CC BY
185References
1. Alexeyeva O.L., Pavlova M.S. Upravlenie fi-nansami organizatsii s ispoFzovaniem ERP-sistem [Financial management of the organization using ERP-systems] // Fundamentalnye i prikladnye issledovaniya kooperativnogo sektora e'konomiki. 2016. № 3. S. 77-81.
2. Bogatova T.A. Sostoyanie i finansovy'e rezuFtaty' deyateFnosti organizatsij predprinima-teFskogo sektora Chuvashskoj Respubliki [State and financial results of the business sector organizations of the Chuvash Republic] // Vestnik Ros-sijskogo universiteta kooperatsii. 2016. № 1 (23). S. 14-17.
3. Medvedeva T.A. Finansovoe regulirovanie po-
kazatelej deyatel'nosti predpriyatiya [Financial regulation of indicators of activity of the enterprise] // Vestnik Cheboksarskogo filiala RANKhiGS. 2019. № 1. S. 61-65.
4. Pogodina T.V., Zadorova T.V. Ocenka finanso-vogo potentsiala predpriyatij stroitel'nogo klastera [Assessment of the financial potential of enterprises in the construction cluster] // Bukhuchet v stroitel'ny'kh organizatsiyakh. 2010. № 4. S. 43-47.
5. ShigiVcheva S.A., Mikhajlov A.N. Problemy' i perspektivy' razvitiya transportnogo kompleksa regiona [Problems and prospects of development of transport complex of the region] // Vestnik Cheboksarskogo filiala RANKhiGS. 2016. № 2 (11). S. 45-50.
БОГАТОВА Татьяна Александровна - кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и менеджмента. Чебоксарский филиал Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Россия. Чебоксары. E-mail: bo-gatt@mail. ru.
АЛЕКСЕЕВА Наталья Викторовна - кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита. Чувашская государственная сельскохозяйственная академия. Россия. Чебоксары. E-mail: ferkel93@mail.ru.
ШИГИЛЬЧЕВА Светлана Анатольевна - кандидат экономических наук, заведующий кафедрой экономики и менеджмента. Чебоксарский филиал Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Россия. Чебоксары. E-mail: economics11@mail.ru.
BOGATOVA, Tatyana Alexandrovna - Candidate of Science (Economics), Associate Professor at the Department of Economics and Management. Cheboksary branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation. Russia. Cheboksary. E-mail: bogatt@mail.ru.
ALEXEYEVA, Natalya Viktorovna - Candidate of Science (Economics), Associate Professor at the Department of Finance and Credit. Chuvash State agricultural Academy. Cheboksary. E-mail: ferkel93@mail.ru.
SHIGILCHEVA, Svetlana Anatolyevna - Candidate of Science (Economics), Head of the Department of Economics and Management. Cheboksary branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration under the President of the Russian Federation. Russia. Cheboksary. E-mail: economics 11@mail.ru.
УДК 336.711
РОССИЙСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
Е.Р. Борисова
В статье раскрываются ключевые тенденции развития банковского сектора Российской Федерации, дается их характеристика. В качестве исследуемой цели ставится изучение современных тенденций развития российского банковского сектора. Тренды развития банковского сектора связаны с необходимостью анализа кредитных организаций, их численности, концентрации капитала, создания банковских групп. В процессе изучения использовались различные методы исследования: диалектический, аналитический, контент-анализ нормативных документов Центрального Банка РФ. Практическая значимость исследования заключается в предложенном автором обосновании тенденций развития банковского сектора РФ. Научная новизна исследования
заключается в выявлении проблемного поля дальнейшего развития кредитных организаций в целях повышения их конкурентоспособности, эффективности, возможности выхода на международные финансовые рынки. В то же время исследование трендов развития российского банковского сектора позволяет объективно оценивать его влияние на динамику экономики в целом, прогнозировать перспективы ее развития.
Ключевые слова: тенденции развития банковского сектора; формирование банковской системы; структура банковского сектора; капитал банка.
E.R. Borisova. RUSSIAN BANKING SECTOR: DEVELOPMENT TRENDS
The article describes top trends in the development and the characteristics of the banking sector of the Russian Federation. The purpose of the research is to study the current trends in the Russian banking sector. Development trends of the banking sector are connected with need to analyze credit institutions, their number, concentration of capital, creation of banking groups. Various methods were used in the course of the research: dialectic, analytical, content analysis of normative documents of the Central Bank of Russian Federation. The practical importance of the research consists in the justification of development trends in the banking sector of the Russian Federation proposed by the author. The scientific novelty of the research consists in the identification of a potential for further development, in order to increase their competitiveness, efficiency, a possibility of an entry into the international financial markets. At the same time, the research into trends of the development of the Russian banking sector allows to estimate its influence on the economy dynamics, to predict prospects of development.
Keywords: trends of development in the banking sector; formation of a banking system; structure of the banking sector; bank capital.
Актуальность исследования тенденций развития банковского сектора детерминирована усиливающейся ролью кредитных организаций в воспроизводственных процессах реального сектора экономики. В условиях становления экономики нового технологического уклада роль банков усиливается в связи с необходимостью обеспечения финансовыми ресурсами инновационного сектора экономики, характеризующегося высокими рисками. С одной стороны, банковский сектор напрямую определяет тенденции развития экономики, с другой стороны, тренды развития банковского сектора формируются как следствие происходящих в экономике процессов [1; 2]. Целью исследования является изучение особенностей развития российского банковского сектора. Для достижения поставленной цели в исследовании анализируются тенденции развития банковского сектора в изменяющихся условиях мировой и национальной экономик. Объектом исследования выступает российский банковский сектор. Научная новизна заключается в выявлении особенностей трендов развития российского банковского сектора на современном этапе.
Теоретическим и практическим аспектам развития механизма функционирования российского банковского сектора посвящены труды В.В. Геращенко, Э.С. Набиулиной, Д.В. Сан-никова, Г.А. Тосуняна и др., в которых рассматриваются проблемы и задачи развития банковской системы в целом [3; 5].
Некоторые отличительные особенности российской банковской системы обусловлены
историческими факторами ее формирования. В начале 1990-х гг. банковский сектор складывался на основе советской банковской системы, не имевшей опыта функционирования в условиях рыночной экономики. В процессе почти тридцатилетнего формирования в банковском секторе Российской Федерации имели место многочисленные негативные тенденции: непрозрачность банковского сектора, значительное количество теневых, «серых» операций, недостаточная квалификация работников банковской сферы, отсутствие эффективного менеджмента управления рисками, отсутствие эффективного взаимодействия между элементами банковской системы. В 2000-е гг. происходит существенный рост активов банковского сектора под влиянием тенденций, связанных с последствиями общемирового финансового кризиса 2008 г., рост активов банков сменился в 2010-х гг. на умеренный.
Современная структура банковского сектора представлена банками с государственным участием, напрямую и косвенно контролируемыми государством или Центральным Банком РФ; банками с иностранным капиталом, контролируемыми нерезидентами; частными банками, обслуживающими отраслевые экономические субъекты и финансово-промышленные группы (каптивные банки); частными банками, специализирующимися на каком-либо виде банковского обслуживания. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора России по состоянию на 1 января 2019 г. составили 94 083,7 млрд руб., или 90,8 % ВВП. При этом
1600
а
5 1200
1 344,8
1011,3
1063,2
■100
929,7
789,7
534,0
1.1.13
1.1,17
1.1.18
1.7.18
1.10,18
1.1.19
Рис. 1. Прибыль российских кредитных организаций в 2013-2018 гг.
собственные средства (капитал) составили 10 269,3 млрд руб., или 9,9 % ВВП. Кредитные организации показывают положительную динамику финансовых результатов с июля 2017 г. (рис. 1) [5].
Тренд на снижение кредитных организаций начался с 2005 г., что свидетельствует о долгосрочном характере тенденции на укрупнение банковских структур. Оказавшие влияние на формирование этого тренда факторы носят как внешнюю природу, так и внутреннюю. К внутренним факторам относится действие регулятора, сокращающего число кредитных организаций посредством отзыва лицензий, санации с последующей ликвидацией банка (рис. 2). 1000
[32Э
Н К[>'/">«|.|р КО, индючли лидеров с срелчие и малию ко
Н Г,. I и к и с блзоной лицензией*
ООО
Рис. 2. Динамика и структура кредитных организаций в Российской Федерации в 2013-2018 гг.
Если в 2013 г. их насчитывалось 956, то на 1 января 2019 г. их количество снизилось почти в два раза - до 484. При этом количество крупных кредитных организаций даже выросло с 42 в 2013 г. до 50 в 2018 г. Сокращение количества кредитных организаций Центральный Банк РФ рассматривает как необходимую процедуру по оздоровлению банковского сектора.
Заметной тенденцией развития банковского сектора является концентрация бизнеса (рис. 3).
Динамика развития банковского рынка направлена на объединение банков.
Другим трендом развития банковского сектора является перемещение ликвидности в более крупные кредитные организации. По состоянию на 1 ноября 2018 г. 7,2 % кредитных организаций имели уставный капитал свыше 10 млрд руб. Аналогичный показатель 2017 г. -6,2 %, 2016 г. - 5,2 %. Параллельно снижается удельный вес банков с капиталом менее 1 млрд руб. - с 0,8 % в 2016 г. до 0,6 % в 2017 г [4].
Ключевым трендом банковского сектора в РФ является создание таких структур, как банковские группы и банковские холдинги. Банковская группа как объединение нескольких юридических лиц не является юридическим лицом, тем не менее находится под влиянием определенной кредитной организации (головной), которая и осуществляет контроль. По данным Центрального Банка РФ, на начало 2018 г. в России насчитывалось 90 банковских групп, в которые входят 135 банков, или 86,1 % всех банков. В состав банковского холдинга должна входить по меньшей мере одна кредитная организация, доля банковской деятельности в структуре деятельности должна составлять не менее 40 %. В 2018 г. насчитывалось 35 банковских холдингов, в каждом из которых находится от 2 до 137 финансовых и кредитных организаций. В настоящее время банковские холдинги объединяют 20 банковских групп. Из 35 банковских холдингов 22 управляются компаниями, зарегистрированными в Российской Федерации, 12 - за рубежом [4].
Вопросы дальнейшего развития банковского сектора продолжают находиться в центре дискуссий научного сообщества и практиков банковского бизнеса. Так, тренд на развитие банковских групп и банковских холдингов рассматривается как положительный процесс, способствующий повышению эффективности банковского сектора, его конкурентоспособности. Доводом этого постулата служит возможность крупных объединений, банковских холдингов и групп выходить на международные кредитно-финансовые рынки. С другой стороны, в связи с включением в банковские группы и банковские холдинги разных по направлениям деятельности финансовых и кредитных организаций, имеющих иногда разобщенные интересы, возрастают риски, снижается управляемость и контроль за такими объединениями. Поэтому, с нашей точки зрения, деятельность банковских групп и банковских холдингов нуждается в особом контроле и надзоре со стороны регулятора.
На фоне тенденции концентрации банковско-
l.OW,
с>№
0,7«
I ид»
о.<>% 11,ОЯ
лг.ул
45,8%
50,7%
1-113 1.1.17 1.1.18 1.7.13 1.10.18 1.1.19
Лидеры аК|)уш1Ь1сК0 □ Срслнис >< '-чпыс КО ■ Бэнкн С (З-О ЭОÍJ-oií лицензией
Рис. 3. Концентрация капитала по кредитным организациям в Российской Федерации
го бизнеса продолжаются дискуссии по вопросу необходимого количества банков и кредитных организаций. Представители Центрального Банка РФ, руководители крупнейших банков считают, что укрупнение банков является объективным процессом, связанным с требованиями экономики к доступности кредитных ресурсов.
Современные процессы, происходящие в мировой и национальной экономике, свидетельствуют о необходимости разработки новых подходов к управлению и развитию банковского сектора с целью повышения его эффективности. Выявление тенденций развития банковского сектора позволяет своевременно планировать и прогнозировать развитие как самого банковского сектора, так и всей экономики. Проанализированные тренды современного банковского сектора Российской Федерации, такие как укрупнение банковских организаций, рост их концентрации, объединительные процессы, приводящие к формированию банковских групп и банковских холдингов, позволяют оценить их с точки зрения повышения эффективности российской банковской системы, конкурентоспособности входящих в нее кредитных организаций. Свидетельством влияния выявленных трендов является финансовый рост результатов банковского сектора в последние годы, повышение роли банковской системы в развитии российской экономики. Современный этап характеризуется необходимостью адекватного анализа трендов совершенствования банковского сектора, их научной оценки, обоснования стратегии развития банковской системы и ее отдельных составляющих.
Список литературы
1. Борисова Е.В. Теоретические аспекты инновационного развития экономики // Креативная экономика. 2018. Т. 12. № 1. С. 9-16.
2. Борисова Е.Р. Теоретические основы и методологические подходы к формированию российской денежно-кредитной и бюджетной политики // Вестник Российского университета кооперации. 2018. № 1 (31). С. 11-14.
3. Геращенко В.В. Россия и деньги. Что нас ждет? М.: Астрель; Русь-Олимп, 2009. 221 с.
4. Информация о банковской системе РФ. URL: https://www.cbr.ru.
5. Санников Д.В. Оценка эффективности деятельности ЦБ РФ по осуществлению банковского надзора за коммерческими банками в России // Теория и практика современной науки. 2016. № 5 (11). С. 861-864.
References
1. Borisova E.V. Teoreticheskie aspekty' innova-tsionnogo razvitiya e'konomiki [Theoretical aspects of innovative economic development] // Kreativnaya e'konomika. 2018. T. 12. № 1. S. 9-16.
2. Borisova E.R. Teoreticheskie osnovy' i meto-dologicheskie podkhody' k formirovaniyu rossijskoj denezhno-kreditnoj i byudzhetnoj politiki [Theoretical bases and methodological approaches to the formation of the Russian monetary and budgetary policy] // Vestnik Rossijskogo universiteta kooperatsii. 2018. № 1 (31). S. 11-14.
3. Gerashchenko V.V. Rossiya i den'gi. Chto nas zhdet? [Russia and money. What can we expect?] M.: Astrel'; Rus'-Olimp, 2009. 221 s.
4. Informatsiya o bankovskoj sisteme RF. URL: https://www.cbr.ru.
5. Sannikov D.V. Otsenka e'ffektivnosti deyatel'nosti CzB RF po osushchestvleniyu bankov-skogo nadzora za kommercheskimi bankami v Ros-sii [Evaluation of the effectiveness of the Central Bank of the Russian Federation for the implementation of banking supervision of commercial banks in Russia] // Teoriya i praktika sovremennoj nauki. 2016. № 5 (11). S. 861-864.
БОРИСОВА Елена Рафаиловна - доктор философских наук, кандидат экономических наук, доцент, профессор кафедры финансов. Чебоксарский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. Россия. Чебоксары. E-mail: elrafborisova@mail. ru.
BORISOVA, Elena Rafailovna - Doctor of Philosophy, Candidate of Science (Economics), Associate Professor, Professor at the Department of Finance. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary. E-mail: elrafborisova@mail.ru.
УДК 631.15:65.011
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ РЕЙТИНГИ И ЭФФЕКТИВНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ АГРАРНЫМ ПРОИЗВОДСТВОМ РЕГИОНА
В.В. Владимиров, Н.В. Кудряшова, И.В. Григорьева
В статье рассмотрены проблемы повышения эффективности государственной системы управления аграрным производством на уровне региона через оценку его инвестиционной привлекательности. Авторами представлена обобщенная и подробная информация о состоянии инвестиционного климата в Чувашской Республике с использованием российской методики и отражением ее рейтинга по результатам оценки в 2018 г. Приведены данные по отдельным инвестиционным факторам и рискам, по которым республика имеет низкие рейтинги, и выявлены их причины. На основе корреляционно-регрессионного анализа динамических рядов показателей объемов сельскохозяйственной продукции и инвестиций в основной капитал выявлена тесная зависимость между этими показателями с коэффициентом корреляции 0,755. Сделан вывод о том, что падение объемов инвестиций в основной капитал отрасли за последние три года на 47 % способствовало снижению производства продукции сельского хозяйства за тот же период на 5 %, а отрицательные тенденции в развитии отрасли во многом свидетельствуют о снижении эффективности государственной системы управления сельским хозяйством региона. В целях преодоления выявленных проблем авторами предложено улучшить инвестиционный климат, повысить экономический потенциал региона по тем факторам, по которым наблюдается значительное отставание от среднероссийского уровня.
Ключевые слова: инвестиционный климат; аграрное производство; государственное управление; зависимость производства от инвестиций; корреляционно-регрессионный анализ; коэффициент корреляции; факторы инвестиционного потенциала.
V.V. Vladimirov, N.V. Kudryashova, I.V. Grigoryevа. INVESTMENT RATINGS AND THE EFFICIENCY OF PUBLIC ADMINISTRATION OF THE AGRICULTURAL PRODUCTION OF THE REGION
The article deals with the problems of increasing the efficiency of the state system of agricultural production management at the regional level through the assessment of its investment attractiveness.
The authors presented generalized and detailed information on the state of the investment climate in the Chuvash Republic using the Russian methodology and reflecting its rating based on the results of the assessment in 2018. The data on individual investment factors and risks, where the republic has low ratings and reasons for these, are given. Based on the correlation and regression analysis of the time series of indicators of agricultural production and investment in fixed assets, a close relationship was found between these indicators with a correlation coefficient of 0.755. It was concluded that the fall in investment in fixed assets of the industry over the past 3 years by 47% contributed to a decrease in agricultural production over the same period by 5%, and the negative trends in the development of the industry in many ways indicate a decrease in the effectiveness of the state system of management of the region's agricultural economy. In order to overcome these problems, the authors proposed to improve the investment climate, to increase the economic potential of the region in the factors having a significant lag behind the average Russian level.
Keywords: investment climate; agricultural production; public administration; dependence of production on investment; correlation and regression analysis; correlation coefficient; factors of investment potential.
