CC BY
46
Развитие банковской системы свердловской области в условиях экономического
кризиса
Development of the banking system of Sverdlovsk region in the conditions of economic
crisis
Оголихина Светлана Дмитриевна
Магистрант
Уральский государственный экономический университет
Россия, г.Екатеринбург e-mail: ogolikhina. svetlana@mail. ru
Ogolikhina Svetlana Dmitrievna
Master
Ural State University of Economics Russia, Yekaterinburg e-mail: ogolikhina. svetlana@mail. ru
Научный руководитель Комарова Оксана Викторовна
Уральский государственный экономический университет кандидат экономических наук, доцент e-mail: okkomarova@yandex.ru
Scientific adviser Komarova Oksana Viktorovna
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Ural State University of Economics Russia, Yekaterinburg e-mail: okkomarova@yandex.ru
Аннотация.
Статья посвящена оценке влияния последствий современного экономического кризиса на развитие банковской системы Свердловской области. В ходе исследования проведен анализ динамики количества и рейтинговой структуры банков региона по сравнению с докризисным периодом. Выявлено отрицательное влияние кризиса и предложены меры по совершенствованию государственной политики в банковской сфере региона.
Annotation.
The article is devoted to the assessment of the influence of the consequences of the current economic crisis on the development of the banking system of the Sverdlovsk Region. In the course of the research, the dynamics of the number and rating structure of regional banks compared with the pre-crisis period was analyzed. The negative impact of the crisis was revealed and measures were proposed to improve the state policy in the banking sector of the region.
Ключевые слова: экономический кризис, банк, кредитная организация, банковская система, кредит,
депозит.
Keywords: economic crisis, bank, credit organization, banking system, credit, deposit.
Банковская система является важнейшим элементом экономики любой страны. От степени ее надежности и уровня финансовой устойчивости зависит эффективность функционирования всех субъектов экономической деятельности. Банковская система концентрирует огромные денежные средства, обеспечивает их аккумуляцию, движение, распределение и перераспределение с учетом интересов различных экономических
агентов [1]. Нарушения в функционировании банковской системы негативным образом сказываются на всех сферах жизни общества, и порой, даже являются основными причинами для подрыва экономической безопасности страны.
Обеспечение финансовой устойчивости банковского сектора в свою очередь невозможно без поддержки государства. В России переход к рыночной экономике произошел относительно недавно, поэтому еще до сих пор не разработан эффективный механизм регулирования банковской сферы, в результате чего в условиях экономической нестабильности начинают проявляться разрушительные негативные последствия для всей банковской системы в целом.
Существует множество причин, влияющих на состояние банковской системы, как внутренних, так и внешних. В настоящее время банковская система России в наибольшей степени подвержена влиянию внешних факторов, основным из которых выступает экономический кризис, начавшийся в 2014 году и продолжающий свое действие по настоящее время [2].
Одним из главных проявлений кризиса стали рост безработицы и девальвация курса рубля, и как следствие снижение покупательной способности населения, что оказало значительное воздействие на банковскую сферу. В результате одна часть населения начала массово изымать свои накопления из кредитных организаций и тратить их на финансирование текущих расходов, другая, наоборот, начала активно вкладывать денежные средства в валютные депозиты, что только ухудшило ситуацию.
Кризис коснулся не только мелких и средних, но и крупных банков. В результате были отозваны лицензии у ряда небольших банков с низкой финансовой устойчивостью. В крупнейших и средних банках значительно сократилась прибыль и чистые активы, проведены мероприятия по сокращению штата сотрудников и заработной платы персонала.
В данном исследовании проанализируем развитие банковской системы в период современного кризиса на примере одного из самых развитых в экономическом плане регионов России - Свердловской области. Свердловская область занимает 4 место среди субъектов РФ по количеству действующих банков по состоянию на 1 января 2017 года. Она уступает лишь Москве и Санкт-Петербургу, а также республике Татарстан [4].
В таблице 1 (составлено по источнику [4]) представлен рейтинг банков Свердловской области по величине чистой прибыли по состоянию на январь 2014 и 2017 гг. Она отражает изменения, произошедшие за пройденный период кризиса в рейтинговой структуре банков данного региона.
Таблица 1
Динамика рейтинговой структуры банков Свердловской области
№ январь 2014 Чистая прибыль январь 2014, тыс.руб. январь 2017 Чистая прибыль, Январь 2017 тыс.руб. % изменение к 2014г. Изменение позиции в рейтинге
1. Уральский Банк Реконструкции и Развития 1 996 508,00 Уральский Банк Реконструкции и Развития 1 196 806,00 -40,06 0
2. СКБ-Банк 1 534 355,00 Меткомбанк (Каменск-Уральский) 1 121 313,00 137,96 3
3. ВУЗ-Банк 575 536,00 Екатеринбург 172 188,00 23,61 5
4. Кольцо Урала 555 477,00 Нейва 170 922,00 79,19 6
5. Меткомбанк (Каменск-Уральский) 471 218,00 Уралприватбанк 82 318,00 -208,68 11
6. Плато-Банк 431 388,00 Первоуральск-банк 62 806,00 225,47 7
7. Банк24.ру 370 710,00 Уралфинанс 30 945,00 2,224,9 8
8. Екатеринбург 139 304,00 УМ-Банк -93 521,00 -183,63 1
9. УМ-Банк 111 823,00 Тагилбанк -122 925,00 -1342,55 5
10. Нейва 95 384,00 Уралтрансбанк -234 976,00 -440,69 1
11. Уралтрансбанк 68 970,00 Кольцо Урала -506 079,00 -191,11 -7
12. Сбери-нвестбанк 36 314,00 ВУЗ-Банк -971 486,00 -268,80 -9
13. Первоуральскбанк 19 297,00 СКБ-Банк -1 488835,00 870,36 -11
14. Тагилбанк 9 893,00
15. Уралфинанс 1 331,00
16. Уралприватбанк -75 745,00
Таким образом, в Свердловской области в январе 2017 года имеется 13 банков, до кризиса их число было 16. За период кризиса не изменил свою позицию лидирующий крупнейший банк Урала Уральский Банк Реконструкции и развития, однако его прибыль заметно сократилась более чем на 40%. Незначительно изменилась позиция двух небольших банков «УМ-банк» и «Уралтрансбанк», при этом их чистая прибыль также сократилась. Заметные последствия кризиса отразились на таких крупных банках региона, как ВУЗ-Банк и СКБ-банк. В январе 2017 года они понесли большие убытки, что обусловило снижении их позиций в рейтинге с первых на последние места.
При этом стоит отметить повышение позиций таких банков как «Уралприватбанк» на 11 позиций рейтига, «Уралфинанс», «Нейвы» и «Первоуральскбанка», их чистая прибыль заметно возросла. Это могло стать следствием очень гибкой кредитной и депозитной политики данных банков, предложивших потребителям более выгодные условия. В целом, мы наблюдаем значительные негативные изменения, коснувшиеся большую часть банков, поскольку за прошедший период кризиса прекратили свою деятельность несколько банков региона, а среди большинства оставшихся банков наблюдается снижение чистой прибыли и образование убытков. Данный анализ позволяет сделать вывод о достаточно сильном негативном влиянии кризиса на банковскую систему Свердловской области.
Для более полного анализа рассмотрим динамику количества кредитных организаций (КО) и их филиалов в Свердловской области с 2012 по 2017 гг., представленную в таблице 2 [3].
Таблица 2
Количество банковских организаций и их филиалов в Свердловской области в 2012-2017 гг.
Показатели 01.01 2012 01.01 2013 01.01 2014 01.01 2015 01.01 2016 01.01 2017
Количество КО, ед 16 16 16 14 13 13
Количество КО, % от российского уровня 1,64 1,67 1,73 1,68 1,77 2,09
Количество филиалов КО, ед 93 70 67 65 53 49
Количество филиалов КО, %;от российского уровня 3,31 2,98 3,34 3,81 3,79 4,46
С января 2015 года в Свердловской области наблюдается значительное снижение числа банков и их филиалов (табл. 2). Так, за период с 2014 по 2017 год количество кредитных организаций сократилось на 3 ед., а филиалов на 18. Причем с 2012 по 2013 гг., сокращение числа банков было не столь значительно, по сравнению с кризисным периодом. По состоянию на 1 января 2017 года в России действует 623 кредитная организация и 1098 филиалов КО, на начало 2014 года их количество составляло 923 и 2005 организации соответственно.
До 2014 года наблюдалось постепенное увеличение доли кредитных организаций в Свердловской области в процентном отношении от российского уровня, однако в 2014 году доля сократилась и составила 1,68%. По итогам 2016 года доля КО заметно возросла и составила уже более 2%. На количество филиалов КО в данном регионе кризис не оказал негативного влияния, поскольку их доля изменялась незначительно, и на начало2015 года наблюдался прирост, а в 2016 году их удельный вес увеличился с 3,79 до 4,46 %.
Стоит отметить, что увеличение темпов снижения количества банков стало следствием, как влияния кризиса, так и ужесточения контроля со стороны Банка России и введения более жестких нормативных требований к их деятельности. Так, в 2014 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших свердловских банков ЗАО «Сберинвестбанк», который входил в топ-400 по размеру активов и входил в группу компаний «AVS Group». В 2015 году отозвали лицензию у ООО «Плато--банк», который входил в топ-500 по размеру активов.
Кризис оказал воздействие не только на количество кредитных организаций и их филиалов, но и на состояние их активов, динамику кредитов и депозитов. Проанализируем динамику выданных кредитов и депозитов, размещенных в банках данного региона (табл. 3).
Объем депозитов физических лиц в 2014 году сократился более чем на 25% относительно предыдущего года. Темп прироста сменился на отрицательное значение равное 6,32%. Кредитование юридических лиц и ИП в 2014 году снизилось на 16%, при этом сохранился прирост на уровне 0,1%. По итогам 2014 года заметно упал темп прироста банковских депозитов физических лиц на 13 %, это стало следствием резкого изменения курса рубля, ввиду чего население начало закрывать свои депозитные счета. В 2015 году ситуация в стране немного стабилизировалась, что стало отражением прироста депозитов населения региона на 17,3%, при этом темп снижения кредитов только увеличился как физическим, так и юридическим лицам - объем предоставленных кредитов физическим лицам за 2015 год сократился на 31,5%, а юридических лиц и ИП до 25%.
Таблица 3
Динамика предоставленных кредитов и полученных займов в Свердловской области за 2013-2017 гг.
Год Банковские депозиты физических и юридических лиц Объем предоставленных кредитов физическим лицам Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям
млн.руб. Темп прироста, % млн.руб. Темп прироста, % млн.руб. Темп прироста, %
01.01.2013 505440 - 243266 - 701729 -
01.01.2014 589910 16,7 297534 22,31 814156 16,02
01.01.2015 607598 2,9 278730 -6,32 814993 0,10
01.01.2016 712877 17,3 191023 -31,47 616581 -24,35
01.01.2017 788015 10,5 225235 17,91 642022 4,13
По итогам 2016 года объем кредитования физических и юридических лиц увеличился на 17,91% и 4,13 % соответственно, при этом темп прироста депозитов снова замедлился и составил 10,5%. В 2016 году наблюдалось улучшение показателей кредитования, что свидетельствует о стабилизации экономической ситуации в банковском секторе Свердловской области.
Таким образом, банковская система Свердловской области не смогла избежать последствий современного экономического кризиса, которые проявились в прекращении деятельности ряда банков, а также резком снижении чистой прибыли действующих кредитных организаций области и общем ухудшении их экономических показателей. Однако стоит отметить, что регион в данной сфере начал восстанавливаться быстрыми темпами и в 2016 году показатели по кредитованию значительно улучшились. В целом банковская система Свердловской области обладает достаточным уровнем устойчивости, а местные банки пользуются спросом у населения. Одной из причин доверия местных жителей к данным банкам заключается в непосредственной близости главных офисов к своим клиентам, а также наличие заслуженной репутации этих банков. Региональные банки ориентированы, прежде всего, на кредитование малых и средних предприятий, поэтому их состояние тесно взаимосвязано с экономической ситуацией в стране. Чтобы не допустить развития негативных последствий кризиса на банковскую сферу, государству в первую очередь необходимо осуществить все меры поддержки для малого и среднего бизнеса данного региона, чтобы не допустить банкротства ряда предприятий, являющихся основными клиентами банков. Это позволит поддержать банковскую систему данного региона и укрепить его экономическое положение.
Список используемой литературы:
1. Жилан О.Д., Данилова М.Р. Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка // Baikal Research Journal. 2016. Т. 7. № 4. С. 4.
2. Стрельников Е.В. Причины возникновения экономической нестабильности на финансовом рынке // Фундаментальные исследования. 2013. № 6-1. С. 141-144.
3. Статистика предоставленных кредитов и полученных займов в Свердловской области / Банк России [электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/ (дата обращения 05.03.2017)
4. Основные социально-экономические показатели Свердловской области / Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики по Свердловской области [электронный ресурс]. URL: www.sverdl.gks.ru (дата обращения 15.03.2017)
