development trends, agrarian economy, agriculture, small businesses, digital transformation, digitalization index, intensity, development trends, digital technologies.
Введение
Вектор современных тенденций аграрной экономики характеризуется усилением значимости и вклада малых форм хозяйствования в развитие отрасли [1]. Фермерские хозяйства активно вовлечены в процесс обеспечения населения Россия продуктами питания, формируя Продовольственную безопасность страны. В тоже время, создавая новые рабочие места, именно малый бизнес является основным источником дохода сельского населения, гарантом социальной стабильности на сельских территориях [1,2]. В таблице 1 представлены изменения объемов производства продукции фермерскими хозяйствами России [2].
Таблица 1 - Произведено продукции крестьянскими-фермерскими хозяйствами, млрд руб.
Показатель 2010 г. 2012 г. 2015 г. 2017 г. 2019 г. 2021 г. Темпы роста, %
Всего продукция в том числе: 176,8 281,2 551,1 634,7 670,0 873,4 494,0
растениеводства 125,1 208,6 442,0 513,0 530,2 706,0 564,3
животноводства 51,7 72,6 109,1 121,7 139,8 167,4 324,4
Как видно из представленных данных в 2021 году по сравнению с 2010 годом производство сельхозпродукции крестьянскими хозяйствам увеличилось на 616,2. млрд руб. или в 5 раз. Каждый год производство сельхозпродукции крестьянскими хозяйствам в среднем увеличивалось в среднем на 20 %.
Глобальные мировые изменения развития аграрной экономики, происходящие в текущий период, обуславливают необходимость активизации цифровой трансформации аграрного бизнеса в целом и в особенности его малых и средних форм [3,4]. Промедление с внедрением современных 1Т-технологий в экономику малого аграрного бизнеса может иметь отрицательные последствия не только для фермеров России, но и для сельского населения в целом, проживающего на сельских территориях страны (около 40 % населения). К таким отрицательным последствиям можно отнести:
- потеря фермерами конкурентоспособности по сравнению с крупными отечественными товаропроизводителями;
- потеря фермерами конкурентоспособности по сравнению с зарубежными фермерскими хозяйства;
- ограничение доступа на аграрные рынки страны мелкого сельхозтоваропроизводителя и перераспределение их ниш производства и реализации в пользу крупного аграрного бизнеса;
- снижение уровня жизни и рост социальной напряжённости населения сельских территорий страны и т.д.
Таким образом, цифровая трансформация экономики фермерских хозяйств должна стать базовой основой для дальнейшего развития современного конкурентоспособного мелкотоварного аграрного бизнеса, что и обуславливает актуальность темы исследования и полученных в нем результатов.
Методология
Активное участие в реализации цифровой трансформации малого аграрного бизнеса принимает банковская система. Так Россельхозбанк России (далее - РСХБ) является системообразующим банком в агросфере и занимается кредитованием фермерских хозяйств, а также развитием кредитно-финансовой системы отрасли в целом [5]. Серьезным вкладом РСХБ в цифровую трансформацию отечественного сельского хозяйства стало внедрение электронной платформы «Свое. Фермерство» в 2020 году.», [6] которая представляет собой экосистему из более 30 различных бесплатных сервисов, которые облегчают фермерам и предпринимателям ведение бизнеса. Площадка РСХБ предназначена для: фермерских хозяйств; агропредприятий; создателей агротехнологий; работников сельского хозяйства. Каждая из групп пользователей приложения РСХБ получает возможность автоматизировать рабочие процессы за счет различных сервисов. Так, заинтересованные наниматели могут искать вакансии в регулярно пополняющейся базе резюме, а агропредприятия — найти персонал и работников. Для фермеров доступен ряд полезных сервисов: например, можно подобрать семена в зависимости от региона произрастания и возделываемой культуры. Сервис «Агроном онлайн» позволяет отслеживать состояние посевных культур и консультироваться по всем возникшим вопросам с экспертами. Раздел «Телеветеринар» предоставляет возможность получить в любое время консультацию специалиста, а опция «Землевед» поможет спрогнозировать урожайность.
Отдельный блок сервисов посвящен ведению бизнеса и включает юридическую помощь, онлайн-бухгалтерию, конструктор документов и другие полезные разделы, в том числе и банковские услуги РСХБ [5]
Экосистема «Свое. Фермерство» также имеет собственный маркетплейс «Свое. Родное». Здесь можно приобрести продукцию напрямую от фермеров. В рамках площадки запущен проект «За городом», где каждый желающий может приобрести экскурсии по хозяйствам и фермам, чтобы посмотреть, как организовано производство и познакомиться с многообразием блюд русской кухни [6].
РСХБ так же, в качестве нововведения, предлагает раздел «Обучение». Это отдельный сервис, который позволит каждому желающему определить свой уровень знаний и усовершенствовать его благодаря мастер-классам и лекциям.
Государство активно стимулирует цифровую трансформацию в организациях отрасли. В 2019 году Минсельхозом РФ был разработан проект «Цифровизация сельского хозяйства» [4], в котором была определена основная задача адаптации Российских фермеров к цифровым технологиям и выделены укрупненные направления первостепенных мер: «оцифровка» сельскохозяйственных земель, в частности фермерские хозяйства; запуск единой общероссийской цифровой платформы; создание платформы для систематизированного подхода кадрового обеспечения АПК. В направлении цифровой трансформации фермерских хозяйств разработана система внедрения цифровых систем предположительно сплошным методом. На сегодняшний день на базе российских технологий разработано пять цифровых систем: «умное сельскохозяйственное предприятие», «умное поле», «умная ферма», «умная теплица», «умный сад».
Исследование происходящих процессов цифровизации в фермерских хозяйствах России выявило ряд проблем, которые тормозят трансформационные процессы:
- нехватка финансовых ресурсов для внедрения ИКТ у фермеров, которые работают на грани окупаемости с использованием устаревших технологий;
- дефицит квалифицированных кадров, так по данным Минсельхоза России, в нашей стране вдвое меньше 1Т-специалистов, работающих в сельском хозяйстве, чем в странах с традиционно развитой сферой АПК, в связи с чем, в аграрную экономику необходимо привлечь более 90 тысяч 1Т-специалистов;
- недостаточное развитие в сельской местности цифровой инфраструктуры, необходимость преодоления сохраняющегося цифрового неравенство между городом и деревней;
- несовершенство нормативно-правового регулирования освоения информационных технологий в АПК и др. [5].
Следовательно, ключевая проблема цифровизации фермерских хозяйств является недостаток финансовых ресурсов у
представителей малого аграрного бизнеса. Для стимулирования внедрения цифровых технологий необходимо использование малыми формами хозяйствования кредитного механизма и его государственной поддержки.
Для поддержки фермерских хозяйств в переходе на цифровизационные модели, Министерством сельского хозяйства России, разработан инструмент государственной поддержки инвестиционного развития малого аграрного бизнеса, но в то же время, проведенные авторами исследования использования субсидированного кредита фермерскими хозяйствами с целью инновационного обновления, выявили некоторые проблемы.
В таблице 2 проанализирован объем инвестиционных кредитов, выданный малым формам хозяйствования. В 2021 году произошел рост инвестиционного кредитования, и он составил 39,65 млрд руб., 70 % (27,75 млрд руб.). 14 % (5,6 млрд руб.) средств пошли на обновление основных фондов, в частности, техническое перевооружение молочной отрасти и 9 % (3,6 млрд руб.) на инвестиционные проекты растениеводства и т. д.
Выявлено, что краткосрочные кредиты с государственной поддержкой за последние два году имела тенденцию роста, в то время как инвестиционное кредитование по своим объемам оставалось значительно ниже объемов краткосрочного кредитования [2].
Таблица 2 - Инвестиционные кредиты, выданные малым формам хозяйствования
Направления кредитования 2020 г. 2021 г. Прирост млрд руб.
млрд руб. уд. вес, % млрд руб. уд. вес, %
Всего малым формам хозяйствования, из них 25,29 100 39,65 100 14,36
растениеводству 1,77 7,0 3,6 9,0 1,83
животноводству 0,75 3,0 0,8 2,0 0,05
на переработку 2,25 9,0 1,6 4,0 1,75
на молочное скотоводство 2,25 9,0 5,6 14,0 3,35
на мясное скотоводство 0,07 0,4 0,3 1,0 0,23
на техническое перевооружение 18,2 72,0 27,75 70,0 9,55
В таблице 3 представлено изменение показателей субсидированного кредитования малых форм хозяйствования в 2019 и 2020 годах. Как видно из представленных данных количество заемщиков, претендующих на субсидированные в 2020 году, значительно снизилось, снижение произошло почти в 2 раза с 7 458 до 3 642, возможно данный факт связан с ограничительными мерами при коронавирусной инфекции, поскольку доступ в кредитное учреждение был ограничен, а интернет заявки оказались новым инструментом для фермеров и малых форм хозяйствования. Так же произошло и значительное снижение суммы кредитования, которое составило в 2021 году 39 650,7 против 58 036,4 в 2019 году. Аналогичная ситуация наблюдается и с объемом субсидий на кредиты деятельности МФХ, который в 2021 году снизился в два раза и составил 502 млн руб.
Таблица 3 - Субсидированное кредитование МФХ
Формы аграрного бизнеса Количество заемщиков Сумма выданных кредитов, млн. ру& Сумма субсидий, млн. руб.
2019 г. 2021 г. 2019 г. 2021 г. 2019 г. 2021 г.
Малые формы хозяйствования 7 458 3 642 58 036,4 39 650,7 968,1 502,2
Крестьянские фермерские хозяйства 5 039 2 439 26 420,1 17 210,6 451,5 220,4
Таким образом, с одной стороны, внедрение современных цифровых технологий требует дополнительных финансовых средств и поддержки государством малых форм хозяйствования, с другой стороны, наблюдается снижение государственных субсидий на эти цели.
В следствии данного факта в 2021 году изменились условия инвестиционного кредитования, произошло расширение перечня направлений целевого использования инвестиционных кредитов и в список субсидированных инвестиционных кредитов включены современные цифровые технологии [5].
Кредиты на срок от 2 до 5 лет:
- на приобретение и дооснащение парка существующей сельскохозяйственной техники системами автоматического вождения, точечного внесения материалов, картирования урожайности, точного земледелия или оборудованием для сбора и передачи данных;
- на приобретение специализированного оборудования для точного земледелия, используемого для отбора проб почв или для уточнения границ полей;
- на строительство и оснащение беспроводных систем, включая строительство базовых станций, приобретение и установку коммуникационного оборудования для расширения зон покрытия в целях развития инфраструктуры точного земледелия;
- на приобретение оборудования для нанесения и считывания средств идентификации, внедрение аппаратного обеспечения и программных продуктов для целей маркировки средствами идентификации отдельных видов молочной продукции.
Кредиты на срок от 2 до 8 лет:
- на цели технического перевооружения, в том числе приобретения средств автоматизации и цифровизации для пищевой и перерабатывающей промышленности [6].
Результаты
С целью оценки эффективности механизма, использования льготного кредитования фермеров, НИФИ Минфина России провел опрос сельхозтоваропроизводителей через систему Surveymonkey.com. Авторами статьи были обобщены основные проблемы, которые выявлены при инвестиционном кредитовании малого аграрного бизнеса:
- не желание банков выдавать льготные кредиты малым формам хозяйствования в виду отсутствия или недостаточности обеспеченности кредитов;
- трудоемкий и дорогостоящий процесс подготовки пакета документов, для получения кредита;
- предпочтение банков работать с крупными агрохолдингами;
- ограниченный объем выделенных средств субсидирования, лимит по которым, как правило, исчерпывается в начале года и др.
По результатам исследования, авторы предлагают направления совершенствования использования кредитного механизма с государственным участием для стимулирования
инвестиционных процессов и цифровой трансформации экономики фермерских хозяйств.
1. Совершенствовать кредитную политику по отношению к малому аграрному бизнесу:
- расширить список цифровых технологий и оборудования, включенных в процесс инвестиционного кредитования с государственной поддержкой (субсидии);
- предусмотреть расширение объемов инвестиционного кредитования с государственным участием для предприятий малого аграрного бизнеса;
- выровнять процентную ставку инвестиционного кредитования для фермеров и агрохолдингов вне зависимости от объемов кредитования;
- субсидировать процентную ставку кредитования с государственным для фермеров участвующих в процессах цифровой трансформации технологий;
- разработать дополнительные меры грантовой государственной поддержки, направленные на активизацию цифровых процессов в фермерских хозяйствах;
2.Совершенствовать условия инвестиционного кредитования малого аграрного бизнеса:
- расширить способы целевого использования средств, расширить список технических средств для льготного кредитования;
- при составлении графиков платежей по кредитам учитывать сезонность производства;
- рассмотреть вопрос переноса внесения первоначальных взносов на четвертый квартал;
- предоставлять субсидий и льготы исходя из объема земель, задействованных обработкой по инвестиционному проекту;
- повысить лимит кредита на льготных условиях на внедрение цифровых технологий до 2 млн. рублей.
3. Совершенствовать кредитные продукты с государственным участием для малого бизнеса:
- разработать специальный кредитный продукт «Кредитование цифровых технологии малого аграрного бизнеса» с льготной процентной ставкой.
- разработать кредитный продукт для участников грантовой поддержки семейных животноводческих ферм, синхронизировать кредитные продукты коммерческих банков, участвующих в программе льготного кредитования с мерами грантовой государственной поддержки цифровизации малого аграрного бизнеса
- разработать инвестиционные кредитные продукты в рамках льготного кредитования с целевым использованием на выкуп земельных участков.
4. Совершенствовать и упростить процедуру кредитования малого аграрного бизнеса:
- разрешить предоставление заявки, в электронном виде;
- нарастить количество банков для повышения конкуренции при выдаче льготных кредитов на инвестиционные цели;
- сократить сроки рассмотрения и обработки заявок банком на льготныйкредит;
- предусмотреть возможность ипотечного кредитования под залог земли и используемой техники;
- минимизировать пакет документов для получений льготного инвестиционного кредита. Выводы
Проведенные авторами статьи исследования позволили сделать некоторые выводы и обобщения:
- малый аграрный бизнес играет важную роль в: обеспечении населения страны сельхозпродукцией, в развитии сельских территорий и в поддержании в них традиционного сельского уклада, в формировании Продовольственной безопасности России;
- современные тренды развития мировой экономики актуализируют необходимость проведения цифровой трансформации аграрной отрасли, особенно эти процессы важны для фермерских хозяйств, которые в случаях отсутствия в них современных П-технологий потеряют свой конкурентоспособность и будут вытеснены с аграрного рынка агрохолдингами;
- цифровая трансформация фермерских хозяйств имеет ряд специфических характеристик, обусловленных субъективными и объективными причинами связанных с особенностями аграрного производства, в связи с чем государственная поддержка цифровизации фермерства приобретает особую значимость;
- одним из главных препятствием, тормозящим внедрение инновационных цифровых технологий малым аграрным бизнесом является ограниченные финансовые возможности фермеров, что предопределяет необходимость использования кредитного механизма с государственным участием и его совершенствования, для этого необходимо определить цифрови-зацию в качестве приоритетного направления кредитной политики по отношению к малому аграрному бизнесу;
- следует совершенствовать условия инвестиционного кредитования малого аграрного бизнеса, расширить список цифровых технологий и оборудования, включенных в процесс инвестиционного кредитования с государственной поддержкой;
- следует совершенствовать кредитные продукты с государственным участием для малого бизнеса, необходима разработка специальных кредитных продуктов для процесса цифровой трансформации фермерства;
- необходимо совершенствовать и упростить процедуру кредитования малого аграрного бизнеса и др.
Источники:
1. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021) // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?from=52144 (дата обращения: 15.10.2022).
2. Ищенко, Т.Л. Анализ основных характеристик крестьянских (фермерских) хозяйств, как инструмент выявления основных проблем на примере хозяйств Краснодарского края / Ищенко Т.Л. Московский экономический журнал. // 2020. N° 4. С. 34.
3. Питерская, Л.Ю. Системный подход к разработке теории экономического взаимодействия института хозяйства и социально-ориентированной среды нового типа / Питерская Л.Ю., Гурнович Т.Г., Баум Д.А., Фетисов С.Д. // Конференции лекций в сетях и системах. Научно-техническая революция: вчера, сегодня, завтра. 2020. стр. 866-874.
4. Питерская, Л.Ю. Продовольственная безопасность в условиях глобализации/ / Питерская Л.Ю., Гурнович Т.Г., Латышева Л.А. // Конференции лекций в сетях и системах. Спрингер. Проблемы устойчивого развития сельскохозяйственных систем/ Редактор Бо-говиз Алексей В./ Том 1/ 2020. С. 193 - 201.
5. Питерская, Л.Ю. Государственное регулирование аграрного сектора экономики региона: тенденции и перспективы [Система государственного финансирования АПК Краснодарского края] / Питерская Л.Ю., Гурнович Т.Г. // Экономика, труд, управление в сельском хозяйстве.-2019.^ 10.-С. 2-10.-Рез. англ.-Библиогр.: с.10.
6. Людмила Юрьевна. Питерская А. Воспроизводство основных фондов в сельском хозяйстве/Людмила А. Латышева, Людмила Ю. Питерская, Игорь Юрьевич. Скляров, Юлия М. Склярова, Елена А. Батищева // Конспекты лекций по сетям и системам. Прыгун. Проблема устойчивости в сельскохозяйственных системах/ Редактор Алексей В. Боговиз/ Том 1/ 2020. Стр.525-53.
