Научная статья на тему 'Современное состояние и перспективы развития страхового рынка Краснодарского края в условиях модернизации экономики'

Современное состояние и перспективы развития страхового рынка Краснодарского края в условиях модернизации экономики Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

CC BY
467
171
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Журнал
Финансы и кредит
ВАК
Область наук
Ключевые слова
СТРАХОВОЙ РЫНОК / ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОТЕНЦИАЛ / СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ / СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ / СТРУКТУРА / РЕГИОН

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Липчиу Н.В., Улыбина Л.К., Окорокова О.А.

В статье рассмотрен инвестиционный потенциал и современное состояние регионального страхового рынка на примере Краснодарского края, выявлены проблемы его развития. Разработана институциональная модель регионального рынка в условиях модернизации экономики. Предложены прогнозные параметры развития регионального страхового рынка на основе экономического потенциала края.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Текст научной работы на тему «Современное состояние и перспективы развития страхового рынка Краснодарского края в условиях модернизации экономики»

Страхование

удк 368.01

СОВРЕМЕННОЕ состояние

и перспективы развития страхового рынка

краснодарского края в условиях модернизации экономики

Н. В. ЛИПЧИУ, доктор экономических наук, профессор, заместитель заведующего кафедрой финансов

E-mail: www.kubsau.ru

Л. К. УЛЫБИНА, кандидат экономических наук, профессор кафедры финансов E-mail: www.kubsau.ru

О. А. ОКОРОКОВА, ассистент кафедры финансов E-mail: okorokovaoa1986@mail.ru Кубанский государственный аграрный университет

В статье рассмотрен инвестиционный потенциал и современное состояние регионального страхового рынка на примере Краснодарского края, выявлены проблемы его развития. Разработана институциональная модель регионального рынка в условиях модернизации экономики. Предложены прогнозные параметры развития регионального страхового рынка на основе экономического потенциала края.

Ключевые слова: страховой рынок, инвестиционный потенциал, страховые премии, страховые выплаты, структура, регион.

Обеспечение стабильности и безопасности развития предпринимательства на основе реализации инновационных механизмов страховой защиты является необходимым условием эффективного функционирования национальной экономики. В настоящее

время наблюдается активное развитие рынка страховых услуг в регионах, что позволяет формировать системы защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов от природных, техногенных, экономических и иных рисков и обеспечивает социально-экономическую стабильность и безопасность региональных хозяйственных систем.

Проблемами развития региональных страховых рынков занимаются многие отечественные и зарубежные ученые. Среди них следует отметить труды В. И. Бутова, В. Г. Игнатова, Н. П. Кетовой, Т. П. Медведевой и др.

В то же время вопросы развития инвестиционного потенциала субъектов страхового рынка, организации эффективных схем их взаимодействия с учетом специфики функционирования региональной экономики исследованы недостаточно, что и обусловливает актуальность исследования.

финансы и кредит

31

Краснодарский край является наиболее динамично развивающимся регионом ЮФО. По оценкам инвестиционной привлекательности он занимает 10-е место в РФ.

Рынок страховых услуг Краснодарского края обладает высоким потенциалом развития, что обусловлено состоянием и темпами развития региональной экономической системы (табл. 1).

Современные тенденции развития рынка страховых услуг Краснодарского края характеризуются высокой концентрацией страховщиков и результативностью их деятельности по объемам собранных страховых премий.

В 2010 г. на территории Краснодарского края осуществляли страховую деятельность 132 страховые организации. Из них 5 организаций имеют статус самостоятельных краевых страховых организаций, 127 организаций являются филиалами инорегиональных компаний (табл. 2).

По сравнению с 2009 г. в 2010 г. количество страховых компаний незначительно уменьшилось из-за прекращения деятельности 5 филиалов.

Наблюдается дальнейшая капитализация страхового рынка, рост уставного капитала на

Инвестиционный потенциал Краснодаре

одну компанию (с 53,2 млн руб. в 2005 г. до 85,2 млн руб. в 2010 г.), однако данный капитал должен быть увеличен за счет увеличения размеров вкладов участников либо за счет привлечения новых участников.

Краснодарский край в 2010 г. занимал 6-е место в рейтинге среди 81 региона Российской Федерации по объемам собранных страховых премий (учитывая обязательное медицинское страхование). Прирост рынка составил 27 %. При этом отмечаются колебания показателя в зависимости от вида страхования (табл. 3).

По обязательному медицинскому страхованию край находится на 5-м месте, сборы страховых премий в 2010 г. составили 14,5 млрд руб., прирост по сравнению с 2006 г. составил 189 %. По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) край занимает 4-е место (3,3 млрд руб. страховых премий, что соответствует приросту в 67 %).

По добровольным видам страхования Краснодарский край находится на 8-м месте, страховые премии в 2010 г. составили 7,2 млрд руб., в том числе: по страхованию жизни - 368 млн руб.; по

Таблица 1

го края для развития страхового бизнеса

Показатель 2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г.

Валовой региональный продукт (ВРП), млрд руб. 372 929,8 483 950,7 642 211,3 808 703,6 874 278, 5

В том числе на душу населения, тыс. руб. 73 146,4 94 914,1 126 815,8 157 586,0 169 401,0

Основные фонды в экономике региона по полной учетной стоимости, млн руб. 1 079 840,0 1 114 617,0 1 385 585,0 1 645 865,0 1 870 428,0

Объем отгруженных товаров собственного производства, выполненных работ и услуг по промышленным видам деятельности, млн руб. 184 900,0 230 800,0 302 100,0 360 000,0 329 500,0

Инвестиции в основной капитал, млн руб. 113 917,0 152 080,0 229 714,0 332 532,0 358 014,0

Оборот розничной торговли, млн руб. 214 127,0 276 993,0 378 338,0 500 693,0 552 354,0

Численность населения, тыс. чел. 5 096,0 5 001,0 5 122,0 5 142,0 5 161,0

Среднегодовая численность занятых в экономике, тыс. чел. 2 422,2 2 470,4 2 553,1 2 628,4 2 627,9

Средние доходы (расходы) на душу населения, тыс. руб. 66,4 (56,6) 84,7 (87,2) 117,3 (115,7) 144,3 (138,0) 165,8 (161,8)

Выданные кредиты физическим лицам, млн руб. 12 358,2 26 766,6 48 662,0 78 745,7 106 223,11

Ввод в действие общей площади жилых домов, тыс. кв. м общей площади 1 940,0 2 705,0 3 704,0 3 938,0 3412,0

Таблица 2

Страховые организации в Краснодарском крае

Показатель 2005 г. 2006 г. 2007г. 2008 г. 2009 г. 2010 г.

Страховые организации, всего 114 121 126 136 137 132

Краевые страховые организации 9 8 9 8 5 5

Филиалы страховых компаний 105 113 117 128 132 127

Уставный капитал в страховых компаниях, млн руб. 479 601 613 446 426 426

Налоговые платежи страховых компаний, млн руб. 162,0 157,0 218,0 309,6 305,0 283,0

Финансовый результат, млн руб. 12 14 -12 0,7 5,1 5,1

Таблица 3

Динамика объема страховых премий в Краснодарском крае по видам страхования, млн руб.

Показатель 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. Прирост 2010 г. к 2006 г., %

Объем страховых премий (кроме ОМС), всего 6 015 8 348 10 678 9 421 10 582 75,93

Добровольные виды страхования

Страхование жизни 166 298 323 270 369 122,29

Личное страхование 1 024 1 284 1 855 1 579 1 775 73,34

Имущественное страхование 2 840 4 552 5 969 4 393 4 981 75,38

Обязательные виды страхования

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 1 970 2 201 2 505 3 083 3 298 67,41

Обязательное медицинское страхование 5 023 8 967 12 642 14 011 14 516 188,99

Страховые премии (включая ОМС), всего 11 038 17 315 23 320 23 432 25 098 127,38

Таблица 4

Динамика страховых выплат в Краснодарском крае, млн руб.

Показатель 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. Прирост 2010 г. к 2006 г., °%

Страховые выплаты (кроме ОМС), всего 2 923 3 194 5 122 5 193 5 244 79,41

Добровольные виды страхования

Страхование жизни 573 32 35 57 81 -85,86

Личное страхование 385 416 647 730 718 86,49

Имущественное страхование 676 1 246 2 643 2 400 2 348 247, 33

Обязательные виды страхования

Личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) 0,007 0,008 0,007 0,2 0,03 328,57

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 1 289 1 501 1 798 1 958 2 039 58,19

Обязательное медицинское страхование 5 015 8 587 12 276 14 012 14 410 187,34

Страховые выплаты (включая ОМС), всего 7 938 11 781 17 398 19 205 19 654 147,59

личному страхованию - 1,8 млрд руб.; по страхованию имущества - 4,6 млрд руб.; по страхованию ответственности - 409 млн руб. Общий прирост по сравнению с 2006 г. составил 77 %.

Динамика страховых выплат показала прирост в исследуемом периоде на уровне 148 % и дифференциацию показателя в разрезе видов страхования (табл. 4).

Страховые выплаты по различным видам страхования в 2010 г. по сравнению с 2006 г. составили: по обязательному медицинскому страхованию -

718.4 млн руб. (прирост на 87 %); по страхованию имущества - 2,3 млрд руб. (прирост на 249 %); по страхованию ответственности - 40,4 млн руб. (прирост на 193 %); по страхованию от несчастного случая - 81,6 млн руб.; по добровольному медицинскому страхованию - 636,9 млн руб.; по страхованию сельскохозяйственных рисков -

243.5 млн руб.

В последнее время на Кубани наблюдается устойчивый рост страховых премий, приходящихся на душу населения (рис. 1).

14,4 млрд руб. (прирост на 187 %); по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) -2 млрд руб. (прирост на 58 %); по страхованию жизни - 80,5 млн руб. (снижение на 86 %); по личному страхованию -

8 000 7 000 6 000 5 000 4 000 3 000 2 000 1 000 0

Руб.

7 180

4 882

"Размер страховой премии на душу населения в РФ

"Размер страховой премии на душу населения в Краснодарском крае

2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г.

Рис. 1. Динамика страховых премий, приходящихся на душу населения в РФ

и Краснодарском крае

Затраты населения на страхование выросли с 1 980,3 руб. в 2005 г. до 4 881,8 руб. в 2010 г., т. е. в 2,5 раза. Однако этот показатель ниже общероссийского, который в 2010 г. составлял 7 180 руб.

Наблюдается рост доли страховых премий в ВРП от 2,5 % в 2005 г. до 2,8 % в 2008 г., в 2009 г. снижение составило 0,2 % (рис. 2).

Данное снижение объясняется кризисными явлениями в экономике, снижением объемов производства и доходов населения. Очень медленно внедряются на рынок страховых услуг виды долгосрочного личного страхования: комбинированное и смешанное страхование жизни в случае смерти и дожития; страхование дополнительной пенсии, ренты и аннуитетов; страхование с участием в прибыли страховщика и др. Незначителен охват страховой защитой наиболее подверженной травматизму части населения - детей. Слабо развито комплексное страхование жилища, домашнего имущества и гражданской ответственности, семейное страхование гражданской ответственности (страхование главы семьи), страхование транспортных средств от ущерба и угона. Не находят своего покупателя программы страхования ответственности производителя и продавца за качество товаров, работ, услуг, а также программы профессиональной ответственности частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов, риэлторов, архитекторов. Наблюдается недостаточная активность в сфере страхования граждан, прибывающих в Краснодарский край на отдых, лечение, для занятий спортом и туризмом.

Развитию страхового рынка в Краснодарском крае будет способствовать решение следующих задач:

- повышение капитализации регионального рынка страховых услуг;

- участие органов государственной власти края в совершенствовании законодательства, рег-

Рис. 2. Динамика соотношения ВВП, ВРП и страховых премий в РФ и Краснодарском крае

ламентирующего деятельность субъектов на рынке страховых услуг в пределах компетенции и в соответствии с федеральным законодательством;

- повышение страховой культуры граждан и хозяйствующих субъектов с помощью СМИ и за счет пропаганды продуктов страхования;

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

- активизация деятельности Ассоциации страховых организаций Краснодарского края, направленной на развитие страхового рынка Краснодарского края.

В связи с тем, что одной из приоритетных задач развития региональной системы страхования является расширение сферы услуг, оказываемых страхователям, важна роль государственных органов в процессе обеспечения повышения качества страховых услуг.

Увеличение доходной части бюджетов страховых организаций должно вести к наращиванию страховых резервов страховщиков, являющихся основой для исполнения обязательств по договорам страхования. Органы государственной власти должны содействовать тому, чтобы резервы страховых организаций использовались на территории края в качестве кредитных и инвестиционных ресурсов.

В целях совершенствования инвестиционной политики, предусматривающей выработку и реализацию мер по созданию благоприятного инвестиционного климата в крае, целесообразно координировать направление вложений финансовых средств страховых организаций. При этом порядок размещения средств, полученных в результате осуществления обязательных видов страхования, а также личного страхования граждан, должен минимизировать риски их инвестирования.

Для эффективного функционирования рынка страховых услуг необходимо создать равные условия для осуществления деятельности всех страховых организаций на территории Краснодарского края, которым Доля необходимо иметь высококва-

страховых лифицированных специалистов премий в в области страхования.

На состояние экономики края влияют значительные расходы, связанные с ликвидацией последствий стихийных бедствий, аварий и катастроф. Они частично покрываются за счет собственных средств хозяйствующих субъектов и

граждан, но в основном - за счет средств бюджетов различ -ных уровней.

На основе проведенного исследования можно сделать вывод, что для развития регионального страхового рынка необходимо развитие сферы страховых услуг (как на федеральном, так и региональном уровнях (рис. 3), которое включает:

- участие государственных региональных органов в управлении развитием сферы страховых услуг на территории Краснодарского края;

- наличие саморегулируемых ор -

а

«

а

(D

ч

(D ©

Министерство финансов РФ

Федеральная служба по финансовому рынку

Всероссийский союз страховщиков

Региональнкя-.длужба по финансовому рынку

W о и

а

«

и

Л

4 л и о

5

Ассоциация страховщиков Краснодарского края

Страховые компании и

филиалы, общества взаимного страхования

Администрация Краснодарского края

л

Департамент по финансовому и фондовому рынку

Банки

ПИФы

Ассоциация потребителей страховых услуг

Территориальный орган государственной статистики

Инфраструктура рынка

ганизаций как со стороны страховщиков, так и страхователей;

- наличие приоритета потребителя, который является полноправным участником управленческих процессов;

- включение инфраструктурной составляющей (брокеры, актуарии, андеррайтеры и пр.);

- отработку алгоритма проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств;

- осуществление мониторинга деятельности страховых организаций, занимающих доминирующее положение на региональном рынке страховых услуг.

На основании проведенного исследования можно сделать прогноз по обеспечению потребностей граждан и организаций реального сектора экономики Краснодарского края в страховой защите (табл. 5).

Основные направления развития страхования в Краснодарском крае после своей реализации позволят повысить уровень страховой защиты всех субъектов экономики края.

Рис. 3. Институциональная структура развития регионального страхового рынка

Таблица 5

Прогноз по обеспечению потребностей граждан и организаций реального сектора экономики Краснодарского края в страховой защите, млрд руб.

Показатель 2011 г. 2012 г. 2013 г.

Объем собранных страховых премий (с учетом обязательного 27,2 30,2 34,4

медицинского страхования)

Объем собранных страховых 8,4 9,6 11,1

премий по добровольным видам

страхования

Объем собранных страховых 0,7 0,8 0,9

премии по страхованию сель-

скохозяйственных рисков

Список литературы

1. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27. 11.1992 № 4015-1 (ред. от 18.07.2011). 2 . Таврель В. С. Основные проблемы развития страхового рынка // Страховое дело. 2009. № 1. С. 5-9.

3. URL: http://www.fssn.ru.

4. URL: httpY/www.finmarket. kubangov.ru.

5. URL: http://www.asokuban.ru .

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.