CC BY
140
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
УДК 339.92
Е.С. Бобрикоеич, Ю.И. Лопух, О.А. Паршутич, B.C. Сергеюк* СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ РОССИИ И БЕЛАРУСИ
Статья посвящена оценке состояния межбанковского взаимодействия Российской Федерации и Республики Беларусь. Рассмотрены показатели развития банковских систем России и Беларуси, а также отражено современное состояние межбанковского сотрудничества.
Ключевые слова: банковская система, интеграция, межбанковское сотрудничество.
Банковская система является важнейшей составной частью всей экономики. От ее работы, с одной стороны, в существенной мере зависит эффективность функционирования национальной экономики и возможность достижения положительных темпов экономического роста, а с другой — состояние банковской системы является отражением общеэкономических процессов и тенденций [4, с. 10]. Вместе с тем в настоящее время все активнее взаимодействие банковских систем исследуется зарубежными и отечественными учеными. Так, например, И.П. Новикова провела глубокий анализ нормативно-правовой базы валютно-финансовой интеграции Российской Федерации и Республики Беларусь, сделав при этом акцент на интеграцию в банковской системе [7, с. 26—30]. В.Г. Чаплыгин на основе проведенного исследования сделал вывод о том, что процесс объединения денежно-кредитных структур является не спонтанным, а долговременным, поэтапным и последовательным [11, с. 193]. Б.Б. Логинов широко осветил проблему развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств [6]. А.В. Стахнюк исследовал проблемы влияния банковской экспансии на развитие экономики [8]. Интересны работы в области интеграции банков в условиях глобализации и трансформации бан-
ковской деятельности. Так, А.А. Абалкина осветила вопросы банковской интеграции в странах ЕврАзЭС [1, с. 75—89], А.Е. Геворкян исследовал экспансию международного банковского капитала в странах с формирующимися рышками [2].
Российско-белорусские интеграционные взаимодействия прошли от формирования и укрепления национальных, полностью независимых денежно-кредитных и валютно-финансовых систем до осознания целесообразности и необходимости их единения [12]. Именно поэтому, учитывая сложность и противоречивость сложившейся ситуации, для принятия стратегических решений по дальнейшему развитию процессов валютнофинансового взаимодействия двух государств с участием их банковских систем требуется комплексная и адекватная оценка не только их нынешнего состояния и существующих противоречий, но и особенностей их исторического развития и становления.
Современные банковские системы Российской Федерации и Республики Беларусь представляют собой двухуровневую структуру, где верхний (государственный) уровень банковской системы занимает центральный (национальный) банк, а нижний — кредитные организации. На их территории присутствуют коммерческие банки, зарегист-
* © Бобрикович Е.С., Лопух Ю.И., Паршутич О.А., Сергеюк B.C., 2014
Бобрикович Елена Степановна (bobrelena@tut.by), Лопух Юлия Ивановна (lo-ui@yandex.ru), кафедра банковского дела;Паршутич Ольга Александровна (olgak1980@tut.by), кафедра экономической теории; Сергеюк Валентина Степановна (sergejuk_v@mail.ru), кафедра банковского дела Полесского государственного университета, 225710, Республика Беларусь, г. Пинск, ул. Днепровской флотилии, 23,
рированные как в данных республиках, так и за их пределами, уставной капитал которых состоит частично или полностью из иностранных средств.
В настоящее время сотрудничество банков России и Беларуси осуществляется в форме экспансии банков. Банки учреждают сеть отделений в странах-партнерах для обслуживания своих постоянных клиентов, экономические интересы которых выходят за рамки национального хозяйства. Открытие филиалов банков-нерезидентов запрещено как в России, так и в Беларуси. Пока российские банки имеют только свои представительства в Беларуси.
На территории Республики Беларусь на 1 января 2013 г. находилось 8 представительств иностранных банков, в том числе 3 — Российской Федерации, среди которых ЗАО «ЮниКредит Банк», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и АКБ «Московский областной банк». Кроме того, в уставных фондах белорусских банков участвует капитал из Австрии, Великобритании, Германии, Ирана, Казахстана, Кипра, Латвии, Ливана, Люксембурга, Нидерландов, России, США, Украины, Швейцарии и других стран. Однако главная роль принадлежит российским кредитным организациям, которые проявляют большой интерес к белорусскому рынку [3]. При этом российский капитал присутствует в уставных фондах семи белорусских банков, где доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышает 50 %. Участие российского капитала в уставном фонде белорусских банков составляет 3,3 %, и 9,8 % уставного фонда белорусских банков приходится на долю нерезидентов. В свою очередь, белорусское присутствие в российской банковской системе характеризуется двумя представительствами белорусских банков [10].
Для анализа развития межбанковского сотрудничества России и Беларуси необходимо в первую очередь оценить состояние их банковских систем, где прежде всего следует сравнить положение российской и белорусской банковских систем относительно друг друга, выявить соотношение основных показателей банков России и Беларуси, а также их институциональные особенности.
Рассматривая институциональное развитие банковских систем, следует отметить, что, несмотря на достигнутые банковскими системами России и Беларуси успехи, в настоящее время рынки банковских услуг существенно разрознены и значительно различаются как по структуре, так и по объемам проводимых операций. При этом за 2007— 2012 гг. заметно сократилось общее число банков в Российской Федерации. Если в 2007 г. их насчитывалось 1136, то к концу 2012 г. число банков составляло 956. Кроме того, в Республике Беларусь в отличие от Российской Федерации на-
блюдался рост банковских структур, который составил 16 %. Их количество по состоянию на
01.01.2013 г. — 32. На долю государственных и иностранных банков приходится 2,6 % и 11,7 % соответственно в России, 12,5 % и 71,9 % — в Беларуси.
В динамике совокупных активов банковских систем наметилась положительная динамика. Их рост в российской банковской системе за 20072012 гг. составил 50 %; на долю России приходится 98 % совокупных активов.
По величине собственных средств Российская Федерация превосходит Республику Беларусь почти в 40 раз, причем как российская, так и белорусская банковские системы постоянно увеличивают свой собственный капитал. В Республике Беларусь из-за девальвации национальной валюты, проведенной в 2011 г., и снижения курса белорусского рубля по отношению к доллару США объем собственного капитала банковского сектора сократился на 23 %.
В настоящее время наиболее заметно отличаются масштабы деятельности банковских систем России и Беларуси, а также капитала и объемов операций банков. Соотношение различных количественных параметров (активы, кредиты экономике, средства предприятий, вклады населения, собственный капитал) колеблется в пределах 1:43, 1:39, 1:75, 1:51 и 1:37 соответственно. Кроме того, имеют место различия в структуре привлеченных и размещенных средств коммерческих банков Беларуси и России. Так, если в Беларуси наибольшая часть привлеченных депозитов оформлена на физических лиц (54 %), то в России — на предприятия и организации (52 %). Наибольшая доля кредитов и в Беларуси, и в России приходится на предприятия и организации: 79,2 % в России и
80,2 % в Беларуси, то есть здесь похожие показатели. В то же время в Беларуси более чем в 3 раза выше доля кредитов, предоставленных населению: 15,7 % против 4,9 % в России. Последнее вызвано массированным выделением льготных кредитов на строительство жилья в последние годы. Интересно, что если соотнести зарегистрированный уставный капитал белорусских и российских банков, то соотношение будет 1:28, что в принципе примерно равно соотношению экономического потенциала 1:33 [9].
Рост большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, замедлился, или даже наблюдалось некоторое снижение темпов их роста из-за опережающего роста номинальной величины ВВП. Так, одним из показателей оценки банковских систем является финансовое посредничество в стране, рассчитываемое как отношение размера совокупных активов банковского сектора к ВВП. Он характеризует потенциал банков (как финансовых
посредников) обеспечивать потребности национальной экономики в кредитных ресурсах. Отметим, что данный показатель увеличился с 60,5 % в 2007 г. до 79,1 % в 2012 г. (рост 18,6 %) в Российской Федерации и с 35,2 до 54,4 % (рост
19,2 %) за аналогичный период в Республике Беларусь. Однако, несмотря на высокие темпы роста активов банковских систем стран, их роль в обслуживании экономики по-прежнему невелика. К примеру, данный показатель стран Восточной и Центральной Европы составляет 105 %.
Следующим показателем, характеризующим текущее состояние банковских секторов двух стран, является отношение банковского капитала к ВВП. Здесь наблюдается положительная динамика данного показателя как в Российской Федерации, так и в Республике Беларусь. Например, в 2007 году отношение банковского капитала к ВВП составляло 8 % в России и 5,7 % в Беларуси. Уже в 2012 г. отношение банковского капитала к ВВП составляло 9,8 % в России и 8,2 % в Беларуси. Для сравнения отметим, что данный показатель в странах Восточной и Центральной Европы — не менее 12 %.
Кроме того, в России и Беларуси наибольший удельный вес в уставныгх фондах занимают банки, контролируемые государством, что отражается и на увеличении доли средств в совокупных активах и капитале. Так, в банковской системе Российской Федерации происходит постепенный рост удельного веса государственной формы собственности в активах капитале и снижение участия иностранных инвесторов. В настоящее время в Республике Беларусь функционирует четыре государственных банка, которыш принадлежит 79,0 % доли государства, а средства нерезидентов в совокупном уставном фонде составляют лишь 19,6 %. Следует отметить, что при постепенном снижении доли государства в уставном фонде банковской системы Республики Беларусь его удельный вес остается преобладающим по сравнению с долей нерезидентов. Так, доля государства в уставном фонде снизилась с 86,4 % на начало 2008 г. до 79 % на конец 2012 г. Удельный же вес нерезидентов увеличился с 11,4 % в 2007 г. до 19,6 % на начало 2013 г., и в номинальном выражении сумма иностранного участия в уставном фонде на
01.01.2013 г. составила 682,9 млн долларов США. Наибольший темп роста быш в 2009 г., в период финансового кризиса, когда материнские банки вышуждены быши увеличивать уставный капитал в своих дочерних учреждениях Беларуси.
Из-за возросшего интереса зарубежных инвесторов к банковской системе Беларуси Национальный банк в 2008 г. увеличил квоту на участие кредитных организаций с иностранным капиталом в банковской системе Беларуси с 25 до 50 %. Это бышо сделано с целью роста инвестиционной привлека-
тельности и улучшения качества и количества банковских услуг и операций. Подтверждением тому служит увеличение количества иностранных банков на территории Беларуси с 20 единиц в 2008 г. до 23 единиц в 2012 г.
Российские банки являются основным иностранным инвестором в банковской системе Беларуси, где открыт ряд дочерних банков, и их роль постоянно растет в результате приобретений белорусских банков. Если на начало 2004 г. их доля в совокупном уставном капитале банковской системы Беларуси составляла 1,7 %, то в 2012 г. — 19 %. А это почти половина всех взносов нерезидентов в уставные фонды белорусских банков. По итогам 2012 г. доля банков с участием российского капитала в совокупных активах банковской системы Беларуси превысила 25 %. Активы российских банков в Республике Беларусь достигли 73,0 % от активов всех иностранныгх банков в стране [5, с. 93-94].
Крупные российские банки играют заметную роль на белорусском банковском рышке, а также имеют интересы в ряде других отраслей. Консорциум «Альфа-групп» владеет 98,3 % акций ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Российская госкорпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» является владельцем 97,52 % акций ОАО «Белвнешэкономбанк» (ОАО «Банк БелВЭБ»), а также его дочерних структур — «Белвнешстраха», «Внешэнергосервиса», «Белинтерфинанса», «Внешстройинвеста» и «Вне-шэкономстроя». Внешэкономбанк участвует в финансировании строительства Белорусской АЭС.
ОАО «Банк ВТБ», второй по величине российский банк, владеет 71,4 % акций ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)». Группе ВТБ в Беларуси принадлежит также лизинговая компания «ВТБ-Лизинг» и сельскохозяйственное предприятие «СНБ-Агро».
Группа Сбербанка России является владельцем одного из ведущих белорусских банков — ОАО «БПС-Банк», а также его активов на рышке страхования (компании «ТАСК») и лизинга («БПС-Лизинг»).
Таким образом, по мере преодоления асимметричности развития банковских систем России и Беларуси постепенно нарастает их взаимное сотрудничество. В современных условиях банковские системы стран различаются по масштабам, структуре, объемам проводимых операций. Это создает серьезные ограничения для их интеграции. Для укрепления банковских систем и наращивания активных операций необходимо привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. В настоящее время, как показал анализ, интеграция в банковской системе происходит в виде экспансии российских банков в белорусскую банковскую систему. И это очевидно, так как банковская система России во многом превосходит по показателям банковскую систему Беларуси.
Библиографический список
1. Абалкина А.А. Предпосылки и перспективы банковской интеграции в странах ЕврАзЭС / / Евразийская экономическая интеграция. 2008. № 1. С. 75—89.
2. Геворкян А.Е. Экспансия международного банковского капитала в странах с формирующимися рынками: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.14 / Российский университет дружбы народов. М., 2008. 22 с.
3. Дубков С. Российские банки не угрожают стабильности белорусской банковской системы // Экономика и бизнес. 2010. 22 сентября. URL: http://n1.by/ news/ekonomika/dubkov-rossiiskie-banki-ne-ugrozhayut-stabilnosti-belorusskoi-bankovskoi-sistemy.htm (дата обращения: 11.03.2014).
4. Исаевский Д.В. Коммерческие банки в условиях вступления Республики Беларусь во Всемирную торговую организацию. Минск: Право и экономика, 2006. 133 с.
5. Либман А.М., Хейфец Б.А. Экспансия российского капитала в страны СНГ. М.: Экономика, 2006. 368 с.
6. Логинов Б.Б. Роль зарубежной сети российских банков в развитии внешнеэкономических связей России: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.14 / Дипломат. акад. МИД РФ. М., 2000. 156 с.
7. Новикова И.П. Валютная интеграция Российской Федерации и Республики Беларусь. Финансовоправовой аспект // Вопросы экономики и права. 2010. № 5. С. 26-30.
8. Стахнюк А.В. Влияние банковской экспансии на экономику региона: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Оренбургский государственный университет. СПб., 2011. 21 с.
9. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах // Национальный банк Республики Беларусь. 2012. ИЯЬ: ИИр:// www.nbrb.by/system/banks.asp (дата обращения: 11.03.2014).
10. Финансовая стабильность в Республике Беларусь. Аналитическое обозрение 2012 / Национальный банк Республики Беларусь. ИЯЬ: http://www.nbrb.by/ риЫюайош/ fmstabrep/ FinStab 2012.pdf (дата обращения: 11.03.2014).
11. Чаплыгин В.Г. Теория и методология формирования валютных объединений. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2003. С. 193.
12. Лопух Ю.И., Новик Т.В., Панковец И.А., Сер-геюк В.С. Интеграция банковских систем России и Беларуси: валютно-финансовые предпосылки // Основы экономики, управления и права. 2012. № 6 (6). С. 57-60.
E.S. Bobrikovich, Yu.I. Lopukh, O.A. Parshutich, V.S. Sergeyuk* CURRENT STATE AND INTERACTION OF BANKING SYSTEMS OF RUSSIA AND BELARUS
This article is devoted to the evaluation of state of interbank cooperation of the Russian Federation and Belarus. Indicators of banking systems of Russia and Belarus are viewed, and also the current state of interbank cooperation is presented.
Key words: banking system, integration, interbank cooperation.
* Bobrikovich Elena Stepanovna (bobrelena@tut.by), Lopukh Yulia Ivanovna (lo-ui@yandex.ru), the Dept. of Banking Business; Parshutich Ol’ga Aleksandrovna (olgak1980@tut.by), the Dept. of Economic Theory; Sergeyuk Valentina Stepanovna (sergejuk_v@mail.ru), the Dept. of Banking Business, Polessky State University, Pinsk, 225710, Republic of Belarus.
