CC BY
241
Am 7universum.com
UNIVERSUM:
ЭКОНОМИКА И ЮРИСПРУДЕНЦИЯ
РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В РАЗВИТИИ САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
Тен Ин Су
канд. эконом. наук, доцент, декан факультета экономики и информатики,
НЧОУ ВПО «Южно-Сахалинский институт экономики, права и информатики», РФ, г. Южно-Сахалинск E-mail: n.a.ten@sakhiepi.ru
THE REGIONAL BANKING SECTOR IN THE DEVELOPMENT OF SAKHALIN REGION
Ten In Su
candidate of Economics, Associate Professor, Dean of Faculty of Economics and IT of Non-State (Private) Educational Institution of Higher Professional Education “Yuzhno-Sakhalinsk Institute
of Economics, Law and Computer Science ", Russia, Sakhalin Region, Yuzhno-Sakhalinsk
АННОТАЦИЯ
В данной статье рассматривается место банковского сектора Сахалинской области в социально-экономическом развитии региона. Подчеркивается необходимость участия банковского капитала в развитии экономики региона.
ABSTRACT
The article describes the place and significance of Sakhalin banking sector in social and economic development of the region. It stresses the need to encourage the participation of the banking capital in the economic development of the region.
Тен Ин Су Региональный банковский сектор в развитии Сахалинской области // Universum: Экономика и юриспруденция : электрон. научн. журн. 2014. № 3 (4) . URL: http://7universum.com/ru/economy/archive/item/1062
Ключевые слова: экономика региона, региональная банковская система, валовой региональный продукт, банковские активы, банковские услуги, показатели финансовой обеспеченности банковскими услугами.
Keywords: region economy, regional bank system, gross regional product, banking assets, bank services, indicators of financial security of the regional bank services.
Одним из условий сохранения темпов роста экономики и повышения уровня жизни каждого региона является стабильная деятельность банковского сектора, поскольку успешное экономическое развитие региона во многом зависит от эффективности использования финансовых ресурсов. Именно банки способствуют созданию ресурсной базы для реализации инфраструктурных и социальных проектов и обеспечению региональной экономики денежными средствами. В этой связи вопрос оценки банковского сектора и его влияния на социально-экономическое развитие региона становится особенно актуальным.
Региональная банковская система является главным элементом региональной финансовой системы, в которой вращаются все денежные потоки хозяйствующих субъектов территории. С одной стороны, посредничество банков является неотъемлемой частью финансового взаимодействия между всеми экономическими субъектами, с другой стороны, банковская система выступает в роли основного субъекта инвестиционной активности экономической системы. Таким образом, недостаточный уровень развития банковской системы может привести к снижению деловой активности и сдерживанию развития реального сектора экономики.
Сахалинская область относится к категории регионов России, сочетающих богатый ресурсно-сырьевой потенциал с экстремальными условиями его освоения. Сахалинская промышленность имеет явную ресурсно-добывающую направленность, определяющими отраслями специализации являются нефтегазодобывающая, рыбная, угольная и лесная. Объем ВРП Сахалинской
области в 2012 г. составил 707 млрд. руб. (доля в ВВП РФ — 1,1 %), и по этому показателю регион занимает 19 место в России и 1-е место среди регионов Дальнего Востока, а по показателю ВРП на душу населения находится на одном из первых мест в России. За 5-летний период ВРП увеличился более чем в 2 раза. Сахалинская область занимает лидирующие позиции среди регионов по уровню инвестиционной активности, что в свою очередь вызвано развитием шельфовых проектов по добыче нефти и газа.
Характеризуя состояние банковского сектора Сахалинской области, необходимо отметить положительные сдвиги, связанные с существенным ростом основных показателей деятельности региональных кредитных организаций.
Таблица 1.
Основные показатели деятельности банковской системы Сахалинской области за 2008—2012 гг., в млрд. руб.
Показатели 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 откл. 2013/2009 %
Банковские активы 39,3 47,3 59,9 64,0 67,9 173
Кредиты 24,3 24,4 29,4 43,9 63,1 260
Вклады населения 24,0 30,3 40,2 47,4 58,6 244
Так, совокупные активы с 2008 г. по 2012 г. увеличились более чем на 170 %; вклады физических лиц увеличились на 244 %; кредиты юридическим лицам и физическим лицам на 244 % [2]. На первый взгляд, позитивная динамика основных показателей банковской деятельности в регионе свидетельствует о постепенном усилении взаимодействия банковского и реального секторов экономики. Вместе с тем для оценки реальной ситуации необходимо прежде всего проанализировать обеспеченность региона банковскими услугами.
Оценка обеспеченности региона банковскими услугами осуществлялась на основе данных сайта Банка России (Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009—2012 гг.) и собственных расчетов.
Данные таблицы 2 свидетельствуют о росте количества кредитных организаций, филиалов, дополнительных офисов и операционных офисов за 5 лет исследования на 36, или 33,6 %.
Таблица 2.
Обеспеченность Сахалинской области банковскими услугами в 2008-2012 гг.
Показатели 2008 2009 2010 2011 2012 (2012/ 2008)
Количество кредитных организаций со структурными подразделениями 110 120 126 140 147 36
Институциональная насыщенность банковскими услугами 1,11 1,19 1,25 1,21 1,18 0,07
Финансовая насыщенность банковскими услугами (по кредитам) 0,16 0,13 0,13 0,15 0,18 0,02
Индекс развития сберегательного дела 0,68 0,69 0,72 0,76 0,84 0,16
Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами 0,35 0,34 0,35 0,52 0,56 0,21
Банковский сектор Сахалинской области по состоянию на 01.01.2013 г. представлен 5 региональными банками, 8 филиалами кредитных организаций, из них 6 — инорегиональных банков и 134 прочими пунктами банковского обслуживания.
Институциональная насыщенность региона банковскими услугами за анализируемый период имела тенденцию к снижению. Однако за весь период исследования данный показатель по региону имел значение выше 1, что свидетельствует о превышении среднего показателя в целом по России. Оценка институциональной обеспеченности банковскими услугами характеризует банковскую инфраструктуру региона с точки зрения степени охвата населения.
Таблица 3.
Оценка институциональной обеспеченности на 100 тыс. чел.
Показатели Сахалинская область ДФО Россия
2008 2012 Откл. 2008 2012 Откл. 2008 2012 Откл.
Количество пунктов банковского обслуживания на 100 тыс. чел. 21,4 29,8 137,4 21,6 28,4 131,5 19,3 25,3 131,1
По состоянию на 01.01.2013 г. на 100 тысяч человек приходится 29,8 пунктов банковского обслуживания, что превосходит показатели как по ДФО (28,4), так и по России (25,3). Темп роста данного показателя по региону за последние 5 лет также опережает темпы роста по ДФО и России — 137,4 % против 131,5 % и 131,1 % соответственно. При этом необходимо отметить, что Сахалинская область — занимает 72 место по численности населения в Российской Федерации и 5 место на Дальнем Востоке. Население области по переписи населения 2010 г. составляет 498 тыс. человек (0,35 % населения РФ), что делает островной регион одним из самых малозаселенных регионов России. При этом наблюдается тенденция к снижению численности населения (в связи с миграцией населения) при одновременном росте количества пунктов банковского обслуживания, что обеспечивает устойчивый рост данного показателя.
Одним из наиболее важных оценочных показателей роли региональной банковской системы является показатель финансовой обеспеченности региона банковскими услугами [3, с. 110]. По состоянию на 01.01.2013 г. показатель финансовой насыщенности региона банковскими услугами (по кредитам) составил — 0,18, что соответствует предпоследнему месту среди всех регионов России. Данная ситуация наблюдается на протяжении исследуемого пятилетнего периода, начиная с 2008 г. (таблица 2). Это позволяет оценить роль банковского сектора в производстве валового регионального продукта (ВРП) как минимальную (по сравнению с общероссийскими тенденциями).
Эти же выводы подтверждает проведенный анализ уровня обеспеченности региона кредитными ресурсами в 2008—2012 гг. Расчеты представлены в таблице 4. Наиболее важным показателем при оценке уровня обеспеченности региональной экономики банковскими кредитами является показатель доли объемов кредитования в ВРП, что позволяет судить, насколько активно региональные производители используют для финансирования заемные банковские ресурсы.
Таблица 4.
Финансовая обеспеченность Сахалинской области кредитными ресурсами
в 2008—2012 гг., в процентах
Показатели 2008 2009 2010 2011 2012
1.Доля кредитов юридических лиц в ВВП по РФ 40,46 49,2 44,62 50,92 48,33
2.Доля кредитов юридических лиц в ВРП по ДФО 24,63 27,78 30,31 26,72 28,11
3.Доля кредитов юридических лиц в ВРП Сахалинской области, всего, в т. ч. 4,02 4,37 4,09 5,36 6,29
Добыча полезных ископаемых 0,01 0,05 0,01 0,37 0,5
Обрабатывающие производства 0,01 0,2 0,28 0,25 0,22
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство 0,01 0,05 0,03 0,03 0,05
Строительство 0,23 0,73 0,78 1,05 1,12
Транспорт и связь 0,04 0,18 0,21 0,27 0,34
За анализируемый период данный показатель имел некоторую тенденцию к росту, однако доля кредитов в ВРП региона ничтожно мала и составляет менее 7 % при соответствующих показателях по ДФО и России 28,11 % и 48,33 %. Показатели отраслевой централизации банковской капитализации позволяют оценить специфические отраслевые особенности банковской деятельности. Значительный рост наблюдается в строительстве с 0,23 в 2008 г. до 1,12 в 2012 г. Некоторая тенденция к росту наблюдается и по ряду других отраслей. Однако в целом данные расчетов также свидетельствуют о крайне низком уровне финансовой насыщенности региональной экономики банковскими ресурсами.
Несмотря на высокий темп роста выданных кредитов, который составил за 5-летний период 280 % и превысил средний темп роста по стране (181 %) и по ДФО (208 %) (табл. 5), Сахалинская область имеет наименьший показатель финансовой насыщенности по кредитам среди всех субъектов Российской Федерации.
Таблица 5.
Объемы кредитования за 2008—2012 гг., в млрд. руб.
Показатели 2008 2009 2010 2011 2012 Откл. 2012/2008, %
Объем кредитования в целом по РФ 16702 19092 20662 28412 30255 181
Объем кредитования по ДФО 381 481 610 673 792 208
Объем кредитования по Сахалинской области 15 17 20 32 42 280
По данным Банка России.
В регионе наблюдается низкая кредитная активность банковского сектора относительно масштабов экономики. Если за 2008 г. доля ВРП Сахалинской области составляла 0,8 % от ВВП России, то за 2012 г. доля составила уже 1,1 %. При этом значительную долю в ВРП (более 50 %) составляет добыча полезных ископаемых в рамках шельфовых проектов «Сахалин — 1» и «Сахалин — 2», которую осуществляют крупные компании (Г азпром, Exxon и др.). В связи с ограниченностью объемов капитала кредитованием данных компаний занимаются инорегиональные банки, что является одной из причин низкого значения показателей финансовой насыщенности.
Индекс развития сберегательного дела рассчитывается исходя из объема депозитов, приходящихся на душу населения к среднедушевым доходам в регионе [1]. Он является показателем финансовой активности граждан и демонстрирует уровень интереса и доверия людей к финансовым институтам.
По состоянию на 01.01.2013 г. в Сахалинской области индекс развития сберегательного дела имеет значение 0,84 и превышает на 0,02 показатель по ДФО. Как показывают расчеты, индекс сберегательного дела в регионе имеет устойчивую тенденцию к росту (таблица 2). Данные показатели дают основания предположить, что банковская система региона практически полностью удовлетворяет все потребности населения в сберегательных банковских услугах.
Совокупный индекс обеспеченности отражает потребности экономики, исходя из масштабов и объемов производства, а также населения, исходя из его численности и получаемых доходов [1]. Показатель Сахалинской области, равный 0,56 в 2012 г., отражает, что потребности региона в банковских услугах удовлетворены на 56 % в сравнении со средними показателями, сложившимися в стране. При этом следует отметить, что в течение всего периода исследования (2008—2012 гг.) совокупный индекс обеспеченности по региону был на одном из последних мест среди субъектов России (после республики Ингушетия и республики Дагестан).
Таким образом, результаты исследования показывают, что банковская система региона недостаточно удовлетворяет потребности экономики. При этом возможности для расширения масштабов банковских операций ограничены небольшим объемом капитала региональных банков и фактическим отсутствием собственного капитала у филиалов инорегиональных банков, представленных в регионе.
Дополнительным источником повышения активных операций является увеличение объема привлеченных от клиентов средств. Объем клиентской базы региональная кредитная организация способна наращивать только благодаря своим конкурентным преимуществам. Анализ уровня конкуренции, проведенный через индекс Херфиндаля-Хиршмана, свидетельствует о низкой конкурентной позиции основных региональных банков, что также является одной из причин невысокой обеспеченности экономики региона банковскими ресурсами.
Для закрепления положительных тенденций в банковском секторе, а также в целях увеличения объемов кредитования эффективных проектов и видов деятельности регионального значения, повышения степени доступности банковских услуг для клиентов, региональным кредитным организациям необходимо решить следующие задачи:
• дальнейшая капитализация кредитных организаций, включая активизацию процессов слияния банковского бизнеса;
• повышение доступности и качества банковских услуг во всех населенных пунктах Сахалинской области;
• расширение кредитования предприятий и обеспечение доступа предприятий к коммерческому кредитованию на приемлемых условиях;
• расширение перечня кредитных продуктов и повышение «гибкости» условий кредитования;
• расширение возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов.
Список литературы:
1. О рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе: письмо Центрального банка РФ от 28.12.2004. № 151-Т.
2. Официальный сайт Банка России / [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.sbr.ru (дата обращения: 16.01.2014).
3. Шатохина И.А. Оценка текущего состояния и перспективы развития банковского сектора на региональном уровне // Вестник АГТУ. Сер.: Экономика. — 2012. — № 2. — С. 109—114.
