CC BY
18Тенденции развития привлеченных ресурсов коммерческих банков РФ
Гусейнов Расул Магомедович
студент,
Финансовый университет
при Правительстве Российской Федерации
Во многом по причине мирового экономического кризиса большая часть отечественных коммерческих банков в сложившуюся модель привлечения денежных средств внесло значительные коррективы. Внешние рынки капитала для большинства кредитных организаций оказались закрыты, ставки на отечественном межбанковском рынке показывали отсутствие между контрагентами доверия. Банкам пришлось переориентироваться на российские источники привлекаемых денежных средств. Ключевые слова: коммерческий банк, Центральный банк РФ, привлеченные ресурсы, пассивы и активы коммерческих банков РФ.
С целью выявления тенденций в привлечении ресурсов коммерческими банками РФ воспользуемся данными ЦБ РФ опубликованными в «Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора» за 2016 и 2017 годы1.
Как следует из данных отчетов и рисунка 1 привлечение средств отличалось гармоничной структурой.
на 01 01 2018
Рисунок 1. Структура пассивов банковского сектора РФ, %2 (где, А -- фонды и прибыль кредитных организаций; В - средства, привлеченные от ЦБ РФ; С - счета банков; й -средства банков - резидентов; Е - средства банков - нерезидентов); Р - вклады граждан (граждан-резидентов и граждан-нерезидентов); Э - средства других организаций; Н -ценные бумаги; I - прочие пассивы)
В 2016 году динамика номинальных показателей банковской ресурсной базы оказалась под значительным влиянием валютной переоценки.
Необходимо сказать о том, что в структуре банковских пассивов наметился некоторый тренд на замещение денежных средств ЦБ РФ рыночными источниками (прежде всего, - вкладами граждан). В период 2016-2017 годов для российских кредитных организаций доступ к заграничным источникам фондирования, как и прежде, был затруднен.
Это стимулировало кредитные организации к более активному использованию своих внутренних
источников. На 1 января 2017 года за счет вкладов было сформировано 30,2 процентов банковских пассивов (на 1 января 2016 г. - 28 процентов). Номинально вклады граждан за 2016 г. увеличились только на 4,2 процента (за 2015 г. - на 25,2 процентов).
Стабильный прирост по вкладам отмечается у государственных банков (+12,8%). При снижении объемов привлечения кредитов от материнских компаний объем вкладов граждан существенно нарастили финансовые учреждения, которые контролируются нерезидентами на 21%. Несущественную часть на рынке вкладов - менее 1% -занимают малые частные банки, у которых капитал - менее 1,000,000,000 рублей. Их операции сильно не влияли на динамику параметра.
Существенные изменения отмечаются в структуре срочности вкладов (Рисунок 2).
Хотя долгосрочные (более одного года) вклады до сих пор - больше 50% общего объема депозитов, за 2017 год их удельный вес при ожидаемом снижении ставок уменьшился с 56,8 до 52%.
Что касается структуры краткосрочных вложений (менее 1 года), то в основном увеличились средства на полгода, чего нельзя сказать о вкладах до года.
В 2017 году сохраняется тенденция к более стремительному росту депозитов в рамках страховой суммы (1,4 миллиарда рублей): их часть выросла с 60,8 до 61,4%.
При этом рост их общей доли был обусловлен увеличением вкладов в сумме от 1000 до 1400 тыс. руб. доля которых увеличилась до 12,40% в 2017 году против 11,10% в 2016 году. Доля вкладов до 100 тыс. руб. снизилась на 0,20%, а вкладов от 100 до 1000 тыс. руб. на 0,50%.
Здесь также следует отметить рост вкладов в сумме от 1400 до 5000 руб., их доля увеличилась в 2017 году до 9,90% против 8,70% в 2016 году. Доля вкладов суммой свыше 5000 тыс. руб. снизилась на 1,8%.
Также как видно из рисунка 1 объем ресурсов, привлеченных коммерческими банками за счет выпуска облигаций, сократился за 2016 год на 13,7 процентов; немного уменьшилась и его доля в пассивах банков - с 1,5 до 1,4 процентов. Уменьшался также и объем выпущенных коммерческими банками векселей и банковских акцептов (снижение произошло на 36,7 процентов), и их доля в пассивах банковского сектора оставалась не существенной (0,6).
Объем векселей и банковских акцептов, выпущенных банками, почти не изменился, а их доля в пассивах банковского сектора незначительна (0,5 процентов на 1 января 2018 года).
1 Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 24.09.2018).
2 Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru
(дата обращения 24.09.2018).
-&
О
о ш
О4
Н
Ы
01 Н
Таблица 1
по группам кредитных организаций1
Группы кредитных организаций Доля в показателе по банковскому сектору, % Доля в пассивах соответствующей группы банков, %
01.01.16 01.01.17 01.01.18 01.01.16 01.01.17 01.01.18
Банки, контролируемые государством 63,1 65,4 66,5 30,1 33,6 34,7
Банки, контролируемые 6,1 5,7 6,2 19,2 22,0 24,4
нерезидентами
Частные банки с капиталом более 27,2 18,1 18,5 25,5 31,5 32,2
1 млрд.руб.
Частные банки с капиталом менее 3,6 0,8 0,8 25,2 31,6 39,2
1 млрд руб.
Санируемые банки Нет данных 9,7 8,0 Нет данных 23,0 20,1
е
■ свыше 1 года
181 день - 1 год
■ 91-180 дней
■ 1-90 дней
на 01.01.2016 на 01.01.2017 на 01 01 2018
Рисунок 2. Структура вкладов по срочности, %1
В 2016 году на фоне притока финансовых ресурсов в банковский сектор благодаря расходованию средств Резервного фонда банки значительно сократили (на 49,2 процентов) заимствования у ЦБ РФ. Таким образом, за 2016 год доля средств ЦБ РФ в пассивах коммерческих банков уменьшилась с 6,5 до 3,4 процентов (Рисунок 3).
на 01.01.16
на 01.01.17
на 01.01.18
-Удельный вес кредшов Банка России в пассивах кредитных оргагпгзацнй.
НЭ-Удельный вес депозитов и прочих средств Федерального казначейства в пассивах
кредитных организаций,
%
Рисунок 4. Динамика удельного веса МБК, %2
Эта динамика говорит нам о том, что коммерческие банки в большей мере начали использовать рыночные источники фондирования. За 2016 год общая задолженность по депозитам, размещенным в кредитных организациях Федеральным казначейством, тоже значительно уменьшилась (на 28,5 процентов); ее доля в банковских пассивах уменьшилась с 0,5 до 0,4 процентов.
Отметим, что в 2016-2017 гг. Банковский сектор России работал в условиях поступательного восстановления экономической активности: некоторые отрасли возрастали опережающими темпами, имел место рост реальной заработной платы, продолжилось оживление потребительского спроса.
1 Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 24.09.2018).
1 Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 24.09.2018).
2 Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 24.09.2018).
По большому счету, ситуация, сложившаяся в банковском секторе Российской Федерации, стабилизировалась после неустойчивой динамики 20142015 годов. Основной позитивной характеристикой 2016-2017 гг. стал приток в банки сбережений до-мохозяйств, который свидетельствовал о сохранении доверия россиян к кредитным организациям.
Литература
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) «О банках и банковской деятельности».
2. Богачева М.Ю. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Е.А. Звонова, М.А. Белецкий, М.Ю. Богачева, О.Ю. Дадаше-ва; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ Инфра-М, 2015. - 632 с.
3. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лавру-шина. - 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. -800 с.
4. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / Казимагомедов А.А. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 502 с.
5. Куликов Н.И. Банковские ресурсы, их формирование и эффективное использование: монография / Н. И. Куликов, Н. П. Назарчук. - Тамбов: Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2016. -108 с.
6. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для СПО / Т. М. Костерина. - 3-е изд., пер. и доп. -М.: Издательство Юрайт, 2018. - 332 с.
7. Коробова Г.Г. Банковские операции: Учебник / Г.Г. Коробова. - М.: Юрайт, 2017. - 448 с.
8. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. -496 с.
9. Мартыненко Н.Н. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева; под ред. Н.Н. Мартыненко. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 217 с.
10. Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 24.09.2018).
DEVELOPMENT TRENDS OF ATTRACTED RESOURCES OF COMMERCIAL BANKS OF THE RUSSIAN FEDERATION
Huseynov R.M.,
Financial University under the Government of the Russian Federation
Largely due to the global economic crisis, the majority of domestic commercial banks made significant adjustments to the current model of raising funds. Foreign capital markets for most of the credit institutions were closed, rates on the domestic interbank market showed a lack of trust between the counterparties. Banks had to reorient themselves to Russian sources of funds raised, namely: state resources and funds of legal entities and individuals.
Keywords: commercial bank, Central Bank of the Russian Federation, attracted resources, liabilities and assets of commercial banks of the Russian Federation.
References
1. Federal Law of 02.12.1990 No. 395-1 (as amended on 03.08.2018) "On Banks and Banking Activities".
2. Bogacheva M.Yu. Organization of a commercial bank: Textbook / Е.А. Zvonova, M.A. Beletsky, M.Yu. Bogacheva, O. Yu. Dadashev; Ed. E.A. Ping. - M .: SIC Infra-M, 2015. - 632 p.
3. Banking: textbook / O.I. Lavrushin, N.I. Valenceva [et al.]; by ed. O.I. Lavrushin. - 12th ed., Sr. - M .: KNORUS, 2016. -800 p.
4. Kazimagomedov A.A. Banking: the organization of the central bank and commercial bank, non-banking organizations: Textbook / Kazimagomedov A.A. - M .: SIC INFRA-M, 2018. -502 p.
5. Kulikov N.I. Banking resources, their formation and effective use: monograph / N. I. Kulikov, N. P. Nazarchuk. - Tambov: Publishing House of TSTU, 2016. - 108 p.
6. Kosterina T.M. Banking: a textbook for SPO / T. M. Kosterina. - 3rd ed., Trans. and add. - M .: Publishing house Jurajt, 2018. - 332 p.
7. Korobova G.G. Banking operations: Textbook / G.G. Korobov. - M .: Yurayt, 2017. - 448 c.
8. Markova O.M. Organization of a commercial bank: Textbook / Markova OM - M .: ID FORUM, SIC INFRA-M, 2016. - 496 p.
9. Martynenko N.N. Banking at 2 o'clock. Part 1: textbook for academic bachelor / N. N. Martynenko, O. M. Markova, O. S. Rudakova, N. V. Sergeeva; by ed. N.N. Martynenko. - 2nd ed., Corr. and add. - M .: Publishing house Jurajt, 2018. -217 p.
10. Official website of the Central Bank of the Russian Federation. Access mode: http://www.cbr.ru (the date of the appeal is 09/24/2018).
-&
0 o
od
CT4
H
3
ol
H
