CC BY
91
экономические науки
Астахова Екатерина Викторовна ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ...
УДК 330
ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ПРИМОРСКОГО КРАЯ
© 2018
Астахова Екатерина Викторовна, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Экономики» Владивостокский государственный университет экономики и сервиса (690014, Россия, Владивосток, ул. Гоголя, 41, e-mail: [email protected])
Аннотация. С совершенствованием рыночных отношений в государствах, увеличением предприятий различных форм собственности, особое значение приобретает проблема регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности. В современных условиях хозяйствования устойчивость и конкурентоспособность банковской системы является необходимым условием развития государства и региональных территорий. Это требует реализации политики постоянных нововведений, что является одним из основных факторов успешной банковской деятельности. В статье представлен анализ состояния банковской системы Приморского края в настоящее время. Проведен обзор публикаций по опыту становления и функционирования банковской системы Приморского края, также рассматривается практика государственного регулирования банковских учреждений на мировом рынке. Рассмотрены особенности функционирования и становления Банковской системы Приморского края. В статье представлены направления развития инноваций в банковском секторе экономики, сформированные в результате развития денежно-финансового рынка, услуги по управлению денежной наличностью, инновации в традиционных сегментах рынка ссудных капиталов. В статье затронуты вопросы расширения границ для международной деятельности иностранных банков. Отмечено, среди наиболее выраженных тенденций в деятельности современной банковской системы РФ, наблюдается значительное сокращение числа действующих кредитных организаций с иностранным участием. Рекомендованные процедуры по повышению параметров усовершенствования банковской системы ведут к укреплению конкуренции между банками и уменьшению спекулятивной направленности кредитования. В условиях бурного развития рынка финансовых услуг, наблюдающегося в мировой экономике на протяжении последних десятилетий, особое значение приобретает проблема идентичности оценки эффективности деятельности, кредитных организаций в транснациональном масштаб.
Ключевые слова: Банковская система; Приморский край; показатели банковской деятельности; финансовый рынок; ключевая ставка; ресурсная база коммерческих банков; активы банковского сектора, Центральный банк, кредитная организация, финансовая динамика, региональный сектор.
TRENDS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF THE BANKING SYSTEM OF PRIMORSKY KRAI
© 2018
Astakhova Ekaterina Viktorovna, PhD in Economics, Associate Professor of the Department of "Economics" Vladivostok State University of Economics and Service (690014, Russia, Vladivostok, Gogol str., 41, e-mail: [email protected])
Abstract. With the improvement of market relations in the states, the increase in enterprises of various forms of ownership, the problem of regulating financial and credit relations of business entities is of particular importance. In modern business conditions, the stability and competitiveness of the banking system is a necessary condition for the development of the state and regional territories. This requires the implementation of a policy of constant innovation, which is one of the main factors for successful banking. The article presents an analysis of the state of the banking system of Primorsky Krai at the present time. A review of publications on the experience of the establishment and functioning of the banking system of the Primorsky Territory was conducted, the practice of state regulation of banking institutions on the world market is also considered. The features of the functioning and formation of the Banking system of the Primorsky Territory are considered. The article presents the directions of development of innovations in the banking sector of the economy, formed as a result of the development of the monetary and financial market, cash management services, innovations in the traditional segments of the loan capital market. The article deals with the expansion of borders for the international activities of foreign banks. It was noted that among the most pronounced trends in the activities of the modern banking system of the Russian Federation, there is a significant reduction in the number of operating credit institutions with foreign participation. The recommended procedures to improve the parameters of improvement of the banking system lead to increased competition between banks and reduce the speculative focus of lending. In the conditions of rapid development of the financial services market, which has been observed in the world economy over the past decades, the problem of the identity of performance evaluation of credit institutions on a transnational scale is of particular importance.
Keywords: Banking system; Primorsky Krai; banking performance; financial market; key rate; resource base of commercial banks; banking sector assets, Central Bank, credit organization, financial dynamics, regional sector.
На протяжении многих лет Российская банковская сфера прошла много этапов становления от кризиса до динамичного развития.
Приморский край является крупнейшим субъектом Дальневосточного федерального округа, на его территории реализуется целый ряд значимых экономических проектов по развитию Дальнего Востока.
Их успешность в значительной степени зависит от эффективности функционирования банковской системы региона. Банковская система на территории Приморского края за весь период также проходила все этапы, и на сегодняшний день она является очень высокоперспективной, но в тоже время данную систему края нужно изучать и развивать, поэтому данная статья является весьма актуальной [1,2]
На данном этапе развития банковского сектора, при-
морская ГУ Банка России занимается осуществление части функций Банка России на территории Приморского края и входит в централизованную систему Банка России. Так же принимает непосредственно участие в проведении денежно-кредитной политики, развитии национальной платежной системы и т.д. [3].
В дальнейшем ГУ Банка России по Приморскому краю было направлено на решение проблем кредитных организации, а так же на повышение финансовой грамотности населения. Региональная банковская система объединяет развивающиеся банки в регионах, особых экономических организациях и кредитных учреждений, которые выполняют определенные банковские операции [4].
Региональная банковская система Российской Федерации состоит из кредитных организаций и реги-
Astakhova Ekaterina Viktorovna
TRENDS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT .
economic sceinces
онального отделений Центрального банка России[5]. Региональное отделение Центрального банка России является центром кредитной системы. Главные элементы региональной банковской системы:
- территориальное учреждение ЦБ РФ;
- региональные отделения банка развития и внешнеэкономической деятельности;
- коммерческие банки и их филиалы, головной офис которых открыт на данной территории;
- филиалы коммерческих банков других регионов;
- НКО (небанковские кредитные организации);
- филиалы иностранных банков [6].
На сегодняшний день слабо развита финансовая инфраструктура Дальнего Востока [7].
В макрорегионе работает 80 банков. При этом основная доля кредитного рынка макрорегиона приходится на Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк (70% всех кредитов, выданных дальневосточным предприятиям). По уровню проникновения банковских услуг Дальний Восток пока существенно отстает от центральных регионов [8].
Элементы региональной структуры банковской системы России представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Количество действующих кредитных организаций и их филиалов (региональная структура) на начало 2017-2018 гг.
Наименование региона Кредитные организации в регионе Количество филиалов в регионе
Всего Головной офис организация находится в данном регионе Головной офис находится в другом регионе
2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018
РФ 623 561 1098 890 124 974
Центральный ФО 358 319 218 171 36 25 182 146
Северо-Западный ФО 49 43 165 144 4 4 161 140
Южный ФО 38 35 122 95 2 2 120 93
Северо-Кавказскнй ФО 17 17 53 42 4 1 49 41
Приволжский ФО 77 71 205 146 23 12 182 134
Уральский ФО 29 26 139 122 43 44 93 78
Сибирский ФО 37 32 132 114 8 8 124 106
Дальневосточный ФО: (Прнмор скин край) 18 1S 67 56 4 1 63 55
6 8 14 11 0 0 14 11
Источник [9]
Из представленных данных в таблице 1 по состоянию 01.01.2018 общее количество кредитных организаций в Российской Федерации составило 890, что на 208 меньше, чем в начале 2017 г.
Можно увидеть, что количество кредитных организаций значительно уменьшилось за 12 месяцев и на начало 2018 г. составляло 561. [10].
Эти данные нам показывают, что большее количество кредитных организаций находится в Центральном ФО, а именно в Москве, где количество кредитных организаций составляет 314 из 358 Центрального ФО.
За прошедший год заметно сократилось количество кредитных организаций по всей России. В Центральном, Северо-Западном и Приволжском округе особенно видно количество закрытых кредитных организаций.
Источник [11] Рисунок 1 - Динамика кредитных организаций по РФ за период 2017-2018 гг.
По данным диаграммы заметно, что с 2012 года резко уменьшилось количество банковских филиалов в регионе. Если сравнивать по состоянию на 01.01.2008 общее
количество филиалов на территории Приморского края составляло 45, что значительно больше, чем на сегодняшний день, и составляет 11 кредитных организаций.
Для иностранных компаний были открыты такие отрасли, как банковская деятельность (иностранные финансовые организации получили возможность создания банков со 100%-ным иностранным капиталом, а китайские банки получили возможность оказывать офшорные финансовые услуги), медицинская деятельность (введен уведомительный порядок создания и упрощен порядок регистрации медицинских компаний со 100%-ным иностранным капиталом); образовательная деятельность, страхование, лизинг, телекоммуникационные услуги, морские транспортные услуги, игорная деятельность, строительство и проектирование, туристические услуги [12].
Количество действующих региональных кредитных организаций с 2014-2018 гг. увеличилось на 33,33% - с 6 до 8.
1
1 .
1
III
■ 1 .
1Г ггппккинп! 1 1 1 |||||||||||||||
i Количество КО в регионе
I КО, годовая организация которых находится в данном регионе
КО, головная организация которых находится в другом регионе
У civ rvV (<у r\V fív rCv* f\V (<v
Источник [13]
Рисунок 2 - Динамика банковского сектора Приморского края
Экономическое развитие в каждом регионе происходит неравномерно, что ведет за собой разницу в количестве региональных банков в каждом Федеральном Округе России. Чем лучше развит определенный регион, тем больше он имеет банков и филиалов в своем регионе.
Экономическое состояние приморского края в первую очередь всегда будет влиять на банковский сектор, который является неотъемлемой частью экономической системы.
Банковские учреждения участвуют в осуществлении государственных программах и инвестиционных проектах развития региона. ПАО «Почта Банк» при поддержке Минвостокразвития России запущен специальный кредитный продукт для получателей «дальневосточного гектара» - это потребительский кредит до 600 тыс. рублей на срок до 5 лет по ставке до 10% годовых.
Проект ПАО «Россети» и «Софтбанк Груп» по поставке 2 ГВт электроэнергии в Японию через кабель Россия - Япония или через кабель Китай - Республика Корея - Япония.
Проект по совместному продвижению объединенной энергосистемы, охватывающей Северо-Восточную Азию (т. н. Азиатского энергокольца), реализуемый ПАО «Россети», ГЭК Китая, японской группой «Софтбанк» и корейской компанией «КЕПКО» [14].
Инвесторам всех перечисленных проектов необходимо оказывать государственную поддержку, в том числе на межправительственном уровне, необходимую для ускорения их реализации и обеспечения должного уровня рентабельности инвестиций.
Анализируя динамику основных показателей развития банковской системы Приморского края, следует отметить положительную динамику как пассивов, так и активов банков, увеличение объемов кредитов, выданных населению и организациям [15].
20
Azimuth of Scientific Research: Economics and Administration. 2018. Т. 7. № 4(25)
экономические науки
Астахова Екатерина Викторовна ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ...
Таблица 2 - Показатели деятельности банковского сектора Приморского края (тыс. руб.)
Показатели 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018
ИТОГО ЗТСТИНОЕ 86 578 687 86 924 404 91 323 806 118 739 002
Итого П1ССНЕПЕ 86 837 370 97 438 472 100 965 032 131 177 521
Кредиты и прочие размещенные средства, из ння: 56 173 476 56 605 784 57 265 315 79 026 189
кредиты, предоставленные нефинансовым органнзщням 36 406 538 37 336 597 38 396 313 47 932 391
кредиты, предоставленные кредитньш организацию! 376 135 27 035 41 499 1 388 789
кредиты физическим лицам 16 560 809 15 709 188 16 713 370 22 330 853
Источник [16]
Как показывает аналитическая таблица 1 с 2015 г. баланс увеличился на 37,1% и на 01.01.2018 г. составил 118 739 002 тыс. руб. Что касается обязательств банка, то они увеличились на 40,6% за период с 2015-2018 гг., при этом кредиты, предоставленные нефинансовым организациям увеличились на 31,6%.
Место Название банка Показатель, тыс. руб.
Сентябрь 2018 Август 2018
1 Примсоцбанк 58 906 239 57 143 708
2 Дальневосточный банк 36 572 718 35 646 178
3 Приморье 32 604 639 31 417 598
4 Солид банк 11 298 191 10 796 694
5 Роял кредит банк 4 778 384 4 726 533
территории Приморского края перед банками заметно возросла. Долги физических лиц растут активно с каждым днем, данный темп создает опасность большой за-кредитованности населения.
Пока банки для предотвращения закредитованности и дефолтов снижают ставки, а сроки кредитов увеличивают. За счет этого нагрузка на граждан не будет расти быстро. Половина розничных кредитов составляет кредиты под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже. Рост кредитования, несомненно, продолжится, на данный момент банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки.
В настоящее время на территории Приморского края действуют 8 региональных кредитных организаций:
- АО «Роял Кредит Банк», АО «Солид Банк»; ПАО АКБ «Приморье»; ООО «Примтеркомбанк»; ПАО СКБ Приморье «Примсоцбанк»; ПАО КБ «Саммит Банк»; ПАО «Дальневосточный банк»; НКО «РКЦ ДВ» (АО).В таблице 4 представлены основные показатели деятельности региональных банков.
Таблица 4 - Основные показатели банков Приморского края на 01.01.2018 г. (тыс. руб.)
Название банка Капитал Активы нетто Чистая прибыль
ПАО СКБ Приморье «Пр им с оцбанк» б 684 862 55 276 252 1 564 983
ПАО «Дальневосточный банк» 6 290 436 32 372 218 699 158
ПАО АКБ «Приморье» 3 053 396 31 798 837 230 695
АО «Солнц Банк» 1 635 190 11 155 332 -105 482
АО «Роял Кредит Банк» 560 309 5 082 557 -43 260
ПАО КБ «Саммит Банк» 327 891 1 233 494 -3 524
ООО «Примтеркомбанк» 323 964 1 418 632 -23 372
Рисунок 3 - Финансовая динамика активов и пассивов деятельности банковского сектора Приморского края
За анализируемый период активы банковского сектора Приморского края увеличились. Их стоимость на 01.01.2018 составляла 118 739 002 тыс. руб., что показывает значительное увеличение по сравнению с 2009, за данный период активы выросли на 76 980 732 тыс. руб. или в 1,8 раз. В 2015 году заметное уменьшение, что в сравнении и прошедшим годом имеет разницу в 4 628 231 тыс. руб.
Пассивы банковского сектора за 10 лет в Приморском крае также увеличились на 89 546 215 тыс. руб. или в 2,15 раз.
Таблица 3 - Рейтинг банков Приморского края
Источник [17]
За август-сентябрь текущего года мы видим, что Примсоцбанк занимает лидирующие позиции в Приморском крае по ключевым показателям деятельности банков.
Финансовое динамика банковского сектора на территории Приморского края показывает нам положительную статистику, тем самым показывая нам, что Приморский край находится в адекватных современных экономических условиях.
Задолженность граждан Российской Федерации на
Как показывает, анализ данной таблицы абсолютным лидером региональных банков Приморского края, является ПАО СКБ Приморье «Примсоцбанк». Чистая прибыль банка по состоянию на январь 2018 года составляет 1 564 983 тысяч рублей, почти на 50% больше чем у ПАО «Дальневосточный банк». ПАО СКБ Приморье «Примсоцбанк» выполняет множество операций, реализует зарплатные проекты, финансирует инвестиционные проекты, а также работает с ценными бумагами [17].
Из данных показателей видно, что лидирующие позиции занимают Примсоцбанк, дальневосточный банк и Приморье, их вклад в банковскую систему региона наиболее значителен. Финансовое состояние этих банков можно оценить, как отличное.
Так как финансовое состояние банка - это обобщенная, комплексная характеристика, а также финансовая устойчивость банка является важнейшей характеристикой всего финансового состояния банка [18-24].
Главными условиями для проведения и анализа финансовой деятельности банка, является достоверность и точность всех данных о банке за определенный период, а также его своевременность и завершенность. Использование не точных данных, анализ может привести к недооценке проблем банка, что будет опасным последствием для развития ситуации [25].
Банковский сектор Приморского края демонстрирует нам уверенный рост объема чистой прибыли. Так, прибыль региональных кредитных организаций увеличились в 2,2 раза несмотря на то, что число региональных кредитных организаций уменьшилось за восемь лет с 9 до 6 [26] .Особенно позитивно выглядит рост величины вкладов физических лиц региональных кредитных организаций в 3,9 раза (аналогичный показатель по нерегиональным кредитным организациям - 3,1 раза), что может свидетельствовать и об укреплении доверия вкладчиков к региональной банковской системе и о повышении привлекательности зарплатных проектов. При этом доля вкладов физических лиц в привлеченных ресурсах региональных банков составляла на начало 2014 г. 60,6%, нерегиональных банков - 72,6%. Можно сделать выводы, что на территории данного региона заметно сокращение
Astakhova Ekaterina Viktorovna
TRENDS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT .
economic sceinces
региональных банков и филиалов. Такие перемены связаны с оптимизацией банковского сектора Приморского края. Региональный коммерческий банк является главной кредитной организацией, в свою очередь готовый стать агентом и проводником для реализации поставленных задач по развитию собственного региона [27].
С целью развития и обеспечения глобальной (международной) конкурентоспособности банковских учреждений региона , улучшения условий инвестирования и ведения бизнеса на Дальнем Востоке необходимо осуществлять постоянный мониторинг преференциальных режимов инвестиционной и предпринимательской деятельности в АТР и по его результатам обеспечивать дальнейшее совершенствование модели опережающего развития Дальнего Востока. Кроме того, необходимо способствовать созданию на Дальнем Востоке региональный финансовый центр в масштабах АТР, обеспечив формирование условий, мотивирующих российский и азиатский финансовый сектор открывать офисы в свободном порту Владивосток; разработать и реализовать конкурентоспособную в масштабе АТР модель налогообложения инновационных компаний в целях стимулирования развития высокотехнологичного сектора экономики Дальнего Востока.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Андрюшин С. А. Банковские системы. М.: Альфа-М, Инфра-М,
2014. 384 с.
2. Банковская система в современной экономике. М.: КноРус, 2013. 366 с.
3. Миронова Л.Е. Банковское дело. Словарь /ред. Л.Е. Миронова. М.: ИНФРА-М, 2016. 412 с.
4. Бабичев Ю.А. Банковское дело: справочное пособие. М.: Экономика, 2017. 397 с.
5. Колесников В.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2017. 480 с.
6. Вебер М. Бизнес-вычисления: практика расчета основных показателей. М. Вебер. М.: Омега-Л, 2013. 143 с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. М.: КноРус, 2016. 768 с.
8. Цыганок А.И. Центральный банк Российской Федерации как орган банковского регулирования и банковского надзора // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире.
2016. № 9. С. 162-163.
9. Статистический бюллетень Банка России. 201. № 1 (272) [Электронный ресурс] //Банк России. офиц. сайт. — Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1601r.pdf. 4. Статистический бюллетень Банка России. — 2017. — № 1 (284) [Электронный ресурс] //Банк России. офиц. сайт. Режим доступа: https://www.cbr.m/puЫ/BBS/ Bbs1701r.pdf.
10. Статистический бюллетень Банка России. 2015. № 2 (261) [Электронный ресурс] //Банк России. офиц. сайт. — Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1502r.pdf.
11. Instrumental and technological directions to ensure есопотw se-сигНу of enterprise S.S., Sayadova Yu.B., Mish^uk S.N., Tka^eva N.N. International Review of Management Astakhov V.V., Astakhova E.V., Demin and Marketing. 2016. Т. 6. № S1. С. 172-178.
12. Астахова Е.В., Ван Ч. Современные направления торгово-экономических отношений России и Китая //Фундаментальные исследования. 2017. № 1. С. 140-145.
13. Рейтинги банков Приморского края [Электронный ресурс] // Информационный портал banki.ru. Режим доступа: http://www.banki. ru/banks/ratings/.
14. Осипова О.Г. Центральный банк как потенциальный кредитор экономики. // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2015.№ 2. С. 95—103.
15. Брежнев Л. И. Вопросы развития политической системы советского общества. Москва: Наука, 2013. 490 с.
16. Статистический бюллетень Банка России. 2018. № 1 (296) [Электронный ресурс] // Банк России. офиц. сайт. Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1801r.pdf.
17. Сучилин А.А. Аудит расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами. Методология проведения / А.А. Сучилин. М.: Экзамен,
2015. 126 с.
18. Кривошапова С.В., Саласкина И.Д., Зайцева Е.Ю. Оценка кредитного потенциала банков России // Карельский научный журнал.
2017. Т. 6. № 2 (19). С. 131-135.
19. Караваева Ю.С. Проблемы функционирования региональных банков в современных экономических условиях // Вестник НГИЭИ. 2017. № 4 (71). С. 116-129.
20. Волошина О.Б. Анализ активов и пассивов коммерческого банка //XXI век: итоги прошлого и проблемы настоящего плюс. 2014. Т. 1. № 2 (18). С. 149-154.
21. Курилова А.А., Коваленко О.Г. Теоретические основы управления активами коммерческого банка //Вестник НГИЭИ. 2015. № 5 (48). С. 74-78.
22. Новиков А.С. Экономико-правовой анализ природы цен-
трального банка РФ // Балтийский гуманитарный журнал. 2017. Т. 6. № 2 (19). С. 230-232.
23. Зверев А.В., Мандрон В.В., Мишина М.Ю., Холобаева А.В. Современные особенности эффективного управления рисками кредитного портфеля банка //Вестник НГИЭИ. 2017. № 5 (72). С. 137146.
24. Курилова А.А., Полтева Т.В. Управление кредитным риском коммерческого банка // Карельский научный журнал. 2016. Т. 5. № 4 (17). С. 188-191.
25. Шалашов В.П. Валютные расчеты и бухгалтерский учет валютных операций в РФ. М.: Интел-Синтез; Издание 3-е, 2017. 640 с.
26. Приморский край. Институциональные характеристики [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr. ru/regюn/mfo/prim/statistics/
27. Биткина И.К. Сравнительный анализ деятельности центральных банков: теоретико-методологический подход. // Сибирская финансовая школа. 2015. № 6 (107). С. 113—115.
Статья поступила в редакцию 10.10.2018 Статья принята к публикации 27.11.2018
22
Azimuth of Scientific Research: Economics and Administration. 2018. Т. 7. № 4(25)
