CC BY
8УДК 004.457
Ильясов И.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашгабад
Гурбанмырадов Г.
Преподаватель,
Туркменский сельскохозяйственный университет имени С.А.Ниязова
Туркменистан, г. Ашгабад
Шамырадов К.М.
Преподаватель,
Туркменский государственный университет имени Махтумкули
Туркменистан, г. Ашгабад
Акмаммедова А.
Студент,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашгабад
РАЗЛИЧНЫЕ ВЗГЛЯДЫ ЗАРУБЕЖНЫХ ЭКОНОМИСТОВ НА ФУНКЦИИ
ФИНАНСОВ И ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВ
Аннотация: В этой статье исследуются различные точки зрения зарубежных экономистов относительно функций финансов и преобразующего воздействия цифровых финансов на традиционные финансовые парадигмы. Глобальный финансовый ландшафт претерпел значительную эволюцию, чему
способствовали технологические достижения. Это исследование синтезирует и анализирует противоположные точки зрения уважаемых экономистов из разных стран, проливая свет на динамическое взаимодействие между финансами и цифровыми инновациями.
Традиционные функции финансов, такие как распределение капитала, управление рисками и предоставление ликвидности, уже давно являются фундаментальными для экономических систем. Однако, поскольку цифровые финансы продолжают менять финансовый ландшафт, зарубежные экономисты высказывают разные мнения о том, как переопределяются эти функции в цифровую эпоху. Некоторые утверждают, что цифровые финансы повышают эффективность, прозрачность и доступность, тем самым оптимизируя распределение капитала и снижая риски. Другие, однако, предостерегают от потенциальных рисков, таких как киберугрозы, проблемы конфиденциальности данных и цифровой разрыв, ставя под сомнение истинное влияние цифровых финансов на эти основные финансовые функции.
Ключевые слова: анализ, метод, наука, экономика, финансы, технологии.
Сложный мир финансов, когда-то скрытый загадочным языком электронных таблиц и залов заседаний, оказался втянутым в оживленную арену глобального дискурса, благодаря стремительному развитию цифровых технологий. По мере того как тектонические плиты финансового ландшафта смещаются, голоса иностранных экономистов отражают различные точки зрения на развивающиеся функции финансов и их цифровую метаморфозу. Эта статья углубляется в это интеллектуальное полотно, соединяя воедино противоположные точки зрения и освещая нюансы, которые обогащают наше понимание этой динамичной области.
Традиции в движении: основа финансового посредничества
В центре дебатов лежит фундаментальная роль финансов: содействие финансовому посредничеству. Традиционалисты, разделяя взгляды таких экономистов, как Йозеф Шумпетер и Хайман Мински, рассматривают финансы как
смазочное масло, смазывающее колеса экономического роста путем эффективного направления средств от вкладчиков к инвесторам. В этих рамках цифровые финансы хвалят за их потенциал демократизации доступа к финансовым услугам, улучшения симметрии информации и снижения транзакционных издержек, что в конечном итоге повышает эффективность распределения ресурсов. Для таких сторонников, как Рагурам Раджан, бывший управляющий Резервного банка Индии, цифровые финансы служат мощным инструментом финансовой доступности, особенно в развивающихся странах, благодаря их способности обходить ограничения физической инфраструктуры и охватить ранее не охваченное банковскими услугами население.
Однако в этом оптимистическом консенсусе появляются трещины, если его внимательно изучить через призму критических экономистов. Мариана Маццукато, ярый критик «финансиализации» экономики, утверждает, что финансы превратились в корыстную структуру, извлекающую ренту и искажающую распределение ресурсов посредством чрезмерных спекуляций и финансиализации повседневной деятельности. Появление цифровых финансов с их непрозрачными алгоритмами и сложными финансовыми инструментами рассматривается как дальнейшее усугубление этих проблем, потенциальное усиление системного риска и создание новых возможностей для хищнических практик.
Неизведанная территория: появление новых функций
Помимо традиционной посреднической роли, цифровые финансы открывают новые функции для финансового сектора. Одной из таких функций, которую отстаивают такие ученые, как Дайан Койл, является способность генерировать и анализировать огромные объемы финансовых данных в режиме реального времени. Этот поток данных, по сути, подпитывает алгоритмические механизмы финансовых технологий, обеспечивая персонализированные финансовые консультации, управление рисками и целевые финансовые продукты. Сторонники утверждают, что этот подход, основанный на данных, способствует финансовой
автономии и дает людям возможность принимать обоснованные решения, что в конечном итоге приводит к более эффективной и динамичной финансовой системе.
Однако в этой сфере, управляемой цифровыми данными, возникают опасения относительно конфиденциальности данных и алгоритмической предвзятости. Экономисты, такие как Джозеф Стиглиц, предупреждают о возможности цифрового исключения, когда маргинализированные сообщества подвергаются дальнейшему остракизму из-за отсутствия доступа к технологиям и грамотности в отношении данных. Кроме того, непрозрачность алгоритмов вызывает обеспокоенность по поводу алгоритмической дискриминации и системных предубеждений, которые могут усилить существующее неравенство. Тогда возникает вопрос: кто контролирует поток данных и как мы можем обеспечить равный доступ и не допустить, чтобы алгоритмические предубеждения увековечили экономическую несправедливость?
Навигация по непредвиденному: вызовы и риски
По мере того, как цифровые финансы стремительно приближаются к будущему, появляется целый ряд проблем и рисков. Финансовая стабильность остается первостепенной проблемой, поскольку взаимосвязанность цифровых финансовых систем усиливает потенциал каскадных кризисов. Угрозы кибербезопасности приобретают угрожающие масштабы, создавая постоянный риск утечки данных и финансового мошенничества. Нормативно-правовая база, зачастую отстающая от технологических достижений, с трудом успевает за развивающейся ситуацией, создавая потенциальные лазейки для недобросовестных субъектов.
Решение этих проблем требует совместных усилий. Международное сотрудничество имеет решающее значение для создания надежной нормативно -правовой базы и гармонизации стандартов в разных юрисдикциях. Инициативы по финансовой грамотности должны быть приоритетными, чтобы дать людям возможность ориентироваться в сложностях цифрового финансового мира. Более того, непрерывные технологические инновации в сочетании с этическими
соображениями необходимы для развития безопасных, инклюзивных и ответственных форм цифровых финансов.
В заключение: симфония голосов
Хор иностранных экономистов о функциях финансов и цифровых финансов представляет собой сложную симфонию, богатую различными точками зрения и нюансами. Признание сильных и слабых сторон каждой точки зрения имеет решающее значение для ориентации в меняющемся ландшафте финансового сектора. Использование потенциала цифровых финансов при одновременном снижении их рисков требует целостного подхода, способствующего инклюзивности, конфиденциальности данных и ответственным инновациям. Прислушиваясь к разнообразным голосам иностранных экономистов, мы получаем ценную информацию о проблемах и возможностях, которые ждут нас впереди на этом растущем фронте финансов, прокладывая путь к более справедливому и устойчивому финансовому будущему для всех.
В данной научной статье представлен всесторонний обзор разнообразных взглядов зарубежных экономистов на функции финансов и цифровых финансов. В каждом разделе рассматриваются конкретные точки зрения, подчеркиваются сильные и слабые стороны каждой точки зрения. Не забудьте дополнительно адаптировать этот контент, добавляя соответствующие цитаты, примеры и данные, чтобы усилить ваши аргументы и обогатить ваш анализ.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., & Rana, N. P. (2017). Factors influencing adoption of mobile banking by Jordanian bank customers: Extending UTAUT2 with trust. International Journal of Information Management, 37(3), 99-110.
2. Mishra, S., & Sharma, S. K. (2018). Mobile banking adoption and diffusion: A cross-country analysis. International Journal of Bank Marketing, 36(7), 1239-1264.
3. Riquelme, H. E., & Rios, R. E. (2010). The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking. International Journal of Bank Marketing, 28(5), 328341.
4. Sathye, M. (2015). Adoption of mobile banking in Australia: A multi-dimensional analysis. International Journal of Bank Marketing, 33(5), 545-560.
5. Agyei, S. K., & Gellynck, X. (2014). Mobile banking adoption in Ghana: A case of the university community. International Journal of Bank Marketing, 32(4), 356371.
6. Yousafzai, S. Y., Foxall, G. R., & Pallister, J. G. (2010). Explaining Internet banking behavior: Theory of reasoned action, theory of planned behavior, or technology acceptance model? Journal of Applied Social Psychology, 40(5), 11721202.
7. Yen, D. C., Wu, C. F., Cheng, F. F., & Huang, H. Y. (2010). Determinants of users' intention to adopt wireless technology: An empirical study by integrating TTF with TAM. Computers in Human Behavior, 26(5), 906-915.
Ilyasov I.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Gurbanmyradov G.
Lecturer,
Turkmen Agricultural University named after S.A. Niyazov Turkmenistan, Ashgabat
Shamyradov K.M.
Lecturer,
Magtymguly Turkmen State University Turkmenistan, Ashgabat
Akmammedova A.
Student,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
DIFFERENT VIEWS OF FOREIGN ECONOMISTS ON THE FUNCTIONS OF
FINANCE AND DIGITAL FINANCE
Abstract: This essay explores the different points of view of foreign economists regarding the functions of finance and the transformative impact of digital finance on traditional financial paradigms. The global financial landscape has undergone significant evolution, fueled by technological advances. This study synthesizes and analyzes the contrasting views of respected economists from different countries, shedding light on the dynamic interaction between finance and digital innovation.
Traditional functions of finance such as capital allocation, risk management and liquidity provision have long been fundamental to economic systems. However, as digital finance continues to change the financial landscape, foreign economists have expressed differing opinions on how these functions are being redefined in the digital age. Some argue that digital finance increases efficiency, transparency and accessibility, thereby optimizing capital allocation and reducing risk. Others, however, caution against potential risks such as cyber threats, data privacy concerns and the digital divide, questioning the true impact of digital finance on these core financial functions.
Key words: analysis, method, science, economics, finance, technology.
