CC BY
49Проблемы обеспечения устойчивого успеха страховых организаций
сч сч о сч
fO
Гаврикова Анастасия Игоревна,
магистрант кафедры современных технологий управления, МИ-РЭА - Российский технологический институт, [email protected]
Гаврикова Наталья Владимировна,
старший преподаватель кафедры современных технологий управления, ФГБОУ ВО МИрЭа - Российский технологический институт, [email protected]
Яковлева Анна Олеговна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры современных технологий управления, МИРЭА - Российский технологический институт, [email protected]
Устойчивое страхование направлено на снижение рисков, повышение эффективности бизнеса, разработку инновационных решений и содействие экономической, экологической и социальной устойчивости. Для его поддержания необходимо регулярно осуществлять мониторинг среды организации, изучать и анализировать эффективность своей деятельности, проводить оценку достижения поставленных результатов в соответствии с миссией, видением, политикой, стратегией и целями. Ключом к достижению долговременных стабильных улучшений является готовность ведущих страховых компаний и всего финансового сектора в целом твердо следовать принципам устойчивого развития.
Статья посвящена выявлению проблем в деятельности страховых организаций, с которыми придется столкнуться для обеспечения устойчивого успеха. Рассмотрены ключевые признаки для достижение устойчивого успеха организаций страхового рынка и принципы устойчивого страхования. Ключевые слова: устойчивый успех, организации страхового рынка, PSI, ESG, бизнес-процессы, эффективность.
Введение
Устойчивое страхование направлено на снижение рисков, повышение эффективности бизнеса, разработку инновационных решений и содействие экономической, экологической и социальной устойчивости.
Устойчивого успеха страховые организации могут добиться посредством эффективного управления, путем осознания организацией среды своего существования, за счет обучения и должного применения инноваций Ь улучшений. Для его поддержания необходимо регулярно осуществлять мониторинг среды организации, изучать и анализировать эффективность своей деятельности, проводить оценку достижения поставленных результатов в соответствии с миссией, видением, политикой, стратегией и целями.
Основная часть
Рассмотрим, что значит быть устойчивой? Как страховые организации могут повысить шансы на достижение устойчивого успеха своего бизнеса?
Данные вопросы были положены в суть определения пяти ключевых признаков, представленные на рисунке 1.
Рисунок 1 - Ключевые признаки увеличивающие шансы достижения устойчивого успеха страховых организаций
О Ш
m х
<
m о х
X
Во-первых, это модель дистрибуции, которая имеет довольно сложные механизмы использования сбора и обработки информации и изучения сегментов рынка, а также создания наиболее востребованных страховых продуктов. Стратегия развития многоканального распределения дает организациям страховых услуг сильное преимущество на рынке.
Во-вторых, организации страховых услуг, быстро реагирующие на потребности клиента и изменение рынка, оперативнее (в сравнении с другими компаниями) улавливают новые возможности
и связанные с ними вероятности и последствия наступления неблагоприятных событий. Они быстрее входят на рынок, модифицируют свои продукты и запускают новые, а также максимально используют преимущества современных технологий.
В-третьих, большинство успешных страховых компаний достигли операционного совершенства, используя стандартизированную и простую платформу, которая объединяет в себе значительное количество приложений. В своей деятельности они располагают высоким уровнем автоматизации, не останавливаясь и постоянно повышая профессионализм сотрудников и совершенствуя свои процессы и системы.
В-четвертых, характеристикой успешной деятельности страховой организации является непрерывное стремление к минимизации расходов. Речь идет не просто о сокращении затрат, а о повышении рентабельности, оптимизации стоимости обслуживания, изменении модели затрат, что подразумевает переход от фиксированных расходов к переменным.
В-пятых, большинство успешных страховых организаций очень серьезно относятся к управлению вероятности и последствия наступления неблагоприятных событий. Речь идет не только о страховых неблагоприятных событиях как таковых, но и о предпринимательских и инвестиционных, обеспечение безопасности данных клиентов и управления финансовыми потоками. Их сильные стороны зависят от обстоятельств, в которых они существуют, от их стратегии достижения конкурентной силы и целей. Преимущества объясняют достигнутый ими успех, но вопрос в том, будут ли они достаточными для обеспечения устойчивости в будущем?
Несмотря на тенденции роста объемных показателей и качественной трансформации российского страхового рынка, характерные для последних лет, страховой сектор пока не стал эффективным рыночным механизмом управления рисками и источником свободных «длинных» инвестиционных ресурсов, используемых для развития экономики и социальной сферы. Данная ситуация обусловлена наличием ряда препятствий, представленных на рисунке 2, сдерживающих рост и качественные преобразования на современном этапе.
Рисунок 2 - Причины, затрудняющие развитие страховой отрасли в России
Все сектора сталкиваются с проблемами. Но в страховании этот список особенно длинный:
- глубокие нормативные изменения;
- беспрецедентная возможность на развивающихся рынках;
- сохраняющаяся экономическая неопределенность;
- технологические сбои;
- рост потребительских ожиданий;
- серьезная необходимость сокращения расходов и конкурентное давление.
Страховой рынок очень динамичен, и факторы (представленные на рисунке 3), которые повлияют на его развитие в ближайшие пять лет, будут сильно отличаться от тех, которые сделали его таким, какой он есть сейчас.
Г"
Факторы, влияющие на развитие
•смещение точек роста с развитых рынков на развивающиеся ■увеличение объемов разработки и использования технологий •повышение рисков и ужесточение регулирования •изменения в поведении потребителей •изменение конкурентного окружения
Рисунок 3 - Факторы, влияющие на развитие страховых организаций
Приоритетами на сегодняшний день становятся индивидуальный подход к потенциальным страхователям и более глубокая персонализация продуктов.
Названные факторы формируют огромное количество вызовов, с которыми придется столкнуться и ныне успешным компаниям, и тем, кто только стремится к этому в будущем. Так сегодня увеличение покупательской способности населения перестало быть основным ожидаемым драйвером роста рынка общего страхования. Кроме того, более значительное влияние на сборы приобретут такие факторы, как повышение финансовой грамотности населения и выход на рынок новых страховых продуктов.
Основной тенденцией последующих десятилетия станет стремление к разумному использованию ресурсов и переход к экологически чистой экономике.
Трендом во всем мире для финансового сектора сегодня выступает устойчивое развитие -
X X
о
го
>
.с
X
го
ГП
о
2 О ГО
го
сч сч
0 сч
PÖ
01
о ш m
X
<
m О X X
оценка рисков устойчивого развития, в том числе климатических. В эту тему вовлечены представители власти, регуляторы, участники финансовых рынков, биржи, институты развития.
Принципы устойчивого страхования (PSI) предоставляют глобальное руководство по интеграции экологических, социальных и управленческих рисков (ESG) в страховой андеррайтинг.
Цель этого инструмента - создать устойчивую отрасль страхования, основанную на целостном и дальновидном управлении рисками, в котором рассматриваются вопросы ESG (экология, социальное развитие, корпоративное управление). Таким образом, PSI продвигает мир, осведомленный о рисках, где страховая отрасль пользуется доверием и в полной мере играет свою роль в создании здорового, безопасного, жизнеспособного и устойчивого общества.
Принципы являются частью критериев страховой отрасли, установленных в Индексах устойчивости Dow Jones и FTSE4Good, рисунок 4.
Принципы
1)При принятии решении мы будем учитывать экологические, социальные и корпоративные вопросы, связанные с нашим страховым бизнесом.
2) Мы будем работать вместе с нашими клиентами и деловыми партнерами, чтобы повышать осведомленность об экологических, социальных и корпоративных вопросах, управлять рисками и разрабатывать решения.
3) Мы будем работать вместе с правительствами, регулирующими органами и другими ключевыми заинтересованными сторонами для содействия широким действиям всего общества по экологическим, социальным и управленческим вопросам._
альная ответственность, контроль за загрязнением окружающей среды, продукты экологического страхования.
На рисунке 5 приведены данные по ведущем страховым компания России.
АО «СОГАЗ» ПАО СК «Росгосстрах» СПАО «Ингосстрах» Î> о g & и Ü О < ООО .(Сбербанк Страхование жизни» с Î С <_ В. р С < M 0 со 1 и
Публикация нефинансовой отчетности (годовой отчет за 2020 год). + + + + +
Публикация Кодекса корпоративной этики или иного документа, в котором раскрываются какие-либо факторы ESG. + +
Наличие процедур или заявлений СК об устойчивом развитии (сайт или нефинансовый отчет). +
Наличие заявлений о снижении воздействия на окружающую среду (ответственном обращении с отходами).
Наличие данных об экологическом или углеродном следе в портфеле СК. +/- +/- +/- +/-
Наличие в годовой нефинансовой отчетности ссылок на ЦУР ООН, Принципы ответственного финансирования, Парижское соглашение по климату.
Наличие раздела «Социальная ответственность» на сайте. + -
Благотворительность, спонсорская поддержка. + + +
Предложение специальных страховых продуктов на сайте. +
Участие в международных инициативах (CDP, UNEP PRI, PSI, Принципы Экватора).
4) Мы будем демонстрировать подотчетность и прозрачность, регулярно публикуя информацию о нашем прогрессе в реализации Принципов
Рисунок 4 - Принципы устойчивого страхования (PSI)
Соблюдение принципов устойчивого страхования предполагает повышение осведомленности клиентов и партнеров страховщиков по ESG вопросам, регулярное публичное раскрытие информации о ходе реализации PSI.
В 2021 году Национальное рейтинговое агентство проанализировало деятельность 30 страховых компаний, входящие в ТОП-50 по объему премий. Российских страховщиков среди подписантов нет.
На текущий момент внимание собственников российских организаций страховых услуг сосредоточено преимущественно на финансовой стороне деятельности.
Российский рынок, представляющий страховые продукты, находится в самом начале пути внедрения практик ответственного финансирования и устойчивого развития. Примеров высокой степени интеграции повестки ESG в бизнес-процессы пока нет даже среди дочерних организаций иностранных страховщиков. Отдельные элементы таких подходов, хотя и без упоминания о целях устойчивого развития, применяются в России: система корпоративного управления, корпоративная соци-
Рисунок 5 - Топ 7 ведущих страховых компаний
Рассмотрим каковы же причины сдерживания?
Так внедрение ESG-подходов в бизнес-процессы страховых организаций отстает от общего тренда по нескольким причинам.
Во-первых, риски ESG связаны с общественными благами и относятся к системным. Возможно, что несоблюдение принципов ESG в долгосрочной перспективе может негативно сказаться на платежеспособности компаний, реализующих продукты страхования, их клиентов и организаций, финансируемых за счет страхового капитала.
Во-вторых, в краткосрочной же перспективе страховые организации не понимают, поможет ли увеличению прибыли применение ESG.
Несмотря на то, что вовлеченность организаций российского рынка страховых услуг в соблюдение принципов устойчивого страхования пока слабая, начало внедрению ESG-подходов уже положено: ЦБ РФ рекомендует страховым организациям в своей деятельности выявлять и учитывать существенные факторы, связанные с климатическими рисками, в том числе в актуарных расчетах страховых премий и страховых резервов.
Заключение
Продвижение принципов устойчивого развития становится главным стратегическим приоритетом для многих страховых компаний. Это относится не
только к их собственным продуктам и услугам, инвестиционным решениям и управлению рисками. Работа в данном направлении все теснее соприкасается с корпоративной социальной ответственностью, а мнение страховых компаний относительно климатических рисков - и особенно их снижения -приобретает все больший вес.
Ключом к достижению долговременных стабильных улучшений является готовность ведущих страховых компаний и всего финансового сектора в целом твердо следовать принципам устойчивого развития.
Литература
1. ГОСТ Р ИСО 9004-2019 Менеджмент качества. Качество организации Режим доступа https://docs.cntd.ru/document/1200167117
2. Обзор российского рынка страхования за 2021 г. Режим доступа https://home.kpmg/ru/ru/home/insights/2021/07/insur ance-survey-2021.html
3. Principles for Sustainable Insurance (PSI) Режим доступа https://www.unepfi.org/psi/
Problems of ensuring sustainable success of insurance organizations
Gavrikova A.I., Gavrikova N.V., Yakovleva A.O.
MIREA - Russian Institute of Technology
JEL classification: G20, G24, G28, H25, H30, H60, H72, H81, K22, K34
Sustainable insurance aims to reduce risk, improve business performance, develop innovative solutions and promote economic, environmental and social sustainability. To maintain it, it is necessary to regularly monitor the environment of the organization, study and analyze the effectiveness of its activities, evaluate the achievement of the set results in accordance with the mission, vision, policy, strategy and goals. The key to achieving long-term sustainable improvements is the commitment of leading insurance companies and the financial sector as a whole to adhere firmly to the principles of sustainable development.
The article is devoted to identifying problems in the activities of insurance organizations that will have to face to ensure sustainable success. The key features for achieving sustainable success of insurance market organizations and the principles of sustainable insurance are considered.
Keywords: sustainable success, insurance market organizations, PSI, ESG, business process, efficiency.
References
1. GOST R ISO 9004-2019 Quality management. Organization quality Access
mode https://docs.cntd.ru/document/1200167117
2. Overview of the Russian insurance market for 2021 Access mode
https://home.kpmg/ru/ru/home/insights/2021/07/insurance-survey-2021.html
3. Principles for Sustainable Insurance (PSI) Access mode https://www.unepfi.org/psi/
X X О го А С.
X
го m
о
2 О
м м
