CC BY
19
LH
s о
LH 3-
s X
О X
о
л
#
* *
246
COMPARA TIVESTUDYOF COMMERCIAL BANKS OF TURKEY AND AZERBAIJAN
Eyvazti Ayhan Nizam i, PhD of Economics, doctorsnt, Department of East and West, the countries of Central Asia, Faculty of International Economic Relations, Institute of Oriental studies named after Academician Ziya Buniyatov Avenue, National Academy of Sciences of Azerbaijan, Baku, Republic of Azerbaijan
The article is devoted to the study of commercial banks in Turkey and Azerbaijan, Institutions invest in production and increase lending and competitiveness, investments attracted from the population are focused on housing construction, the creation of mortgage funds, investing in investments in various areas of lending to banks and financing of small corporations in housing cooperatives. Sustainable economic development and greater interaction between the financial sector of real achievements and the banking system require the creation of a long-term resource base in the market. In modern developing countries, this base plays a major role in the Central banking system.
Keywords: bank sector; commercial banks; economic reforms; economical development; industrial enterprise; strategy-industry; bank; damages; information; Social; liberalization; production; commercial; slump; employment; creditors; budget.
УДК 339 ВАК РФ 08,00,14
€> Айвазлы A,H„ 2019
СРАВНИТЕЛЬНОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ТУРЦИИ И АЗЕРБАЙДЖАНА
Статья посвящена исследованию коммерческих банков Турции и Азербайджана. Учреждения инвестируют в производство и увеличивают кредитование и конкурентоспособность. Инвестиции, привлеченные от населения сосредоточены на жилищном строительстве, создании ипотечных фондов, инвестировании в инвестиции в различные сферы кредитования банков и финансиро вания мелких корпораций в жилищно-строительных коопера тивах. Устойчивое развитие экономики и более активное взаимодействие между финансовым сектором реальных достижений И банковской системой требуют создания на рынке долгосрочной ресурсной базы. В современных развивающихся странах эта база играет главную роль в центральной банковской системе. Ключевые слова: банковский сектор; коммерческие банки; экономические реформы; развитие экономики; промышленное предприятие; стратегия; промышленность; банк; ущерб; информация; социальный; либерализация; Производство; коммерческий; кризис; занятость; кредиторы; бюджет.
АИВАЗЛЫ Айхан Низами, кандидат экономических наук, докторант, Отдел востока и Запада, стран Центральной Азии, факультет Мировой экономики, Институт востоковедения имени академика Зии Буниятова, Национальная Академия Наук Азербайджана, Баку, Республика Азербайджан
Регул ирование рыночных отношений 8 классической теории - это предложение, порожденное спросом рыночной экономики, которое, по мнению Адама Смита и Франсуа Чена, и формирует идеи в этой области. На развитие банковской системы в исторический период оказал ряд факторов, в том числе изменение спроса, повлекшее к увеличению объема производства и росту занятости населения, а также модернизации производства в целом. Институционалисты считают, что сложность условий и факторов (социальных, психологических, правовых, политических), зависит от государственного регулирования управления и имеет большее преимущество перед рыночными механизмами. [4] Чтобы решить эти проблемы, представители школы институционализма предложили решения социальных проблем, в частности процессов в области обеспечения занятости по сравнению с уровнем распределения заработной платы. Их часто рассматривали как результат структурных дисбалансов в проблемах безработицы. Распределение финансовых ресурсов, по Дж, Гэлбрейту, указывало на то, что рыночные отношения не были универсальными и идеальными. В свою очередь, К. М ¡орда ль - один из главных создателей институциональной теории, подробно остановился на аспекте идеи планирования. Успех в экономике в развивающихся странах связывался исключительно с результатом правиль-
*** Статьи Раздела соответствуют отрасли - 08.00.00 Экономические науки, по которой KANT включен в список рецензируемых журналов ВАК России.
мого государственного планирований, в отли-чете от европейских стран, где роль экономического планирования значительно преуменьшалась. [1]
Необходимо подробно остановиться на функциональности кредитной системы - формировании и развитии банков как экономических субъектов параллельно с развитием денежных функций. Исторически сложилось так, что деятельность по управлению наличностью банков проявилась, во-первых, в предоставлении услуг по денежному обмену, а во-вторых, в обеспечении платежного сервиса. Развитие и углубление обменных функций банков способствуют созданию новых видов деятельности. Таким образом, предлагаются услуги по хранению ценностей, и это является основой для будущих депозитных операций. В целом формирование такого вида деятельности исторически и экономически естественно. Несомненно, депозитные услуги на начальных этапах были довольно примитивными, поскольку главной целью вкладчиков было сбережение финансов. Повышенный интерес клиентов банка к депозитным услугам объяснялся тем, что состав металлических денег в обращении был непревзойденным. Деньги - это интегральная теорема,которая сохраняет активную позицию в экономике и регулирует экономику как средство кредитования. Если мы рассмотрим монетаризм по существу, то найдем альтернативу кейнсианству. Монетаристы считают, что нынешняя гарантия занятости и экономической стабильности денежного обращения выводят из простого сопоставления динамики денежной массы и кредита. [5]
В процессе своей деятельности банки реализуют три типа трансформации активов: количественная, качественная и временная. Суть количественной трансформации заключается в том, что объемные характеристики услуг, оказываемых банками, должны соответствовать требованиям клиентов. Классическим примером этого являются относительно небольшие депозитов отдельных вкладчиков, внесенные в крупные суммы для кредитования серьезных инвестиционных проектов. Преобразование качества - это, прежде всего, снижение характеристик активов. [2] Выдавая или устанавливая свои конкретные обязательства, банк будет обеспечивать более значительную надежность в сравнении со случаями прямого вложения средств в какие-либо инвестиционные проекты. Это объясняется главным образом возможностью диверсификации портфеля зктивов посредством концентрации
денежных средств. Во-вторых, банки могут контролировать действия заемщиков за счет доступа к информационным ресурсам. В качестве примера временной трансформации активов служит тот факт, что банки могут принимать от вкладчиков относительно краткосрочные депозиты, с одной стороны, а с другой - предоставлять кредиты заемщикам на более длительный период. Проблема преобразования времени тесно связана с низкой ликвидностью долгосрочных активов и риском невыплат. Этот риск может быть частично сокращен краткосрочными межбанковскими кредитами. [4] Фактически доступ к долгосрочному кредитному финансированию в Турции ограничен даже для ведущих фирм. Доля долгосрочной задолженности в структуре совокупных активов составила 10%, этот показатель в Германии, Швеции, Испании составляет свыше 30%. [7]. В 2014 г. Центральный банк Турции ужесто- ; чил денежно-кредитную политику, повысив ключевую процентную ставку с 4,5% до 10%, Основной целью данной меры являлось снижение уровня инфляции, которая играет ключевую роль в финансовой системе. С мая 2014 г. по ноябрь 2016 г. ЦБ TP постепенно снижал уровень базовой процентной ставки до 7,5% для стимулирования кредитования и роста ВВП. В ноябре 2016 г. ставка была вновь повышена до 8% с целью поддержать курс лиры и инвестиционную привлекательность Турции. В июне 2018 г, ставка была увеличена сразу до 17,75%, в сентябре-до 22%, а в ноябре 2018 г.-до 24%. Столь значительный рост процентной ставки способствовал прекращению падения ТЯ и незначительному ее укреплению. За счет мер, предпринятых в 2016-2017 гг., в 2017 г. рост-экономики Турции ускорился. Благодаря поддержке кредитования малого и среднего бизнеса, упрощению процедуры реструктуризации действующих кредитов и увеличению объемов выпущенных госгарантий, внутреннее потребление выросло до 250 млрд ТЛ. Однако сильнейшее падение курса национальной валюты в 2018 г, существенно повлияло на темпы экономического роста - ВВП Турции в 3 квартала 2018 г. вырос всего на 1,6%. [6].
Управление рисками является одним из ключевых аспектов деятельности каждого банка. Одной из основных операционных задач фирмы любого типа является риск ликвидности. Последняя линия этого риска характеризуется превышением обязательств хозяйствующего субъекта, его активов. Одной из традиционных мер по управлению риском ликвидности является формирование резер-
05
т—I
о
CU
-О о. ш
СС
ь-X
LU
о
аГ m
го 2
S
247
LU
s о
UJ 3-
s X
О X
о
л
#
* *
248
вое (в настоящее время коэффициент текущей ликвидности установлен на уровне 30% в соответствии с пруденциальными нормами Центрального банка}. Продавая или покупая действующие активы, банк страхует свои риски либо по своему усмотрению, либо путем присоединения к нему дополнительных рисков. S последние годы технологии и методы управления рисками стали одной из основных задач банковского дела.
Мировое экономическое развитие - это не только экономический и научно-технический прогресс, но образ жизни и уровень жизни людей. Главная важная роль экономического роста заключается во внутренней и внешней политике государства. Турция - в числе самых развитых банковских секторов мира с действующий электронной системой банковских операций, по уровню концентрации банковского капитала. Для более активного сотрудничества коммерческих банков необходимо создать долгосрочную ресурсную базу реального сектора экономики, т.е. создать ключевое обязательство коммерческих банков для защиты депозитов (резидентов и нерезидентов). Отличительной чертой банковской системы Турции является преобладание универсальных банков, которые осуществляют весь спектр финансовых услуг. Действующие в Турции кредитные организации подразделяются в зависимости от сферы их деятельности на коммерческие, инвестиционные и банки развития, и в зависимости от юридического статуса на публично-правовые, частноправовые и коммерческие, а также банки с иностранным участием. С 2011 г. турецкая экономика росла высокими темпами, опережающими рост российской экономики. В 2014-2016 гг. темпы роста ВВП Турции постепенно снизились, оставаясь, тем не менее, выше российских. [6].
Банки повышают рейтинг, привлекая депозиты у населения и экономических агентов. Повышение процентных ставок помогает эффективно увеличивать доходы резидентов и нерезидентов. Несмотря на быстрый рост банковских депозитов в последние годы, по-пре-жнему политика банковских депозитов в стране нуждается в инновационных изменениях, [3] Процессы, связанные с глобализацией, открыли путь к инновациям в финансовых институтах, являющихся одним из основных механизмов информационной экономики, оказали значительное влияние ускоренному развитию банковского сектора и их специализацию в соответствии современным требованиям. Проводимые экономические реформы в соответ-
ствии с требованиями новых экономических условий требуют совершенствования банковской деятельности в Турции и Азербайджане, приведение их деятельности к современным стандартам в свете инновативных принципов. Проводимые реформы обеспечивают не только стабильность банковской системы, но и создают благополучные конкурентные условия для их динамичного развития.
В области современной науки также обсуждается суть концепций банковского продукта и банковского обслуживания. По словам казахстанского исследователя А. Шамимбекова, среди услуг, предоставляемых банками клиентам, или займы других банков, прием депозитов, обмен валюты, следует понимать операции, вытекающие из договоров: кредиты, депозиты, обмен валюты и другие сделки, банковский продукт - это конкретная банковская операция, выданная банками. Это чеки, векселя, депозиты, банковские сертификаты, банковские карты и т.д., которые связаны между собой.
Есть сходство между банковскими услугами и банковскими продуктами. При удовлетворении потребностей клиентов цель заключается втом, чтобы получить прибыль. Например, депозиты являются продуктом банка, а постоянная выплата его процентов - это уже банковское обслуживание. Обе ситуации служат потребностям клиентов и приносят доход. Открытие счета в банке рассматривается как продукт, но ведение операций на счетах является банковской услугой. Сервис и продукт были созданы, чтобы приносить банку доход. Следует отметить, что во многих случаях банковский продукт был первым, а банковская услуга носила второстепенный характер. Учитывая вышеизложенное, можно сказать, что банковские услуги считаются рискованной сферой деятельности.
Для оказания помощи банкам в проведении аудиторской и надзорной деятельности создан комитет по аудиту. Инспекционная комиссия должна состоять как минимум из двух членов. Члены Комитета по аудиту выбираются членами Совета директоров, которые не имеют исполнительной роли.
В заключение, мировое экономическое развитие - это не только экономический и научно-технический прогресс, но и образ жизни и уровень жизни людей. Основным воздействием экономического роста является внутренняя и внешняя политика государства.
Экономический рост может быть активирован, если он будет проводиться по отдельности своевременно в соответствии с требовани-
ями каждой организации и общества в целом. Банковский сектор подвергся глобальным экономическим кризисам в глобальном масштабе, что привело к возникновению многих серьезных этапов этих воздействий и оказало влияние на глобальный масштаб во многих областях экономики.
Совершенствование банковского сектора а стране является одной из наиболее быстроменяющихся областей реформ в национальной экономике Азербайджана.
Коммерческие банки расширили свои зоны обслуживания в соответствии с конкретными требованиями и были переработаны до конкурентного преимущества на рынке современных банковских продуктов.
Реформы, проводимые государством, в основном направлены на развитие частного сектора, свободную предпринимательскую деятельность, повышение доходов и уровня жизни населения, а также демонстрацию уровня обслуживания и уровня активности коммерческих банков.
На практике использование улучшенной практики в развитых странах создает основу для практических и пруденциальных реформ в этой области по сравнению с транснациональными банками.
Международный опыт внес большой вклад в формирование современного банковского дела в нашей стране. Мы должны признать, что улучшение банковских услуг в экономическом секторе является одним из важнейших факторов, влияющих на уровень развития экономического потенциала государства. Банковские услуги и предложения продуктов клиентам регулируются инструкциями в соответствии с внутренним законодательством. Организация деятельности Банка формируется в соответствии с корпоративными стандартами.
Анализ показывает, что развитие коммерческих банков является фундаментальной основой финансовых рынков, которые имеют решающее значение для финансовой реформы в стране. Основная цель Азербайджанского государства - полное согласование законодательной базы банковской системы в Азербайджане с международными стандартами и повышение роли банковских услуг в экономике. Политика экономической безопасности государства направлена на усиление защиты вкладчиков и кредиторов коммерческих банков и обеспечение стабильного и безопасного функционирования банковской системы в целом. С этой точки зрения Закон о банках полностью определяет деятельность банков. 8 банках создана основа для установления принципов организации бизнеса, норм внутреннего управления, пруденциального регулирования и ликвидации деятельности, ■ Инновации в области бухгалтерского учета привели к множеству инновационных шагов в этой области.
Литература:
3. Б<1 н ковские уч режден ия в ра шивающихсй странах : сборник в 2-х т. - М., 1994.
2. Банковский механизм управления экономикой / под ред. А, И. Коробовой. - Саратов, 1990.
3. Белоглазова Г.Н. Коммерческие бзики е условиях формирования рынка, - Л., 1991.
4. &ерже П. Денежный механизм. - М,, 1993.
5. Конюховский И.В, Микроэкономическое моделирование банковской деятельности. - СПб. : Питер, 2001.- 219 с.: ил.
6. Лариошина Л. Ю. Результаты экспансии российских банкой за рубеж на примере ОЕШВАЩ в Турции Н Весгник Института экономики РАН. 2019, - №3,- 182-194.
7. Мзмедов 3. Особенности современного состояния турецкой банковской системы // Финансы и кредит. - 2005. - 12(180). - С 78-83.
05
т—I
о
CU -Q
О.
ш
СС
ь-
LU
о
аГ го
го
a 2
S
249
EVALUATION AND SELECTION OF ALTERNATIVES FOR FRUIT GROWING ENTERPRISES DEVELOPMENT
Babkina Olga Nlkofaevna, PhD of Economics, Assistant, Department of Management, Stavropol State Agrarian
University, Stavropol
The development of domestic fruit growing is associated with a variety of choice of its directions. The formation and evaluation of possible alternatives are associated with high uncertainty Reliance only on expert methods is not always justified, In modern conditions, the use of the well-known hierarchy analysis method remains relevant Its use has become more accessible to a wide range of users based on modern computer technologies. Appropriate methodological approaches for industrial fruit growing are presented in this article.
Keywords; fruit growing; hierarchy analysis method; management decisions; economic efficiency
ОЦЕНКА И ВЫБОР АЛЬ ТЕРНА ТИВ РАЗВИТИЯ удк 338.4
ПЛОДОВОДЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ ВАК РФ 08.00.05
Развитие отечественного плодоводства сопряжено с многовариантностью ©Бабкина ОН, 2019 выбора его направлений. Формирование и оценка возможных альтернатив
