CC BY
2
Использованные источники:
1. Меркантилизм. Экономические предпосылки меркантилизма. Особенности меркантилизма как экономической идеи. — URL: http://www.be5.biz/ekonomika/i007/03. htm
2. Блинов, Т. С., Крайнов, Г. Н. История становления и особенности меркантилизма в России/Т. С. Блинов, Г. Н. Крайнов. — URL: http: //www.rae.ru/forum2012/279/1834
3. Бартенев С.А. История экономических учений: курс-минимум: учеб. пособие / С.А. Бартенев. - М.: Магистр, 2008.-191 с.
4. Золотухин В.М., Щенников В.П. Социально-философский аспект деятельности в рамках социокультурного процесса. // Вестник КемГУ, 2015. - № 1-4(61). - С.198-200..
5. Золотухин В.М., Козырева М.В. Социокультурные основания реализации и регламентации потребностей в контексте исследования «качества жизни» // Вестник КемГУКИ, 2016. - № 37-1. - С. 68-75.
6. Бем-Баверк О. Основы теории ценности хозяйственных благ / Бем- Баверк Ойген фон. Избранные труды о ценности, проценте и капитале. - М.: Эксмо, 2009.
7. Буганов, В. И. Петр Великий и его время/В. И. Буганов. — М.: Наука, 1989. — 192 с.
8. Внешняя торговля России в 2017 году: итоги первого полугодия. — URL: http://xn--Mae2adf4fxn--p1ai/analytics/research/43722-vneshnyaya-topgovlya-possii-v-2017-godu-itogi-pepvogo-polugodiya.html
УДК 336.71
Ситникова Е.В., к. э.н. Северо-Кавказский федеральный университет
Россия, г. Ставрополь РЕГИОНАЛЬНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: НАСТОЯЩЕЕ И БУДУЩЕЕ Аннотация: настоящая статья посвящена развитию банковской системы и роли Банка России в ее регулировании. В статье рассматриваются стадии развития региональной банковской системы.
Ключевые слова: банковская система, рынок банковских продуктов и услуг, Банк России, банк с универсальной лицензией, банк с базовой лицензией.
Sitnikova E. V., candidate of economic sciences North-Caucasus Federal University Russia, Stavropol REGIONAL BANKING: PRESENT AND FUTURE
Abstract: this article is devoted to the development of the banking system and the role of the Bank of Russia in its regulation. The article discusses the stage of development of the regional banking system.
Key words: banking system, market of banking products and services, Bank of Russia, bank with a universal license, bank with a base license.
В период социально-экономических преобразований, связанных с проведением комплексной модернизации, развитие банковской системы страны приобретает особую актуальность.
В настоящее время банковская система России — это один из наиболее динамично развивающихся секторов экономики. Совершенствование деятельности отдельных сегментов банковской системы является приоритетным направлением социально-экономического развития как
государства в целом, так и его регионов. Банковская система региона, являясь подсистемой банковской системы страны, выполняет функции финансового посредничества в экономической системе региона.
Региональная банковская система представляет собой совокупность подчиняющихся территориальному учреждению Банка России местных коммерческих банков с филиалами, подразделений инорегиональных банков, открытых на данной территории и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма, в условиях региональной экономики, на территории определенного региона. Функционирование современной банковской системы влияет на проявление особенностей спроса в регионах на банковские услуги, обуславливают необходимость анализа роли региональной банковской системы.
В состав банковской системы Северо-Кавказского федерального округа по состоянию на 01.01.2017 г. входило 15 банков, 50 филиалов банков других регионов и 2 расчетных небанковских кредитных организации (таблица 1). Анализ структуры региональной банковской системы округа свидетельствует, что количество различных подразделений банков других регионов значительно превосходят местные кредитные организации. По состоянию на 01.01.2017г. их число составило 875 единиц, что более чем в 8 раз превышает количество региональных кредитных организаций и их подразделений, на долю которых приходится лишь 10,44 % банковской системы СКФО.
На протяжении последних лет наблюдается устойчивая тенденция к сокращению количества как кредитных организаций, зарегистрированных в регионе, так и филиалов инорегиональных банков. За последние два года число местных кредитных организаций и их подразделений сократилось на 9 банков (на 52,94%) и 22 их филиала (в 7,3 раза). В то же время, количество филиалов банков других регионов снизилось с 74 до 50 (на 24 единицы или 48 %). В 2015-2016 г.г. инорегиональные банки продолжили закрывать нерентабельные внутренние структурные подразделения, общее количество которых уменьшилось на 201 единицу (19,14%) и на 01.01.2017г. составило 907 (на 01.01.2015г. - 1108). Количество дополнительных офисов уменьшилось с 779 до 677, операционных касс вне кассового узла с 80 до 57, кредитно-кассовых офисов с 128 до 70, операционных офисов с 121 до 103.
Субъект РФ Кредитн ые организа ции Филиалы Дополни тельные офисы Операци онные кассы вне кассовог о узла Кредитн о- кассовые офисы Операци онные офисы Итого
1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 017 1.0 1 201 5 1.0 1.2 01 7
Кабардино Балкарска я республик а Кол -во 5 4 11 3 80 56 41 24 8 8 10 10 155 11 3
Отк л -1 -8 -24 -17 0 0 -42
Карачаево Черкесска я республик а Кол -во 4 3 5 4 31 24 1 1 3 3 8 9 52 44
Отк л -1 -1 -7 0 0 +1 -8
Республик а Северная Осетия-Алания Кол -во 2 1 9 6 43 36 11 9 9 6 14 13 88 71
Отк л -1 -3 -7 -2 -3 -1 -17
Республик а Дагестан Кол -во 12 6 25 9 133 96 9 5 11 15 17 10 207 14 1
Отк л -6 -16 -37 -4 +4 -7 -66
Республик а Ингушети я Кол -во 0 0 3 2 15 7 1 1 1 0 1 1 21 11
Отк л 0 -1 -8 0 -1 - -10
Ставропол ьский край Кол -во 5 3 42 24 444 424 17 17 90 37 59 42 657 54 7
Отк л -2 -18 -20 0 -53 -17 -110
Чеченская республик а Кол -во 0 0 4 5 33 34 0 0 6 1 12 10 55 50
Отк л 0 +1 +1 0 -5 -2 -5
Итого Кол -во 28 17 99 53 779 677 80 57 128 70 121 103 1 235 97 7
Отк л -11 -46 -102 -23 -58 -18 -258
Уд. вес 2,2 5 1,7 8,0 5,4 63, 1 69, 2 6,4 5 5,8 10, 4 7,5 9,8 10, 4 100 10 0
Таблица 1 - Структура банковского сектора Северо-Кавказского федерального округа, единиц
Наблюдается снижение удельного веса подразделений региональных банков. Например, если на 01.01.2015 г. на долю филиалов региональных кредитных организаций приходилось 4,29 % от общего количества
подразделений, то спустя 2 года их удельный вес снизился до 2,94 %. То есть, за 2015-2016 гг. в целом по округу доля данных подразделений местных банков в системе сократилась в 1,7 раза. Связано это с продолжающимся отзывом лицензий у региональных кредитных организаций и масштабным переводом филиалов в разряд дополнительных и кредитно-кассовых офисов.
По уровню развития рынка банковских услуг субъекты региональной банковской системы СКФО можно разделить на 3 группы 146. В первую из них входит Ставропольский край, банковский сектор которого является достаточно привлекательным для кредитных организаций из других регионов. Как следствие, в нем отмечен высокий уровень обеспеченности населения и организаций края банковскими услугами. Вторую группу составляют Кавказские республики, не являющиеся привлекательными для большинства федеральных банков, но при этом имеющие относительно развитые банковские системы (Республика Дагестан, Кабардино-Балкарская республика, Карачаево-Черкесская республика, Северная Осетия-Алания). Третью группу составляют регионы, которые по тем или иным причинам являются непривлекательными для федеральных банков и где местные банки не получили должного развития (Республика Ингушетия) или не были созданы вовсе (Чеченская республика).
Потребности населения и предприятий региона в банковском обслуживании удовлетворены в недостаточной степени 147. По состоянию на 01.01.2017г. в Северо-Кавказском федеральном округе зафиксированы минимальные по России показатели институциональной насыщенности банковскими услугами (по численности населения) и индекса совокупной обеспеченности банковскими услугами 148. Это свидетельствует о том, что население данного региона испытывает острый дефицит банковских услуг. Региональные кредитные организации играют незначительную роль в обеспечении предприятий и населения округа банковскими услугами, их деятельность ограничивается в основном предоставлением лишь традиционных банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, прием вкладов населения).
С 01.06.2017г. вступил в силу Федеральный закон от 01.05.2017 N 92-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", основные положения которого подразумевают: разделение банковских лицензий на универсальную и базовую, установление различных
146 Ситникова, Е.В. Анализ современного состояния региональной банковской системы СКФО / Е.В. Ситникова // Материалы заочной международной научно-практической конференции «Экономика и банковская система: теория и практика». - Махачкала: ФГБОУ ВПО «Дагестанский государственный университет», 2016. - С. 328-338.
147 Куницына, Н.Н. Анализ обеспеченности субъектов СКФО банковскими услугами / Н.Н. Куницына, Е.В.Ситникова // Научные меридианы 2015: сборник материалов I международной научно-практической конференции. - Новороссийск: филиал ФГБОУ ВПО «Кубанский государственный университет», 2015. - С. 152-157.
148 Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году.
требований о минимальном размере собственных средств (капитала) для банков с универсальной и базовой лицензиями, введение пропорционального регулирования 149. С 1 января 2018 года установлен минимальный размер капитала для банков с универсальной лицензией в размере 1 миллиарда рублей, для банков с базовой лицензией - 300 миллионов рублей150. Процедуры по увеличению размера капитала кредитной организации и изменению статуса банка должны быть завершены к 1 января 2019 года.
Предстоящие структурные изменения в современной российской банковской системе заставляют по-новому взглянуть на состояние и перспективы банковской системы Северо-Кавказского федерального округа. Все входящие в состав банковской системы региона 15 действующих банков имеют капитал ниже 1 миллиарда рублей. Рассмотрим более подробно группировку кредитных организаций региона по величине зарегистрированного уставного капитала (таблица 2)._
Регион Республика Дагестан Республика Ингушетия Кабардино-Балкарская республика Карачаево-Черкесская « Л <-»ттт г ГТТТТЛП Республика Северная Осетия - Чеченская республика Ставропольски й край СКФО в целом
До 3 млн руб. 1 (РНКО ) 0 0 0 0 0 0 1
От 3 до 10 млн руб. 0 0 0 0 0 0 0 0
От 10 до 30 млн руб. 0 0 0 0 0 0 0 0
От 30 до 60 млн руб. 0 0 0 0 0 0 0 0
От 60 до 150 млн руб. 1 (РНКО ) 0 2 1 0 0 0 4
От 150 до 300 млн руб. 3 0 2 1 0 0 2 8
От 300 до 500 млн руб. 1 0 0 1 1 0 0 3
149 Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: ФЗ № 92 от 01.05.2017 г.
150 Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: ФЗ № 395 от 02.12.1990 г. (ред. от 18.06.2017 г.)
От 500 млн руб. до 1 лрд. руб. 0 0 0 0 0 0 1 1
От 1 до 10 млрд руб. 0 0 0 0 0 0 0 0
От 10 млрд .руб и выше 0 0 0 0 0 0 0 0
Всего 6 0 4 3 1 0 3 17
Таблица 2 - Группировка действующих кредитных организаций Северо-Кавказского федерального округа по величине зарегистрированного уставного капитала по состоянию на 01.01.2017, единиц
По состоянию на 01.01.2017г. осуществляют свою деятельность:
- 2 банка с капиталом от 60 до 150 млн. рублей,
- 8 - от 150 до 300 млн. рублей,
- 3 - от 300 до 500 млн. рублей,
- 2 - от 500 млн. до 1 млрд. рублей151.
Для более точного прогноза, группу с капиталом от 150 до 300 млн. рублей разделим на две подгруппы - от 150 до 225 млн. рублей и от 225 до 300 млн. рублей. Количество кредитных организации в данных подгруппах составляют по 4 банка, в каждой.
Региональные банки, работающие на рынке, в современных условиях, в настоящее время находятся в жестких рамках конкурентной борьбы за сохранение и улучшение своего рыночного положения. Сейчас можно делать только примерные оценки влияния банковской реформы на будущее состояние банковской системы СКФО. Практически ничего не изменится для банков с капиталом от 300 до 500 млн. рублей. У двух банков с капиталом от 500 млн. до 1 млрд. рублей больше всего шансов для получения универсальной лицензии. Велика вероятность увеличения капитала до необходимых 300 млн. рублей для кредитных организаций подгруппы от 225 до 300 млн. рублей и получения базовой лицензии. Владельцы же оставшихся 6 банков с капиталом от 60 до 225 млн. рублей поставлены перед выбором: продать банк более крупному игроку, закрыть его, либо привести баланс в соответствие с новыми регулятивными требованиями.
Анализ приведенных данных свидетельствует о наличии определенных проблем структурного характера в банковской системе СКФО. Банки в округе функционируют в условиях региональной асимметрии, проявляющейся в диспропорциях развития различных территориальных образований и их банковских систем. Рынок банковских
151 Официальный сайт Банка России // Режим доступа www.cbr.ru
услуг субъектов СКФО в своем большинстве является непривлекательными для федеральных банков. В республиках Северного Кавказа, где имеются относительно развитые банковские системы, прослеживается тенденция к сокращению числа действующих местных кредитных организаций. Как следствие, население и организации данных регионов испытывают дефицит банковских услуг, который за последнее два года только увеличился.
Следует отметить, что региональные банковские системы могут быть эффективными и устойчивыми только при сочетании деятельности федеральных многофилиальных банков и региональных банков средней и малой величины. Вытеснение (поглощение) из всех сегментов рынка малых и средних банков - не лучшее решение проблем банковской системы региона. Нужно сделать так, чтобы создание трехуровневой банковской системы способствовало улучшению структуры банковского бизнеса и созданию возможности для повышения эффективности и устойчивости разных банков. В нашем понимании, задача пропорционального регулирования состоит в том, чтобы улучшалась конкурентная среда и у банков с небольшим масштабом деятельности были свои преимущества.
Так как, конкуренции в банковском секторе - это соперничество институтов банковского рынка, то одним из важнейших факторов, влияющих на величину конкуренции финансово-кредитных институтов, является число и устойчивость банков, функционирующих на рынках банковских услуг в регионах. Особенности развития российского рынка банковских услуг определяются состоянием банковской системы и ее ролью в экономике. Развитие регионального рынка банковских услуг - состоянием банковского сектора экономики, устойчивостью функционирования банковских систем субъектов региона с целью формирования механизма по обеспечению сбалансированного развития региональных банковских систем, грамотному регулированию территориального распределения рынка банковских услуг.
Использованные источники:
1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: ФЗ № 395 от 02.12.1990 г. (ред. от 18.06.2017 г.)
2. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: ФЗ № 92 от 01.05.2017 г.
3. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2015 году.
4. Центральный Банк Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2016 году.
5. Куницына, Н.Н. Анализ обеспеченности субъектов СКФО банковскими услугами / Н.Н. Куницына, Е.В. Ситникова // Научные меридианы 2015: сборник материалов I международной научно-практической конференции. -Новороссийск: филиал ФГБОУ ВПО «Кубанский государственный университет», 2015. - С. 152-157.
6. Ситникова, Е.В. Анализ современного состояния региональной
банковской системы СКФО / Е.В. Ситникова // Материалы заочной международной научно-практической конференции «Экономика и банковская система: теория и практика». - Махачкала: ФГБОУ ВПО «Дагестанский государственный университет», 2016. - С. 328-338. 7. Официальный сайт Банка России // Режим доступа www.cbr.ru
УДК 005
Слепова Д.А. студент 3 курса специальность «Таможенное дело»
Князева Ю.С. студент 3 курса специальность «Таможенное дело» Поволжский государственный университет сервиса
Россия, г. Тольятти
ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Аннотация: В представленной статье рассматриваются проблемы современного российского менеджмента в условиях глобализации. В статье исследована связь глобализации с современными методами менеджмента в России. Произведен анализ значимости менеджмента и приведены основные пути решения проблем российского менеджмента.
Ключевые слова: российский менеджмент, современное управление, проблемы менеджмента, глобализация, современные экономические условия.
Slepova D. A. student
3 year student of the specialty "Customs " Volga State University of Service Russia, Togliatti Knyazeva Y. S. student
3 year student of the specialty "Customs " Volga State University of Service Russia, Togliatti
PROBLEMS OF MODERN RUSSIAN MANAGEMENT IN THE CONDITIONS OF GLOBALIZATION
Annotation: The presented article considers the problems of modern Russian management in the context of globalization. The article explores the relationship between globalization and modern management methods in Russia. The analysis of the importance of management is made and the main ways of solving the problems of Russian management are given.
Key words: Russian management, modern management, management problems, globalization, modern economic conditions.
