CC BY
72
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 3 (43) 2009
Literature
1. Kuznetsov, E.G. Formation of readiness of students - the future engineers on the organization of transportations and management on a sailing charter to the decision of professional ecological problems. -Kaliningrad, 2003.
2. Kuznetsov, E.G. Ecological safety on sea transport. - Kaliningrad, 2004.
3. Kuznetsov,E.G. Ecological safety on sea transport. The collection of problems. - Kaliningrad, 2008.
4. Kuznetsov,E.G. Ecological safety on sea transport: Methodical recommendations to course studying.
- Kaliningrad, 2007.
5. Mojseenko, S.S., Mailer, L.E. Way of perfection of preparation of experts in the field of the organization of transportations and management on transport (water) // Logistics, the organization and technology of transportations of cargoes: the Collection of proceedings. - Rel. 56. - Kaliningrad, 2003.
УДК 621.31 A.A. Медведева*
Способы возмещения ущерба, причиненного в результате пожара: британский опыт
В статье рассматриваются вопросы возмещения ущерба, причиненного в результате пожара как самому страхователю, так и третьим лицам. Анализируются договор противопожарного страхования, договор гражданской ответственности, а также возмещение ущерба в соответствии с Законом 1774 г. «О предупреждении пожаров в метрополии».
Ключевые слова: Великобритания, противопожарное страхование, гражданская ответственность, возмещение ущерба.
А.А. Medvedeva*. Means of reinstatement as a result of a fire: British experience
The paper discusses issues of reinstatement as a result of a fire to the insured as well as to the third parties. The reinstatement by a contract of fire insurance, third party liability by the 1774 Fires Prevention (Metropolis) Act is analyzed.
Keywords: United Kingdom, fire insurance, civil liability, reinstatement.
Развитие современного общества сопровождается увеличением числа пожаров. Оно связано с глобальным потеплением, ростом энергопотребления, использованием большого количества технологического оборудования. В 2008 г. в Российской Федерации произошло 200386 пожаров, при которых погибло 15165 человек. На пожарах получили травмы 12800 человек. Ежедневный материальный ущерб составил 33 миллиона рублей1. По статистике, две трети фирм, перенесших крупный пожар в условиях конкуренции, либо сразу, либо в течение трех лет вынуждены уйти с рынка2. Российские граждане в результате пожара теряют не только свое имущество, но и жилье. Далеко не все трудоспособные люди, не говоря о пенсионерах, могут восстановить утраченное. При этом отсутствует четкий государственный механизм возмещения ущерба физическим лицам, чье жилье пострадало от пожара. Более того, закон не обязывает государство оказывать содействие в восстановлении имущества физическим лицам, пострадавшим в результате пожара. В соответствии с п. 3 ст. 95 действующего ЖК РФ гражданам, у которых единственные жилые помещения стали непригодными для проживания в результате чрезвычайных обстоятельств, предоставляются помещения маневренного жилищного фонда. Такие помещения предоставляются временно - до завершения расчетов с ними либо до предоставления им жилых помещений государственного или муниципального жилищного фонда в случаях и в порядке, которые предусмотрены ЖК РФ. Если пожар, в результате которого граждане лишились жилья, подпадает под понятие «чрезвычайная ситуация», они могут претендовать на получение жилищного сертификата. Однако минимальный размер ущерба и потерь для признания события, в т.ч. пожара, чрезвычайной ситуацией законодательством не установлен, что создает неопределенность в реализации прав пострадавших от пожара граждан на получение жилищных сертификатов. Таким образом, предприниматели и граждане должны быть готовы к принятию мер по предупреждению пожара и смягчению его последствий.
В последнее время страхование рассматривается в Российской Федерации как наиболее актуальный способ восстановления имущества, пострадавшего в результате пожара. Согласно Концепции страхования 2002 г., страхование рассматривается сегодня в качестве «стратегической отрасли отечественной экономики», поскольку позволяет минимизировать экономические потери и
* Медведева, Анна Александровна, Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России. Помощник начальника университета по международной деятельности - начальник отдела международных связей. Кандидат юридических наук, доцент. Адрес: 196105 г. Санкт-Петербург, Московский пр., 149. Тел. 917-15-24.
* Medvedeva Anna Aleksandrovna, Saint-Petersburg University of State Fire Service of EMERCOM of Russia. Assistant Chief of the University on International Cooperation - Head of the International Department. Candidate of Law, Docent. Address: 196105, St-Petersburg, Moskovsky pr., 149.
сохранить экономический суверенитет государства. Помимо компенсирующей функции, страхование является важным инструментом экономического стимулирования предупреждения пожаров. Правительство Российской Федерации, осознавая значимость страхования, разрабатывает различные концепции его развития и законопроекты.
Страхование в нашей стране (в т.ч. и противопожарное) находится на этапе становления и развития и существенно отстает от индустриально развитых стран. В нашей стране не до конца не сформировано страховое законодательство, населению не привита культура страхования. Очевидно, что с учетом исторических и правовых аспектов развития страхования в России оно будет иметь свои особенности. Однако для успешного решения задачи развития страхования необходимо обратиться к опыту других стран.
Великобритания является родоначальницей противопожарного страхования. Несмотря на различие правовых систем России и Великобритании, обращение к опыту страхования в случае пожара именно этой страны целесообразно по многим причинам.
Во-первых, именно английское право в значительной мере повлияло на появление и развитие страхования во всем мире. Основные понятия, применяемые в страховом праве, такие как «страховой интерес», «суброгация», «страховой случай» и многие другие, были разработаны именно в Англии.
Во-вторых, противопожарное страхование появилось в Англии, и именно здесь наиболее наглядно с историко-правовой точки зрения можно проследить эволюцию взаимосвязи противопожарного страхования и обеспечения пожарной безопасности. Исторически развитию противопожарного страхования способствовало развитие норм противопожарной безопасности. С другой стороны, система оценки страхового риска стимулировало развитие противопожарных мер. Более того, в Англии первые пожарные бригады были созданы именно благодаря страховым компаниям. В современной Англии противопожарное страхование выполняет функции возмещения ущерба, причиненного пожаром, а также функции предупреждения пожаров и экономического стимулятора повышения уровня пожарной безопасности.
В-третьих, Великобритания до сих пор является одним из мировых лидеров в области страхования, поскольку, несмотря на консерватизм правовой системы, постоянно интегрируется в мировое пространство и совершенствует национальное законодательство в области имущественного, в т.ч. противопожарного страхования. В последние десятилетия в Великобритании происходит реформирование страхового законодательства в соответствии Директивами Европейского Союза (ЕС) о страховании. Опыт Англии в гармонизации национального законодательства с учетом европейских норм может представлять интерес для России как для потенциального партнера британских и европейских страховых организаций, а также как источник знаний о положительных и отрицательных моментах инкорпорирования международного законодательства в систему национального права. В случае присоединения России к Всемирной Торговой Организации (ВТО) и выхода страховой деятельности на международный уровень особое внимание необходимо будет уделить соблюдению всех международных требований и директив ЕС.
Также интересен для изучения опыт Великобритании в таких актуальных для нашей страны вопросах, как обязательное противопожарное страхование, обязательное страхование гражданской ответственности и на основании изученного опыта определение возможных путей совершенствования российской системы противопожарного страхования.
Система страхового права Великобритании отличается от большинства правовых систем мира. Англосаксонское право, развивавшееся на протяжении многих веков и имеющее традиционный и консервативный характер, в настоящее время представляет собой сочетание норм общего и статутного права. Общее право является «неписаным», оно сложилось на основании местных обычаев и судебных решений. Статутное право представляет собой совокупность норм, создаваемых законодательными и исполнительными органами власти и обладает более высокой юридической силой, чем общее право. Страховое законодательство Великобритании развивалось в основном как реакция на неблагоприятные события или угрозу неблагоприятных событий, в результате чего отличается отсутствием единства и бессистемностью.
Противопожарное страхование появилось в Англии одним из первых, наряду с морским страхованием и страхованием жизни. Первые годы появления и развития пожарного страхования в Великобритании повлияли на развитие других видов страхования и заложили основы корпоративного страхового бизнеса. В это время были заложены основы оценки риска, а также была определена необходимость защиты населения и территорий от пожаров, что привело к развитию национальной пожарной службы.
Возмещение ущерба, нанесенного в результате пожара, возможно по английскому законодательству в следующих случаях:
1) возмещение ущерба страхователю по договору противопожарного (огневого) страхования;
2) возмещение ущерба третьему лицу, пострадавшему в результате пожара, по договору страхования гражданской ответственности;
3) возмещение ущерба третьему лицу в виде восстановления недвижимости, пострадавшей от пожара, по договору противопожарного страхования в соответствии со ст. 83 Закона 1774 г. «О предупреждении пожаров в Лондоне».
В Великобритании термины «страхование» и «противопожарное страхование» не установлены законом. Последний термин может быть определен как договор, согласно которому страхователь «соглашается выплачивать премию страховой компании, которая, в свою очередь, обязуется выплатить деньги в случае, если имущество испорчено или уничтожено огнем». Основные характеристики договора
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 3 (43) 2009
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 3 (43) 2009
страхования в целом применяются ко всем договорам страхования, однако существуют и особые характеристики, применимые в Британском праве только к огневому страхованию.
Появление противопожарного страхования было обусловлено опустошительными последствиями Великого лондонского пожара в 1666 г., когда в течение нескольких дней столица Британии - Лондон выгорел почти полностью.
После такого масштабного бедствия были предприняты первые систематические попытки снизить риск пожара. Были приняты законы и указы, с помощью которых планировалось предотвращать такие опустошительные пожары.
1. В соответствии с Законом «О восстановлении» (Rebuilding Act 1667) старые деревянные постройки были перестроены из кирпича и камня, наиболее огнестойких материалов того времени.
2. Закон «О предупреждении и тушении пожаров в Лондоне и прилегающих территориях» (Act for Preventing and Suppressing ofFires within the City of London and Liberties Thereof1667) предусматривал деление города на кварталы, где каждый квартал был обязан иметь оборудование для тушения пожаров: лестницы, кожаные ведра, лопаты и т.д. Каждый дом должен был иметь ведра, а жители обязывались участвовать в тушении пожаров. Для того чтобы иметь четкую информацию о страхуемых зданиях, крупные страховщики делали страховые карты и планы. Первые страховые карты появились в Лондоне в конце XVIII в. Считается, что самой первой была карта центральной части Лондона, начерченная Томасом Левертоном для страховой компании «Феникс» около 1785 г.3 Развитие страхования положило начало организации пожаротушения в стране. Страховщики быстро поняли, что ущерб может быть минимизирован, если нанять людей, которые быстро потушат пожар. «Пожарная контора» была первой компанией, в которой были созданы пожарные команды. Затем «Товарищеское общество», «Рука об руку» и другие страховые компании сформировали собственные пожарные дружины4.
Великий пожар в Лондоне в 1666 г. был важным событием в истории страхования, и особенно огневого страхования. Существует очевидная связь между защитой от пожара и огневым страхованием, поскольку развитие страхования стало возможным только после развития системы превентивных мер. Развитие страхования привело к установлению системы классификации рисков и оценки рисков, которая является важной составляющей современного страхования. Страховые компании содействовали развитию пожарной службы, вначале защищая застрахованные здания, а затем - все остальные.
Большинство законов, регулирующих пожарное страхование, были приняты в XVIII-XIX вв. Несмотря на критику этих документов за архаизм и неясность формулировок, они (в основном, частично) до сих пор имеют юридическую силу. Это, прежде всего Закон «О предупреждении пожаров в метрополии» 1774 г. (Fires Prevention (Metropolis) Act). На сегодняшний день не отменена только 83-я статья. Данный закон был разработан в Англии и до недавнего времени применялся в британских колониях, а затем в странах Британского Содружества. Поскольку Британия в XVIII в. сильно страдала от пожаров, поджоги были серьезным бедствием. Ст. 83 была разработана для предотвращения поджогов, совершаемых владельцами зданий с целью получить страховые выплаты.
Несмотря на главную цель - предотвращение поджогов, ст. 83 также содержит в себе способ защиты страхового интереса к объекту недвижимости. Все статьи Закона «О предупреждении пожаров в метрополии» были отменены (кроме 83-й, поскольку механизм защиты третьих лиц не заменен более современными нормативными актами)5. Кроме того, важным законодательным актом в области огневого страхования является Закон «О морском страховании» 1906 г. В связи с тем, что Англия в течение столетий была великой морской державой с развитым морским мореплаванием и торговлей, морское страхование выработало принципы и нормы, которые затем были инкорпорированы в другие виды страхования. В частности, договор огневого страхования считается «ответвлением» договора морского страхования6. Законом «О морском страховании» 1906 г. установлен принцип высшей добросовестности (Utmost good faith), который является важнейшим и для противопожарного страхования, поскольку договор огневого страхования считается «ответвлением» договора морского страхования. Ст. 17-18 Закона обязывают потенциального страховщика и страхователя раскрывать существенную информацию до заключения договора. Если информация не была раскрыта одной из сторон, то договор может быть признан недействительным.
В практике огневого страхования следующие факты являются существенными:
1. Личная информация страхователя (например, заключение договора под чужим именем).
2. Местность и окружающие условия недвижимости, предназначенной к страхованию (пожары в прилегающих зданиях; предыдущее использование здания, фейерверки на территории, прилегающей к зданию и т.д.).
3. Стоимость имущества, предназначенного к страхованию (средняя стоимость лесоматериалов; другие товары и т.д.).
4. Предыдущие потери от огня, от которых пострадал страхователь.
5. Другие случаи заключения договора огневого страхования (предыдущие отказы заключить или продлить договор страхования и т.д.).
Считается, что принцип высшей добросовестности является преддоговорной обязанностью, и любое существенное увеличение риска в дальнейшем не влечет признания договора недействительным. Однако, поскольку ст. 17 Закона не содержит никаких временных ограничений, эта обязанность интерпретируется как имеющая силу и после заключения договора. Многие юристы считают, что этот принцип бесполезен и не несет большего смысла, чем bona fides (честность), а стороны любого договора, не только договора страхования, должны быть честными. Несмотря на критику и сомнения,
постдоговорная обязанность высшей добросовестности является мощным средством защиты страховщика от недобросовестной сделки, вызванной постдоговорным развитием риска.
Большинство норм, регулирующих договоры пожарного страхования, - это судебные прецеденты. Судебные прецеденты имеют большое значение в британской правовой системе, в которой право не кодифицировано, а существующие законы зачастую архаичны.
Важнейшими судебными прецедентами в области пожарного страхования являются следующие.
В деле Pan Atlantic Insurance Co. Ltd. v. Pine Top Insurance Co.7 были утверждены два момента «критерия существенности» информации, которую обе стороны договора огневого страхования обязаны предоставить до заключения договора:
- факт является существенным, если он может заинтересовать благоразумного страховщика;
- страховщик должен доказать, что на него повлияло сокрытие или неточное заявление о существенном факте8.
Основной идеей договора огневого страхования является то, что страхователь восстанавливает свое финансовое положение до того же уровня, что и до пожара. Важнейшим судебным прецедентом по вопросу о принципе компенсации является дело Castellain v. Preston, согласно которому «страхователь... должен получить полную компенсацию, но не может получить более»9.
Принцип, предусмотренный в ст. 83 Закона «О предупреждении пожаров в Лондоне» 1774 г., был развит и конкретизирован в делах Lonsdale & Thompson Ltd. v Black Arrow Group plc., Simpson v Scottish Union Fire and Life Insurance Company, Wimbledon Golf Club v Imperial Insurance Company и Sinnott v. Bowden. Решениями судов по этим делам был очерчен круг потенциальных «заинтересованных лиц», т.е. лиц, имеющих право на восстановление недвижимости в соответствии со ст. 83 - это арендодатель, арендатор, кредитор по закладной или приобретатель недвижимости (т.е. участники сделок с недвижимостью).
Основной идеей договора огневого страхования является то, что страхователь восстанавливает свое финансовое положение до того же уровня, что и до пожара, но не более того. Страхователь не имеет права получить прибыль из своего ущерба. Для предотвращения такого незаконного обогащения в договоре противопожарного страхования всегда указывается размер страховой суммы.
Важным принципом договора противопожарного страхования является то, что ущерб, за который полагается страховое возмещение, должен быть причинен пожаром.
Если установлено, что ущерб произошел в результате пожара, причина пожара несущественна. Также несущественно, произошел ли пожар из-за небрежности посторонних людей или самого страхователя.
Причина пожара является существенной, если это намеренный поджог, совершенный страхователем, или если причина пожара является исключением из договора. Договор огневого страхования также покрывает непосредственные последствия пожара - так называемый прямой ущерб. Ущерб, причиненный обрушением стен, вызванным пожаром, также будет возмещаться. С другой стороны, потеря прибыли бизнеса, вызванная пожаром, не относится к непосредственному ущербу и таким образом не покрывается.
По общему правилу противопожарное страхование в Англии осуществляется добровольно, что означает право, а не обязанность страховать, а страхователь может выбрать вид риска, от которого он хочет застраховаться. Однако исторически были выделены некоторые виды собственности, которые страхуются от пожара в обязательном порядке. Обязательное страхование означает, что страхователь обязан страховать риски, указанные в законе.
В Великобритании обязательными являются следующие виды собственности, подлежащие обязательному противопожарному страхованию:
- здания и земельные участки, расположенные на бенефициях, в соответствии с Законом «О мерах по восстановлению зданий, расположенных на бенефициях» (Repair ofBenefice Buildings Measure) 1972 г.;
- вновь возведенные сельскохозяйственные постройки, согласно Закону «Об улучшении земель» (Improvement of Land Act) 1864 г.;
- пожизненный арендатор обязан страховать от пожара земли и постройки в соответствии с Законом «О заселенных землях» (Settled Land Act) 1925 г.;
- владельцы небольших участков земли, используемых в качестве огорода для выращивания овощей и зелени, обязаны заключать договор противопожарного страхования в соответствии с Законом «О небольших постройках и участках» (Small Holdings and Allotments Act) 1926 г.
Обязательное страхование вводится в тех областях, где добровольное страхование либо отсутствует, либо слишком дорого для большинства потенциальных страхователей. «Обязательный» элемент делает договор страхования похожим на налог. Обязательное страхование является объектом критики со стороны многих страховщиков за экономическую неэффективность. Считается, что таким образом население вынуждается страховать за небольшие деньги, и таким образом подрывается страховой бизнес с его реальными ставками и ответственностью10. С другой стороны, доход, полученный от обязательного страхования, является гарантированным и стабильным. Обязательное страхование гарантирует третьей стороне возмещение ущерба. В отсутствие обязательного страхования ответственности любое лицо или организация будут действовать так, чтобы уклониться от возмещения ущерба третьей стороне11.
Возмещение ущерба, причиненного пожаром, по договору гражданской ответственности. По общему праву Великобритании в отношении пожара действует принцип ignus suus, т.е. ответственности
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России М 3 (43) 2009
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России № 3 (43) 2009
собственника за пожар. Собственник или арендатор ответственен за ущерб, причиненный пожаром, если он произошел в результате поджога, по небрежности, или если пожар произошел в результате «неестественного» использования земель и распространился на соседние территории, т.е. в любом случае. В случае если пожар начался по вине неизвестного лица, вторгшегося в чужие владения, собственник не несет ответственности за пожар. Однако более поздний нормативный акт смягчает ответственность и ставит ее в зависимость не от собственника недвижимого имущества, где произошел пожар, а в зависимость от причины пожара. В соответствии со ст. 86 Закона «О предупреждении пожаров в метрополии» 1774 г., лицо не несет ответственности за пожар, произошедший в результате «случайности», т.е. непредсказуемого и неконтролируемого возгорания. Случайность не означает халатности. Например, по делу H&N Emmanuel-v- The GLC [1971] было вынесено решение, что субподрядчик, по чьей халатности произошел пожар, ответственен перед подрядчиком за нанесенный ущерб.
По договору страхования гражданской ответственности ущерб, причиненный пожаром, возмещается также в случае, если возгорание наступило «случайно». Страховые выплаты не осуществляются, если страхователь совершил поджог или если пожар произошел в результате его халатности. В договоре страхования гражданской ответственности такая причина пожара, как халатность, также недопустима. В договоре страхования обязанностью страхователя является соблюдение мер противопожарной безопасности, а также принятие всех возможных мер по недопущению распространения пожара. Таким образом, по договору гражданской ответственности возможно возмещение ущерба третьим лицам, если пожар произошел случайно, а страхователь принял все меры к нераспространению огня.
В случае если виновное лицо не застраховало гражданскую ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам в результате пожара, а лицо, пострадавшее в результате пожара, заключило договор противопожарного страхования, оно может получить возмещение по этому договору, а страховщик, возместивший ущерб, имеет право суброгации. Суброгация означает, что страховщик имеет право предъявить иск от имени страхователя лицу, виновному в возникновении пожара.
Английское право не признает суброгацию в качестве разновидности цессии. В отличие от суброгации по английскому праву, российские страховщики заявляют требование о пределах страхового возмещения от своего имени. Также в российском праве, в отличие от английского, невозможно альтернативное применение цессии или суброгации по усмотрению страховщика.
Еще один способ возмещения ущерба по договору огневого страхования основан на принципе восстановления (reinstatement), предусмотренном ст. 83 Закона «О предупреждении пожаров в метрополии» 1774 г.
Статья уполномочивает лиц, имеющих страховой интерес к зданию, пострадавшему от пожара («заинтересованные лица»), но не самого страхователя, требовать, чтобы страховое возмещение было направлено на восстановление здания, а не выплачено наличными деньгами. Также статья разрешает страховщику в случае подозрения на мошенничество не выплачивать страховое возмещение, а самостоятельно направить деньги на восстановление здания.
Несмотря на главную цель - предотвращение поджогов, - ст. 83 также содержит в себе способ защиты страхового интереса к объекту недвижимости. Потенциальные «заинтересованные лица», согласно ст. 83, - это арендодатель, арендатор, кредитор по закладной или приобретатель недвижимости (т.е. участники сделок с недвижимостью).
Сделки с недвижимостью всегда имеют как минимум двух участников с различной степенью страхового интереса. Однако, в соответствии со страховым законодательством и здравым смыслом, обычно одна из сторон является страхователем недвижимости. До недавнего времени законодательство о составлении нотариальных актов о передаче имущества было противоречивым и имело существенные пробелы, в результате чего одна сторона сделки с недвижимостью находилась в более уязвимой позиции, чем другая, и только одна сторона - а именно, страхователь - могла получить выгоду по договору страхования, хотя другая сторона или стороны были также заинтересованы в объекте недвижимости и даже частично оплачивали страховую премию (как часто происходит при аренде). В этих случаях ст. 83 была единственным инструментом защиты сторон, чьи интересы пострадали при пожаре. Она предоставляла этим сторонам возможность требовать у страховщиков восстановления здания, даже если владелец здания намеревался получить деньги.
Ст. 83 применялась при договорах аренды, когда недвижимость была застрахована только арендодателем или только арендатором, и при наступлении пожара страхователь не потребовал выплаты страхового возмещения либо не стал восстанавливать недвижимость.
В договорах займа кредитор по закладной (аналог ипотеки) потребовал восстановить здание в соответствии со ст. 83, тогда когда недвижимость была застрахована на имя должника. Должник объявил о своем банкротстве и деньги, полученные по договору страхования, должны были быть выплачены его кредиторам. В соответствии со ст. 83, выплаты кредиторам были отменены, поскольку кредитор по закладной был признан заинтересованным лицом.
Приобретатель недвижимости добился восстановления здания, застрахованного продавцом, тогда как продавец не смог получить страховые выплаты, поскольку он уже получил деньги от продажи здания, и в соответствии с принципом возмещения не пострадал.
В последний раз ст. 83 применялась в 1993 г. Это подтверждает, что современное законодательство предоставляет заинтересованным лицам более совершенные механизмы защиты.
Очевидно, что законодательство в области сделок с недвижимостью и страхования существенно изменилось по сравнению с 1774 г. Современное законодательство и страховая практика предотвращают большинство негативных последствий для участников сделок с недвижимостью. При ипотеке сегодня
применяется статья Закон о собственности 1925 г., который написан современным ясным языком. Ст. 108 Закона гласит, что если недвижимость, выступающая в качестве залога при ипотеке, пострадала от пожара, кредитор может восполнить потери по договору страхования, заключенному заемщиком.
Что касается договоров купли-продажи недвижимости, то ст. 47 Закона о собственности разрешает покупателю недвижимости восполнить потери по договору страхования продавца. Кроме того, сегодня положение о «переходе интереса» включается практически в любой договор страхования, заключенный продавцом. Это позволяет защитить покупателя недвижимости в период между заключением контракта и вступлением его в силу.
Начиная с 1990-х гг., было принято большое количество законов, регулирующих отношения арендодателя и арендатора. Однако современные договоры страхования и договоры аренды все еще защищают только интересы арендодателя. Поскольку подавляющее большинство договоров страхования заключаются арендодателем (хотя зачастую за счет арендатора), арендодатель единолично распоряжается страховыми выплатами. Страхование на имя арендодателя и арендатора позволяет арендатору контролировать расходование страховых выплат, однако такой вид договора страхования используется очень редко при договорах аренды.
Даже если договор аренды содержит положение о страховании недвижимого имущества и восстановлении его в случае повреждения, существует возможность, что арендатор, который оплачивает страховку, не сможет возместить ущерб, причиненный в результате пожара, если, например, арендодатель обанкротится и выплатит страховую сумму кредиторам. Более того, согласно общепринятым правилам, если здание пострадает от пожара, договор аренды автоматически не прекращается, и арендатор должен будет продолжать оплачивать аренду, даже если очевидно, что здание не будет восстановлено.
Таким образом, положения ст. 83 не полностью заменены современным законодательством. С развитием страхового законодательства ст. 83 устарела для договоров ипотеки и купли-продажи недвижимости, однако она до сих пор является единственной защитой для участников договора аренды, а именно, для арендаторов, в следующих ситуациях:
- если они хотят не допустить, чтобы страховые выплаты пошли на погашение долга перед кредиторами арендодателя;
- если арендодатель не восстанавливает недвижимость после пожара, но настаивает на продолжении выплаты арендной платы арендатором.
В этих случаях очевидно преимущество ст. 83, поскольку в случае ее применения здание, за которое арендатор выплачивает аренду, будет восстановлено.
Список литературы / Literature
1. Davenport, D., Vorobeychikova, A. Act of Relevance? // Fire Prevention: Fire Engineers Journal.
- 2007, July. - Р25
2. Diacon, S., O’Brien, C., Blake, A. The Economic Value of General Insurance (2005) http:// www.abi.org.uk/Display/File/523/Full_economic_report_web_version.pdf#search=”The%20Economic %20Value%200F%20GENERAL%20INSURANCE%20Diacon%20S.
3. Hardy Ivamy, E.R., Fire and Motor Insurance. - London: Butterworths, 1973, - Р. 7.
4. Hardy Ivamy, E.R., General Principles of Insurance Law. - London: Butterworths Law, 1993.
- Р 651-653.
5. Insurance Implications under the Building Regulations 2000 // Knights Guide to Fire Legislation. -2003, September. Issue 41. - Р. 38/37
6. Porroni, C. Fire services caucus gains support // Fire Command. - 1989. - 56, № 4. - Р. 45.
7. Sanborn Fire Insurance Maps (2003)(http://www.lib.berkeley.edu/EART/snb-intr.html).
8. The beginning ofthe London Fire Brigade (2005) (http://www.angliacampus.com/education/fire/ london/history/victoria.htm).
1 Официальный сайт МЧС России http://www.mchs.gov.ru/forecasts/detail.php?ID=12343.
2 Создание института пожарной охраны при Конгрессе США. Fire services caucus gains support / Porroni C. // Fire Command. - 1989. - 56, № 4. - Р. 45.
3 Sanborn Fire Insurance Maps (2003)(http://www.lib.berkeley.edu/EART/snb-intr.html).
4 The beginning of the London Fire Brigade (2005) (http://www.angliacampus.com/education/fire/london/history/victoria.htm) (получено 25 ноября 2005 г.).
5 Davenport D., Vorobeychikova A., Act of Relevance? // Fire Prevention: Fire Engineers Journal. - 2007, July. - Р.25
6 Hardy Ivamy E.R., Fire and Motor Insurance. - London: Butterworths, 1973, - Р. 7.
7 [1994] 3 All E.R. 581
8 Insurance Implications under the Building Regulations 2000 // Knights Guide to Fire Legislation. - 2003, September. Issue 41. - Р. 38/37
9 (1883) 11 Q.B.D. 380
10 Hardy Ivamy E.R., General Principles of Insurance Law. - London: Butterworths Law, 1993. - Р. 651-653.
11 Diacon S., 0“Brien C., Blake A. The Economic Value of General Insurance (2005) http://www.abi.org.uk/Display/File/523/ Full_economic_report_web_version.pdf#search=”The%20Economic%20Value%200F%20GENERAL%20INSURANCE%20Diacon%20S.
Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России М 3 (43) 2009
