CC BY
2
УДК 336.1
Мусаева Б.М. ассистент
кафедра «Экономика предприятий» Институт экономики и финансов Чеченский государственный университет
Россия, г. Грозный РОЛЬ МИРОВЫХ БАНКОВСКИХ ИНСТИТУТОВ В РАЗВИТИИ НАЦИОНАЛЬНЫХ ЭКОНОМИК В настоящей статье дана оценка состояния и развития мировых банковских институтов в новых условиях деятельности, которой свойственны процессы глобализации финансовых рынков, обеспечивающие возможности для определения явлений трансформации и изменений, происходящих внутри глобальной финансовой системы. Данные анализа позволяют определить роль и значение мировых банковских институтов в обеспечении стабилизации мировых финансовых рынках, что крайне важно в плане посткризисного восстановления.
Автор статьи отмечает, что роль и значение мировых банковских институтов под влиянием процессов глобализации финансовых рынков становится особенно актуальной и требует проведения оценки и анализа сложившейся ситуации на финансовых рынках.
В статье показана роль банков в системе финансовых институтов, выступающих эмитентами ценных бумаг, которые отмечаются как менее рисковые, по сравнению с ценными бумагами предприятий, участниками портфельных инвестиций и трастовых операций, а также обеспечивающими предоставление кредитов.
Ключевые слова: мировые банковские институты, глобализация финансовых рынков, банковский капитал, конкуренция, поглощение/слияние.
Musaeva B.M. Assistant of the Department "Economics of Enterprises"
Institute of Economics and Finance Chechen State University Russia, Grozny THE ROLE OF WORLD BANKING INSTITUTIONS IN THE DEVELOPMENT OF NATIONAL ECONOMICS This article assesses the state and development of global banking institutions in the new business environment, which is characterized by the globalization of financial markets, providing opportunities to identify the phenomena of transformation and changes occurring within the global financial system. The analysis data allows determining the role and importance of global banking institutions in ensuring stabilization of global financial markets, which is extremely important in terms of post-crisis recovery.
The author of the article notes that the role and importance of global banking institutions under the influence of globalization of financial markets
becomes particularly relevant and requires an assessment and analysis of the current situation in financial markets.
The article shows the role of banks in the system of financial institutions that are issuers of securities, which are marked as less risky compared to the securities of enterprises, participants of portfolio investments and trust operations, as well as providing loans.
Keywords: global banking institutions, globalization of financial markets, banking capital, competition, takeover / merger.
Возросшая роль и значение мировых банковских институтов для развития национальных экономик напрямую связана с процессами финансовой глобализации, а также тенденциями развития международного (глобального) банковского бизнеса.
За последние десятилетия XX в. в стране наметился рост банковского капитала и его активов, укрупнение финансовых институтов и обострение конкуренции в банковском деле.
Российская банковская система обеспечила увеличение собственного капитала в 2016 году на 4,9% или на 0,4 трлн. руб., а на 1 января 2017 года он составил более 9,4 трлн. руб., что связан с усилением конкуренции, борьбой за привлечение новых клиентов, расширение и увеличение доли рынка. Банки сегодня расширяют виды предоставляемых своим клиентам банковских услуг.
В этих условиях имело место усиления роли международной торговли, что объяснялось развитием так называемых развивающихся рынков, которые способствовали расширению объемов банковских услуг [1, с. 8].
В 1990-х годах банки начали прибегать к операциям слияния и поглощения, что обеспечивало вывод вновь созданных банков на новый уровень в рейтингах банков. Одновременно наблюдается процесс роста банковского капитала, концентрации его у крупных транснациональных банков, а также интернационализация банковской деятельности и универсализация международной банковской деятельности, что характеризует расширение величины средств мобилизации банковского капитала и сферы его применения.
Отметим, что даже американские коммерческие банки, которым запрещено совершение многих видов операций с ценными бумагами, осуществляют различные операции подобного типа через свои дочерние структуры.
Развитие указанных тенденций связано с объективными процессами укрупнения объемов мирового производства, увеличения масштабов транснациональных корпораций, а также с некоторыми качественными изменениями, которые заставили банки коренным образом пересмотреть принципы формирования своей политики на мировых рынках банковских услуг.
С одной стороны, в современных условиях жесткой конкуренции за
клиента деятельность сферы банковских услуг усложнилась и требует более четкого подхода к принятию рисков.
Усиливающаяся интернационализация банковского бизнеса ведет к росту как числа, так и масштабов риска, принимаемых транснациональными банками.
При растущей интернационализации своих операций и клиентов транснациональные банки весьма жестко подходят к принятию решений по финансированию заемщиков в развивающихся странах [3, с.22].
С другой стороны, конкуренция за клиента ведет к значительному снижению банковской маржи. В этих условиях уже не банк диктует правила, а клиент навязывает свои условия и ценовые параметры банкам.
Конкуренция на некоторых рынках усилилась и в связи с введением единой европейской валюты (евро), поскольку банки Европы понесли потери части своих доходов от валютообменных трансграничных операций в связи с введением единого европейского пространства. Эти процессы приводят к необходимости усилить конкурентоспособность европейских банков в ценовой политике для увеличения объемов их операций, что обостряет конкуренцию и за пределами единого европейского пространства.
Располагая большим объемом и видами услуг глобальные банки имеют возможность поддерживать более или менее постоянный уровень доходности своих операций за счет так называемой перекрестной продажи банковских продуктов, то есть сочетания нескольких продуктов в одном, более сложном.
Одной из главных причин, определяющих тактику банков, является стабильность развития мировых финансовых институтов, и концентрация в них капиталов. Поэтому, несмотря на многие различия, одним из первостепенных вопросов для крупных банков является их присутствие в основных мировых финансовых центрах мировых банковских институтов.
Причем открытие офисов крупнейших банков в таких городах, как Лондон, Нью-Йорк и Токио, не ограничивается открытием представительства и сбором информации для последующей ее передачи в головной офис банка.
Здесь учреждаются полноценные банковские отделения/филиалы или же дочерние банки.
Данная стратегия связана с большими затратами на новые технологии и с привлечением квалифицированного персонала, однако это окупается высокими оборотами.
Все указанные тенденции развития банковских институтов и банковской системы свидетельствуют о постоянно растущих размерах крупнейших мировых банков: увеличиваются число их клиентов, активы и капитал.
Помимо самих банков решения об увеличении капитала принимают в общем порядке регулирующие органы не только той страны, где базируется этот банк, но и наднациональные органы. В частности, Банк международных
расчетов за последнее десятилетие издал ряд указаний по укреплению банковского капитала, выполнять которые обязаны банки тех стран, которые подписали Базельское соглашение.
Однако, как отмечает Е.В. Семенова, «далеко не все крупнейшие транснациональные банки способны постоянно наращивать свой капитал, поскольку каждый раз необходимо получать одобрение акционеров на внесение дополнительных средств в уставный капитал или же на привлечение новых акционеров» [4, с.8].
Один из способов достаточно быстрого увеличения капитала банка -его поглощение/слияние с другим финансовым институтом.
Как отмечают аналитики многих инвестиционных банков, с середины 1990-х годов большинство банков определяли для себя свою стратегию на рынке следующим образом: поглотить/слиться с другим банком или же быть поглощенным другим финансовым институтом.
Причем, слияние и поглощение в банковской сфере происходит в условиях глобальных изменений в рейтинге крупнейших банков мира и приносит свои положительные результаты, обеспечивая сокращение издержек и расширяя филиальную сеть банка.
Значение мировых банковских институтов для развития национальных экономик выражается в следующем [2, с.89]:
1. Мировые банковские институты способствуют выравниванию уровня развития национальных экономик. Это можно проследить по деятельности Международного валютного фонда (МВФ), который кредитует, в том числе, развивающиеся экономики при выполнения национальными правительствами ряда реформ, которые способствуют большей открытости и транспарентности.
2. Мировые банковские институты помогают решать сложные социальные проблемы в масштабах всей планеты. Так, целью финансирования проектов Всемирного банка является повышение уровня жизни и сокращение бедности.
В 2010 году, например, Всемирный банк выделил развивающимся странам 23,6 млрд. долл. США на 279 проектов.
3. Мировые банковские институты способствуют стабилизации глобальной банковской системы, через кредитную политику.
Вместе с тем, возможен и обратный процесс, предполагающий некоторую дестабилизацию из-за производимых мировыми банковскими институтами действий.
4. Роль мировых банковских институтов будет возрастать сообразно тому, как мир будет становиться все более взаимосвязанным и взаимозависимым.
Рост глобализационных и интеграционных процессов трансформирует национальные экономики в единую систему экономик. В этой связи как никогда становится важным разработка общих и эффективных правил игры для всех участников мировой экономической системы. Это можно сделать
лишь на уровне мировых банковских институтов.
Использованные источники:
1. Алифанова Е.Н., Вовченко Н.Г., Кочмола К.В. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. - Ростов н/Д: РГЭУ, 2003. - 219 с.
2. Белоглазова Г.Н. Влияние финансовой глобализации на национальную кредитно-банковскую систему. - СПб.: Международный банковский ин-т, 2010. - 130 с.
3. Ключников О.И. Транснациональные банки в глобальной экономике -СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского гос. ун-та экономики и финансов, 2009 - 191 с.
4. Семенова Е.В. Развитие крупнейшими транснациональными банками международных филиальных сетей // Вестник Московского университета. Сер. 5. География. 2007. N 2. С. 39.
