CC BY
57
УДК 316.344.233
Войнова В. И.
СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ ДОХОДНОГО НЕРАВЕНСТВА
ДОМОХОЗЯЙСТВ, РАЗЛИЧАЮЩИХСЯ ПО ТИПУ ФИНАНСОВОГО
ПОВЕДЕНИЯ
Аннотация
Представлены результаты построения типологии финансового поведения российских домохозяйств с использованием двухэтапного кластерного анализа. Отдельно по каждому из выделенных типов финансового поведения на основе декомпозиции индекса Джини раскрыта структура неравенства в распределении денежных доходов домохозяйств в динамике за период с 2005 по 2014 гг. Проведен сравнительный анализ структуры доходного неравенства домохозяйств, который показал изменение состава компонент, увеличивающих/снижающих общее неравенство, при переходе от одного типа финансового поведения к другому.
Ключевые слова
Неравенство, финансовое поведение, денежные доходы, декомпозиция индекса Джини.
JEL: C46, D31, J31
Voynova V. I.
STATISTICAL ANALYSIS OF INCOME INEQUALITY STRUCTURE OF HOUSEHOLDS GROUPED ACCORDING TO TYPE OF FINANCIAL BEHAVIOR
Annotation
Article related to results of typology development for financial behavior of Russian households using two-staged cluster analysis. For each type of financial behavior, the income inequality structure was described based on decomposition by Gini index for data 2005-2014. There also was performed comparative analysis of income inequality structure. This analysis resulted the changes in the quantitative and qualitative factors affecting the inequality of households grouped according to the type of financial behavior.
Keywords
Inequality, financial behavior, cash income, index Gini decomposition by income sources.
Неравенство широко распространено в любом обществе, начиная с первобытных и заканчивая современными обществами развитых стран, однако ученые до сих пор не имеют единого мнения о сущности и причинах данного многогранного явления.
В широком смысле под неравенством понимают социальное правило,
заключающееся в несоблюдении равных прав людей в обществе, равного положения кого-либо, чего-либо; отсутствие равенства [1]. Особое место среди различных видов неравенства занимает экономическое неравенство. Под экономическим неравенством, в первую очередь, понимают различия между людьми и отдельными группами людей
по величине получаемых ими доходов и накопленному богатству [2].
Среди основных причин неравенства в распределении доходов населения, как правило, выделяют экономические (различия в производительности труда, имущественные различия и др.), социальные (например, уровень образования, социально-поселенческие признаки), демографические (пол, возраст, семейное положение и т. п.), психологические (склонность к риску, социальные установки в отношении денег) и др. [3].
В числе экономических причин дифференциации доходов населения отдельно можно выделить вариабельность финансового поведения индивидов (до-мохозяйств), которая определяется взаимоувязкой различных типов финансовых стратегий (потребительских, сберегательных, кредитно-заёмных, страховых, инвестиционных, благотворительных), реализуемых для достижения поставленных, в том числе долгосрочных целей по эффективному использованию имеющихся финансовых ресурсов (см., например, [4], [5], [6], [7]). Действительно, формируемые гражданами в процессе жизнедеятельности стратегии финансового поведения направлены на повышение их уровня и качества жизни, и это находит своё отражение в уровне благосостояния общества и в уровне доходного неравенства в целом. Однако, с другой стороны, именно различия в уровне денежных доходов и расходов домохо-зяйств воздействуют на их финансовые стратегии, определяя дифференциацию населения по качеству жизни. В результате представляется актуальным изучение проблематики взаимосвязи экономического неравенства и финансового поведения населения.
Изучение финансового поведения на уровне домохозяйств обусловлено тем, что при совершении отдельных финансовых операций, например, при получении кредита, которые формально выполняются индивидом, решение о них
заранее принимается людьми совместно. Иными словами, финансовые действия совершаются с учётом вероятных реакций других членов этой экономической ячейки, оказываются следствием соответствующего распределения домашних прав и обязанностей, а также являются результатом множества повседневных обсуждений этих вопросов [8].
Какие типы финансового поведения домохозяйств существуют в настоящее время? Как отличается уровень доходного неравенства в домохозяй-ствах, придерживающихся одного типа финансового поведения, от домохо-зяйств с другим типом поведения? Какие существуют сходства и различия в структуре неравенства этих групп до-мохозяйств?
Для ответа на поставленные вопросы необходимы данные, полученные непосредственно у домохозяйств. Сведения о доходах, расходах домохо-зяйств, их имущественном положении и финансовом поведении доступны для широкого круга исследователей в данных Российского мониторинга экономического положения и здоровья населения НИУ-ВШЭ1 (РМЭЗ). На основе данных РМЭЗ за 2005, 2008, 2011, 2014 годы методом двухэтапного кластерного анализа [9] была построена типология финансового поведения российских домохозяйств. Всего было выявлено 7 различных типов финансового поведения домохозяйств (табл. 1), которые условно можно обозначить следующим образом (подробнее в [10]).
1 Российский мониторинг экономического положения и здоровья населения НИУ-ВШЭ (RLMS-HSE)», проводимый Национальным исследовательским университетом "Высшая школа экономики" и ООО «Демоскоп» при участии Центра народонаселения Университета Северной Каролины в Чапел Хилле и Института социологии РАН. (Сайты обследования RLMS-HSE: http://www.cpc.unc.edu/proiects/rlms и http ://www. hse.ru/rlms).
Таблица 1 - Распределение домохозяйств по кластерам
Тип финансового поведения Число домохозяйств Доля среди всех домохозяйств (%)
2005 год
«Пассивные потребители» 2 250 49,2
«Финансово активные» 1 274 27,9
«Чистые заёмщики» 1 048 22,9
Все домохозяйства 4 572 100,0
2008 год
«Пассивные потребители» 2 466 46,4
«Финансово активные» 1 428 26,8
«Выживающие» 1 423 26,8
Все домохозяйства 5 317 100,0
2011 год
«Пассивные потребители» 3 707 45,4
«Чистые сберегатели» 711 8,7
«Страхующиеся» 1 057 13,0
«Кредиторы» 842 10,3
«Выживающие» 661 8,1
«Чистые заёмщики» 1 180 14,5
Все домохозяйства 8 158 100,0
2014 год
«Пассивные потребители» 2 878 42,6
«Чистые сберегатели» 574 8,5
«Страхующиеся» 1 022 15,1
«Кредиторы» 646 9,6
«Выживающие» 454 6,7
«Чистые заёмщики» 1 188 17,5
Все домохозяйства 6 762 100,0
Источник: расчеты автора по данным РМЭЗ.
1. «Пассивные потребители». Это наиболее распространённый тип финансового поведения, который не менялся на протяжении всего рассмотренного периода. Однако доля домохозяйств, относящихся к нему, постепенно снижалась: с 49,2 % в 2005 году до 42,6 % в 2014 году. Для этого типа домохозяйств характерно отсутствие финансовых стратегий, как таковых: они не покупают страховые полисы, живут без долгов и не дают денег в долг, не откладывают сбережения, не имеют вкладов и ценных бумаг. К ним чаще относятся домохозяйства без детей, одиночки старше 30 лет, доходы которых превышают расходы. У большинства из них нет автомобиля, и они не склонны к благотворительности.
2. «Чистые сберегатели». Это -домохозяйства, которые регулярно откладывают сбережения, не имеют ни
долгов, ни займов, сами не дают в долг, не покупают страховые полисы и не инвестируют деньги в ценные бумаги. К ним чаще относятся домохозяйства одиночек старше 30 лет и взрослые супружеские пары без детей, среди них 75 % домохозяйств, в которых проживают пенсионеры, в том числе 50 % -это супружеские пары пенсионеров. Примечательно, что в большинстве до-мохозяйств преобладают женщины.
3. «Чистые заёмщики». Основой данного типа финансового поведения является кредитное поведение: все домохозяйства имеют долги по кредитам, но не имеют долгов перед частными лицами, сбережений, инвестиций, страховых полисов. Более 45 % брали, как минимум, один кредит за предшествующие опросу 12 месяцев. При этом в среднем их ежемесячные доходы пре-
вышали расходы. В этой группе преобладают семьи с детьми, в которых все взрослые - трудоспособного возраста.
4. «Выживающие». Здесь сосредоточены домохозяйства, имеющие и кредиты, и долги перед частными лицами. Часть из них сами дают деньги в долг; незначительный процент из них уплачивают страховые взносы и откладывают сбережения. Несмотря на это, основным для них является заёмное поведение. В этой группе сосредоточены домохозяйства с детьми, состоящие из трёх и более человек, большинство которых младше пенсионного возраста. Домохозяйств-пенсионеров среди них не более 10 %. Большинство семей проживает в областных центрах и селах. В среднем ежемесячные доходы в этих до-мохозяйствах ниже, чем расходы; при лишении семьи всех источников дохода за счёт собственных средств она сможет прожить без сокращения расходов не более одной недели.
5. «Кредиторы». Ключевое отличие в финансовом поведении домохозяйств данного кластера - это то, что они дают деньги в долг частным лицам. Большинство из них не имеет долгов по кредитам. Треть этих домохозяйств регулярно откладывают сбережения; около 10 % тратят деньги на страховую защиту и получают проценты по вкладам, и совсем небольшая доля домохозяйств получает доходы по ценным бумагам. Здесь сосредоточены наиболее обеспеченные домохозяйства, в основном проживающие в областных центрах. Это - преимущественно домохозяйства без детей (один ребёнок в возрасте до 16 лет есть только в каждой четвёртой семье), на четверть - семьи пенсионеров. Они наиболее активно занимаются благотворительностью. Их отложенных средств хватит на то, чтобы прожить один месяц без изменения условий при потере всех источников дохода.
6. «Страхующиеся». К данному типу поведения относятся финансово активные домохозяйства: у них есть и
кредиты, и сбережения, небольшой процент домохозяйств покупает валюту с целью сбережений, инвестирует в ценные бумаги и имеет банковские вклады. При этом они не дают деньги в долг и не берут их взаймы у частных лиц. Четверть этих домохозяйств тратит деньги на уплату страховых взносов, что в большей мере отличает данный тип финансового поведения от остальных. В этом кластере в равной мере проявляется кредитное, сберегательное и страховое поведение. Здесь преобладают домохозяйства без детей: менее чем в каждой третьей семье есть ребёнок до 16 лет. Большинство семей имеет легковой автомобиль. В ситуации, если эти домохозяйства останутся без источников дохода, большинство смогут жить в привычном режиме около одного месяца за счёт отложенных сбережений.
7. «Финансово активные». Это обеспеченные домохозяйства, которые активно откладывают сбережения, в том числе в валюте, покупают полисы страхования, получают доходы по вкладам и ценным бумагам, при этом берут кредиты, одалживают деньги у частных лиц и сами дают деньги в долг. Это небольшие по размеру домохозяйства, основную массу которых составляют супружеские взрослые пары (от 40 лет), семьи без детей и одинокие люди старше 30 лет.
«Финансово активные» домохозяйства наблюдаются только в 2005 и в 2008 годах, однако те стратегии, которые они реализуют, находят своё отражение в последующих периодах в таких типах финансового поведения, как «Страхующиеся», «Кредиторы» и «Чистые сберегатели».
Для анализа структуры неравенства домохозяйств с различными типами финансового поведения был применён метод декомпозиции коэффициента Джини, позволяющий разложить неравенство на составляющие с учётом как позитивного, так и негативного вклада различных источников дохода в общее неравенство
[11]. Декомпозиция индекса Джини по венства домохозяйств, разбитых на кла-
компонентам среднедушевых денежных стеры по типу финансового поведения.
доходов позволила выделить ряд отличи- Основные результаты декомпозиции
тельных особенностей в структуре нера- представлены в таблице 2.
Таблица 2 - Декомпозиция коэффициента Джини по компонентам среднедушевых денежных доходов российских домохозяйств
с различным финансовым поведением, 2005-2014 гг.*
Компоненты среднедушевых денежных доходов доход от продукции ЛПХ оплата труда пенсии пособия по безработице детские пособия стипендии льготы алименты помощь от физ. лиц помощь от юр. лиц другие доходы
А 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
2005 год
"Пассивные потребители" Ск=0,414 8к* 0,0292** 0,5312 0,2560 0,0016 0,0030 0,0023 0,0349 0,0031 0,0692 0,0034 0,0661
Ск 0,4223 0,4999 0,1092 -0,3255 -0,063 0,1961 0,2150 0,2308 0,5103 0,5870 0,9466
е 0,0006 0,1100 -0,188 -0,0028 -0,003 -0,008 -0,0170 -0,001 0,0160 0,0014 0,0850
"Финансово активные" Ск= 0,394 8к 0,0276 0,6188 0,1694 0,0006 0,0025 0,0018 0,0264 0,0037 0,0764 0,0032 0,0695
Ск 0,2976 0,4622 0,0230 -0,1872 -0,010 0,1827 0,1070 0,0909 0,5179 0,5712 0,7360
е -0,0080 0,1069 -0,159 -0,0008 -0,002 -0,001 -0,0190 -0,002 0,0240 0,0015 0,0660
"Чистые заёмщики" Ск=0,384 8к 0,0298 0,7196 0,1101 0,0013 0,0050 0,0027 0,0239 0,0076 0,0872 0,0035 0,0094
Ск 0,3161 0,4187 0,1784 -0,1422 -0,104 0,2179 0,2620 0,1025 0,4471 0,6271 0,5512
е -0,0050 0,0658 -0,059 -0,0018 -0,006 -0,001 -0,0075 -0,005 0,0144 0,0022 0,0044
2008 год
"Пассивные потребители" Ск=0,378 8к 0,0279 0,5648 0,2773 0,0008 0,0058 0,0028 0,0317 0,0034 0,0791 0,0019 0,0044
Ск 0,3556 0,5127 0,0884 -0,1587 -0,042 0,0778 0,1281 0,3422 0,5670 0,4004 0,7499
е -0,0017 0,2012 -0,212 -0,0012 -0,006 -0,002 -0,0210 -0,000 0,0395 0,0001 0,0043
"Финансово активные" Ск= 0,436 8к 0,0326 0,5695 0,1857 0,0005 0,0038 0,0025 0,0220 0,0038 0,1223 0,0031 0,0542
Ск 0,6233 0,4830 0,0448 -0,8056 -0,039 -0,024 0,0398 0,0574 0,7172 0,5201 0,7821
е 0,0140 0,0615 -0,186 -0,0015 -0,004 -0,002 -0,0200 -0,003 0,0789 0,0006 0,0430
"Выживающие" Ск= 0,423 8к 0,0229 0,7236 0,0658 0,0005 0,0072 0,0013 0,0183 0,0044 0,0635 0,0043 0,0881
Ск 0,2223 0,3837 0,1346 0,1083 -0,123 -0,057 0,5273 0,0065 0,5648 0,7847 0,9442
е -0,0110 -0,067 -0,045 -0,0004 -0,009 -0,001 -0,0045 -0,004 0,0213 0,0037 0,1087
2011 год
"Пассивные потребители" Ск=0,335 8к 0,0185 0,5147 0,3412 0,0016 0,0055 0,0018 0,0294 0,0032 0,0538 0,0009 0,0293
Ск 0,4054 0,3909 0,2129 -0,2090 -0,014 0,0565 0,2931 -0,152 0,4017 0,3952 0,8123
е 0,0039 0,0859 -0,124 -0,0026 -0,005 -0,001 -0,0037 -0,004 0,0107 0,0002 0,0417
"Чистые сберегатели" Ск= 0,351 8к 0,0148 0,5089 0,3747 0,0005 0,0032 0,0014 0,0384 0,0015 0,0489 0,0016 0,0058
Ск 0,7421 0,5069 0,1018 -0,4814 0,0834 0,0055 0,2938 -0,192 0,5982 0,3372 0,5988
е 0,0165 0,2250 -0,266 -0,0013 -0,002 -0,001 -0,0063 -0,002 0,0343 -0,000 0,0041
"Страхующиеся" Ск= 0,372 8к 0,0178 0,6486 0,1941 0,0012 0,0064 0,0016 0,0322 0,0041 0,0644 0,0011 0,0285
Ск 0,3526 0,4008 0,1648 -0,5084 -0,008 -0,100 0,4951 0,4002 0,5552 0,6976 0,7236
е -0,0009 0,0501 -0,108 -0,0029 -0,006 -0,002 0,0106 0,0003 0,0317 0,0009 0,0269
"Кредиторы" Ск=0,404 8к 0,0119 0,6170 0,1769 0,0003 0,0045 0,0028 0,0183 0,0023 0,0667 0,0025 0,0968
Ск 0,4170 0,4363 0,0956 -0,6721 -0,125 -0,057 0,0917 -0,129 0,4730 0,2922 0,8308
е 0,0004 0,0489 -0,135 -0,0009 -0,005 -0,003 -0,0142 0,0030 0,0113 -0,000 0,1021
"Выживающие" Ск=0,507 8к 0,0168 0,5512 0,1323 0,0011 0,0104 0,0049 0,0166 0,0061 0,0521 0,0062 0,2022
Ск 0,3259 0,4395 0,2082 -0,5213 -0,0190 0,3686 0,3498 0,2621 0,3664 0,7185 0,9871
е -0,0060 -0,0733 -0,0779 -0,0023 -0,1049 -0,0013 -0,0051 -0,0029 -0,0144 0,0026 0,1916
"Чистые заёмщики" Ск= 0,387 8к 0,0203 0,7253 0,1066 0,0012 0,0092 0,0016 0,0152 0,0045 0,0832 0,0038 0,0291
Ск 0,4877 0,3638 0,2185 -0,3636 -0,1106 -0,1720 0,3355 0,0739 0,6820 0,7986 0,8970
е 0,0053 -0,0429 -0,0464 -0,0023 -0,0118 -0,0023 -0,0020 -0,0036 0,0636 0,0041 0,0385
2014 год
"Чистые заёмщики" Ск=0,338 8к 0,0161 0,7612 0,1305 0,0009 0,0108 0,0011 0,0106 0,0045 0,0570 0,0007 0,0062
Ск 0,5203 0,3556 0,1811 -0,2972 0,1488 -0,2136 0,1683 0,1009 0,4708 0,6029 0,7205
е 0,0087 0,0400 -0,0606 -0,0018 -0,0061 -0,0019 -0,0053 -0,0032 0,0224 0,0006 0,0070
* Источник: расчеты автора по данным РМЭЗ.
Примечание: * где Бк - доля источника в общем доходе; Ск - коэффициент концентрации; £ - эластичность. ** 0,123; 0,123; 0,123; 0,123 - показатель статистически значим на 1%-м, 5%-м, 10%-м уровне значимости и не значим соответственно.
Компоненты среднедушевых денежных доходов доход от продукции ЛПХ оплата труда пенсии пособия по безработице детские пособия стипендии льготы алименты помощь от физ. лиц помощь от юр. лиц другие доходы
А 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
"Страхующиеся" Ск=0,348 8к 0,0303 0,6545 0,2123 0,0003 0,0055 0,0011 0,0196 0,0029 0,0463 0,0013 0,0257
Ск 0,5118 0,3826 0,1791 -0,3421 -0,1994 0,1358 0,3177 0,1245 0,4376 0,6946 0,6873
£ 0,0142 0,0643 -0,1031 -0,0006 -0,0087 -0,0007 -0,0017 -0,0019 0,0119 0,0013 0,0251
"Кредиторы" Ск= 0,380 8к 0,0098 0,5739 0,2044 0,0003 0,0064 0,0046 0,0181 0,0053 0,0782 0,0075 0,0915
Ск 0,2975 0,4036 0,1100 -0,7184 -0,1374 0,5933 0,1158 0,1584 0,5828 0,7245 0,7404
£ -0,0021 0,0350 -0,1453 -0,0007 -0,0087 0,0026 -0,0126 -0,0031 0,0416 0,0068 0,0866
"Выживающие" Ск=0,362 8к 0,0231 0,6867 0,1572 0,0021 0,0082 0,0019 0,0167 0,0060 0,0495 0,0183 0,0303
Ск 0,2221 0,3997 0,1559 -0,3619 -0,1479 0,2479 0,2850 -0,0249 0,2989 0,9444 0,7333
£ -0,0089 0,0724 -0,0893 -0,0042 -0,0116 -0,0006 -0,0035 -0,0064 -0,0086 0,0296 0,0312
"Пассивные потребители" Ск=0,344 8к 0,0239 0,5069 0,3474 0,0011 0,0046 0,0025 0,0234 0,0033 0,0516 0,0042 0,0310
Ск 0,5822 0,4104 0,1851 -0,5272 -0,1387 0,0779 0,2619 -0,0138 0,3935 0,8386 0,9278
£ 0,0165 0,0979 -0,1604 -0,0028 -0,0064 -0,0019 -0,0056 -0,0035 0,0074 0,0060 0,0527
"Чистые сберегатели" Ск= 0,343 8к 0,0145 0,4569 0,4026 0,0002 0,0011 0,0033 0,0261 0,0014 0,0242 0,0010 0,0686
Ск 0,1131 0,5033 0,0795 -0,8561 -0,0168 -0,0355 0,1269 0,4160 0,3446 0,8322 0,9647
£ -0,0097 0,2143 -0,3091 -0,0008 -0,0011 -0,0040 -0,0165 0,0003 0,0001 0,0015 0,1246
За все рассмотренные периоды только для трёх типов финансового поведения («Пассивные потребители», «Финансово активные» и «Страхующиеся») коэффициенты концентрации для источника «доходы от продажи продукции ЛПХ» оказались статистически значимыми. При этом в группе «Пассивные потребители» данный источник дохода в 2005, 2011 и 2014 гг. является фактором, увеличивающим неравенство, а в кризисный 2008, напротив, снижающим фактором. В «Финансово активных» домохозяйствах ситуация обратная: в кризис данный источник дохода увеличивает неравенство. Так, рост доходов от продажи продукции ЛПХ на 1 % в 2008 году в «Финансово активных» домохозяйствах увеличивал индекс Джини на 1,4 %, а в домохозяйствах «Пассивных потребителей» -снижал на 0,17 %. В «Страхующихся» домохозяйствах он практически не оказывал воздействия на уровень неравенства в 2011 году. При прочих равных, в 2014 году 1 % рост доходов от продажи продукции ЛПХ в домохозяйствах
«Страхователей» увеличивал Джини на 1,42%, а в домохозяйствах «Пассивных потребителей» - на 1,65 %, то есть влияние данного источника на уровень неравенства в обеих группах примерно одинаковое.
Оплата труда, как основной источник доходов для большинства домо-хозяйств, оказывает статистически значимое влияние на уровень неравенства в каждой из выделенных групп.
Для всех типов финансового поведения оплата труда являлась фактором, увеличивающим доходное неравенство (исключение составляют «Выживающие» домохозяйства, когда в 2008 и 2011 годах рост оплаты труда на 1 % снижал индекс Джини в группе на 6,7 % и 7,3 % соответственно). Для «Пассивных потребителей» отмечается существенный рост эластичности в кризисный 2008 год: в 2005 году 1 % рост оплаты труда приводил к росту неравенства на 11 % (в терминах индекса Джини), в 2008 - на 20 %, в 2011 и 2014 годах - вновь примерно на 10 %. В целом в 2011 и 2014 годах наибольшее
значение эластичности наблюдается в группе «Чистые сберегатели» - 0,225и 0,214 соответственно.
Пенсии - это источник дохода, снижающий уровень неравенства в группе. Это справедливо для всех типов финансового поведения. Наибольшее влияние пенсии оказывают на уровень неравенства в группе «Чистые сберегатели», (это неудивительно, учитывая, что к данной категории относятся, преимущественно, пенсионеры), наименьшее - в группе «Чистые заёмщики». Так, в 2014 году рост пенсий на 1 % в домохозяйствах «Чистые сберегатели» снижал индекс Джини на 31 %, а в домохозяйствах «Чистые заёмщики» - на 6 %.
Пособия по безработице также являются снижающим уровень неравенства источником дохода, при этом в группах «Кредиторы» и «Выживающие» домохозяйств они оказались статистически незначимы. Для остальных типов финансового поведения влияние изменения данного пособия незначительно. Так, в 2005 и 2008 годах в «финансово активных» домохозяйствах рост данного пособия на 1 % снижал индекс Джини лишь на 0,1 %. Максимальное значение эластичности в 2011 году наблюдается в «Страхующихся» домохозяйствах, в 2014 - в домохозяйствах «Пассивные потребители»: рост пособий в этих группах на 1 % ведёт к снижению индекса Джини на 0,3 %.
Если в 2005 году детские пособия являлись статистически значимой компонентой, снижающей уровень неравенства, только в группе «Пассивные потребители», то в кризисный 2008 год -для всех домохозяйств, при этом максимальное значение эластичности наблюдалось для «Выживающих» до-мохозяйств: рост детских пособий на 1 % снижал индекс Джини в данной группе на 0,9 %. В 2011 году детские пособия оказывали статистически значимое влияние на уровень неравенства в группах «Пассивные потребители»,
«Страхующиеся» и «Чистые заёмщики»; в 2014 году - «Пассивные потребители», «Страхующиеся» и «Кредиторы». Причём для последних это влияние одинаково: рост пособий на 1 % снижает индекс Джини на 0,87 %. В итоге, детские пособия оказывают наибольшее воздействие на уровень неравенства в группах «Пассивные потребители» и «Страхующихся» домохозяйств.
Стипендии статистически значимо снижали неравенство в 2005, 2011 и 2014 году только в группе «Пассивные потребители», в кризисном 2008 году -во всех группах.
Льготы, под которыми понимались ежемесячные денежные выплаты взамен натуральных льгот, субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг, доплаты на топливо и т.п., также являются компонентой, снижающей уровень неравенства. В 2005 и 2008 г. в домохозяйствах «Пассивные потребители» и «Финансово активных» домохозяйствах рост льгот на
1 % снижал неравенство примерно на
2 %. В 2011 г. данная компонента незначима в группах «Страхующихся» и «Кредиторов»; в 2014 г. - значима для всех домохозяйств. Наибольшее значение эластичности характерно в 2014 г. для домо-хозяйств «Чистые сберегатели» (-0,0165), наименьшее - для «Пассивных потребителей» (-0,0056).
Ещё одной компонентой, снижающей уровень неравенства, являются алименты. В 2005 году данная компонента оказалась статистически значимой для всех домохозяйств, однако влияние это было незначительным: рост суммы алиментов на 1 % снижал неравенство не более, чем на 0,5%. В 2008 году влияние было статистически незначимым для всех домохозяйств. В 2011 году алименты снижали уровень неравенства только для «Пассивных потребителей». В 2014 году к ним добавились «Чистые заёмщики» и «Выживающие», однако значения эластичностей остались близки к нулю.
Частная денежная помощь является статистически значимой компонентой денежных доходов для всех домохо-зяйств в 2005, 2008 и 2014 гг.; в 2011 -за исключением «Чистых заёмщиков» и «Чистых сберегателей». При этом наибольшее воздействие данной компоненты на уровень неравенства отмечается в «Финансово активных» домохо-зяйствах. Так, в 2008 г. увеличение денежной помощи от родственников и знакомых на 1 % увеличивало Джини на 7,9 %. С 2011 г. в целом в группах наблюдается снижение значений эла-стичностей по данной компоненте. Примечательно, что, начиная с 2011 г., для «Выживающих» домохозяйств, в отличие от остальных, частная помощь становится компонентой доходов, снижающей общее неравенство.
Помощь от различных некоммерческих организаций не оказывает статистически значимого влияния на уровень неравенства в большинстве выделенных групп. Увеличивающей компонентой неравенства она является только для «Выживающих» домохозяйств и «Пассивных потребителей», причём не во всех периодах рассмотрения.
Последняя из рассмотренных при декомпозиции индекса Джини компонента денежных доходов, это - «другие доходы», под которыми понимались деньги от возврата долгов, от продажи личного имущества; от сдачи в аренду личного имущества; от вложения капитала в виде процентов по вкладам; от акций и иных ценных бумаг, выплаты по страховкам и т.п. В разные периоды данная компонента оказывала статистически значимое влияние на уровень неравенства в каждой из групп домохозяйств. В 2005 г. наблюдалось наибольшее значение эластичности в группе «Пассивные потребители; в 2008 и 2011 гг. - в группе «Выживающие» домохозяйств, в 2014 г. -в группе «Кредиторов», для которых рост величины «других доходов» на 1 %
приводил к росту индекса Джини примерно на 10 %.
В результате можно выделить, какие источники денежного дохода увеличивают/уменьшают неравенство внутри домохозяйств с разным типом финансового поведения (табл. 3). При данном обобщении учитывались статистически значимые компоненты, увеличивающие/уменьшающие неравенство внутри конкретной группы хотя бы в одном из рассматриваемых периодов времени. Больше всего компонент, увеличивающих неравенство, сосредоточено в группах «Пассивные потребители» и «Страхующиеся» домохозяйствах, а уменьшающих неравенство - также в группе «Пассивные потребители» и «Финансово активных» домохозяйствах. Наименьшее число снижающих неравенство компонент наблюдается в группе «Кредиторы».
Таким образом, был выявлен ряд отличительных особенностей в структуре доходного неравенства домохо-зяйств, придерживающихся разных типов финансового поведения. Эти различия касаются не только состава компонент и того, насколько сильно влияют изменения в различных доходных компонентах на значение коэффициента Джини внутри групп, но и того, как меняются значения эластичностей с течением времени. Так, в частности, для «Пассивных потребителей» (а к ним относится почти половина всех рассмотренных домохозяйств) было отмечено, что в кризисный 2008 год 1%-ый рост оплаты труда приводил к росту индекса неравенства Джини на 20%, тогда как в 2005 и в последующие 2011 и 2014 годы - на 10%. В целом, в кризисный 2008 год для всех типов финансового поведения статистически незначимой стала компонента «алименты», в отличие от стипендий и детских пособий, которые только в этот период снижали уровень неравенства в домохозяйствах всех типов финансового поведения.
Таблица 3 - Разложение среднедушевых денежных доходов на компоненты, увеличивающие и уменьшающие неравенство внутри групп домохозяйств __с разным финансовым поведением _
Типы финансового поведения Компоненты дохода, увеличивающие неравенство Компоненты дохода, снижающие неравенство Компоненты дохода, увеличивающие и уменьшающие неравенство в различные периоды
«Пассивные потребители» -оплата труда, -частная денежная помощь, - помощь от организаций, -другие доходы -пенсии, -пособия по безработице, -детские пособия, -стипендии, -алименты доходы от продажи продукции ЛПХ
«Финансово активные» -оплата труда, -частная денежная помощь, -другие доходы -пенсии, -пособия по безработице, -детские пособия, -стипендии, -алименты доходы от продажи продукции ЛПХ
«Чистые заёмщики» -оплата труда, -частная денежная помощь, -другие доходы -пенсии, -пособия по безработице, -детские пособия, -алименты -
«Чистые сберегатели» -оплата труда, -частная денежная помощь, -другие доходы -пенсии, -пособия по безработице -
«Страхующиеся» -доходы от продажи продукции ЛПХ, --оплата труда, -частная денежная помощь, -другие доходы -пенсии, -пособия по безработице, -детские пособия -
«Кредиторы» -оплата труда, -частная денежная помощь, другие доходы -пенсии, -детские пособия -
«Выживающие» -помощь от организаций, -другие доходы -пенсии, -детские пособия, -стипендии, -алименты -оплата труда, -частная денежная помощь
Обобщая, можно сказать, что основной источник роста неравенства домашних хозяйств - факторные доходы и частные трансферты, а фактором, сглаживающим неравенство, являются преимущественно государственные трансферты, что вполне предсказуемо. Основной находкой проведенного анализа стало то, что в домохозяйствах, с преобладанием определенного типа финансового поведения, эти факторы воздействуют на неравенство с различной интенсивностью. Существенным факто-
ром, воздействующим на вариацию неравенства, является период анализа, отражающий сложившуюся макроэкономическую ситуацию.
Представленная методология анализа, основанная на декомпозиции неравенства по типологии, отражающей различия в финансовом поведении домохозяйств, может найти применение в исследовании различных аспектов экономического и социального поведения населения.
Библиографический список
1. Бабенко А. Большой толковый словарь русских существительных. М: АСТ-Пресс, 2009.
2. Колесова В.П. Человеческое развитие: новое измерение социально-экономического прогресса. - М., 2008.
3. Войнова В.И. Экономическое неравенство: виды, причины и влияние на экономический рост//Актуальные направления развития учета, анализа и аудита в современной экономике: Материалы Междунар. науч.-практ. конф.
- Ростов-на-Дону, 2017. - С. 259-263.
4. Войнова В.И. К вопросу о сущности финансового поведения домохо-зяйств//Статистика в современном мире: методы, модели, инструменты: Материалы III междунар. науч.-практ. конф.. -Ростов-н/д: АзовПечать, 2015.
5. Кузина О.Е., Рощина Я.М. Экономические теории финансового поведения домохозяйств [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://soc.hse.ru/ ecsoc/fin behavior/presentation
6. Богомолова Т.Ю., Татлина В.С. Финансовое поведение домохозяйств в России в середине 90-х//Экономическая наука современной России. - 1998. - №4
- С. 58-69.
7. Галишникова Е. В. Финансовое поведение населения: сберегать или тратить // Финансовый журнал. - 2012.
- №2. - С. 133-140.
8. Ниворожкина Л.И. Математико-статистическое моделирование поведенческих стратегий на финансовых рынках.
- Ростов н/Д: ИПК РГЭУ (РИНХ), 2014.
9. Ниворожкина Л.И., Арженов-ский С.В. Многомерные статистические методы в экономике. Учебник. - М.: Дашков и К°; Ростов н/Д: Наука-Спектр, 2008.
10. Аверкиева Е.С. Конкурентоспособность национальных экономик и регионов в контексте глобальных вызовов мировой экономики: монография: в 3 т./ под ред. А. Б. Яценко. - Ростов н/Д; Таганрог: Изд-во ЮФУ, 2017.
11. Coudouel A., Hentschel J. Poverty measurement and analysis / World Bank, April 2002,
Bibliographic list
1. Babenko A. A large explanatory dictionary of Russian nouns. M: ASTPress, 2009.
2. Kolesova V.P. Human development: a new dimension of socio-economic progress. M., 2008.
3. Voynova V.I. Economic inequality: types, causes and impact on economic growth // Actual directions of development of accounting, analysis and audit in the modern economy: International Scientific and Practical Conference. - Rostov-on-Don, 2017. - pp. 259-263.
4. Voynova V.I. To the question of the essence of household's financial behavior// Statistics in modern world: methods, models, tools: III International Scientific and Practical Conference. - Rostov-on-Don, AzovPrint, 2015.
5. Kuzina, O., Roshchina, I. The economic theories of financial behavior of households [Electronic resource]. - Access mode: http://soc.hse.ru./ecsoc/fin_beha vior/presentation
6. Bogomolova, T.Y., Tapilina, V.S. Financial behavior of households in Russia in the mid-90s//Economic science of modern Russia. - 1998. - №4. - 58-69 pp.
7. Galishnicova, E.V. Financial behavior of population: to save or spend // Financial journal. - 2002. - №2. - P. 133-140.
8. Nivorozhkina, L.I. Mathematic-statistical modeling of behavioral strategy in financial markets. - Rostov-on-Don: RSUE (RINH), 2014.
9. Nivorozhkina L.I., Arzhenovskiy S.V. Multidimensional statistical methods in economics. M: Dashkov and Co., 2008.
10. Averkieva E.S. Competitiveness of national economies and regions in context of global challenges of world economy: monograph: in 3 vol. / Ed. A. B. B. Yatsenko. - Rostov-on-Don; Taganrog: Publishing House of Southern Federal University, 2017, Vol. 1.
11. Coudouel A., Hentschel J. Poverty measurement and analysis / World Bank, April 2002
