CC BY
24
УДК 33.338.2
Макембаева Р. Б., Макембаева К. И., Тлеубердиева С.С. РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ РЕГИОНОВ КЫРГЫЗСКОЙ
РЕСПУБЛИКИ
Кыргызский Национальный университет им. Ж. Баласагына Евразийский Национальный университет им. Л.Н. Гумилева
В статье рассматривается деятельность коммерческих банков в области кредитования и проведения депозитных операций в Кыргызской Республике в разрезе регионов.
Ключевые слова коммерческие банки, кредиты, депозиты, регионы, процентные ставки.
Банковская система играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Современные коммерческие банки выступают в роли продавцов и покупателей практически во всех рыночных секторах, включающих: рынок средств производства, рынок предметов потребления и потребительских услуг, рынок труда, рынок недвижимости, финансовые рынки, где банки являются одним из главных действующих лиц.
Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.
Устойчивое развитие национальной экономики в целом зависит от развития ее составляющих как регионы. Развитие регионов зависит от инвестиционной поддержки хозяйствующих субъектов реального сектора, где крайне важно установление их тесной связи с действующими кредитными учреждениями.
Развитие региона опирается прежде всего на реальный сектор экономики, который в свою очередь должен ориентироваться не только на сырьевые ресурсы, но и на новые технологии изготовления и переработки. В данном случае предоставление кре-
дитов на модернизацию производства повысит не только объемы производства, но и увеличат выпуск новой качественной продукции, которая позволит производителям расшить географию выпускаемой продукции за пределы своей страны. В данной ситуации коммерческие банки смогут выйти на новую волну экономического развития, тем самым укрепив возможности своего внутреннего кредитного рынка.
В настоящее время на территории Кыргызской Республики действует 25 коммерческих банков и 319 их филиалов. В 2017 году суммарные активы банковского сектора составили 198,0 млрд сомов и повысились на 11,1 процента по отношению 2016 годом. Общая депозитная база банковского сектора составила в 2017 году 121,6 млрд сомов, увеличившись на 13,6 процента за аналогичный период.
1. Объем кредитного портфеля банковского сектора по состоянию на 31 декабря 2017 года составил 108,3 млрд сомов, увеличившись по отношению 2016 годом на 15,9 процента. Чистый суммарный капитал составил 33,6 млрд сомов, увеличившись на 13,1 процента за аналогичный период. Общий уровень финансового посредничества (активы/ ВВП) составил 40,1 процента.
2. За 2016-2017 годы депозиты коммерческих банков как по республике в целом, так и региональном разрезе имели постоянную динамику роста, за исключением Баткена, где произошло некоторое снижение депозитов на 0,6%.
Таблица 1. - Объем депозитов в коммерческих банках в разрезе областей Кыргызской Республики (млн. сом)
Регионы 2016 год 2017 год Прирост 2017 г. к 2016 г. в %
сумма доля в процентах сумма доля в процентах
Баткен 1 717 1,6 1 706 1,4 -0,6
Джалал-Абад 3 438 3,2 4 727 3,9 37,5
Иссык-Куль 2 593 2,4 3 255 2,7 25,5
Нарын 803 0,7 1 112 0,9 38,4
Ош 6 173 5,7 6 986 5,7 13,2
Талас 741 0,7 971 0,8 31,0
Чуй 4 229 3,9 4 986 4,1 17,9
г. Бишкек 89 453 82,0 98 866 80,6 10,5
Всего 109 148 100,0 122 610 100,0 12,3
Источник: Составлено на основании стат. данных НБКР http://www.nbkr.kg/шdex1.jsp?item=125&lang=RUS
Большая часть депозитов банковского сектора сосредоточена в г. Бишкек в 2017 году составила 98866 млн. сомов с удельным весом 80,6%. В разрезе регионов в депозитном портфеле банков в первую тройку
Как следует из данных таблицы 2 кредитный портфель имеет положительную динамику роста за 2016-2017 годы, то есть прирост составил 15,6%. По объему кредитования на первом месте находится г. Бишкек, на втором месте расположилась Ошская область и третье место занимает Джа-лал-Абадская область. Несмотря на меньшие объемы кредитов предоставленных Иссык-Кульской, Нарынской и Чуйской областях, темпы прироста кредитных вложений в данные регионы самые высокие. Так, в Иссык-Кульскую область темпы прироста составили 19,3%, в Нарынскую область -
вошли Ош с удельным весом 5,7%, Чуй 4,1%, Джа-лал-Абад 3,9%. Самые высокие темпы прироста депозитов за 2017 год в сравнении 2016 годом характерны для Нарына 38,4%, Джалал-Абада 37,5%, Таласа 31%.
19% и в Чуйскую область 14,6%. Высокие темпы прироста кредитных вложений в различные регионы Кыргызской Республики свидетельствует о расширении географии финансового проникновения коммерческих банков.
В отраслевой классификации кредитного портфеля все регионы в большей степени используют банковские кредиты на сельскохозяйственное производство, торговлю, потребительские нужды, ипотеку. Кредиты выданные на развитие промышленности и на строительство в основном сосредоточены в г. Бишкек.
Области Всего Промышленность Сельское хозяйство, заготовка и переработка Торговля и ком-мерче-ские омерамии Строительство Ипотека Физические лица Другие кредиты
2016 год
Баткен 3 457 422 187 704 1 500 043 765 798 129 971 112 124 528 010 233 773
Джалал-Абад 9 509 283 215 811 4305 141 1 969 378 344 148 608 292 130 914 757 399
Иссык-Куль 5 227 093 151 633 2 175 973 985 589 188 634 390 834 882 807 451 623
Нарын 2 558 599 46 864 1 616 709 187 752 53 623 121 421 55 620 76 610
Ош 11 797 812 540 614 3 945 687 3 244 651 481 443 1 052 315 141 950 1 113 552
Талас 2 665 447 56 463 1 570 650 424 104 54 308 91 834 367 674 100 414
Чуй 6 800 086 425 615 3 128 077 1 168 498 193 015 380 514 110 965 394 683
г. Бишкек 5 121 642 7 160 788 1 615 301 19 729 504 4 283 973 5 617 073 379 219 9 017 734
Таблица 2. - Кредиты коммерческих банков в разрезе областей Кыргызской Республики (млн. сом)
кредиты 2016 г. 2017 г. Прирост 2017 г. к 2016 г. в%
сумма доля в процентах сумма доля в процентах
Баткен 3 457 3,7 3 680 3,4 6,5
Джалал-Абад 9 509 10,2 10 419 9,7 9,6
Иссык-Куль 5 227 5,6 6 237 5,8 19,3
Нарын 2 559 2,7 3 046 2,8 19,0
Ош 11 798 12,7 13 080 12,1 10,9
Талас 2 665 2,9 2 967 2,8 11,3
Чуй 6 800 7,3 7 791 7,2 14,6
г. Бишкек 51 216 54,9 60 557 56,2 18,2
Всего 93 232 100,0 107 777 100,0 15,6
Источник: Составлено на основании стат. данных НБКР http://www.nbkr.kg/mdex1.jsp?item=125&lang=RUS
Таблица 3. - Кредиты коммерческих банков в разрезе областей Кыргызской Республики по отраслям экономики (млн. сом.)
2017 год
Баткен 3679773 214693 1547844 830831 120367 131520 607874 226643
Джалал-Абад 1041935 374 717 4 617 646 2 152 890 329 181 660 786 1 55439 729 735
Иссык-Куль 6237 396 141 004 2 672 250 1 143 871 218 935 571 527 1 06159 428 221
Нарын 3046 334 62 585 1 907 894 222 370 48 663 176 831 523347 104 645
Ош 1307959 679 714 4 015 298 3 561 191 476 557 1 586 482 1 57135 1 188 963
Талас 2966 939 131 392 1 805 592 399 431 53 536 95 607 359528 121 854
Чуй 7790 643 476 352 3 489 285 1 412 043 205 899 510 369 1 14396 552 759
г. Бишкек 6055723 8 622 991 2 234 324 22003396 6315413 6 636 541 385462 10 889947
Источник: таблица составлена на основании отчетных данных бюллетеня НБКР за 2017 год.
Более подробно остановимся на кредитах, направленных на сельскохозяйственное производство. В региональном разрезе лидирующую позицию в агрокредитовании занимает Джалал-Абад, на втором месте находится Ош, на третьем месте Чуйская область. Благоприятные климатические
условия в этих регионах позволяют сельским товаропроизводителям активно работать в области растениеводства, при этом они для расширения объемов производства берут кредиты в коммерческих банках, становясь постоянной банковской клиентурой.
Рисунок 1. Доля аграрного кредитования в разрезе
В совокупности их доля в сельскохозяйственное производство в 2017 году составила 55%. На другие регионы в совокупности приходится 40%, их доля колеблется в пределах 7-12%.
Процентные ставки сельскохозяйственных кредитов имеют разную амплитуду колебаний. В январе 2016 года процентные ставки в национальной валюте 22,85% и январе 2017 года 20,51%. За аналогичный период процентные ставки в иностранной валюте 17,90% и 14,08%. Нужно отметить, что снижение процентных ставок по сельскохозяйственным кредитам, является позитивной тенденцией, но процентные ставки в аграрный сектор остаются еще высокими, что не позволяет многим ссудозаемщикам воспользоваться данным видом кредитования.
Для усиления роли коммерческих банков в реги-
областей Кыргызской Республики за 2016-2017 годы
онах республики необходимо:
- дальнейшее взаимодействие банковского и реального секторов экономики, способствующая созданию ресурсной базы для реализации инфраструктурных и социально-экономических проектов конкретного региона,
- сохранение темпов роста экономики и производства конкурентоспособных товаров на внутреннем рынке посредством увеличения объемов кредитования;
- продвижение новых банковских продуктов для привлечения и расширения банковской клиентуры;
- мониторинг и поиск дешевых и стабильных источников средств, их привлечение как можно по более низким процентным ставкам.
Таким образом, количественные и качествен-
ные параметры, характеризующие развитие банковского сектора региона, зависят от масштабов и качества развития экономики. Одним из важных условий, создания национального богатства, раз-
вития общества и повышения уровня жизни страны и каждого региона в отдельности является стабильная и эффективная деятельность банковского сектора.
Литература
1. Электрон. ресурс: http://www.nbkr.kg/indexjsp?lang=RUS
2. Бюллетень НБКР за 2017 год.
3. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография / Н.Е. Бровкина. -2-е изд., стер. -М.: КноРус, 2013. - 248 с
4. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. Абрамова М.А., Александрова Л.С., Аболихина Г.А., Бердышев А.В., Бураков Д.В. и др. Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 68 Профессиональное образование (1-е изд.)
Makembaeva R.B., Makembaeva K.I. THE ROLE OF COMMERCIAL BANKS IN THE DEVELOPMENT OF REGIONS OF THE
KYRGYZ REPUBLIC
Kyrgyz National University named after J. Balasagyn Summary
The article deals with the activities of commercial banks in the field of lending and Deposit operations in the Kyrgyz Republic in the context of regions.
Keyword: Commercial banks, loans, deposits, regions, interest rates.
DOI: 10.31882/2311-4711.2018.24.33
