CC BY
472
Секция «СОВРЕМЕННЬШ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ И РЕГИОНАЛИСТИКИ»
УДК 330 (075.8)
А. Н. Силантьева Научный руководитель - Л. А. Иванченко Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск
СХОДСТВА И РАЗЛИЧИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ГЕРМАНИИ
Рассматриваются российская и немецкая банковские системы в условиях современного мира. Определяется их роль в экономике каждой из стран. Проводится сравнительный анализ сходств и различий деятельности банковских систем в Российской Федерации и Германии.
Банковская система - органическая составная часть экономического организма страны. От успешного развития банковской системы во многом зависит развитие всей экономики.
Особую актуальность и значимость развитие банковской системы приобретает в условиях экономических реформ, проводимых в России и в других странах, поскольку в процессе реформирования создается новый хозяйственный организм, определяющий успехи каждой страны в экономике и социальной сфере. Особый интерес представляет сравнительный анализ развития банковских систем Германии и России.
Во-первых, в силу значимости этих двух стран в процессе преобразования современного мира: Германия - экономически самое мощное государство в Европе; Российская Федерация - одна из крупнейших стран мира, обладающая огромными сырьевыми, людскими и интеллектуальными ресурсами.
Во-вторых, Россия заинтересована в привлечении иностранного, прежде всего, немецкого капитала. В свою очередь Германия и, прежде всего, германские банки заинтересованы в расширении сотрудничества с российскими предприятиями и банками, поэтому чрезвычайно актуальным представляется исследование возможностей расширения взаимного сотрудничества и факторов, определяющих эти возможности. Кроме того, формирование новой банковской системы России происходило с учетом опыта и достигнутого уровня в развитых странах и, прежде всего, в Германии. Поэтому представляет интерес, насколько эффективно используется этот опыт. Проследить насколько рационально его использование можно с помощью сравнительного анализа двух банковских систем: РФ и Германии [1].
Основой становления и развития российской банковской системы является накопленный годами опыт Германии. Этим и определяется наличие общих черт в структуре и деятельности сравниваемых банковских систем. Например, Российская Федерация и Германия - страны с рыночной экономкой, поэтому банковские системы России и Германии имеют двухуровневую структуру: 1 уровень - Государственный центральный банк РФ, Немецкий федеральный банк; 2 уровень -коммерческие банки. Как Госбанк РФ, так и Бундес-банк в Германии выполняют одни и те же функции: кредитная, эмиссионная, расчетная и управленческая. Также в двух сравниваемых банковских системах доминирующими являются универсальные банки. Сходные черты есть и в вопросе о ссудо-сберега-
тельных банках. Ссудо-сберегательные банки, как в России, так и в Германии образованы в форме публично-правовой организации: сберегательных касс.
Однако несмотря на сходные черты представленных систем, банковские системы двух стран уникальны - в результате чего, они имеют ряд различий. Важная отличительная черта двух систем заключается в том, что банковская система Германии была сформирована уже в середине двадцатого века, а банковский рынок России начал формироваться более двадцати лет назад - после распада СССР в 1991 году, -и продолжает свое развитие [3].
Сравнительный анализ двух банковских систем показал, что различия начинаются уже и в период их формирования. В Германии она формировалась в тесном взаимодействии с реальной экономикой, аккумулируя все ее временно свободные ресурсы и возвращая их в реальную экономику в виде кредитных потоков, вливающих новые дополнительные силы в экономику. В России в результате действия ряда факторов сложились условия, способствующие отторжению кредита от реальной экономики. Процесс формирования российской банковской системы основан на вмешательстве государства [2].
Качественные различия присутствуют и в функциях ЦБ. Задачи, стоящие перед ЦБ РФ являются исключительно экономическими и направлены на укрепление национальной валюты. В свою очередь задачи, стоящие перед ЦБ Германии определены гораздо шире и направлены не только на поддержание курса национальной валюты, но и на стимулирование развития экономики в целом путём эффективного распределения ресурсов и обеспечения максимальной занятости. Таким образом, ЦБ Германии играет значительную роль не только в своей банковской системе, но и в социально-экономическом развитии государства.
В РФ структурами, занимающимися операциями с ценными бумагами являются инвестиционные компании или банки - «посредники» между корпорацией, выпускающей ценную бумагу, и фондовым рынком. В Германии таким родом деятельности занимаются коммерческие банки, с характерными для них процессами универсализации деятельности.
Имеются и различия в процессе учреждения сберегательных касс. Особенностью создания сберегательных касс в РФ является то, что они учреждались государством, поэтому на сегодняшний день они по-прежнему находятся под контролем государства. В то время как в Германии сберегательные кассы были
Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Социально-экономические и гуманитарные науки
учреждены общественными кругами - на сегодняшний день они являются самостоятельными как в управлении, так и в употреблении капиталов [3].
Что касается вопроса особо специализированных банков, то в Германии действуют частные и государственные специализированные банки со специальными народно-хозяйственными функциями по стимулированию определенных сфер экономики. Например, Банк промышленных кредитов - Немецкий индустриальный банк - занимается выдачей долгосрочных кредитов промышленным предприятиям, не способным к эмиссии собственных акций. В Германии специализированные банки реализуют за счет собственных средств, поэтому они не создает дополнительного бремени для государственного бюджета. В российской банковской системе такого вида банки представлены: Российским банком развития и Российским сельскохозяйственным банком. Кроме выше перечисленных банков, в России больше нет больше специализированных банковских институтов, т. к. позволить себе специализироваться на отдельных видах операций могут только государственные банки, реализующиеся за счет государственного бюджета [2].
Процесс дальнейшей интеграции банковских систем России и Германии может привести к эффективному реформированию российской экономики и к повороту российской банковской системы еще к более созидательной деятельности. Это способствовало бы не только преодолению экономического кризиса, но и развитию более тесного и прочного российско-германского сотрудничества.
Библиографические ссылки
1. Западные банковские системы. 17.03.2012. [Электронный ресурс]. URL: http://www.ref.by/refs/8 /18277/1.html.
2. Чем отличается банковский рынок России и Запада. 18.03.2012. Электронный журнал «Государство и власть. Современная Россия». URL: http://state.rin.ru/cgi-bin/
3. Штойдле А. Общие черты и особенности развития банковских систем России и Германии. М., 1998. С. 139-142.
© Силантьева А. Н., 2012
УДК 336.7(075.8)
П. Е. Сиротин, А. В. Филимонова Научный руководитель - Л. Б. Сидорова Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск
ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В 2011 ГОДУ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЁ РАЗВИТИЯ ДО 2014 ГОДА
Рассматриваются основные итоги развития экономики России в 2011 году и определяются направления и перспективы развития экономики и денежно-кредитной политики на 2012-2014 годы.
Реализация денежно-кредитной политики в 2011 году происходит в условиях неопределенности в динамике мировой экономики, обостряемой региональными и межрегиональными финансово-экономичес-кими дисбалансами, сохранения инфляционных рисков и рисков для устойчивости экономического роста в России. Снижение в 2009-2010 годах процентных ставок по операциям Банка России и реализованный ранее комплекс антикризисных мер сформировали благоприятные условия для функционирования банковского сектора и относительно устойчивого повышения кредитной активности банков, соответствующего темпам восстановления и развития экономической активности. Это позволило Банку России в 2011 году перейти к использованию преимущественно стандартных инструментов денежно-кредитного регулирования в условиях последовательного повышения гибкости курсооб-разования и усиления роли процентной политики.
По итогам 2011 года численность занятого населения увеличилась по сравнению с соответствующим периодом 2010 года. Общая численность безработных в 4 квартале 2011 года составила 6,0 % численности экономически активного населения (6,6 % годом ранее). Прирост ВВП в январе-июне 2011 года составил 3,7 %. В течение первого полугодия 2011 года уровень инфля-
ции в годовом выражении составил 9,4-9,6 %. В сентябре инфляция значительно снизилась и составила 7,2 %, базовая инфляция - 7,4 %. Прирост потребительских цен составил менее 7 % (за 2010 год - 8,8 %). Чистый отток частного капитала в январе-сентябре 2011 года оценивался в 49,4 млрд долларов США, что в значительной мере превышает отток капитала в сопоставимый период 2010 года, который составлял 14,3 млрд долларов США. Это объясняется изменением настроений иностранных инвесторов, осуществлявших в условиях возросшей нестабильности на мировых финансовых рынках вывод средств из российских инструментов, а также повышением привлекательности вложений резидентов в иностранные активы на фоне неблагоприятного инвестиционного климата в российской экономике. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям на срок до 1 года снизилась в августе 2011 года до 7,9 % годовых, что на 2,1 процентного пункта ниже по сравнению с августом 2010 года. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям на срок свыше 1 года снизилась в августе 2011 года до 10,3 % годовых (11,9 % годовых в августе 2010 года). Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года за аналогичный период умень-
