CC BY
0УДК 330.341
doi:10.52210/2224669X_2023_2_87
ТЕНДЕНЦИИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОГО И РЕАЛЬНОГО СЕКТОРОВ ЭКОНОМИКИ: ПРОБЛЕМЫ, ИННОВАЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ, НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
Т.В. Фурсова
Аннотация. Сегодня Россия проходит серьёзные преобразования, это касается всех секторов экономики, в особенности реального сектора во взаимосвязи с банковской отраслью. В данной статье рассматривается банковский сектор России, а также его влияние на отраслевую экономику в целом, выявлены также основные тенденции, проблемы на сегодняшний день, риски. А также даны некоторые рекомендации, применительно к банковской отрасли сегодня и его дальнейшему развитию, и взаимодействию с реальным сектором.
Ключевые слова: реальный сектор экономики, банк, санкции, отрасль, экономический рост, платежная система, Центральный Банк, ликвидность, актив, депозит, кредит.
TRENDS IN THE INTERACTION BETWEEN THE BANKING AND REAL SECTORS OF THE ECONOMY: PROBLEMS, INNOVATION POTENTIAL, AREAS FOR IMPROVEMENT
T.V. Fursova
Abstract. Today, Russia is undergoing major transformations, this applies to all sectors of the economy, especially the real sector in conjunction with the banking industry. This article discusses the banking sector of Russia, as well as its impact on the sectoral economy as a whole, and also identifies the main trends, problems today, and risks. And also some recommendations are given in relation to the banking industry today and its further development, and interaction with the real sector.
Keywords: real sector of the economy, bank, sanctions, industry, economic growth, payment system, Central Bank, liquidity, asset, deposit, loan.
Безусловно, 2022 г. для банковской системы, также, как и для реального сектора экономики России стал годом потрясений. Экономические и политические факторы сыграли здесь основополагающую роль. Санкции, которые были наложены как на весь финансовый сектор экономики, так и на банковский сектор, выход из системы SWIFT,
что, естественно, не могло отразиться как на банках, так и каждого обывателя, так или иначе, это затронуло, покинули рынок платежные системы Visa, MasterCard, а также были заморожены международные резервы Центрального Банка, да и заблокированы международные активы крупных игроков финансового рынка за рубежом.
У ряда банков появились весьма весомые проблемы с корреспондентскими счетами в зарубежных банках, а сами международные расчеты с контрагентами из России стали более тщательнее проверяться, к ним начали предъявлять все больше и больше требований.
Крупные банки российского рынка пострадали в первую очередь, потому что первый шквал санкций обрушился на такие системообразующие банки, как ВТБ, Росбанк, Сбербанк и др.
Некоторые меры, принятые Центробанком на тот момент, конечно же сыграли большую роль в жизнедеятельности банковского сектора, а именно были введены некоторые ограничения на движение капитала, которые так или иначе стабилизировали финансовую систему к весне, ну и основное, это повышение ключевой ставки до 20 % [4].
Безусловно, в самом начале это негативно сказалось на банковском кредитовании, а также на крупном и среднем бизнесе, но эта мера помогла вернуть деньги в банки и уже к осени большая часть кредитных организаций смогла выполнить свои обязательства перед вкладчиками.
В целом, с начала кризиса, Центральный Банк ввел ряд послабляющих мероприятий для банков в части формирования резервов на возможные потери по ссудам, а также по соблюдению нормативов. Конечно, 2023 г. вряд ли принесёт какие-то послабления, скорее наоборот, возможность ужесточения санкции в том числе против банковского сектора очень велика.
В 2023 г. главный вопрос для банков - это качество кредитного портфеля, те проекты, те кредиты, которые банки смогут дать бизнесу, крупным компаниям на развития, что очень и очень важно сегодня, ведь реальный сектор экономики является системообразующим, это стержень, та база, от которой следует отталкиваться.
Еще одна очень важная проблема - сокращение объема средств населения в банковской системе, на которую стоит обратить внимание банковскому сектору [1].
Рост наличных денег в обращении, также теневая экономика, вывод денег компаниями, что негативно скажется на экономики страны, в том числе и на финансовом рынке. Население активно изы-
мало свои накопления в конце 2022 г., и эти деньги уже не вернутся в банки, это связано с множеством факторов сегодня.
Во-первых, снижение уровня жизни граждан, что привело к потере доходов, безусловно потеря (лишение) работы, ну а более состоятельная часть населения просто вывела свои активы за рубеж.
Во-вторых ставки по вкладам с началом января 2023 г. остаются не высокими, хоть и имеют тенденцию к повышению в среднем с 5,0 % до 7,5 %, тем не менее этот процент не перекрывает инфляцию сегодня, которая колеблется в диапазоне 12 % и выше, таким образом популярность вкладов в банке у населения заметно снижается.
Что качается системы кредитования, уже меньшее количество людей в России стали брать кредиты. Это то работоспособное население, которое приносит прибыли банкам. Сегодня будущее неопределённо, да бизнес сегодня не особо расширяется под давлением и экономических и политических рисков. Да и сокращается количество людей, которые могут обслуживать свои кредиты.
На сегодняшний день банки добиваются устойчивого фондирования, что в 2023-2024 гг. им весьма необходимо, ведь одним из основных показателей для определения инвестиционной привлекательности актива является его капитализация. Это поможет во взаимодействия с компаниями, с реальным сектором, это те же инвестиционные проекты, стартапы и многое другое.
Также в России с 1 апреля 2023 г. был запущен новый пилотный проект Цифрового рубля, пока говорить рано, но ряд предприятий постепенно в этом задействован будет.
По прогнозам Центрального Банка, в 2023 г. будет также тенденция к снижению процентной ставки, но до конца, конечно, точной уверенности нет, да и никто не может сказать наверняка.
Ну и конечно, как альтернатива финансовому рынку России, сегодня активно стали задумываться об исламском банкинге, об исламском финансировании, как о реальной альтернативе, а также инвестировании на рынке России.
Вложение средств, инвестирование прямо пропорционально экономическому росту, это общеизвестно, на российском финансовом рынке на сегодняшний день не хватает вложений в многие секторы экономике и банковский сектор не является исключением [2].
На сегодняшний день экономическая нестабильность, которая вызвана прежде всего высокой инфляцией, экономическим спадом,
настраивает российские банки по-новому взглянуть на экономическую составляющую, а именно базово сосредоточиться на инновациях, как на средстве повышения доходности. Поэтому для банковского сектора 2023 г. будет связан в основном с влиянием технологических инноваций [3]. Чтобы облегчить мгновенные транзакции, банки начинают активно внедрять чат-боты, это по сути первый шаг, чтобы автоматизировать взаимодействие с клиентами.
В условиях рынка, цифровые технологии повышают операционную эффективность банковского сектора, что сегодня необходимо для российских банков. Также, вопрос о максимизации прибыли остается для банков сегодня на первом месте. Это все очень важные моменты для взаимодействия банковского сектора экономики с реальным.
Такая устойчивость взаимодействия этих секторов безусловно возможна при формировании и обновлении нормативно-правовой базы инвестиционных, кредитных и других финансовых отношений.
Сама многогранность взаимодействия банковского и реального секторов будет повышаться при непосредственном устойчивом положении банков. Ведь всем известно, что такое взаимодействие банковского и реального секторов экономики обладает мультипликативным эффектом.
В заключение, хочется отметить, что переход к цифровым технологиям, наращивание цифрового потенциала банка ведет к взаимодействию банка с fintex - компаниями, что в итоге должно положительно сказаться на банковском секторе России, также и на отраслевой экономике в целом. Сегодня основной прерогативой банковского сектора является не развитие, а скорее стабильность, стабилизировать, удержать свое положение на рынке, что весьма сложно будет сделать коммерческим банкам нашей страны, отсюда тенденция сокращения банковского сектора весьма актуальна на 2023 г.
Таким образом, ситуация на банковском рынке в России в 2023-2024 гг. будет зависеть, прежде всего, от потребительского спроса, от темпов инфляции, от открытости и взаимодействия банковского и реального секторов экономики страны, а также от государственной поддержки малого и среднего бизнеса.
Библиографический список
1. Золотухина Ю.В. Драйверы информационного взаимодействия организаций в условиях цифровой экономики // Известия Юго-Западного
<g!fc>
МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ МФЮА
государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2021. Т. 11. № 4.
2. Спиридонова Е.А. Управление инновациями: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. М., 2019.
3. Ассоциация банков России. Экономика и банки в условиях глобальной нестабильности: аналитические материалы. URL: доступа:https:// asros.ru/upload/iblock/if4/ekonomika_i_banki_v_usloviyakh_globalnoy_ nestabilnosti.pdf (дата обращения: 24.04.2023).
4. Центральный банк Российской Федерации Банк России. Официальный сайт. URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 24.04.2023).
Т.В. Фурсова
кандидат экономических наук, доцент
Московский финансово-юридический университет МФЮА
член-корреспондент Международной академии информатизации
E-mail: fusya@bk.ru
