CC BY
144
ISSN 2311-8709 (Online) Денежное обращение
ISSN 2071-4688 (Print)
ТРИ ЗАКОНА ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ* Евгений Андреевич СКОБЛИКОВ
кандидат экономических наук, президент Фонда финансовых инициатив,
Пенза, Российская Федерация
История статьи:
Принята 22.06.2016 Принята в доработанном виде 15.07.2016
Одобрена 08.08.2016
УДК 336.018+336.7
JEL: А11, В12, G21, Н12, 023
Ключевые слова: денежное обращение, казначейство, сущность денег, законы экономики
Аннотация
Предмет. Преодолеть кризисные явления в экономике невозможно, если не знать законов экономики и как они рабтают. Статья посвящена раскрытию действующих и новых законов денежного обращения и показано, к каким негативным последствиям ведет их нарушение. Цели. Анализ и демонстрация в действии трех законов денежного обращения: применимости, контроля над обращением и монетизации, как исторически возникших и продолжающих свое действие во времени.
Методология. В основе обоснования законов обращения лежат исторический и абстрактно-логический методы с проверкой их действия практикой на основе системного подхода. Это позволило раскрыть и объяснить многообразие изменений и трансформации обращения денег.
Результаты. Получены значимые с точки зрения теории результаты: обоснование двух новых законов денежного обращения и уточнение механизма действия и применения на практике закона количества денег в обращении, что позволит создать необходимый научный задел для выполнения в дальнейшем теоретических и практических работ по данному направлению экономики.
Область применения. Если строго следовать законам обращения, это и будет обоснованием введения валютного регулирования, отказа от образования резервных и прочих фондов, перехода к государственно-казначейской банковской системе и проведение специализации частных банков на выполнении отдельных банковских операций - депозита, кредитования коммерческого и гражданского оборота, инвестирования в долгосрочные проекты, ипотеку и лизинг.
Выводы и значимость. Несоблюдение законов денежного обращения ведет к кризисам и потрясениям, а следование им позволяет вести эффективную денежно-кредитную политику и выстроить совершенно иную архитектуру денежно-банковской системы, в основе которой лежит централизация ведения всех учетно-расчетных операций исключительно в системе Казначейства и специализация частных банков по банковским функциям сбережения и кредитования.
© Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ, 2016
Если задаться целью препарировать любое явление, то есть попытаться понять, каков его внутренний механизм, то мы обнаружим те или иные закономерности, которым оно подчиняется. Такими же являются и законы экономики, они действуют независимо от сознания и воли людей. Их объективность проверяется аналогичным образом - если им следовать, даже не зная об их существовании, то можно наблюдать прогресс в развитии, а если нет - торможение и кризисные явления. В настоящее время денежная политика властей подвергается резкой критике со стороны ведущих представителей экономической науки и ряда политиков. А власть никак не реагирует вовсе не потому, что предлагаются плохие и невыполнимые решения. Не хватает главного - их обоснования. Вот если бы С.Ю. Глазьев, В.Ю. Катасонов, С.С. Сулакшин и другие критики начинали с формулирования закона, затем раскрывали механизм его действия и далее
* Статья подготовлена при финансовой поддержке РГНФ. Грант № 16-06-00128 А.
сравнивали бы с действиями власти: есть экономический закон, но власть действует в полном противоречии с ним, поэтому мы имеем негативные результаты. А в соответствии с законом надо... и далее уже предлагать свой вариант решения проблем. От такой логично и строго выстроенной критики и предложений будет уже невозможно отмахнуться. И здесь недостаточно выбора научных подходов, методологии, методов и приемов научного исследования и т.д., как считают некоторые исследователи1. Денежно-банковскую систему надо рассматривать в процессе ее становления, поскольку взвешенный подход к ее преобразованию предполагает изучение совокупности исторических обстоятельств, при которых происходили изменения в ней. В этой совокупности, то есть с того времени, когда появились первые деньги и начала формироваться
1 Едронова В.Н., Овчаров А.О. Специфика научных
исследований в экономике // Экономический анализ: теория и практика. 2013. № 4. С. 2-5.
банковская система, особое место занимают финансовые отношения, область, где всегда концентрируются жизненно важные интересы как отдельных лиц, так и социальных групп. Именно тогда не только сформировались предпосылки многих судьбоносных для общества решений, но и отчетливо проявились реальные результаты этих решений [1]. Рассматривая эти процессы, мы сможем увидеть разительное расхождение между, скажем так, замыслом бога и теми формами, которые приобрела денежно-банковская система практически во всех странах к настоящему времени.
Как формировалась система с момента появления денег, описано достаточно подробно еще Адамом Смитом: с развитием разделения труда у людей появилась потребность иметь такие предметы, которые бы никто не отказывался брать в обмен на продукты своего промысла. Это и были первые деньги. В разные времена и в разных странах таким общим инструментом обмена были скот, соль, раковины особого вида, сушеная треска, табак, зерно, шкуры или выделанная кожа и т.д. Были ли они удобны в качестве всеобщего эквивалента для обмена разных товаров и предметов? Не очень, поэтому поиски всеобщего эквивалента для обмена не прекращались в родовом обществе и стали куда более интенсивными с его разложением и образованием первых государств. И когда стала доступной технология получения металлов - меди, серебра и золота, то оказалось, что это именно те материалы, которые лучше всего подходят на роль денег - они компактны, долговечны и их можно делить на части без убытка [2]. Еще более удобными для обращения оказались бумажные деньги, которые в итоге вытеснили металлические из обихода. «Они вырастают непосредственно из металлического обращения» [3]. А с появлением Интернета все большее применение получают электронные деньги, поскольку, как верно заметил К. Маркс, «Функциональное бытие денег поглощает, так сказать, их материальное бытие» [3]. И ныне предпринимаются попытки введения в оборот
биткоинов и других видов криптовалюты,
2
существующих в виртуальном пространстве . Отсюда вытекает первая закономерность: всеобщую применимость в качестве денег могут получить лишь те предметы, в которых воплощается наибольшее удобство для обращения - служить средством платежа и сохранять свою стоимость во времени: в средние века это были медь, серебро и золото, затем бумажные деньги, а сейчас все большее значение приобретают электронные деньги.
2 Обзор по криптовалютам. URL: http://bits.media/altcoins
То, что процесс появления и замены одних видов денег на другие происходил согласно этому закону, а не произвольным образом, очень хорошо иллюстрирует история происхождения первых бумажных денег в Китае3. Для того чтобы они появились и успешно функционировали, должен был сложиться целый ряд независимых друг от друга обстоятельств. Во-первых, должно было быть налажено производство бумаги, а в Китае оно появилось в I в. до н.э. Во-вторых, решающую роль сыграла сложившаяся политическая обстановка. В 965 г. Сунская империя установила контроль над царством Шу, чрезвычайно непокорным и склонным к самостоятельности, а потому центральное правительство запретило использовать там медные цяни, оставив населению Шу только железные цяни, соотношение между которыми было 1 к 10. Таким образом, чтобы купить фунт соли, на рынок нужно было везти с собой целую телегу железных монет. Осложнения с обращением железных монет стали просто невыносимы для местного населения, и вот 16 богатых семей из Шу взяли и организовали банк и стали принимать как бы на депозиты железные деньги и выдавать взамен квитанции с обозначением сданной суммы, которые и стали обращаться как деньги.
В-третьих, отношение населения к бумажным деньгам должно быть благоговейным, которое изначально сложилось в Китае - не просто как к бумаге, а к бумаге с начертанными на ней знаками. Священными считались сами иероглифы, потому что в далеком прошлом прародитель Юй получил их от священной черепахи, которая поднялась из воды, неся знаки на щитках своего панциря. В Китае немыслимо было скомкать и выбросить исписанную бумагу или дурно ее употребить -ненужные обрывки бумаги бережно собирали и потом сжигали, чтобы те не были осквернены.
В-четвертых, Поднебесная империя была очень крепким централизованным государством, которое своим авторитетом гарантировало обращение бумажных денег. А частный шуйский банк, как это часто бывает с частниками, наличные деньги стал использовать в личных целях своих учредителей, скупая дома и сады. Поэтому в итоге он был национализирован, и с 1024 г. в Китае начался выпуск государственных бумажных денег. Государство само принимало их в уплату налогов и прочих платежей, меняло их на металлическую монету, чем и создавало необходимые условия для их хождения.
Согласно первой закономерности в качестве денег могут быть лишь те предметы, которые наиболее
3 Ивочкина Н.В. Изобретение бумажных денег. URL: http://sinocom.ru/blog/vsyo-o-kitajskoj-valyute-ot-rakushek-do-yuanej-chast-1
удобны для обращения. А какие виды денег сейчас применяются? Это бумажные и электронные деньги, при этом удельный вес последних в обороте растет настолько быстрыми темпами, что уже раздаются тревожные голоса, что это приведет к построению электронного концлагеря. Но тем, кто одержим подобными страхами, неплохо бы вспомнить, что похожие опасения были и в отношении бумажных денег, правда, в том аспекте, что настоящие деньги это золото, а бумажные -изобретение дьявола. Но большинству людей гораздо удобнее оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги сидя за компьютером, а не тратить время на поход в банк.
Понятно, что расчеты наличными будут постепенно вытесняться электронными
платежами, как в свое время бумажные деньги полностью заменили золотые, исключив даже гипотетическую возможность их обмена на золото. Так что, золото не деньги? Ответ на этот вопрос дает представленная закономерность: если удобно платить за товары, брать займы и образовывать золотовалютные резервы (они ведь так и называются) в золоте, то золото - деньги. Но если золото используется в радиоэлектронике и для ювелирных украшений, то оно - обычный товар, имеющий рыночную цену. Кстати, более 2/3 добываемого золота в мире используется на эти цели. Так что понимания сути первой закономерности достаточно для опровержения как утверждения, что золото по своей природе -деньги, так и того, что деньги по своей природе -золото. Первое неверно потому, что свойства золота, данные от природы, были наиболее удобны для денежного обращения, но в достаточно короткий исторический промежуток времени - во времена Средневековья и раннего промышленного развития. А второе тем более нелогично, потому что золото как деньги без каких-либо проблем уступили свое место бумажным деньгам, которые могли обмениваться на золото лишь номинально, а затем Бреттон-Вудские соглашения вообще отменили денежный паритет в золоте. Теперь все бумажные деньги обмениваются на бумажные.
Тогда в чем причина наблюдаемой ныне истерии, когда многие страны, включая и Россию, тратят колоссальные средства на закупку физического золота, если как деньги оно стало неудобно для расчетов? Думается, что в сознательном игнорировании первого закона в угоду корыстных интересов международного финансового капитала, который и инспирирует этот ажиотаж. Да, для СССР в период индустриализации золото было нужно для закупки оборудования в тех же Соединенных Штатах, поскольку финансовая система США тогда базировалась на золотом стандарте. Но сейчас золото закупается десятками тонн за бумажные деньги - доллары, евро, франки
и т.д. Именно они используются в расчетах за товарные поставки, но не золото, поэтому что оно перестало быть средством обмена. Впрочем, золото может использоваться и в наше время как средство платежа в качестве крайней меры защиты экономики, если страна подвергается санкциям. Так, Турция за поставки нефти и газа рассчитывалась с Ираном в 2012 г. золотом4. Но мог ли расплачиваться Иран этим золотом за товары из развитых стран, которые присоединились к санкциям?
Куда более интереснее вопрос, являются ли бумажные деньги товаром. Можно сказать, что они являются и товаром, и деньгами. Но не одновременно, в чем и проявляются двойственность и противоречие денег. Когда вы как физическое лицо идете в банк и покупаете доллары за рубли, то доллар выступает в качестве товара, а рубли - денег. Это подтверждается тем, что за доллары в магазинах вам ничего не продадут. Но если вы поедете с ними за рубеж, то оплачивая товары и услуги, будете пользоваться ими как деньгами. В сущности, точно такими же были отношения на заре появления денег, когда купец обменивал флорины на динары у менялы и отправлялся в Азию за пряностями и шелками, чтобы затем их продать за флорины в Европе. Кстати, прибыльность межстрановой торговли обусловливалась не только, а часто и не столько потребительной стоимостью товаров, сколько разницей стоимости денег в разных странах, какими в то время были золото и серебро.
Торговля деньгами, не важно в какой форме они предстают - слитками золота, монетами, бумажными или в электронном виде, является промежуточным звеном в межстрановой торговле и потому необходима. Вопрос в другом - как это происходит. В России это происходит по правилам, которые абсолютно не подчиняются первому закону денежного обращения, и потому имеет крайне негативные последствия. Согласно этому закону применимость любых денег (а в случае с валютой обязательно) должна предоставлять наибольшие удобства. Так будет происходить в том случае, если обмен валют будет производится по паритету покупательной способности (III 1С). Ведь в течение года и даже нескольких лет в производстве товаров любых видов цены меняются незначительно и не колеблются так же сильно, как курсы на биржах. Соответственно, и ППС в течение этого периода времени - величина относительно стабильная. Более того, обменный курс валют должен устанавливаться не в общем, а по отдельным товарным группам, что будет обеспечивать эквивалентный обмен ценностями на равновесном рынке. Такой курс будет называться
4 Турция перешла на золотой расчет с Ираном за поставки природного газа. URL: http://neftegaz.ru/news/view/105914
дискретным. Например, стране «х» нужна нефть, а нам оборудование, которое производит эта страна. У нас цена добычи и транспортировки в рублях, а цены на ее оборудование - в национальной денежной единице. Расчет паритета в данном случае прост: стране «х» нужна нефть по цене в своей валюте, а нам оборудование - в рублях, поскольку прибыль/эффект для экономики обеих стран подсчитывается в национальных денежных единицах.
Но если обменный курс валют устанавливается как общий для всех видов сделок, да еще в результате игр на бирже, где действуют спекулянты, то это является грубым нарушением закона применимости. Как можно управлять и планировать экономические отношения, если курсы валют не то что ежедневно, а ежесекундно меняются без всякой связи с III 1С ? Как сказал С.Ю. Глазьев, ежеквартальный объем сделок на ММВБ в 2015 г. превышал 400 трлн руб.! Что позволило спекулянтам вывести из страны до 50 млрд долл. США5. Но еще хуже то, что «неопределенность, непредсказуемость создает депрессивное воздействие на развитие экономики»6. А денежные власти страны вместо регулирования экономических процессов заняты генерацией прогнозов, меняя их практически с той же частотой. Страну будут потрясать кризисы вплоть до полного расстройства экономики, если и дальше будет игнорироваться действие данного закона, когда место торговых агентов замещается биржевыми спекулянтами, да еще и нерезидентами страны. «Некоторые страны добровольно способствуют собственному обнищанию, если не контролируют свои валюты. Такая ситуация является примером концептуального предательства»7. [4].
Наглядным примером того, к каким последствиям ведет пренебрежение данным законом, являются события, начало которым положило указание для Банка России перейти к свободному курсообразованию, поступившее из МВФ в июле 2014 г.8, результатом чего явилась катастрофическая девальвация рубля. С учетом того обстоятельства, что производство в некоторых отраслях на 90% зависит от импортных материалов, запчастей и комплектующих, за
5 Глазьев С., Бузгалин А. Говорит Москва 17.02.2016. URL: https://www.youtube.com/watch?v=PrN1t7BqOz0
6 Беляев М. Падение на фондовых рынках - не конец света // Национальный банковский журнал. 2016. № 2.
URL: http://nbj .ru/publs/banki-i-biznes/2016/02/10/padenie-na-fondovyx-rynkax-ne-konets-sveta/index.html
7 В оригинале: «the voluntary self-impoverishment of countries that do control their own currencies in the grip of ancient error and ulterior agendas, are instances of a great conceptual betrayal».
8 Советы экономических убийц. URL:
http://svpressa.ru/economy/article/86871
девальвацией, естественно, последовал резкий рост инфляции - на 30-40% по основным потребительским товарам, следом - разорение предприятий, увольнения и т.д. В итоге падение ВВП в 2015 г., по данным Росстата, составило 3,7%, а, как считают некоторые аналитики, вдвое выше - около 7%9. Но еще есть возможность качать рынок, резервы у Банка России остались достаточно большие. Их надо перекачать в карманы конкретных «игроков», и для этого нужны скачки курса, а неосведомленным гражданам можно сколько угодно говорить о том, что так ведет себя рынок, а денежные власти ни при чем.
Чтобы избегать подобных негативных последствий, надо просто руководствоваться законом - не допускать ведения расчетов и торговли в валюте других стран, пусть она будет хоть трижды резервной. Вот мог бы меняла в Средневековье дать купцу, отправляющемуся в Азию, меньше драхм за его флорины, чем они стоят? Нет, за обман он мог и головы лишиться, поскольку купец получил бы меньше денег за привезенные товары, чем дал на обмен. Но в правительстве России некому потребовать от Банка России ответа за то, что рубль стал самой недооцененной валютой в мире. Более того, действия Банка России называет «абсолютно правильными» президент страны10 и коллеги Э. Набиуллиной, в то время как эти действия представляют собой вопиющее нарушение закона применимости. Все чаще можно услышать, что Запад ведет войну в целях уничтожения России, и главные ударные силы он сосредоточил на экономическом фронте. Поэтому трудно понять реакцию нашего главнокомандующего, когда он дает блестящую оценку действиям, которые привели к жесточайшему поражению11. В результате этой политики бизнес был лишен возможности получать нужные кредиты и инвестиции, национальная валюта ослаблена, золотовалютные резервы расходовались, но при
этом на них не приобретаются ни заводы, ни
12
техника и технологии .
Перейдем ко второму закону. В процессе перехода от использования в качестве денег предметов -ракушек, зерна, скота и т. д. - к использованию металлов, и от металлических монет к бумажным
9Михайлов А. Фокусы статистики. URL: http://www.profile.ru/economics/item/103767-fokusy-statistiki
10 Путин: политика ЦБ адекватна ситуации. URL: http://www.vestifinance.ru/articles/57833
11 Советы экономических убийц.
URL: http://svpressa.ru/economy/article/86871
12Максим Быков: экономику и рубль валят намеренно. URL: http://communitarian.ru/novosti/finansy/glubina_padeniya_ ekonomiku_i_rubl_valyat_namerenno_01122014
деньгам начинает проявлять себя и становиться ведущей еще одна закономерность - установление контроля государства над денежным обращением. Графства, княжества, царства, султанаты и прочие государственные образования с появлением металлических денег начали жестко пресекать выпуск денег частными лицами, взяв под государственный контроль чеканку монет. С той поры при каждом дворе появляется свой монетный двор, своя казна, что позволяло собирать дань и налоги не только в натуре, но и в денежной форме и, соответственно, формировать бюджет и вести государственную финансовую политику.
В России государственная монополия на денежную эмиссию была установлена в середине XVII в.13 [5, 6]. Таким образом, именно казна становилась тем фундаментом, на котором покоилась финансовая система государства. Отсюда вторая закономерность: денежное обращение изначально требует государственного, а именно - казначейского регулирования.
Но банки с их стремлением к максимизации прибыли, сделав своим основным ремеслом торговлю деньгами, стали прилагать все больше усилий к тому, чтобы и государственные денежные потоки, наполнение которых шло через ручейки и реки поступлений в казну, перенаправить в частное русло. Конечно, бывало, что банкир заканчивал свою жизнь на эшафоте, а бывало, что короли закладывали в банке свою корону14. Но здесь мы не будем рассматривать историю подробно. Да, пальма первенства применения меди, серебра и золота в качестве денег, безусловно, принадлежит частной инициативе. Однако государство, узрев в этом весьма прогрессивное начало, постепенно взяло под свой контроль чеканку монет, и в итоге сбором налогов и эмиссией денег (чеканкой монет) стала заведовать казна суверена, главным стало государственно-казначейское обращение. Однако со временем капитал банков вырос до таких размеров, что государство стало все чаще обращаться за финансовой помощью к ним. Итог противостояния государственного регулирования денежного обращения и частно-банковского к началу ХХ в. ознаменовался практически окончательной победой последнего, когда в 1914 г. появилась Федеральная резервная система в США, после чего в большинстве стран центробанки постепенно стали частными или «независимыми», как в новой России.
13 Муравьева Л.А. Российское денежное обращение
в середине XVII века // Дайджест-Финансы. 2008. № 1. С. 66-74.
14 Системное ростовщичество. От Средневековья до наших дней. http://martinis09.livejournal.com/169461.html
Очевидно, с самого начала разделения денежного оборота на государственный и частный между ними то угасает, то усиливается борьба за монопольное положение. Однако это происходит не только потому, что имели место противоположные тенденции угасания конкуренции и обострения конкурентной борьбы, как считают некоторые исследователи [7], а главным образом потому, что так проявляется действие второго закона. В настоящее время частная банковская система, добившись доминирующего положения в регулировании денежного обращения, превратилась в главную причину кризисов, сотрясая экономику резкими колебаниями ставок, курсов валют, надуванием финансовых пузырей, использованием вторичных денежных инструментов и прочих якобы рыночных инструментов. Но что предлагается для ограничения монополизма банковского сектора? Дж. М. Кейнс, например, скептически относился к возможности успеха банковской политики, направленной на регулирование нормы процента. Он считал, что государство должно брать на себя большую ответственность за прямую организацию инвестиций, то есть использовать для этого механизм эмиссии [8]. Но, как показывает практика, кейнсианская денежная политика лишь сглаживает, но не устраняет причины кризисных явлений, что особенно ярко проявилось в том, насколько слаженно финансовые спекулянты могут регулировать рынок, например, нефти, то повышая ее цену, то опуская ниже себестоимости.
Поэтому сейчас настало время незамедлительно принять меры по восстановлению главенства государственно-казначейского регулирования денежного обращения [9]. Это достигается тем, что Казначейство преобразовывается в казначейско-банковскую систему, главной особенностью которой является то, что ведение всех расчетно-учетных операций юридических и физических лиц осуществляется исключительно через приходно-расходные кассы казначейства (ПРК). Это позволит полностью централизовать весь денежный оборот страны и целиком контролировать его, что гораздо дешевле и эффективнее, нежели реализовать план Банка России ввести покупюрный учет движения наличных денег.
Что касается собственно банков, то им придется выполнять свои исконные операции, соответствующие их природе - депозитно-кредитные. Для этого необходимо все банки лишить выполнения функций по ведению учетно-кассовых операций и ликвидировать диверсификацию банков, специализировав их по видам операций на сберегательно-депозитные, коммерческие, инвестиционные, лизинговые и ипотечные. Таким образом, с одной стороны,
образуется глобальная расчетная система, находящаяся в ведении Казначейства, то есть под полным контролем государства, а с другой -находится частная банковская система, основной задачей которой будет монетизация хозяйствующих субъектов.
Эмиссия денег в этом случае должна быть передана из Банка России в Казначейство через механизм субсидирования дефицита бюджета на расширенное воспроизводство. Расчеты по экспортно-импортным операциям тоже должны проходить через Казначейство, для чего в его состав должны войти банки, специализированные на выполнение операций по международным контрактам, - ВЭБ и ВТБ. В них, а не на ММВБ должно происходить установление курсов валют, причем по каждой конкретно совершаемой сделке (дискретные курсы), исходя из обеспечения паритетных и равноправных отношений в торговле между Россией и другими странами. При этом хождение и использование инвалюты в стране должно быть полностью запрещено. Это позволит поставить прочный заслон от экспансии зарубежных товаропроизводителей и создать необходимые условия для импортозамещения, даже не требующие выхода из ВТО.
До определенного момента в полном соответствии со вторым законом установление государственного контроля за денежным обращением способствовало развитию торговли и укреплению государств в плане военного строительства и решения общегосударственных задач: наличие казны и право суверена эмитировать деньги позволяло содержать двор и войско, вести войны, строить оборонительные сооружения, дороги, храмы, общественные здания, удовлетворять некоторые социальные нужды граждан. Но тут возникает вопрос - какое количество денег должно быть в государстве, чтобы их обращение было бесперебойным? При этом надо понимать, что кроме казны значительные суммы денег всегда находятся в сундуках знати, купцов и ростовщиков, в кошельках чиновников и на руках у крестьян и ремесленников, то есть в некий момент времени всегда есть остатки средств в казне и у частных лиц, и эти средства не находятся в обороте. Но другая часть как раз все время находится в обороте, переходя из рук в руки - как ее подсчитать? Задавшись этим вопросом, Адам Смит дал такой ответ: «количество денег, какое может быть ежегодно в употреблении в какой-либо стране, должно определяться стоимостью потребительных благ, обращающихся в ней в течение года» [2]15. К. Маркс сформулировал это
15 В оригинале: «The quantity of money, therefore, which can be annually employed in any country must be determined by the value of the consumable goods annually circulated within it.».
наблюдение более определенно: «количество средств обращения определяется суммой цен обращающихся товаров и средней скоростью обращения денег» [3], что ныне представлено как спорное уравнение И. Фишера [10]. Но дело не в скорости и не в уровне цен, а в том, что
количество денег в обращении должно обеспечивать реализацию (продажи) всех произведенных товаров. Это третий закон денежного обращения, или закон монетизации экономики.
С реализацией третьего закона связано еще одно свойство металлических денег - быть сберегаемыми. Оно, с одной стороны, давало положительный эффект, который состоял в том, что излишнее количество денег изымалось из оборота и позволяло сохранять уровень цен, а также служило резервуаром для инвестиций, если возникала потребность увеличить объемы производства. С другой стороны, сбережение или изъятие тем или иным образом денег из оборота имело ровно обратный эффект - тормозило товарооборот. Денежное обращение
сопровождалось сбережением денег не только в казне, в которую поступали налоги, таможенные и прочие сборы и контрибуции с побежденных стран, но и у знати, купцов и у наиболее трудолюбивых граждан, которых сейчас мы назвали бы эффективными собственниками. Они, продав свой товар, могли вырученные деньги не пускать сразу в оборот, а приберегать для последующих обменов. Но это одна сторона явления. Другая состояла в том, что вследствие того что кто-то сберег некую сумму денег, у другого товаропроизводителя остался
нереализованным его товар. Например, портной, получив деньги за пошитый сюртук, не купил сапоги у сапожника, тот - стулья у мебельщика, мебельщик - гвозди у кузнеца и т.д., товары которых, следовательно, остались непроданными. Таким образом, цикл оборота денег если не прерывался сбережением, то замедлялся. В масштабе государства на одном полюсе -обращения денег - будут находиться накопленные (и неизрасходованные) деньги, а на другом -произведенные, но не приобретенные товары.
Многие аналитики видят в этом истоки кризисов перепроизводства, но это не совсем так. Образование на обоих полюсах товарно-денежного оборота некоего избытка хотя и тормозило несколько развитие производства и замедляло оборот, но он не прерывался, потому что в обороте всегда находилась необходимая сумма денег. Чтобы глубже понять причины кризисов и торможения экономики вследствие
несовершенства денежного обращения, вновь вернемся во времена, когда деньгами стали
монеты. В зарождающейся рыночной экономике именно невидимая рука рынка регулировала производство и сбыт, масштабы рассогласования производства и потребления были мизерными, и потому до промышленной революции конца XVIII в. не наблюдалось никаких бумов и депрессий. Истоки кризисов перепроизводства - в нарушении баланса, когда перекосы функционирования денежно-банковской системы ведут к неограниченному изъятию денег из оборота путем установления высокого ссудного процента. Оборотные деньги покидают рыночное поле, оседают в банках, и наступает момент, когда их начинает остро не хватать для ведения бизнеса и у населения. А законы диалектики гласят: количество переводит экономику в новое качество - отсутствие денег у населения и предпринимателей вследствие задолженности перед банками понижает спрос, это ведет к затовариванию рынка - непроданные товары не позволяют платить зарплату рабочим и вернуть кредит банку - банки начинают лопаться один за другим - кризис перепроизводства распространяется на все отрасли экономики. Типичным примером такого явления является Великая депрессия в США в 30-е годы прошлого столетия, когда при избытке денег у банков люди голодали, а продукты сельского хозяйства уничтожались, потому что у людей не было работы, а следовательно, и денег, чтобы купить эти продукты [11, 12].
Так что же произошло? Ведь первоначально ростовщик, изымая из оборота некую сумму денег за свои услуги, как и сейчас банки, выполнял полезную функцию, ссужая ремесленникам и фермерам деньги не только для того, чтобы они могли преодолеть временные трудности, но и профинансировать расширение производства. Однако по мере укрепления капиталистических отношений основное предназначение денег - быть инструментом ускорения обращения товаров -стало самым выгодным бизнесом. Если на начальном этапе своего развития банковский капитал направляется в сторону производства -там рождается прибыль, и потому они давали деньги (Д промышленнику, которые нужны были ему для осуществления производственного цикла: Д ^ Т ^ Д + АД. Но затем получение собственной прибыли превращается для банкира в самоцель: Д ^ Д + АД, что и есть, как сказано К. Марксом, «первоначальная и всеобщая формула капитала, сокращенная до бессмысленного резюме... деньги, высиживающие деньги» [13]. Так что опасность ростовщичества в том, что если бы процентщикам дали волю, то за 1 грамм золота, который кто-то из них дал бы в ссуду в год рождения Христа, он смог сейчас потребовать в уплату процентов такое его количество, которое превышало бы вес земного
шара в несколько раз. Конечно, пример некорректный, ибо для ростовщика/банкира процент есть плата за его услуги, и природа этого процента та же, что и прибыль и налоги, и он точно так же вовлекается в оборот по мере поступления. Гротеск примера демонстрирует другое - трудом нельзя получить громадные накопления.
Как соотносится с логикой третьего закона образование золотовалютных резервов и резервных фондов? Так же, как и непомерное изъятие из оборота денег банками - подтачивает основы экономики, поскольку был произведен продукт, за него получены деньги [14], но они были изъяты из оборота, а потому отечественное производство ровно на эту сумму не произвело товаров. Расчеты Центра Сулакшина показывают, что за счет избыточных средств золотовалютных резервов, ресурсов РФ и Фонда национального благосостояния в экономику могло быть привлечено свыше 4 трлн руб. [15]. Но есть еще более интересный момент - в какой валюте образованы эти резервы. Оказывается, не в рублях. Более того, за доллары и евро приобретаются трежерис - облигации правительства США. То есть Россия финансирует развитие науки, образования, расходы на социальные нужды и оборону и в том числе подрывную работу против нас. То есть Россия финансирует развитие науки, образования, расходы на социальные нужды и оборону и, в том числе, подрывную работу другой страны против нас. То есть, как отмечает Н. Стариков, золотовалютные резервы Банка России самой России не принадлежат [16]. В то же время нужно задуматься о том, а какова механика использования резервных фондов, когда возникает необходимость профинансировать собственные социальные расходы? В реальности уполномоченные иностранные банки ФРС, где мы разместили американские облигации, могут поставить заявку на продажу на бирже в стоп-лист без объяснения причин16. Но если не будет препятствий, еще не факт, что их приобретут по той же цене, по которой они были приобретены. И на бирже их будут продавать не за рубли, а за доллары, которые надо еще конвертировать, но уже на ММВБ. А кто придет туда, чтобы купить эти доллары? Опять те же банки, которые подняли курс доллара, а теперь будут стараться купить его подешевле. В итоге бюджет получит рублевую массу, которая вряд ли будет той же, которая была вложена в иностранные бумаги. При этом уровень монетизации остается ниже 40% ВВП, в то время в Европе он составляет около 110%, в Китае - почти 200%, а в США - около 300%.
16 Подлевских Н. Проклятие лишних денег // Национальный
банковский журнал. 2016. № 2. URL: http://nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2016/02/10/prokljat-e-lishnix-deneg/index.html
Нужны ли в принципе резервы и резервные фонды? Да, если их размер будет определяться в полном соответствии с первым и третьим законами (технически - путем расчета медианной накопленной частоты) для компенсации дефицита платежного баланса, и потому их величина будет на порядок меньше того, что мы имеем сейчас. Отсюда следует, что если будет проведена реформа денежно-банковской системы с преобразованием Казначейства в банковскую структуру, то в соответствии с третьим законом формировать и управлять этими фондами и резервами должны внешнеторговые банки Казначейства. Тогда, как правильно предлагает М. Хазин, Банк России и Минфин России (собственно говоря, правительство) можно ликвидировать, поскольку они ничего не определяют и не регулируют17.
Адам Смит выявил интересную зависимость для своего времени - самые богатые государства не создавали резервы, а решали проблемы войны и мира, набирая долги различного рода [2]. Хотя он описывает это с осуждением, но факт, что уже тогда суверены развитых государств сообразили, что лучше быть в должниках, нежели во взаимодавцах, и придерживаются этой политики до сих пор. Так, если Россия по объему внешнего долга в 2011 г. была на 22-м месте, то первые места занимали самые высокоразвитые страны мира: США, Великобритания, Франция, Германия и Япония.
Резервные фонды и золотовалютные резервы номинированы в валюте, лежат в зарубежных банках и лишь числятся на балансе Банка России. Но есть фонды и в рублях - это пенсионный (ПФ), фонд медицинского страхования (ФОМС), дорожный фонд, которые имеют накопительно-страховое предназначение. Банковская система также обязана создавать «подушки безопасности», подчиняясь требованиям наших западных «партнеров» соблюдать стандарты Базель III [17]. Образование резервов, безусловно, необходимо. Вопрос в другом - в размере, обоснованности, добровольности и механизме образования, и использования. Например, если страна для ликвидации стихийных бедствий создает и пополняет по мере расходования госрезервы материальных ресурсов, это обоснованно. А страхование жизни, здоровья и имущества, ответственности за причиненный ущерб должно иметь добровольный характер. Но ныне принята иная схема - принудительно-государственное формирование соответствующих фондов и резервов. Сделано это исключительно в интересах частных банков, которые борются за право
17Хазин М. С точки зрения государственного управления, нынешний финансовый блок можно просто ликвидировать. URL: http://worldcrisis.ru/crisis/wc_2231301
размещать у себя счета фондов, поскольку в этом случае они получают бесплатный кредитный ресурс. Но для государства это означает одно -изъятие денег из оборота, поскольку вместо того чтобы, например, напрямую выплачивать пенсии и финансировать расходы на медицину, деньги сначала принудительно изымаются как налоги, которые поступают на счета Казначейства в Банк России, а оттуда в банки, в которых открыты счета ПФ и ФОМС. Но если следовать требованиям законов обращения, выплата пенсий и финансирование медицинского обслуживания населения должны осуществляться напрямую из бюджета без формирования Пенсионного фонда и ФОМС. Это даст и прямой экономический эффект за счет сокращения численности и расходов на содержание аппаратов управления этих фондов. А главное, ликвидация ПФ положит конец спорам о том, какая система пенсионного обеспечения лучше, накопительная или распределительная - в бюджет будет закладываться именно та арифметически значимая сумма, которая нужна для выплат пенсионерам, и никаких накоплений. Что касается ФОМС, то его необходимо ликвидировать. Если гражданин России имеет право на бесплатную медпомощь, которое является неотъемлемым, то зачем ему нужен страховой полис? Чтобы предъявлять его при каждом посещении врача, который теперь занят главным образом ведением учета посещений для финансирования поликлиники из ФОМС вместо приема больных? Страховка на случай заболевания нужна только тем, кто находится временно на территории страны.
Все три закона денежного обращения действуют всегда в комплексе и взаимосвязанно. А кроме них есть еще частные законы (закономерности), например, образования вторичных денежных инструментов, законы финансовых пирамид18 и другие. При этом надо принимать в расчет, что вся совокупность основных и частных законов денежного обращения в свою очередь является производной от более общего закона - закона соответствия, всеобщего закона природы и общества19. Знание действия этого закона позволяет получить ответ на вопрос - почему происходят нарушения других законов, в том числе и законов денежного обращения? Думается, дело в том, что интересы правящей элиты часто не соответствуют им, и потому она идет на их грубое нарушение, как это сделало руководство Банка России, введя плавающий курс рубля и повысив ключевую ставку.
18 Скобликов Е.А. Кризис в свете законов финансовых пирамид // Финансы и кредит. 2009. № 22. С. 61-70.
19 Скобликов Е.А. Несоблюдение закона соответствия -истинная причина кризисов, революций и войн.
URL: http://aftershock.news/?q=node/3519
Список литературы
1. Коломиец А.Г. Финансовые реформы русских царей. 2-е изд., доп. М.: Вопросы экономики, 2012. 527 с.
2. Smith A. An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations. Edited by S.M. Soares. MetaLibri Digital Library, 2007. URL: http://metaHbri.wikidot.com/title:an-inquiry-into-the-nature-and-causes-of-the-wealth-of.
3. Маркс К. Капитал. Т. 1. М.: Политиздат, 1953. 520 с.
4. Galbraith J.K. The Third Crisis in Economics. Journal of Economic Issues, 2013, vol. 47, iss. 2. pp.311-322.
5. Кунгуров А. Киевской Руси не было, или что скрывают историки. М.: Эксмо, 2010. 510 с.
6. Муравьева Л.А. Внутренняя торговля в России в середине XVII в. // Торговля, купечество и таможенное дело в России в XVI-XIX вв. Сборник материалов Третьей международной научной конференции. М.: Московский государственный областной социально-гуманитарный институт, 2015. С.133-141.
7. Альпидовская М.Л., Кладова А.А. Тенденции эволюции конкуренции в банковском секторе России с позиций современной политической экономии // Вопросы политической экономии. 2015. № 4. С. 53-66.
8. Keynes J.M. The General Theory of Employment, Interest and Money. Prometheus Books, 1997. 403 p.
9. Скобликов Е.А. Что дает преобразование казначейства в банковскую структуру? // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2015. № 2. С. 68-78.
10. Fisher I. The Purchasing Power of Money. Its Determination and Relation to Credit, Interest, and Crises. New York: The Macmillan Co. 1912.
11. Кашин Д.В., Илюхин С.В. Великая депрессия в США. Причины и последствия // Экономика и социум. 2015. № 3-1. С. 804-808.
12. Шпотов Б.М. «Великая депрессия» в США // Экономическая история. 2009. № 7. С. 48-52.
13. Маркс К. Капитал, Т. 3. М.: Политиздат, 1954. 405 с.
14. Сулакшин С.С. и др. Государственный внебюджетный инвестиционно-кредитный фонд (ГВИКФ): восстановление монетизации и инвестиционная подкачка развития экономики России. Монография. 3-е изд. испр. и доп. М.: Наука и политика, 2016. 192 с.
15. Сулакшин С.С. и др. Пакет законодательной инициативы для реализации в процедурах принятия финансового механизма Государственный внебюджетный инвестиционно-кредитный фонд Российской Федерации (ГВИКФ). 2-е изд. М.: Наука и политика, 2014. 135 с.
16. СтариковН.В. Национализация рубля - путь к свободе России. СПб.: Питер, 2011. 336 с.
17. Киржинов А.Б., Индрисова М.Б. «Базель III» - новые требования работы коммерческих банков: проблемы и перспективы развития банковского сектора страны // Научные Известия. 2015. № 1. С. 55-60.
ISSN 2311-8709 (Online) ISSN 2071-4688 (Print)
THE THREE LAWS OF MONEY CIRCULATION Evgenii A. SKOBLIKOV
Currency Circulation
Fund of Financial Initiatives, Penza, Russian Federation [email protected]
Article history:
Received 22 June 2016 Received in revised form 15 July 2016 Accepted 8 August 2016
JEL classification: A11, B12, G21, H12, O23
Keywords: monetary circulation, Treasury, essence of money, laws of economics
Abstract
Subject The article describes the existing and new laws of money circulation and shows negative consequences of their violation.
Objectives The purpose of the paper is to analyze and demonstrate the effect of the three laws of money circulation, i.e. applicability, control over circulation, and monetization, as historically emerged laws that continue their effect through time.
Methods To provide a rationale for money circulation laws, I apply historical and abstract-logical methods. Testing the effect of the laws in practice draws on the systems approach. These methods and approach enabled to disclose and explain the variety of transformations of money circulation. Results The obtained results are significant as far as theory is concerned: the study justified two new laws of monetary circulation and refined the mechanism of action and practical application of the law of money supply. This will enable to create the necessary scientific foundation for further theoretical and practical work in this area of economics.
Conclusions Disregarding the laws of monetary circulation leads to crises and shocks, and compliance with the laws allows pursuing an efficient monetary policy and building a completely different architecture of the monetary and banking system. The latter rests on centralization of all accounting and settlement operations exclusively within the treasury system, and specialization of private banks by bank savings and lending functions.
© Publishing house FINANCE and CREDIT, 2016
Acknowledgments
The article was supported by the Russian Foundation for Humanities, grant No. 16-06-00128 A.
References
1. Kolomiets A.G. Finansovye reformy russkikh tsarei [Financial reforms of Russian tsars]. Moscow, Voprosy ekonomiki Publ., 2012, 527 p.
2. Smith A. An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations. MetaLibri Digital Library, 2007. Available at: http://metalibri.wikidot.eom/title:an-inquiry-into-the-nature-and-causes-of-the-wealth-of.
3. Marx K. Kapital. Kritika politicheskoi ekonomii. T.1 [Das Kapital. Kritik der politischen Ökonomie. Buch 1]. Moscow, Politizdat Publ., 1953, 520 p. (In Russ.)
4. Galbraith J.K. The Third Crisis in Economics. Journal of Economic Issues, 2013, vol. 47, iss. 2, pp.311-322.
5. Kungurov A. Kievskoi Rusi ne bylo ili chto skryvayut istoriki [There was no Kievan Rus or what historians conceal]. Moscow, Eksmo Publ., 2010, 510 p.
6. Murav'eva L.A. [Internal trade in Russia in the middle of the 17th century]. Torgovlya, kupechestvo i tamozhennoe delo v Rossii v XVI-XIX vv. Sbornik materialov Tret'ei mezhdunarodnoi nauchnoi konferentsii [Proc. 3rd Int. Sci. Conf. Trade, Merchants and Customs in Russia in 16th-19th centuries]. Moscow, Moscow Region State Institute of Humanities and Social Studies Publ., 2015, pp. 133-141.
7. Al'pidovskaya M.L., Kladova A.A. [Trends in the evolution of competition in the Russian banking sector from the modern political economy perspective]. Voprosy politicheskoi ekonomii = Questions of Political Economy, 2015, no. 4, pp. 53-66. (In Russ.)
8. Keynes J.M. The General Theory of Employment, Interest and Money. Prometheus Books, 1997, 403 p.
9. Skoblikov E.A. [What is the result of treasury transformation into a banking structure?]. Modeli, sistemy, seti v ekonomike, tekhnike, prirode i obshchestve = Models, Systems, Networks in the Economics, Technology, Nature and Society, 2015, no. 2, pp. 68-78. (In Russ.)
10. Fisher I. The Purchasing Power of Money. Its Determination and Relation to Credit, Interest, and Crises. New York, The Macmillan Co., 1912.
11. Kashin D.V., Ilyukhin S.V. [The Great Depression in the United States. Causes and consequences]. Ekonomika i Sotsium, 2015, no. 3-1, pp. 804-808. (In Russ.) Available at: http://www.iupr.ru/domains_data/files/zurnal_16/Kashin.pdf.
12. Shpotov B.M. [The Great Depression in the United States]. Ekonomicheskaya istoriya = Economic History, 2009, no. 7, pp. 48-52. (In Russ.)
13. Marx K. Kapital. T.3 [Das Kapital. Kritik der politischen Ökonomie. Buch 3]. Moscow, Politizdat Publ., 1954, 405 p.
14. Sulakshin S.S. et al. Gosudarstvennyi vnebyudzhetnyi investitsionno-kreditnyi fond (GVIKF): vosstanovlenie monetizatsii i investitsionnaya podkachka razvitiya ekonomiki Rossii. Monografiya [State Extra-Budgetary Investment and Credit Fund (SEBICF): Recovery of monetization and investment in the Russian economy development]. Moscow, Nauka i politika Publ., 2016, 192 p.
15. Sulakshin S.S. et al. Paket zakonodatel'noi initsiativy dlya realizatsii v protsedurakh prinyatiya finansovogo mekhanizma Gosudarstvennyi vnebyudzhetnyi investitsionno-kreditnyi fond Rossiiskoi Federatsii (GVIKF) [A legislative initiative package to implement the financial mechanism State Extra-Budgetary Investment and Credit Fund of the Russian Federation (SEBICF) in enactment procedure]. Moscow, Nauka i politika Publ., 2014, 135 p.
16. Starikov N.V. Natsionalizatsiya rublya - put' k svobode Rossii [Nationalization of ruble as a way to Russia's freedom]. St. Petersburg, Piter Publ., 2011, 336 p.
17. Kirzhinov A.B., Indrisova M.B. [Basel III - new requirements for commercial banks' operations: Problems and prospects for banking sector development]. Nauchnye Izvestiya = Academic News, 2015, no. 1, pp. 55-60. (In Russ.)
