Научная статья на тему 'Трансформационные изменения сферы денежного обращения с переходом к информационной экономике'

Трансформационные изменения сферы денежного обращения с переходом к информационной экономике Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
439
87
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Ключевые слова
информация / информационная экономика / денежное обращение / электронные деньги / платежные системы. / information / the information economy / currency / electronic money / payment systems

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Горшков Александр Владимирович, Попова Екатерина Игоревна

Рассмотрены объективные предпосылки трансформации сферы денежного обращения в информационной экономике, которые связаны с внедрением информационных технологий в сферу обращения, что привело к изменению носителя денежной информации, преобразованиям в системе денежного обращения. Показаны изменения, которые произошли в результате трансформации сферы денежного обращения в организационно-экономических, социально-экономических и институционально-экономических отношениях, что способствовало и эволюционированию платежных систем. Представлен круг институтов, которые имеют право заниматься денежной эмиссией (в частности, электронные деньги) в информационной экономике. Приведены преимущества использования современных платежных систем, основанных на использовании информационных технологий.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

TRANSFORMATIONAL CHANGES IN THE SPHERE OF MONETARY ADDRESS WITH THE TRANSITION TO THE INFORMATION ECONOMY

In article objective preconditions of transformation of area of monetary circulation in information economy which are connected with introduction of information technologies in area of the reference that has led to variation of the carrier of the monetary information, transformations in system of monetary circulation are considered. The changes that have occurred as a result of the transformation of the sphere of money circulation in the organizational, economic, socio-economic and institutional economic relations, which contributed to the evolution of payment systems. The circle of colleges is considered, which have the right to be engaged in monetary issue (in particular ecash) in information economy. In article advantages of use of the modern payment systems based on use of information technologies are resulted.

Текст научной работы на тему «Трансформационные изменения сферы денежного обращения с переходом к информационной экономике»

Вестник Челябинского государственного университета. 2018. № 7 (417). Экономические науки. Вып. 61. С. 49—54.

УДК 336.74 ББК 65.01

ТРАНСФОРМАЦИОННЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ СФЕРЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ С ПЕРЕХОДОМ К ИНФОРМАЦИОННОЙ ЭКОНОМИКЕ

А. В. ГоршкоВ, Е. И. Попоек

1 Челябинский государственный университет, Челябинск, Россия 2 Шадринский государственный педагогический университет, Шадринск, Россия

Рассмотрены объективные предпосылки трансформации сферы денежного обращения в информационной экономике, которые связаны с внедрением информационных технологий в сферу обращения, что привело к изменению носителя денежной информации, преобразованиям в системе денежного обращения. Показаны изменения, которые произошли в результате трансформации сферы денежного обращения в организационно-экономических, социально-экономических и институционально-экономических отношениях, что способствовало и эволюционированию платежных систем. Представлен круг институтов, которые имеют право заниматься денежной эмиссией (в частности, электронные деньги) в информационной экономике. Приведены преимущества использования современных платежных систем, основанных на использовании информационных технологий.

Ключевые слова: информация, информационная экономика, денежное обращение, электронные деньги, платежные системы.

Информационная революция способствовала становлению информационной экономики, основным производственным ресурсом которой стала информация. Сфера обращения также попала под воздействие информационных технологий, это сказалось на ускорении процессов обмена между хозяйствующими субъектами.

Многовековая эволюция денежных отношений привела к развитию денег от денежно-слитковой к электронным формам денег. Деньги нельзя рассматривать как абстрактную категорию, поскольку для них всегда были характерны материальные носители. Новые формы и виды денег появлялись в связи с экономической необходимостью, когда переставали отвечать потребностям развития экономики или даже в какой-то момент тормозили ее.

В статье уделено внимание развитию и становлению информационной экономики, которая оказала влияние на развитие денежного обращения и появлению новых форм денег. Быстрое развитие информационных технологий позволило автоматизировать многие процессы, в том числе в банковской сфере, избавив тем самым людей от рутинной работы.

В статье информационная экономика рассматривается как экономика, в которой все фазы воспроизводственного цикла: производство, распределение, обмен и потребление — функционируют

при определяющей роли информационных ресур -сов и информационных технологий.

Эволюционирование денежных форм происходило под воздействием преобразований в сфере производства, на которое оказало влияние много факторов: развитие информационных технологий, темпы НТП, развитие международных рынков и т. п. [3; 6; 7]. Все это в конечном итоге способствовало появлению новых связей в производственной сфере, росту масштабности производства и прочему, что привело к увеличению актов купли-продажи, опосредуемых деньгами. В результате, когда денежная форма, как отмечено выше, не обеспечивала ликвидную связь между товаропроизводителями, ее заменяли другой. В связи с этим появлялись новые носители денежной информации, свойства которых отвечали общественным требованиям. Виды денег и эволюция их форм представлены в таблице на с. 50.

Изменение видов и форм денег обусловливали основные характеристики платежных систем. Стремительное развитие систем связи и информационных технологий позволило компьютеризировать и банковский сектор. Информационные системы в банковском секторе привели к возникновению новых методов передачи и погашения долга, способствовали замене чеков кредитными карточками. В этот период набирают популярность сеть Интернет и электронная торговля,

Эволюция форм и видов денег

Виды денег Формы денег

Товарные деньги Животные и изделия из них Полезные ископаемые, металлы Растения, их плоды

• скот, меха, раковины, кораллы, шкуры животных и т. п. • орудия труда, украшения (кольца, браслеты, цепочки), золотой песок и т. п. • зерно, плоды, табак и т. п.

Полноценные деньги Слитки Монеты Банкноты

• золотые • серебряные • полноценные • разменные • с полным покрытием • с частичным покрытием • без покрытия

Неразменные деньги Бумажные Депозитные Электронные

• банкнота • чек • вексель • пластиковые карты • электронные системы оптовых платежей • электронные деньги

финансовые учреждения конкурируют между собой за денежные ресурсы, все это привело к возникновению платежных систем на основе электронных денег, преимущества которых заключались в том, что они обладали анонимностью и возможностью осуществления платежей без посредничества банковских организаций.

Технологические изменения в платежных системах благодаря информационным технологиям привели к тому, что осуществлять платежи стало возможным без участия наличных денег, через банкоматы, мобильные телефоны и т. п. Благодаря электронным платежным системам оплачивать товары или услуги, заключать сделки, а также вести коммерческую деятельность можно независимо от местонахождения субъектов с применением компьютера или телефона. Для того чтобы получить доступ к традиционным платежным услугам, необходимо иметь выход в Интернет и электронные средства коммуникации, такие как мобильные телефоны, планшеты и другие технические устройства. Использование электронных денежных средств позволило сократить долю наличных средств в денежной массе. В информационной экономике наличное денежное обращение постепенно теряет свое значение и первостепенное место занимают безналичные средства в денежном об -ращении. Все это отражается на структуре и составе денежной массы, которая тоже претерпевает свои изменения [2].

В информационной экономике электронные деньги становятся одним из основных средств осуществления обмена. Преимущество электронных платежей не вызывает сомнений, их

обработка в сравнении с наличными платежами обходится значительно дешевле благодаря информатизации и автоматизации данного процесса, что определяет и низкий уровень издержек.

Понятие электронных денег в настоящее время прочно вошло в жизнь современных людей. Все чаще современное общество осуществляет операции без участия наличных денег, затрачивая при этом минимум времени, переводя деньги или расплачиваясь за покупки удаленно. Анализируя же основные теоретические интерпретации электронных денег, можно сделать вывод, что в настоящее время отсутствует унифицированный подход к определению данного понятия [2; 4; 10; 13; 15]. До сих пор остается дискуссионным вопрос о принадлежности электронных денег к новой форме денежной стоимости или к предоплаченному продукту. Как и отмечалось ранее в работе А. В. Горшкова и Е. И. Поповой [5], мы также придерживаемся точки зрения, что «электронные деньги — это новая форма кредитных денег, потому что они сохраняют кредитную природу денег, отвечая признакам кредитных денег: исполняют функцию платежа, являются неразменными, обладают гарантированностью и т. п.».

Преимущества электронных денег заключаются в экономии ресурсов (нет необходимости печатания, транспортировки и т. п.), осуществлении контроля за денежными операциями (например, можно отследить и предотвратить уклонения от налогов) и т. д. Поэтому дальнейшее широкое использование электронных денег может привести к сокращению материальных затрат как конкретного пользователя, так и общества в целом.

Снижение издержек обращения будет способствовать развитию специализации и дальнейшему росту торговли, что, несомненно, скажется на росте благосостояния общества в целом.

Претерпевает изменения в информационной экономике с широким использованием электронных денег и эмиссионный механизм, который исторически складывался в зависимости от форм денег. Как мы знаем, безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в результате кредитных операций, наличные же деньги выпускаются Центральным банком. Однако с распространением электронных денег в информационной экономике право осуществлять их эмиссию могут получить как банки, так и небанковские кредитные организации [11]. Например, согласно законодательству ЕС правом осуществлять эмиссию электронных де -нег наделен новый класс кредитный учреждений — институты электронных денег (ELMI). Хотя в некоторых странах (Индия, Нигерия, Сингапур, Тайвань) эмиссия электронных денег осуществляется исключительно банками, и это закреплено на законодательном уровне [1].

В настоящее время все большую популярность приобретают криптовалюты. Обращается данная валюта через замкнутую цепь — миллионы ПК по всему миру. Вся информация о сделках хранится сразу на всех устройствах, то есть обращение полностью прозрачно. На сегодняшний день насчитывается более тысячи разновидностей криптовалют, многие из них ничем не обеспечены, но пользуются заслуженной популярностью: биткоин (самая первая криптова-люта), который в настоящее время пользуется большим спросом, эфириум (разработка российского программиста), лайткоин, дэш, риппл, пиркоин, даркоин и др. [8]. Но если сравнивать криптовалюту с электронными деньгами, то, по нашему мнению, ее можно лишь наполовину отнести к электронным деньгам, так как она не выполняет всех функций электронных денег: не является общепринятым средством обращения, единицей счета и т. п. Криптовалюты представляют собой деньги лишь для некоторой группы людей, то есть это некие денежные единицы в электронной форме. Причем следует отметить, что это децентрализованная валюта, которая не имеет одного эмитента, то есть все пользователи и каждый, кто участвует в эмиссии криптовалюты, имеют полный доступ к информации всего блока.

Популяризация электронных денег зарождает и появление спорных вопросов, касающихся влияния электронных денег на денежное обращение.

Так, ряд экспертов [7; 9; 12] считают, что повсеместное распространение электронных денег может вытеснить значительный объем наличных денежных средств Центрального банка, что, в свою очередь, приведет к искажению составляющих денежной базы.

Более полно вопрос влияния электронных денег на денежную массу и денежно-кредитное регулирование рассмотрен в работе Д. А. Кочергина «Электронные деньги» [10]. Как отмечает этот автор, при замещении электронных денег наличными возможно увеличение денежной массы (М1), но влияние данного замещения будет равносильно операциям ЦБ на открытом рынке. Следует указать, что изменение объема денежной массы будет зависеть и от многих других факторов, таких как величины эмиссии электронных денег, цели денежно-кредитной политики и т. п. Д. А. Кочергин считает, что вполне можно ожидать роста денежной массы при эмиссии электронных денег, но темпы его будут контролируемыми и плавными [Там же].

В связи с вышесказанным можно отметить, что вопрос о том, будет ли оказывать эмиссия электронных денег влияние на денежную эмиссию, зависит во многом от того, будут ли включаться электронные деньги в денежную массу. Если допускать тот вариант, что произойдет увеличение денежной массы, то можно контролировать его темпы.

Современные информационно-коммуникационные технологии значительно расширили и круг институтов, которым дается право осуществлять денежную эмиссию [9]. Если раньше эмиссия денег была возложена на государство и феодалов, а затем только государство имело монопольное право, то в современном мире эмиссией занимается государство в лице казначейства и ЦБ, а также коммерческие банки и другие специальные кредитно-финансовые институты. Но в век информационных технологий с появлением электронных носителей денежной информации возникли и новые институты, которым принадлежит право заниматься эмиссией электронных денег. Например, в странах Евросоюза эмиссия электронных денег разрешена: институтам — эмитентам электронных денег, кредитным учреждениям, жиро-институтам (почтовым отделениям), государствам — членам ЕС [7]. В России

же согласно Закону «О национальной платежной системе» эмиссией электронных денег могут заниматься только кредитные учреждения, деятельность которых находится под контролем Центрального банка1.

Изменение форм денег с развитием научно-технического прогресса и информатизации способствовало и изменению платежных систем, что затронуло техническую сторону и использование новых платежных инструментов [14].

Электронизация денежной сферы вызвала изменения в социально-экономических отношениях, которые связаны со структурой собственности (возникают частные и смешанные платежные системы), появление новых субъектов отношений (платежные агенты, небанковские организации и т. п.), усложнение структуры субъектов социально-экономических отношений.

Изменения в организационно-экономических отношениях касаются механизмов расчета, формы оплаты за товары и услуги, формы оплаты труда и пр. Используя электронные платежные

хФедеральный закон от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (http://www.consultant. ru/document/cons_doc_LAW_115625/).

инструменты, можно быстро переводить деньги без присутствия в одном месте плательщика и получателя, выплачивать заработную плату безналичным способом, рассчитываться за товары и услуги пластиковыми картами и т. п.

Институционально-экономические отношения также претерпели изменения, и связано это с появлением новых нормативно-правовых документов, законов, с новыми формальными и неформальными правилами взаимодействия между субъектами по поводу расчетов.

Таким образом, в информационной экономике применение современных информационных средств позволило превратить денежные средства в электронные импульсы, способствовало тому, что переводить деньги и регистрировать информацию о переводе стало возможно безбумажным способом. Трансформационные изменения сферы денежного обращения в информационной экономике коснулись модернизации форм денег, механизмов расчетов, которые, в свою очередь, привели к изменениям социально-экономических, организационно-экономических, институционально-экономических отношений по поводу расчетов между хозяйствующими субъектами.

Список литературы

1. Байдукова, Н. В. Организация платежных систем с позиции институциональности (от опыта европейской интеграции до формирования единого экономического пространства стран ЕврАзЭС) [Электронный ресурс] / Н. В. Байдукова // Проблемы соврем. экономики : евраз. междунар. науч.-аналит. журн. — 2015. — № 1/2 (13/14). — URL: http://www.m-economy.m/artphp?nArtId=697.

2. Березина, М. П. Безналичные расчеты в экономике России / М. П. Березина. — М. : Консалтбан-кир, 2012. — 236 с.

3. Ващекин, Н. П. Постиндустриальное общество и устойчивое развитие: мнения ученых / Н. П. Ва-щекин. — М. : Изд-во МГУК, 2012. — 446 с.

4. Генкин, А. С. Частные деньги: осмысление роли и места в современном мире / А. С. Генкин // Финансы и кредит. — 2015. — № 29. — С. 29—34.

5. Горшков, А. В. Платежные системы в современной экономике России : монография / А. В. Горшков, Е. И. Попова. — Шадринск : ШГПИ. 2013. — 148 с.

6. Иноземцев, В. Л. Парадоксы постиндустриальной экономики / В. Л. Иноземцев // Мировая экономика и междунар. отношения. — 2015. — № 3. — С. 3—4.

7. Кастельс, М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура / М. Кастельс. — М. : ГУВ-ШЭ, 2000. — 294 с.

8. Коляскин, А. Д. Криптовалюта: будущее или провал [Электронный ресурс] / А. Д. Коляскин, П. С. Сенькина // Молодой ученый.—2018. — № 7.—С. 71—75.—URL: https://moluch.ru/archive/193/48442/ (дата обращения 20.04.2018).

9. Коробов, Ю. И. Воздействие информационно-технологических факторов на эволюцию экономических систем / Ю. И. Коробов // Банк. услуги. — 2015. — № 13.

10. Кочергин, Д. А. Электронные деньги / Д. А. Кочергин.— М. : Маркет ДС : ЦИПСиР, 2011. — 424 с.

11. Курбатов, А. Я. Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству РФ / А. Я. Курбатов // Хоз-во и право. — 2014. — № 9. — С. 68—84.

12. Липис, А. Н. Электронная система денежных расчетов / А. Н. Липис, Е. Р. Маршал. — М. : Церих-пел, 2013. — 143 с.

13. Логуненков, С. Г. Тенденции развития рынка электронных расчетов / С. Г. Логуненков // Проблемы соврем. экономики. — 2012. — №1. — С. 175—178.

14. Обаева, А. С. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы / А. С. Обае-ва. — СПб. : Изд-во СПбУЭФ, 2016. — 167 с.

15. Усоскин, В. М. Современные тенденции развития платежных систем / В. М. Усоскин // Финансовые институты и экономическое развитие. — М. : ИМЭМО, 2006. — С. 101—131.

Сведения об авторах

Горшков Александр Владимирович — доктор экономических наук, профессор кафедры экономической теории и регионального развития Челябинского государственного университета, Челябинск, Россия. а1ех-gorshkov@mail. ги

Попова Екатерина Игоревна — кандидат экономических наук, доцент кафедры программирования и автоматизации бизнес-процессов Шадринского государственного педагогического университета, Шадринск, Россия. 978073@mail.ru

Bulletin of Chelyabinsk State University.

2018. No. 7 (417). Economic Sciences. Iss. 61. Pp. 49—54.

TRANSFORMATIONAL CHANGES IN THE SPHERE OF MONETARY ADDRESS WITH THE TRANSITION TO THE INFORMATION ECONOMY

A.V. Gorshkov

Chelyabinsk State University, Chelyabinsk, Russia. alex-gorshkov@mail.ru

Ye.I. Popova

ShadrinskState Pedagogical University, Shadrinsk, Russia. 978073@mail.ru

In article objective preconditions of transformation of area of monetary circulation in information economy which are connected with introduction of information technologies in area of the reference that has led to variation of the carrier of the monetary information, transformations in system of monetary circulation are considered. The changes that have occurred as a result of the transformation of the sphere of money circulation in the organizational, economic, socio-economic and institutional economic relations, which contributed to the evolution of payment systems. The circle of colleges is considered, which have the right to be engaged in monetary issue (in particular ecash) in information economy. In article advantages of use of the modern payment systems based on use of information technologies are resulted.

Keywords: information, the information economy, currency, electronic money, payment systems.

References

1. Baydukova N.V. Organizatsiya platezhnykh sistem s pozitsii institutsional'nosti (ot opyta yevropeyskoy integratsii do formirovaniya yedinogo ekonomicheskogo prostranstva stran EvrAzES) [Organization of payment systems from the position of institutionality (from the experience of European integration to the formation of a single economic space of the EurAsEC countries)]. Problemy sovremennoy ekonomiki: evraziyskiy mezhdun-arodnyy nauchno-analiticheskiy zhurnal [Problems of Modern Economy: Eurasian international. scientific and analytical journal], 2015, no. 1/2 (13/14). Available at: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=697 (In Russ.).

2. Berezina M.P. Beznalichnye raschety v ekonomike Rossii [Non-cash settlements in the Russian economy]. Moscow, Konsaltbankir Publ., 2012. 236 p. (In Russ.).

3. Vashchekin N.P. Postindustrial'noye obshchestvo i ustoychivoye razvitiye: mneniya uchenykh [Post-industrial society and sustainable development: the views of scientists]. Moscow, MGUK Publ., 2012. 446 p. (In Russ.).

4. Genkin A.S. Chastnye den'gi: osmysleniye roli i mesta v sovremennom mire [Private money: understanding the role and place in the modern world] Finansy i kredit [Finance and Credit], 2015, no. 29, pp. 29—34. (In Russ.).

54

À. В. ropwxoB, E. H. nonoBa

5. Gorshkov A.V., Popova Ye.I. Platezhnye sistemy v sovremennoy ekonomike Rossii [Payment Systems in the Modern Economy of Russia: Monograph]. Shadrinsk, 2013. 148 p. (In Russ.).

6. Inozemtsev V.L. Paradoksy postindustrial'noy ekonomiki [Paradoxes of the post-industrial economy]. Mirovaya ekonomika i mezhdunarodnye otnosheniya [World Economy and International Relations], 2015, no. 3, pp. 3—4. (In Russ.).

7. Kastel's M. Informatsionnaya epokha: ekonomika, obshchestvo i kul'tura [The Information Age: Economics, Society and Culture]. Moscow, GUVShE Publ., 2000. 294 p. (In Russ.).

8. Kolyaskin A.D., Sen'kina P.S. Kriptovalyuta: budushcheye ili proval [Crypto-currency: the future or failure]. Molodoy uchenyy [Young Scientist], 2018, no. 7, pp. 71—75. Available at: https://moluch.ru/ar-chive/193/48442/, accessed 20.04.2018. (In Russ.).

9. Korobov Yu.I. Vozdeystviye informatsionno-tekhnologicheskikh faktorov na evolyutsiyu ekonomich-eskikh sistem [The impact of information technology factors on the evolution of economic systems]. Bankovs-kiye uslugi [Banking services], 2015, no. 13. (In Russ.).

10. Kochergin D.A. Elektronnye den 'gi [Electronic money]. Moscow, Market DS Publ., TsIPSiR Publ., 2011. 424 p. (In Russ.).

11. Kurbatov A.Ya. Pravovoye regulirovaniye elektronnykh platezhnykh sistem po zakonodatel'stvu RF [Legal regulation of electronic payment systems under the legislation of the Russian Federation]. Khozyaystvo ipravo [Business & Law], 2014, no. 9, pp. 68—84. (In Russ.).

12. Lipis A.N. Elektronnaya sistema denezhnykh raschetov [Electronic Cash Settlement System]. Moscow, Tserikh-pel Publ., 2013. 143 p. (In Russ.).

13. Logunenkov S.G. Tendentsii razvitiya rynka elektronnykh raschetov [Trends in the development of the electronic payment market]. Problemy sovremennoy ekonomiki [Problems of modern economy], 2012, no. 1, pp. 175—178. (In Russ.).

14. Obaeva A.S. Teoreticheskiye aspektypostroyeniya i razvitiyaplatezhnoy sistemy [Theoretical aspects of the construction and development of the payment system]. St. Petersburg, 2016. 167 p. (In Russ.).

15. Usoskin V.M. Sovremennyye tendentsii razvitiya platezhnykh sistem [Modern trends and development of payment systems]. Finansovye instituty i ekonomicheskoye razvitiye [Financial Institutions and Economic Development]. Moscow, IMEMO Publ., 2006. Pp. 101—131. (In Russ.).

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.