CC BY
18
УДК 332
DOI 10.23672/f9598-3344-0300-w
Мэн Гаочжэн
магистрант,
Юридический институт,
Российский университет дружбы народов
gaozheng.meng@outlook.com
Meng Gaozheng
Master's Student, Law Institute,
Peoples' Friendship University of Russia gaozheng.meng@outlook.com
Реформа центрального
банка россии и экономическое
регулирование
Reform of the central bank of
russia and economic regulation
Аннотация. Реформа Центрального банка России, вызвана необходимость экономического регулирования, как ответ на санкционную политику западных стран в отношении экономических субъектов и денежно-кредитной и банковской системы России. Объект исследования - денежно-кредитная и банковская система. Предмет исследования - экономическое регулирование, как ответные инструментальные методы реагирования на санкционное давление и изменение макро и микро экономического положения в национальной системе хозяйствования. Цель исследования - представить основные положения реформы Центрального банка России. Методология исследования - теоретические методы анализа официальных источников информации, обусловленные экономическим и общепризнанным научным характером познания. Результаты исследования - перечислены основные положения, состоящие из ряда мероприятий монетарной и фискальной политики, реализованные Центральным банком России и призванные не допустить необратимые деструктивные изменения финансовой системы государства.
Ключевые слова: банки, коммерческие организации, обменный курс, субординированный инструмент, пруденциальные меры, норматив, риск.
Annotation. The reform of the Central Bank of Russia is caused by the need for economic regulation as a response to the sanctions policy of Western countries against economic entities and the monetary and banking system of Russia. The object of the study is the monetary and banking system. The subject of the study is economic regulation as a response instrumental methods of responding to sanctions pressure and changes in the macro and micro economic situation in the national economic system. The purpose of the study is to present the main provisions of the reform of the Central Bank of Russia. Research methodology - theoretical methods of analyzing official sources of information due to the economic and generally recognized scientific nature of cognition. The results of the study - the main provisions consisting of a number of monetary and fiscal policy measures implemented by the Central Bank of Russia and designed to prevent irreversible destructive changes in the financial system of the state are listed.
Keywords: banks, commercial organizations, exchange rate, subordinated instrument, prudential measures, standard, risk.
Экономическое регулирование включает в себя помимо экономических мер стимулирования и стабилизации сферы банковского хозяйствования, включает в том числе «банковский надзор» и «банковский контроль» [2, с. 215].
Регулирование в общем виде включает в себя несколько элементов:
- Публичные законы, стандарты или заявления Центрального банка России.
- Процесс регистрации или лицензирования для утверждения и разрешения работы финансовых служб.
- Процесс проверки или другая форма обеспечения соблюдения нормативов, включая финансовой отчетности и управления за несоблюдением нормативов.
- Установление контроля над резервами и капиталом в форме регулирования максимальной величины или нормативов, особенно, для системообразующих кредитных организаций.
Санкционная политика западных стран напрямую затрагивает банковскую сферу России и направлена на снижение эффективности взаимодействия финансовых секторов экономики и производственных комплексов страны. Необходимость реформирования текущей деятельности Центрального банка России вызвана объективными причинами сложившейся современной экономической реальности, рассмотрим основные положения реформы в части экономического регулирования финансовой и денежной кредитной сфер России.
Реформа Центрального банка (ЦБ) России заключается в нескольких основных положениях [4]:
1. Разработка мероприятий по снижению рыночной волатильности.
2. Создание условий, при которых будет соблюдена устойчивость финансовый, денежно - кредитных институтов.
3. Разработка программ по дополнительному кредитованию секторов экономики и хозяйствующих субъектов.
4. Пересмотр показателей расчёта (методика расчёта системы пруденциальных показателей) и условий соблюдения банковских нормативов, особенно в части достаточности капитала и управления рисками.
Содержание основных положений реформы ЦБ России.
1. Фиксация обменных курсов иностранных валют (шесть иностранных валют) - относительно рубля начиная от 18 февраля 2022 года [1].
2. Указано и регламентировано установление предельного значения процентной ставки, включаемой в капитал субординированных инструментов, номинирование которых осуществляется в рублях. Величина размера установлена исходя из двух максимальных значений величин: пятнадцать процентов, либо увеличение на пять п.п. величины значения ставки рефинансирования Банка России - установлен временной промежуток действия положения до 31 декабря 2022 года включительно (Решение принято Советом директоров Банка России 29.04.2022.).
3. Процедура выкупа собственных еврооблигаций изменена для кредитных организаций в части исключения из расчётов пруденциального капитала - переоценки, осуществляемой исходя из величин справедливой стоимости из значения величины обязательства по еврооблигациям (Решение принято Советом директоров Банка России 22.07.2022.).
4. Снижены на пятьдесят процентов значения коэффициентов рисков при расчёте величины нормативов: Н6, Н7, Н21, Н25, касательно требований к нефинансовым субъектам хозяйствования при увеличении уставного капитала более чем на десять млрд. рублей на период до 31 декабря 2022 года, при этом период действия льготного снижения распространяется до 31 июня 2025 года (Решение принято Советом директоров Банка России 24.06.2022).
5. Для системообразующих предприятий принято снижение весовых коэффициентов при расчёте показателей риска для целей пополнения величины оборотного капитала за счёт субсидированных кредитов Правительства РФ (Решение принято Советом директоров Банка России 29.04.2022.):
- 85 процентов при отсутствии обеспечения гарантиями ВЭБ РФ, в случае, если заёмщики не относятся к инвестиционным классам;
- 65 процентов при отсутствии обеспечения гарантиями ВЭБ РФ, в случае, если заёмщики относятся к инвестиционным классам.
6. Увеличения значений величины ссудного капитала субъектам малого и среднего предпринимательства до пятидесяти миллионов рублей, при соблюдении следующих условий (Решение принято Советом директоров Банка России 24.06.2022.):
- Статус финансового положения субъекта малого и среднего предпринимательства не ниже среднего.
- Кредитные риски оцениваются внутренней оценкой банковских организаций, без требований рассмотрения финансовой отчётности и оценке финансового положения субъектов малого и среднего предпринимательства.
7. При выкупе активов у нерезидентов (исключая страховые и кредитные субъекты хозяйствования) не применяются обязательные нормативы повышенных коэффициентов рисков и резервов до 01 января 2023 года.
8. На протяжении 2022 года кредитным организациям позволяется не снижать оценки ссудного капитала заемщиков, которые пострадали в результате санкционной политики западных стран или в случае ухудшения хозяйственной деятельности экономических субъектов из-за последствий применения санкций.
9. С целью обеспечительных мер по нейтрализации возможности наложения вторичных санкций для кредитных организаций вводится запрет (в части раскрытия информации по результатам деятельности и финансовой отчётности) на осуществление публичных публикаций и публичного раскрытия информации (Решения приняты Советом директоров Банка России 14.04.2022.).
10. Для банков реализована возможность формирования резервов и порядка расчета значений нормативов в части заблокированных активов кредитных организаций и также может не учитываться сам факт их блокировки. Также, до 31 декабря 2022 года может не учитываться факт остановки иностранными депозитариями проведения операций с финансовыми активами из-за наложенных санкций.
Также, Банк России откладывает осуществление части регуляторных новаций, по следующим направлениям:
• введение в 2023 году нормативов концентрации крупных кредитных рисков (Н30);
• обязательность перехода банков с универсальных лицензий на финализированный подход;
• реализация концепций управления иммобилизованных активов, включая риск - чувствительный лимит;
• установка дифференцированной надбавки к нормативу достаточности капитала для системно значимых кредитных организаций.
В исследовании раскрыты основные положения реформы ЦБ России в части экономического регулирования денежной кредитной и банковской сферы. Меры экономического регулирования
Литература:
1. Информационное письмо Банка России от 28.02.2022 № ИН-01 - 23/17.
2. Слепак Э.В. К вопросу о соотношении категорий «банковский контроль» и «банковский надзор» / Э.В. Слепак // Евразийский юридический журнал. 2022. № 3(166). С. 215-217.
3. Тац Д.М. Практика внедрения инновационных технологий и новых продуктов в банковскую деятельность / Д.М. Тац // Евразийский юридический журнал. 2021. № 6(157). С. 157-158.
4. Центральный банк Российской Федерации // Банковское регулирование Информационный бюллетень январь-июль 2022. ЫЯЬ : https://cbr.ru/ аЬоШ_Ьг/риЫ/опАптаг1^ (дата обращения 01.09.2022).
носят системный характер и рассчитаны на оперативное и тактическое противодействие санкци-онной политики западных стран.
Literature:
1. Information letter of the Bank of Russia dated February 28, 2022 № IN-01 - 23/17.
2. Slepak E. V. On the question of the correlation of the categories «banking control» and «banking supervision» / E.V. Sulpak // Eurasian Legal Journal. 2022. № 3(166). P. 215-217.
3. Tats D.M. The practice of introducing innovative technologies and new products into banking / D.M. Tts // Eurasian Legal Journal. 2021. № 6(157). P. 157-158.
4. The Central Bank of the Russian Federation // Banking regulation Newsletter January-July 2022. URL : https://cbr.ru/about_br/publ/onfinmarket (date of the application 01.09.2022).
