CC BY
13
Пучкова Е. М., Куштова М. Х., Коваленко Н. П.
ПРОБЛЕМЫ ТРАНСФОРМАЦИИ СТРАХОВОГО КАПИТАЛА: СИНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ПОДХОД
3.2. ПРОБЛЕМЫ ТРАНСФОРМАЦИИ СТРАХОВОГО КАПИТАЛА:
СИНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ПОДХОД
Пучкова Елена Михайловна, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и бухгалтерского учета Место работы: Государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Невинномысский государственный гуманитарно-технический институт»
Куштова Марина Хизировна, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и бухгалтерского учета Место работы: Государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Невинномысский государственный гуманитарно-технический институт»
Коваленко Наталья Петровна, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и бухгалтерского учета
Место работы: Государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Невинномысский государственный гуманитарно-технический институт»
nat_ [email protected]
Аннотация: Исследование на основе синергетического подхода позволяет проанализировать процесс самоорганизации новых структур, в основе которых лежат сети, состоящие из взаимодействующих элементов.
Развитие производства сформировало избыток финансового капитала, а наличие информационных факторов создало основу для рождения специфической спекулятивной формы капитала. Капитализация национальных страховых компаний протекает достаточно медленно, что ограничивает развитие сетей страховых компаний. Основная причина медленного протекания реформ в страховой отрасли заключается в совмещении во времени глобализации мирового хозяйства и процессов социально-экономической трансформации. Российские страховые компании имеют резервы информационного и финансового развития, которые могут позитивно повлиять на всю экономическую ситуацию в стране. Ключевые слова: синергетический подход, капитализация, страховые компании, сети.
PROBLEMS OF TRANSFORMATION OF INSURANCE CAPITAL:
A SYNERGETIC APPROACH
Puchkova Elena M., PhD, Associate Professor of Finance and Accounting
Work place: State Autonomous educational institution of higher professional education «Nevinnomyssky state gumanitarno-technical institute»
Kushtova Marina H., PhD, Associate Professor of Finance and Accounting
Work place: State Autonomous educational institution of higher professional education «Nevinnomyssky state gumanitarno-technical institute»
Kovalenko Natalia P., PhD, Associate Professor of Finance and Accounting
Work place: State Autonomous educational institution of higher professional education «Nevinnomyssky state gumanitarno-technical institute»
Annotation: the study on the basis of the synergetic approach allows to perform the self-organization process of new structures, which are based on a network consisting of interacting elements.
The production development has formed a surplus of financial capital, and the presence of informational factors have created the basis for the birth of a specific speculative forms of capital. The capitalization of the national insurance companies flows very slowly, which limits the development of networks of insurance companies. The main reason for the slow course of reforms in the insurance industry consists in the combination in time of globalization of the world economy and processes of socio-economic transformation. Russian insurance companies have the resources of information and financial development, which can positively affect the entire economic situation in the country
Keywords: synergetic approach, capitalisation, insurance companies, network.
В ответ на усиление неустойчивости и высокой степени неопределенности и неуправляемости современной экономики в теоретико-методологических конструкциях проч-
ное место при анализе сетевой экономики занимает плюрализм методологических инструментов и теоретических подходов, выражающейся на равноправном существовании
Проблемы экономики и юридической практики
3'2017
классики, неоклассики, синергетики, институционализма и неоинституционализма.
Осознание мотивов, источников, факторов и тенденций становления сетевой модели развития экономики создаёт предпосылки для использования их в качестве своевременных рычагов социально-экономического управления. Формирование адекватного представления о движущих силах развития общества в условиях новой экономики является необходимой предпосылкой разработки теоретических основ эффективной экономической политики.
Важным следствием глобализации и стремительного роста финансовых рынков стало противоречие между «реальным» и финансовым секторами экономики. Роль финансовых институтов растёт, и как отмечает профессор В.М. Кол-лонтай, «они пускают в ход самые разнообразные механизмы расширения своих активов, функций, влияния, контроля и управления над финансовыми потоками на микро-, макро- и мезоуровнях»[1,16].
Производство реальных благ отходит на второй план, а финансовые продукты и услуги становятся повседневными. При этом уровень спекулятивности растёт, причём в геометрической прогрессии, превращая реальную экономику -в финансовую.
Современные технологии способствуют появлению новых возможностей для крупных предприятий финансировать свою текущую деятельность с рынков капитала, отказавшись от услуг банков с помощью различных долговых инструментов, а также дополнительной эмиссии в период благоприятной конъюнктуры. В этом случае предприятия экономят средства, получают прибыль, имеют возможность не страховаться.
Возможности, появившиеся в результате глобализации, трансформировали архитектуру мирового экономического пространства, способствовали изменению всех сфер. В результате конкурентная среда рынков изменилась, но использовать для своего развития и продвижения этот фактор смогли только крупные компании, имевшие возможность аккумулировать свои ресурсы, как финансовые, так и человеческие. В конечном итоге крупные, преуспевающие компании превратились в транснациональные корпорации, которые стали формировать ландшафт новой экономики, реализуемый, в том числе, через развитие новых стратегий международной экономической политики.
Возникновение избыточного капитала стало основой, во-первых, формирования спекулятивного капитала, а во-вторых, приобретения им международного характера. В результате развития и действия временного фактора, появились предпосылки ускорения времени оборота спекулятивного капитала. Это способствовало возможности получения его участникам больших прибылей и обеспечению основы процесса движения капитала в мировом масштабе.
Таким образом, развитие производства способствовало формированию избыточного капитала, а тот стал основой современного спекулятивного капитала, который, в свою очередь, является новой функциональной формой, получающей прибыль из случайных колебаний цен на любые товары за счет времени оборота капитала.
В соответствии с условиями своего возникновения спекулятивный капитал является мобильным, крупным, международным, гибким и краткосрочным. Устранение проблемы рыночного риска базируется на основе реализации главной экономической функция - обеспечении работы мировых финансо-
вых рынков. Арбитражные операции являются основной формой движения на финансовых рынках, осуществляются с помощью производных финансовых инструментов, которые позволяют реально снизить риски, страховать их в превентивном порядке, реализуя одну из функций страхования. Управлять процентными доходами стало возможным с помощью фьючерсов и свопов. Хеджирование позволяет покрыть убытки, если они возникли, автоматически в отличие от необходимости создавать страховые запасы, если производные инструменты не используются.
Новая экономика обозначила и совершенно новый уровень потребности общества в информации, как фактора определяющего ход глобализационных процессов. С развитием информационного пространства, увеличением скорости прохождения информации стало невозможно развивать бизнес без создания или вхождения не только в реальные, но и виртуальные сети. Маркетинговые технологии развития бизнеса становятся «основой формирования сетевых структур и информационно-финансовой парадигмы экономического роста»(2,103).
Для формирования предпосылок институциональных изменений необходимо, в свою очередь, создавать стимулы и условия развития экономики.
В последнее время возрастает интерес к новому междисциплинарному направлению, получившему название «синергетика». Синергетика как наука изучает возникновение новых свойств в сложных нелинейных системах. Единица описания в синергетике - сеть, состоящая из взаимодействующих элементов. В обычном описании свойства приписываются объекту, в синергетике - ансамблям, группам, множествам объектов. В процессе самоорганизации подобных групп формируется совокупность новых структур более высокого уровня, которые в конечном итоге определяют свойства системы в целом.
Синергетику можно рассматривать как преемницу и продолжательницу многих разделов точного естествознания, в первую очередь теории колебаний и качественной теории дифференциальных уравнений. В результате появилась возможность строить более адекватные синергетические модели, которые имеют нелинейный характер, так как учитывают качественные изменения развития изучаемых систем.
Различают три типа процессов самоорганизации. Первый -это самозарождение организации. Второй тип - процессы, благодаря которым система поддерживает определенный уровень организации при изменении внешних и внутренних условий ее функционирования. Третий тип процессов самоорганизации связан с развитием систем, которые способны накапливать и использовать прошлый опыт(3,566) .
Основной объект синергетики - способность к самоорганизации - это свойство живой и неживой материи, существующее как объективная реальность. Данное предположение исходит из того факта, что синергетическая концепция самоорганизации служит естественной конкретизацией принципа самодвижения и развития материи, которой всегда присущи движение и изменение, закономерное саморазвитие, проявляющееся в различных формах, превращение одних состояний в другие.
Значительный вклад в исследовании взаимодействия материального и идеального в социальной и экономической деятельности человека внесло исследование профессора В.И. Корнякова. Применив в своем исследовании макроэкономического движения затрат и результатов синергетический подход, Корняков В.И. подошел к выводу, что «специфически не-
Пучкова Е. М., Куштова М. Х., Коваленко Н. П.
ПРОБЛЕМЫ ТРАНСФОРМАЦИИ СТРАХОВОГО КАПИТАЛА: СИНЕРГЕТИЧЕСКИЙ ПОДХОД
линейные движения экономической субстанции должны моделироваться. Нелинейное макроэкономическое воспроизводственное движение субстанции оказывается лоном ее рождения и неотделимым от нее способом самого ее существования» (4,50).
Таким образом, при изучении новой модели развития финансового капитала в условиях сетевой экономики синергети-ческий подход необходим. Значительное число исследователей используют основные принципы синергетики в изучении проблем, связанных с финансами. В большинстве парадигм управления финансами, получивших распространение в последние годы, значительное внимание уделяется различным аспектам взаимодействия сложных саморазвивающихся систем с внешней средой.
В союзе развитых стран и транснациональных корпораций в их финансовом и информационном сотрудничестве возникает мощный синергетический эффект, способствующий росту капитализации бизнеса и общественной производительной силы труда.
В условиях развития глобальной сетевой экономики основные сегменты национальных экономик развитых стран связываются в глобальную сеть, однако, отдельные регионы, национальные государства отключены от процессов накопления и потребления в сетевой экономике, информа-циональной экономике(5,110). Все экономические и социальные процессы связаны с доминирующей структурной логикой глобальной экономики.
Ключевое значение для определения сущности перемен, происходящих в сетевой экономике, представляет понятие стоимости. Выйдя за пределы производства и обмена, контролируя производственное пространство, стоимость, тем самым, из субстанции, отношения, формируемого в процессе производства, превращается в субстанциональное (нематериальное) соотношение, вменяемое результатам производственной деятельности.
Известно, что виртуальный характер рынка признается уже со времен А. Смита, говорившего о «невидимой руке Провидения», управляющей хозяйственными отношениями субъектов. Особое значение приобретает определение движущих сил развития экономики в новых условиях.
Российские страховые компании имеют резервы информационного и финансового развития, которые могут позитивно повлиять на всю экономическую ситуацию в стране. Однако на практике обнаруживается недооценка важности страхового дела со стороны государства и бизнеса. Созданная за последнее десятилетие институциональная структура страхового капитала не отвечает стоящим перед страховой отраслью задачам и тормозит развитие всего финансового сектора.
Если сравнить структуру капитала компаний страхового сектора с банковским, то станет очевидным, что капитализация национальных страховых компаний протекает достаточно медленно, что ограничивает развитие сетей страховых компаний. В настоящее время рынок страхования, находящийся на этапе технологического развития переживает период нестабильности, претерпевая структурные изменения, связанные с появлением новых регулирующих факторов. Эта ситуация изменила стратегию рыночного поведения страховых компаний, усилив тенденции к слиянию и поглощению.
Как отметил Г. Эдельгауз (6), любая экономическая система стремится обеспечить выживаемость, устойчивость и
развитие. Поэтому для оценки надежности страховой компании, необходимо оценить каждую из вышеуказанных компонент. С точки зрения страховой компании, угрозу выживаемости могут представлять только клиенты, которым было отказано в выплатах (угроза банкротства со стороны акционеров маловероятна). Страховая компания будет иметь возможность выжить, если она обеспечит выполнение своих обязательств перед клиентами. Поэтому, достаточный уровень платежеспособности страховой компании является первым критерием ее выживания.
В качестве выводов отметим, что развитие традиций, создающих условия для существования расширенного институционального порядка, не происходит однонаправленно, прямолинейно. Основная причина медленного протекания реформ в страховой отрасли, как и во всей финансовой сфере, заключается в совмещении во времени глобализации мирового хозяйства и процессов социально-экономической трансформации в постсоциалистических странах, низкой динамике процессов формирования структур гражданского общества и правового государства.
Устойчивость - это характеристика более длительного периода, чем платежеспособность. Это «запас прочности» при существенных изменениях политической и экономической ситуации, перспективы выживания в экономический кризис в масштабах страны и мира. Развитие так же является важным критерием надежности страховой компании. Стабильный рост увеличивает объем страховых портфелей, повышает фонды страховой компании, показывает растущее доверие клиентов. Умеренный рост способствует повышению надежности страховой компании.
Степень участия перестраховщиков в страховых операциях увеличивает устойчивость страхового бизнеса. При неблагоприятном стечении обстоятельств, перестраховочная компания принимает на себя часть риска. Этот процесс может рассматриваться в прошлом, настоящем и будущем. Страховые компании, в зависимости от вида деятельности, которой они занимаются, должны иметь различную степень участия в операциях перестрахования.
Для обеспечения работы российского страхового рынка необходимо формировать новый институциональный механизм регулирования отрасли.
Для развития системы классического страхования рисками необходимы: действенное финансовое и налоговое регулирование; экономическая политика, направленная на формирование устойчивых страховых компаний, конкурентной среды и конкуренции. Отметим, что меры по стимулированию капитализации, информатизации, финансовой и информационной транспарентности производства страховых услуг совпадают с мерами по обеспечению конкурентоустойчивости страховых компаний. Поэтому для обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний необходимо подробно исследовать практику реализации их конкурентных стратегий.
Наблюдаемый сегодня бурный рост и острейшая конкуренция на страховом рынке свидетельствуют о том, что конкурентное соперничество является основным фактором роста и развития страхового бизнеса, внедрения инноваций и привлечения капитала в отрасль.
Статья проверена программой «Антиплагиат». Оригинальность 89,06%.
Проблемы экономики и юридической практики
3'2017
Список литературы:
1. Коллонтай В. М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. М., 2000. - С.14-27.
2. Чекмарев ВВ. Экономическое пространство и его сотово-сетевые ограничения. Кострома, 2004. - 118с.
3. Философский энциклопедический словарь. М., 1999. -576с.
4. Корняков В.И. Воспроизводство как поток единой субстанции: зависимости, модель, объемные структуры. М. - Ярославль, 2000. -166с.
5. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. о.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000. - 608с.
6. Эдельгауз Г.Е. Достоверность статистических показателей. - Статистика, 1978.-278с.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью Е. М. Пучковой, М.Х. Куштовой, Н.П. Коваленко «Проблемы
трансформации страхового капитала: синергетический подход» Статья написана на актуальную тему, посвященную анализу трансформации страхового капитала на основе синергетического подхода. Авторы анализируют факторы, тенденции развития новой экономики, и в связи с ними формирование новой модели развития финансового капитала в условиях сетевой экономики. В статье отмечается необходимость использования основных принципов синергетики в изучении проблем, связанных с взаимодействиями сложных саморазвивающихся систем с внешней средой.
Авторы справедливо делают выводы о том, что развитие традиций, создающих условия для существования расширенного институционального порядка, не происходит однонаправленно, прямолинейно.
Основная причина медленного протекания реформ в страховой отрасли, как и во всей финансовой сфере, заключается в совмещении во времени глобализации мирового хозяйства и процессов социально-экономической трансформации, низкой динамике процессов формирования структур гражданского общества и правового государства.
В настоящее время страхование является значимым инструментом, обеспечивающим экономическую и социальную стабильность и безопасность государства. Практическая значимость работы заключается в том, что она может служить основой для дальнейших, более детальных исследований условий формирования и развития современного страхования как в целом, так и по отдельным направлениям.
Дальнейшее развитие страхования возможно только при условии наличия единства взаимодействий всех его участников, адекватного реагирования на вызовы изменившейся экономической ситуации, разработки нового видения роли страхования в формировании экономического пространства.
Оценивая работу в целом, следует отметить достаточно высокий научно-методический уровень, важность и значимость изучения условий трансформации страхового капитала на основе синергетического подхода. Содержит ряд выводов, представляющих практический интерес для оценивая перспектив страхования, конструирования институциональных элементов, что особенно актуально в современных условиях. Считаю, что данная статья может быть рекомендована к публикации в открытых рецензируемых СМИ. доктор экономических наук, профессор кафедры бухгалтерского учета, анализа и аудита
Северо-Кавказского федерального университета
Кулаговская Т. А.
