CC BY
49
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Актуальные проблемы гражданского права
СТРАХОВОЙ (ИМУЩЕСТВЕННЫЙ) ИНТЕРЕС И ЦЕЛИ СТРАХОВАНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АДВОКАТА И ЧАСТНОПРАКТИКУЮЩЕГО НОТАРИУСА
В.Н. ТИКИДЖИ,
аспирант Московского института экономики, политики и права, старший научный сотрудник НИИ образования и науки Научная специальность: 12.00.03 — гражданское право; предпринимательское право;
семейное право; международное частное право E-mail: Tikidzi@mail.ru
Аннотация. Статья посвящена исследованию страхового (имущественного) интереса и цели страхования в деятельности адвоката и частнопрактикующего нотариуса. Автор проводит анализ и делает выводы.
Ключевые слова: страховой (имущественный) интерес, деятельность адвоката, деятельность нотариуса.
INSURANCE (PROPERTY) INTEREST AND THE GOALS OF THE INSURANCE IN THE ACTIVITY OF AN ADVOCATE AND A NOTARY
V.N. TIKIDZHI,
graduate student of the Moscow institute of economy, policy and law, senior research associate of Scientific research institute of science and education
Annotation. In this article we explore the insurance (property) interest and the goals of the insurance in the activity of an advocate and a notary. The author makes the analysis and gives the conclusions.
Keywords: insurance (property) interest, activity of an advocate, activity of a notary.
В качестве цели организации страховой деятельности в Законе Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. от 29 ноября 2010 г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела)1 названо обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Договор страхования заключается тогда, когда у страхователя появляется страховой интерес к объекту страхования. Однако такая зависимость указанных явлений, по нашему мнению, нисколько не оправдывает сложившиеся представления о страховом интересе как юридическом факте, выступающем наряду с заключением договора страхования самостоятельным основанием возникновения страхового правоотношения2.
Напротив, правильное понимание места и роли любого имущественного интереса, в том числе страхового, в формировании побудительных начал для правомерных действий сторон можно найти у
О.С. Иоффе, указавшего, что «интерес, охраняемый правом, составляет цель и предпосылку субъективной воли (воли участников гражданских правоотношений), которая формируется под влиянием интереса, укрепляющегося в процессе его осознания, выступает как осознанный интерес и является средством его удовлетворения»3.
Заключая договор страхования, страхователи перекладывают риски наступления возможных неблагоприятных последствий в их имущественной сфере на страховщика.
Основополагающие экономические начала страховых отношений удачно раскрываются в определении страхования, предложенном А.А. Ивановым, который понимает под ним «вид необходимой обще-ственнополезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материаль-
1 Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. 1993. № 2. Ст. 56; СЗ РФ. 2010. № 49. Ст. 6409.
2 Граве К.А., ЛунцЛ.А. Страхование. М., 1960. С. 16.
3 Иоффе О.С. Избранные труды. СПб., 2004. С. 579.
- -я.¿¿¿Ь'-
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Актуальные проблемы гражданского права
ных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму»4.
С правовой точки зрения страхование представляет собой «регулируемый нормами гражданского права особый вид предпринимательской деятельности, осуществляемой в рамках единого гражданского оборота профессиональными коммерсантами-страховщиками с целью систематического извлечения прибыли от проведения страховых операций и оказания связанных с ними услуг»5.
В юридической доктрине6 страховым интересом принято определять основанный на законе, ином правовом акте или договоре субъективно обусловленный интерес страхователя заключить договор страхования, его социально-правовую позицию, которая объясняет субъективное желание страхователя обратиться за услугами страховщика.
Иными словами, страховой интерес может выражать желание лица сохранить свое имущественное положение и уровень благосостояния в случае потери, порчи, гибели или повреждения имущества, нарушения контрактов со стороны партнеров предпринимателя или наступления гражданско-правовой ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда или невыполнения договорных обязательств.
С.В. Михайловым7 выделяются следующие признаки страхового интереса:
♦ интерес должен быть имущественным;
♦ интерес должен быть юридическим, т.е. основанием страхового интереса должна быть юридическая связь с предметом спора;
♦ интерес должен быть субъективным;
♦ интерес должен быть правомерным.
Заслуживает внимания научный подход в определении страхового интереса, разработанный О.Н. Ефимовым. Ученый предложил понимать под страховым интересом осознанную потребность в защите имущественного интереса методом страхования8.
Наиболее широким и учитывающим различные аспекты формирования воли участников страховых правоотношений, на наш взгляд, следует признать понятие страхового интереса, предложенное Н.Ю. Ког-
денко, содержанием которого, по мнению указанного автора, является «форма выражения потребности субъекта в страховой защите, определяющаяся совокупностью условий окружающей действительности (объективная составляющая) и прошедшую через сознание субъекта (субъективная составляющая), заключающаяся в защите материального положения страхователя»9.
Соглашаясь с традиционным пониманием страхового интереса как частного случая общей категории имущественного интереса, нельзя не упомянуть о предпринятой в цивилистической науке попытке охарактеризовать страховой интерес через понятие имущественного интереса, который присутствует у страхователя в отношении имущественного блага и является основой для возникновения страховых правоотношений10.
Необходимо отметить, что вопрос оценки страхового интереса на предмет его правомерности требует исследования в каждом конкретном случае его принятия на страхование. Как указано в Обзоре практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования, направленном арбитражным судам Информационным письмом Президиума Верховного Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2003 г. № 7511, интерес собственника в сохранении имущества не может быть квалифицирован как противоправный исключительно на основании того, что застрахованное имущество в момент заключения договора страхования находилось на территории России с нарушением таможенных правил.
Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владе-
4 Гражданское право: учебник. В 3 т. / отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. Т. 2. М., 2004. С. 572.
5 Витрянский В.В. и др. Гражданское право: учебник. В 2 т. / отв. ред. Е.А. Суханов. Т. 2. П/т. 2. М., 2002. С. 141.
6 Гражданское право: учебник; 4-е изд., перераб. и доп. / под ред. М.М. Рассолова, П.В. Алексия, А.Н. Кузбагарова. М., 2011. С. 693.
7 Михайлов С.В. Категория интереса в российском гражданском праве. М., 2002. С. 119.
8 Ефимов О.Н. О базовых понятиях страхования: материалы международного страхового форума «Взаимодействие государства и страховых организаций: проблемы и перспективы развития. Пермь, 2011. С. 37.
9 Когденко Н.Ю. Страховой интерес и смежные категории имущественного страхования в гражданском праве России: дисс. ... канд. юрид. наук. Волгоград, 2007. С. 7.
10 Савкин Д.В. Страховое правоотношение по российскому гражданскому праву: дисс. . канд. юрид. наук. М., 2003. С. 52.
11 Вестник Верховного Арбитражного Суда Российской Федерации. 2004. № 1.
- -Я. -
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Актуальные проблемы гражданского права
нием, пользованием и распоряжением имуществом, осуществлением предпринимательской деятельности, с возникновением по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации, обязанности возместить физический вред или имущественный ущерб, причиненный другим лицам. В числе названных объектов страхования особое место занимают имущественные интересы лиц, осуществляющих какую-либо профессиональную деятельность и предоставляющих услуги потребителям, выполняющим работы на основании гражданско-правового договора.
В числе видов обязательного страхования гражданской ответственности Н.Г. Кабанцева называет страхование профессиональной ответственности нотариусов, оценщиков, таможенных брокеров, страхование ответственности аудиторов (при проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора)12.
Определяя риски, покрываемые страхованием профессиональной ответственности, С.Л. Сотников13 выделяет профессиональную ошибку, являющуюся нарушением правил и стандартов профессиональной деятельности, и упущение, заключающееся в неосуществлении должного профессионального поведения.
Соглашаясь с предлагаемыми ученым формами выражения недостатков, допускаемых участниками профессиональной деятельности, нельзя не высказать сомнения в правильности используемого авторами понятия профессиональной ответственности.
Дело в том, что общего признака, позволяющего относить тот или иной вид деятельности к профессиональной, не существует. В зависимости от сфер общественного производства и обслуживания на профессиональную основу экономической деятельности могут указывать требования о ее лицензировании, саморегулировании или об ином способе допуска участников к ее осуществлению. Таким образом, профессиональная ответственность как вид гражданско-правовой ответственности представляется недостаточно определенной.
Как любые другие профессиональные занятия, адвокатская и нотариальная виды деятельности требуют от лиц, их осуществляющих, достаточного уровня компетенции, подтверждаемого полученными юридическими знаниями, сформировавшимися навыками и умениями. В этой связи государством в лице
уполномоченных органов уделяется особое внимание оценке уровня квалификации претендентов на присвоение статуса адвоката и замещение должности нотариуса. В качестве одного из элементов отечественного правового инструментария определения уровня профессиональной подготовленности в Российской Федерации установлена обязанность каждого кандидата на должность нотариуса и присвоение статуса адвоката пройти процедуру сдачи соответствующего квалификационного экзамена, чем обеспечивается наделение полномочиями осуществлять адвокатскую и нотариальную деятельность на конкурсной основе, путем отбора лучших специалистов.
Совершенно справедливым представляется высказывание А.Э. Жалинского, отметившего, что профессионализм осуществления нотариальной деятельности обеспечивается строгими требованиями к кандидату на должность нотариуса14.
По нашему мнению, в случае причинения ущерба лицам, обратившимся к оказанию нотариальных действий или юридической помощи, осуществляется страхование частнопрактикующими нотариусами и адвокатами своей имущественной ответственности.
Отсюда следует, что цель данного страхования должна характеризоваться направленностью на защиту лиц, пострадавших от нарушения договора.
Однако необходимо учитывать, что в рассматриваемом страховом правоотношении страхуется не имущественный интерес заинтересованных граждан и организаций, а убытки самих нотариуса или адвоката, вызванные возможностью их привлечения к ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Как отмечает по этому поводу М.И. Брагинский, определение в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя контрагента страхователя по заключенному между ними гражданско-правовому договору «не означает признания соответствующего договора страхования, заключенным исключительно в интересах потерпевшего — контрагента страхователя. В действительности он защищает в такой же мере и интересы самого страхователя, так как дает ему возможность переложить бремя ответственности за наруше-
12 Кабанцева Н.Г. Страховое дело: учеб. пособие. М., 2008. С. 198.
13 Сотников С.Л. Страхование профессиональной ответственности: дисс. ... канд. юрид. наук. Томск, 2010. С. 9.
14 Жалинский А.Э. Профессиональная деятельность юриста. М., 1997. С. 4.
- -я.¿¿¿Ь'-
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Актуальные проблемы гражданского права
ние договора перед контрагентом на страховщика. Имеется в виду, что деньгами страховщика погашается долг страхователя перед третьим лицом, в пользу которого был заключен договор страхования»15.
Однако сказанное, конечно, не означает, что адвокатам и нотариусам, выступающим на стороне страхователя, можно, полагаясь на выплату страхового возмещения, недобросовестно исполнять свои обязательства. Адвокат и нотариус должны иметь интерес в своем правомерном поведении, в надлежащем исполнении договора на оказание юридической помощи и совершении нотариальных действий, так как от этого во многом зависит их репутация.
Со слабой разработанностью условий страхования имущественной ответственности адвокатов некоторые ученые связывают исчезновение интереса к рассматриваемому виду страхования со стороны доверителей. Любопытно в данном отношении высказывание В.А. Вайпана, отметившего, что его осуществление — это прежде всего дополнительные издержки граждан и организаций, обращающихся за оказанием юридической помощи, возникающие в условиях, когда страховая компания получает от адвоката страховую премию, но возместить причиненный клиенту вред не может в силу спорности ситуации, недоказуемости страхового случая, а порой и отсутствия имущественного вреда, который невозможно измерить, оценить16.
Однако указанный недостаток, по нашему мнению, обусловлен отсутствием должного механизма правового регулирования страхования адвокатов, что не должно ставить под сомнение его социальное назначение.
Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить страховые платежи для обеспечения общественных интересов. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества.
Напротив, добровольное страхование — личный выбор каждого страхователя. Как показывают результаты опроса, проведенного в Республике Марий Эл, только 41% жителей пользуются услугами страховых компаний. Среди причин отказа от страхования прежде всего доминируют отсутствие свободных средств и потребности, а также уверенность респондентов в не-
выгодности страхования. Становится очевидным, что высокая доля обязательного страхования обусловлена низким уровнем страховой культуры в РФ, отмечаемого многими исследователями17.
Отечественному гражданскому праву известны несколько форм гражданско-правовой ответственности. Ответственность, в частности, может наступать в форме возмещения убытков (ст. 15, 393 ГК РФ), уплаты неустойки (ст. 330 ГК РФ), потери задатка (ст. 381 ГК РФ).
Под убытками в гражданско-правовом обороте понимают те отрицательные последствия, которые наступили в сфере имущественных интересов потерпевшего в результате нарушения его гражданских прав.
Гражданское законодательство Российской Федерации выделяет две категории убытков, причиняемых правонарушением. Первая состоит в уменьшении, произошедшем или предстоящем, имущества потерпевшего, ее именуют реальным ущербом. Реальный ущерб включает в себя расходы, которые лицо, чье право нарушено, понесло или должно понести для восстановления нарушенного права, в том числе стоимость утраченного или поврежденного имущества.
Вторая часть проявляется в несостоявшемся приумножении имущества или стоимости имущественных интересов потерпевшего и именуется упущенной выгодой. Упущенная выгода предполагает неполученные доходы, которые потерпевшая сторона могла бы получить при обычных условиях гражданского оборота, если бы ее гражданское право не было нарушено (ч. 2 ст. 15 ГК РФ).
Как следует из содержания п. 2 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, страхование ответственности осуществляется только в отношении причинения вреда жизни, здоровью или имуществу. Следовательно, ответственность за причинение морального вреда не может приниматься на страхование.
Поскольку страхование ответственности является разновидностью имущественного страхования, то и к нему, как полагает В.А. Сердюков18, в равной мере
15 БрагинскийМ.И. Договор страхования. М., 2000. С. 119.
16 Вайпан В.А. Настольная книга адвоката: Постатейный комментарий к Федеральному закону об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации // КонсультантПлюс.
17 Закирова О.В. Низкая страховая культура как основной фактор неразвитого страхового рынка РФ: материалы международного страхового форума «Взаимодействие государства и страховых организаций: проблемы и перспективы развития. Пермь, 2011. С. 39.
18 Сердюков В.А. Страховое дело: учеб. пособие. М., 2005. С. 245.
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Актуальные проблемы гражданского права
применяется принцип страхового возмещения в размере действительного убытка, согласно которому выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба. Следовательно, и в страховании ответственности страхование не может служить средством извлечения выгоды, а должно выполнять свою главную функцию — защитить страхователя от неблагоприятных последствий проявления застрахованных событий, выразившихся в его обязанности возместить нанесенный ущерб.
Резюмируя рассуждения о страховом интересе и его месте в адвокатской и нотариальной деятельности, необходимо отметить, что предпосылкой его проявления выступает возможность привлечения адвоката и нотариуса, занимающегося частной практикой, к гражданско-правовой ответственности за причинение имущественного вреда вследствие недостатков оказанных ими юридических услуг.
Таким образом, в страховом интересе адвоката и частнопрактикующего нотариуса выражается желание указанных участников хозяйственного оборота защитить себя от имущественных претензий третьих лиц, обращающихся к ним за оказанием юридиче-
ской помощи, совершением нотариальных действий и предоставлением услуг юридического и технического характера, тем самым сохранив свое имущественное положение.
Выделение страхования профессиональной ответственности в качестве одного из видов имущественного страхования, осуществляемого по самостоятельному гражданско-правовому договору, представляется неправомерным ввиду неопределенности понятия профессиональной имущественной ответственности и соответственно предмета такого страхового обязательства.
В зависимости от сфер общественного производства и обслуживания на профессиональную основу экономической деятельности могут указывать требования о ее лицензировании, саморегулировании или об ином способе допуска участников к ее осуществлению.
Однако применительно к хозяйственной деятельности участников гражданского оборота с точки зрения ее правового содержания следует вести речь о страховании рисков наступления ответственности за нарушение условий договора или за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в процессе производства товаров, выполнения работ, оказания услуг, не вступающих с участником профессиональной деятельности в договорные отношения.
Трудовое право: Учебник / Под ред. К.К. Гасанова, Ф.Г. Мыш-ко; 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА.
Рассматриваются предмет, методы, субъекты и основные источники трудового права. Анализируются современное законодательство, правовые отношения в сфере наемного труда, коллективные договоры и отношения, освещаются вопросы международного трудового права.
Особое внимание уделяется вопросам заключения и расторжения трудового договора, регулирования рабочего времени и времени отдыха, оплаты труда, порядка предоставления гарантий и компенсаций, рассмотрения трудовых споров.
Для студентов и преподавателей юридических вузов и факультетов, руководителей организаций всех форм собственности, работников социальной сферы, кадровой и юридической служб организаций, а также для всех тех, кто интересуется действующим трудовым законодательством и практикой его применения.
ООО «ИЗДАТЕЛЬСТВО ЮНИТИ-ДАНА» Адрес редакции: 123298, Москва, ул. Ирины Левченко, д. 1. Тел./факс: 8-499-740-60-14, 8-499-740-60-15 E-mail: unity@unity-dana.ru, www.unity-dana.ru
