CC BY
15организациями формировать предложения органам государственной власти региона о необходимости изменения состава мер или проведения дополнительных мероприятий, направленных на успешное функционирование региональной банковской системы и устранения барьеров на пути развития банковского бизнеса.
- Осуществлять контроль за банками на предмет соответствия их деятельности ориентирам, указанным в стратегии развития банковского сектора региона.
В целях усиления роли банковского сектора в экономике региона, Совет должен быть не консультативным органом с неясными полномочиями, собирающийся раз в год, а реальной силой в развитии банковской системы.
Резюме:
- Для повышения эффективности банковского сектора в контексте развития экономики страны необходимо участие правительства в процессе функционирования и развития национальной банковской системы.
- В силу сильных социально-экономических различий регионов необходимо также взаимодействие власти и банковского сообщества на региональном уровне.
- Для реализации предложенного взаимодействия необходимо создать при территориальном управлении Банка России соответствующий орган (Совет), состоящий из представителей региональной власти, банковского сообщества, крупного бизнеса, с целью содействия в успешном развитии банковской системы региона и повышению доли банковского сектора в экономике региона.
THE PROBLEMS OF THE QUESTION OF BANKS’ INTERACTION AND GOVERNMENT BODIES
V. V. Sofronova, E. O. Suchkova
The article is focused on the question of interaction of banlcs and of government bodies; also it analyzes the experience of the foreign countries. There are given the recommendations how to organize and control banking system by means of the government, the region.
УДК 336
E. О. Сучкова, преподаватель, НФ ГУ ВШЭ.
603155, Нижний Новгород, ул. Б.Печерская, 25/12.
РОССИЙСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: РЕГИОНАЛЬНАЯ ДИСПРОПОРЦИЯ
В статье рассматривается проблема неравномерного развития российской банковской системы. Проанализированы основные макроэкономические показатели деятельности банковского сектора как в целом по стране, так и в региональном разрезе.
Российская банковская система демонстрирует достаточно быстрое развитие: увеличиваются не только абсолютные значения основных показателей, такие как: активы, выданные кредиты, вклады населения, но и доля банков в экономике страны . (таблица 1).
1 Источник: «Обзор банковского сектора», официальный сайт Банка России (ЦБ).
Таблица /
Основные макроэкономические показатели банковского сектора
2004 2005 2006
Активы банковского сектора, млрд. руб. 7136,9 9750,3 14045,6
Активы банковского сектора в % к ВВП 41,9% 45,1 % 52,4 %
Собственные средства банковского сектора, млрд. руб. 946,6 1241,8 1692,7
Собственные средства банковского сектора в % к ВВП 5,6 % 5,7 % 6,3 %
Выданные кредиты, млрд. руб. 3887,6 5454 8031,4
Выданные кредиты в % к ВВП 22,8 % 25,2 % 30%
Вместе с тем с каждым годом становиться всё очевидней региональная диспропорция в развитии банковского сектора. Российская банковская система является централи-зированной и финансово ориентированной на свой центр - г. Москву. На 01.01.2007 в г. Москве было сосредоточено более 60,9 % активов всей банковской системы, 59,78 % выданных кредитов реальному сектору, 30,21 % кредитов населению, 35,61 % привлечённых вкладов населения1. В тоже время доля г. Москвы в экономике страны, рассчитанная как доля в производстве ВВП составляет около 19 %, в то время как регионы обеспечивают более 81 % ВВП. Налицо явная диспропорция между концентрацией банковских активов и производством между столицей и регионами. Рассмотрим такой показатель как отношение банковских активов, ггоиходящихся на федеральный округ к ВРП, произведённому в соответствующем округе", (таблица 2).
Таблица 2
Регионы Банковские активы к ВРП (%) Индекс отставания (+) /опережения (-) от среднего значения по стране
г. Москва 154,00 % 2,94
Северо-Западный ФО 34,60 % -1,51
Южный ФО 24,40 % -2,15
Приволжский ФО 27,60 % -1,9
Уральский ФО 16,40% -3,2
Сибирский ФО 20,10% -2,61
Дальневосточный ФО 21,70% -2,41
Центральный ФО без учёта г. Москвы 24,70 % -2,12
Российская Федерация 52,40 % 1
Данный показатель характеризует степень «покрытия» банковскими активами территории федеральных округов с учётом их экономик. При сравнении полученных значений показателей по каждому федеральному округу со средними значениями по стране, становиться очевидным несоответствие в обеспечении банковскими активами между столицей и остальными регионами России.
Рассмотрим такой показатель как количество банковских активов на душу населения по федеральным округам3 (таблица 3).
Столь явная диспропорция в распределении банковских активах по федеральным округам не может вызывать опасений по поводу уровня развития банковской системы на соответствующих территориях. Получается, что значение показателя количества банковских активов, приходящихся на одного москвича и на одного жителя Дальневосточного ФО, различается более чем в 35 раз.
1 Источник: ЦБ. Расчеты автора
2 Источники: ЦБ, Госкомстат. Расчёты автора.
3 Источник: ЦБ. Расчёты автора.
Таблица 3
Регион Доля активов, приходящихся на ФО Активы на душу населения Индекс отставания (-) /опережения (+) от среднего значения по стране
ЦФО 66,82 % 262,65 2,6
в т. ч. г. Москва 60,46 % 846,95 8,2
С-ЗФО 7,41 % 79,97 -1,3
ЮФО 3,72 % 23,9 -4,3
ПФО 9,06 % 43,69 -2,4
УФО 5,81 % 69,51 -1,5
СФО 5,30 % 39,59 -2,6
ДФО 1,88 % 42,16 -2,4
РФ 100,00 % 102,86 1
Банковский сектор регионов сталкивается с такой проблемой, как недостаточное обеспечение банковскими ресурсами населения регионов из-за нехватки офисов банковского обслуживания. Распределение банковских учреждений по территории страны весьма неравномерно: Российская банковская система является централизирован-ной не только в отношении активов, но и в отношении банковских учреждений, более половины которых находится в территории Москвы, при том, что в регионах проживает более 93% населения. Считается, что регионах банковские услуги менее востребованы, чем в Москве и Санкт-Петербурге, особенно населением, но так же верно и обратное утверждение: большинство жителей регионов не восприимчивы к банковским услугам в силу их недоступности, в частности нехватки банковских офисов. Данное обстоятельство тормозит полноценное развитие банковского сектора.
Рассмотрим такие показатели как; количество банковских учреждений (КО + филиалы) на 100 тыс. населения, количество банковских учреждений на один млрд. ВРП (таблица 4).
Таблица 4
Регион Банки и филиалы Всего банков и филиалов на 100 тыс. населения Всего банков и филиалов на млрд ВРП
РФ 4576 3,22 0,25
ЦФО 1394 3,75 0,23
в т.ч. г. Москва 716 6,86 0,18
С-ЗФО 505 3,73 0,28
ЮФО 600 2,63 0,46
ПФО 880 2,9 0,31
УФО 454 3,71 0,15
СФО 502 2,56 0,25
ДФО 241 3,7 0,29
Неравномерное покрытие банковскими учреждениями территории страны тормозит развитие банковской системы в регионах, в силу недоступности банковских услуг для большого количества населения. В первую очередь это связано с сокращением региональных КО, за счёт которых и должно происходить обеспечение банковскими услугами
населения отдалённых территорий. Представляется очевидным, что филиалы столичных банков работают только в крупных городах, где бизнес более рентабелен1. Сокращение количества региональных банков снижает уровень конкуренции в регионе, а так же доступность клиентов к банковским услугам, особенно в регионах не представляющих интереса для крупных столичных банков с точки зрения открытия там своих филиалов.
Рассмотрим такой показатель как распределение региональных КО по регионам2 (таблица 5).
Таблица 5
Количество банков Количество регионов % от общего числа
нет региональных банков 6 7,14%
от 1 до 2 16 19,05 %
от 3 до 5 27 32,14 %
от 6 до 10 19 22,62 %
от 11 до 20 9 10,71 %
от 21 до 30 4 4,76 %
свыше 31 3 3,57 %
Данная таблица показывает распределение регионов с точки зрения присутствия в них собственных кредитных организаций. Анализ данных показывает, что более 7 % регионов не имеют собственных кредитных организаций. Это означает, что в этих регионах банковская система представлена инорегиональными банками, в основном учреждениями Сбербанка. Более 60 % регионов имеют менее 5 самостоятельных банков в регионе. Можно сделать вывод о «несамостоятельности» региональной банковской системы, это подтверждается тем фактом, что московские банки контролируют более 90 % активов всей банковской системы.
Исследовав показатели функционирования российского банковского сектора, можно сделать выводы о серьезной диспропорции в региональном развитии, а именно:
- неравномерное распределение банковских активов по территории страны;
- нехватка офисов банковского обслуживания в регионах;
- слабое обеспечение регионов собственными кредитными организациями.
Выявленные диспропорции мешают всестороннему развитию банковской системы, делают её менее эффективной. Для сглаживания диспропорций в банковском секторе необходимо повышать эффективность региональной банковской системы. Именно развитая банковская система будет способствовать более адекватному распределению банковских ресурсов по территории страны, улучшая социально-экономические показатели региона.
RUSSIAN BANKING SYSTEM: THE REGION’S UNEQUAL DEVELOPMENT
E. O. Suchkova
The article is focused on the problem of an unequal development of Russian banking system.
The basic macroeconomics marks of banking department have been analyzed in the country,
and in the region.
1 Источник: ЦБ. Расчёты автора.
2 Источник: ЦБ. Расчёты автора.
