CC BY
125
Платонов В.В., Спиридонов Г.И.
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИЙ
В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ
Аннотация. В статье рассматриваются возможности и ограничения развития деятельности промышленных предприятий в условиях информационного общества и цифровизации на основе внедрения блокчейн-технологий, с акцентом на проблематику использования блокчейн-технологий по ключевым направлениям информационного обеспечения деятельности предприятия. Отдельно анализируется проблема выбора стратегии реализации блокчейн-технологий на предприятии на основе собственной разработки и приобретения сторонних решений.
Ключевые слова. Блокчейн-технологии, цифровизация, новые системы управления, предприятия в информационном обществе, промышленность.
Platonov V.V., Spiridonov G.I.
CHALLENGES OF THE BLOCKCHAIN TECHNOLOGIES IMPLEMENTATION IN THE ACTIVITIES OF ENTERPRISES
Abstract. The article discusses the opportunities and constraints in the development of industrial enterprises in the information society and digitalization based on the implementation of blockchain technology, focusing on the problem of its application in the key areas of information support of the enterprise. The particular attention is paid to the problem of the selection a strategy for the implementation of blockchain technologies in the enterprise based on in-house development and third-party solutions.
Keywords. Blockchain technologies, digitalization, new management systems, companies in the information society, industry.
Введение
В настоящее время блокчейн-технологии находят свое применение в различных отраслях экономической деятельности. Можно утверждать, что блокчейн вышел за пределы сферы криптовалют и активно внедряется в различных отраслях и сферах деятельности. Объем затрат на разработку блокчейн-технологий, по оценкам экспертов составил, 4,1 млрд долларов США на конец 2020 года. Если данные оценки верны, то это означает рост рынка блокчейн-технологий более чем на 50% относительно 2019 года [18]. Особенно впечатляющей данная цифра выглядит на фоне пандемии коронавируса и, вызванного ею снижения экономической активности в большинстве традиционных отраслей. Суще-
ГРНТИ 06.54.31
© Платонов В.В., Спиридонов Г.И., 2021
Владимир Владимирович Платонов - доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами Санкт-Петербургского государственного экономического университета.
Георгий Игоревич Спиридонов - аспирант кафедры экономики и управления предприятиями и производственными комплексами Санкт-Петербургского государственного экономического университета. Контактные данные для связи с авторами (Платонов В.В.): 191023, Санкт-Петербург, Садовая ул., д. 21 (Russia, St. Petersburg, Sadovaya str., 21). Тел.: +7 812 310-40-83. Е-mail: vplatonov@inbox.ru. Статья поступила в редакцию 05.05.2021.
ствует вероятность, что пандемия стала своего рода катализатором для блокчейн-технологий, но этот вопрос необходимо изучать дополнительно.
В любом случае, прирост впечатляющий. Если оценки аналитиков окажутся верны, и отрасль продолжит расти с темпом 45% в год, то к 2024 году объем затрат на разработку блокчейн-технологий составит $17,9 млрд [18]. Это пока еще относительно немного, по сравнению с затратами на НИОКР ведущих отраслей «старой» экономики. Для сравнения: объем затрат на информационные технологии (IT) в целом за 2020 год достиг 3,7 трлн долларов [15]. Таким образом, на данный момент объем затрат на блокчейн достигает лишь 0,1% рынка IT, что нельзя считать заметным показателем. Но абсолютная цифра - весьма значительная, и если исходить из того, что рынок IT существует уже более 50 лет, а рынок блокчейн-технологий только формируется, а также если сравнить приведенные выше оценки роста рынка блокчейн-технологий и темпы роста сектора IT в целом, где ожидаемый рост за 2020 год составляет 3,7% [15], то можно смело утверждать, что внедрение блокчейн в различных отраслях деятельности представляет собой весьма интересный предмет научных исследований.
В финансовом секторе подрывные инновации по Боуэру и Кристенсену [10] на основе блокчейн-технологий уже начинают коренным образом изменять подходы к организации деятельности в реальном секторе и, в особенности, в промышленности. Все это представляется не столь однозначным, но только повышает интерес к исследованию данной проблематики. В связи с тем, что развитие и распространение блокчейна происходит стремительно, возникло ряд научных задач, связанных с осмыслением проблем и перспектив экономического использования блокчейн-технологий, в том числе, в обеспечении деятельности предприятия. Прежде всего, речь идет о рассмотрении возможных подходов применения блокчейна в реальном секторе экономики, связанными с этим проблемами и открывающимися перспективами в важнейших направлениях деятельности предприятий. Такое рассмотрение составляет цель данной статьи.
Цикл хайпа Гартнера и перспективы блокчейн-технологий для предприятий
Цикл хайпа Гартнера - графическая модель, предложенная научно-исследовательской и консалтинговой фирмой «Гартнер», которая весьма активна в оказании консультационно-аналитических услуг в области блокчейн-технологий. Модель была разработана четверть века назад для анализа проблем и перспектив любых инноваций и вызвала в 2018 году резонанс в блокчейн-сообществе в приложении к оценке перспектив экономического использования блокчейн-технологий. Хайп - неологизм, все чаще встречающейся применительно к инновациям в информационно-сетевой экономике. Согласно кембриджскому словарю, хайп представляет собой ситуацию, когда что-то рекламируется и обсуждается в средствах массовой информации для того, чтобы привлечь всеобщий интерес [11]. Производным от этого понимания является обозначение хайпом ситуации, когда люди (инновационно-восприимчивые, но плохо понимающие существо нового продукта или услуги) активно превозносят и даже продвигают инновацию, многократно переплачивают за гаджеты, обладающие мнимыми преимуществами, и т.д.
Преждевременное внедрение многих новых технологий на ранних этапах осуществлялось вопреки экономической целесообразности и обернулось серьезными убытками. То есть они представляли собой «хайп». При этом, ряд технологий впоследствии, в нужное время, превратился в успешные инновации, порой создав новые отрасли или преобразовав подходы к ведению бизнеса. Графическая модель Гартнера перекликается с концепцией жизненного цикла продукта и теорией диффузии инноваций Эверетта Роджерса [17] и основана на исследовании Ховарада Фосдика, обобщившего данные по инновациям на раннем этапе формирования современного технологического уклада [13]. Принципиальное отличие подхода Фосдика заключается в вертикальной оси (ординате). Вместо объема продаж или процента тех, кто принял инновацию, он использовал показатель «уровень публичности», в модели Гартнера названный «видимостью» (visibility) (см. рис.).
Эта модель иллюстрирует парадокс, когда реально внедренная в массовое производство новая технология вызывает гораздо меньше внимания в прессе и на форумах, чем едва только появившаяся. Уровень такого внимания отражает показатель «видимость». Видимость стремительно возрастает после первого пробного внедрения, бурный рост ожиданий неизбежно заканчивается пресыщением и сменяется трезвой оценкой реальной действительности, которая всегда уступает фантазиям и воображению. Длительный процесс массового освоения и распространения новой технологии сопровождается ростом публичности, обсуждений в профессиональных форумах, отраслевых изданиях, масс-медиа
вновь начинают проявлять интерес к технологии, но он, как правило, редко достигает того размера, как на первичных стадиях хайпа.
Техно- Пик Перигей Пандус Плато
триггер ожиданий разочарова- просветле- эффектив-
ния ния ности
Рис. Место блокчейн-технологий на предприятиях на кривой хайпа Гартнера
Оценка блокчейн-технологий, согласно модели Гартнера [14], показала, что только технологии майнинга криптовалют и распределенного регистра достигли третьего-четвертого этапов цикла, выйдя за пределы стадии, собственно, хайпа. При этом, только технологии распределенного регистра обладают непосредственным значением для использования предприятиями, а майнинг является обеспечивающей технологией. Широкое внедрение таких перспективных технологий, как оракулы, обеспечивающие информационное взаимодействие реального и виртуального мира, необходимое для реализации смарт-контрактов, блокчейн-технологии интернета вещей (1оТ) или технологии распределенного хранения данных и большинства других, исходя из результатов указанного исследования, следует ожидать в перспективе от трех до семи лет. Для того, чтобы это внедрение наступило и было действительно массовым, надо сейчас изучать его организационно-экономические аспекты и обсуждать направления использования блокчейна в деятельности предприятий.
Направления использования блокчейн-технологий в деятельности предприятий
В самом общем виде сферы применения блокчейна можно разделить на блокчейн в финансовых технологиях и корпоративный блокчейн. Финансовый блокчейн сейчас представляет собой наиболее известную сферу применения блокчейна. В данную категорию попадают не только криптовалюты, это -наиболее известный, а, в плане экономики предприятий, наименее интересный вариант использования технологий блокчейна. В данном применении блокчейн-технологий интерес предприятий реального сектора представляется достаточно ограниченным и видится в использовании подобных инструментов в качестве средства сбережения или средства платежа. Сюда относятся различные платежные сервисы, развиваемые с ориентацией не только на организации финансового, но и предприятия реального сектора.
Главным препятствием для использования блокчейна, в его сегодняшнем виде, в этих целях является крайне высокая степень волатильности криптовалют, на которых построены такие системы. Хотя имеются получившие широкую известность примеры такого их использования, в первую очередь, $1,5 миллиардная закупка и объявление о намерении использовать как средство платежа биткойны компанией Те81а [7], прикладное значение подобной стратегии для предприятий реального сектора является дискуссионным, также как и отнесение к нему самой этой компании. Так, от этого удачного
хода и вызванного им скачка курса криптовалюты, Те81а получила многомиллиардную прибыль, не имеющую отношения к ее основной деятельности и записываемую в финансовой отчетности промышленных компаний как внереализационные доходы. Эти доходы определяются исключительно соотношением спроса и предложения на криптовалютный токен, а он сам никакой внутренний ценности не несет.
И все же, в качестве платежного инструмента, блокчейн представляет интерес, так как позволяет, в некоторых случаях, добиться снижения транзакционных издержек за счет ликвидации посредников. Однако, во-первых, на данный момент, подобное применение блокчейна ограничено, в том числе в России оно ограничено законодательно [8], а, во-вторых, удаление посредника, автоматически не сокращает, а может даже увеличивать трансакционные издержки. Например, издержки на конвертацию денежных средств в криптовалюты, а также комиссия за совершение транзакции весьма существенны. Также необходимо отметить ограниченную скорость транзакций в криптовалюте, что связано с необходимостью обработки информации при внесении данных в блокчейн. Хотя новые криптовалюты, так называемые альткоины, многократно повышают скорость расчетов, но, пока что, рассматривать данное направление имеет смысл только в ограниченных рамках, внутри конкретных проектов, реализуемых группой предприятий. Подчеркнем, что эти соображения отражают применение блокчейна на сегодняшний день и с течением времени, возможно, по мере развития данных инструментов, перестанут отражать реальную проблему применения блокчейна предприятиями.
Если рассматривать применения блокчейна в организационно-управленческой деятельности предприятия, то блокчейн представляет собой достаточно удобный инструмент хранения и распространения информации (не только финансовой). Одно из его преимуществ состоит в том, что децентрализация хранения данных обеспечивает большую надежность (сохранность), чем в случае централизованной системы. За счет децентрализации хранения повышается надежность системы передачи данных, получение информации всеми заинтересованными лицами на предприятии не требует централизованного сервера, позволяя сохранить информационный обмен даже в случае временного выхода из строя серверного оборудования. Также принципиальным преимуществом блокчейн-технологии в сфере хранения данных является ее защищенность от возможной модификации за счет защиты, обусловленной самой природой блокчейна: очередной добавленный блок затем невозможно изменить. Таким образом, основное направление нефинансового использования блокчейн-технологии на предприятии -это информационное обеспечение деятельности предприятия, в том числе, информационное обеспечение процессов организации и управления.
Конкретизируем, как именно, может быть использована блокчейн-технология в целях информационного обеспечения деятельности предприятия. В этих целях создаются закрытые, эксклюзивные системы блокчейна - закрытые сети, в которых, на высшем уровне управленческой иерархии, определяется допуск к данным и осуществление операций. На основе блокчейн-технологий создаются распределенные защищенные базы данных, в которых может сохраняться любая управленческая информация, защищенная от любых последующих модификаций, конкретные направления использования которых следующие:
1. Фиксация управленческих заданий и контроль за их исполнением. Блокчейн-технологии позволяют не только фиксировать и распределять задания, выдаваемые подразделениям или сотрудникам предприятия, но сами подразделения и сотрудники могут вносить информацию в рамках своих полномочий. При этом, любые последующие изменения или удаления введенной информации оказываются принципиально невозможными, что позволяет осуществлять эффективный анализ, мониторинг и контроль процесса выполнения заданий на всех уровнях управления предприятием.
2. Формирование и хранение информации управленческого учета. Во-первых, сюда относится формирование и хранение данных о хозяйственных операциях. Например, таким образом можно сохранять информацию о движении товаров или ресурсов на предприятии, отчетную информацию и т.п. Во-вторых, это - формирование и хранение данных о передаче активов. Если организация достаточно велика, и в ней необходимо осуществлять учет движения активов между подразделениями, для этой цели могут оказаться эффективными блокчейн-технологии. На данный момент применение блокчейна для реализации учетных функций возможно только в рамках управленческого учета, так как законодательное и нормативное обеспечения его использования для целей налогового и финансового учета практически полностью отсутствует. Эта - серьезная проблема, так как блокчейн-технологии облада-
ют потенциалом для коренного преобразования в области налогового и финансового учета и, в особенности, аудита.
3. Обеспечение внутриорганизационного движения ресурсов на основе смарт-контрактов. По сути, речь идет не о контрактах в их традиционном понимании, а об автоматическом обеспечении внутрифирменного оборота и распределения ресурсов между подразделениями на основе кода, реализующего положения бюджетной системы предприятия в соответствии с внутренними нормативными документами. Это направление представляет собой интеграцию технологий блокчейна в бизнес-процессы компаний путем реализации децентрализованных приложений. Внутри предприятия подобное направление использования блокчейна может быть применено не просто для автоматического исполнения отдельных внутрифирменных операций, а для автоматизации деятельности всего предприятия. Таким образом, внедрение технологий блокчейна позволяет организационно обеспечить функционирование киберфизических систем, в которых части производственного аппарата различных подразделений предприятия общаются друг с другом без участия людей, а также тесно связанного с ним промышленного интернета вещей (IIoT) [4]. В этом случае в блоках фиксируется информация, собираемая сенсорами, установленными на оборудовании или предметах труда.
4. Логистика и обеспечение цепочек поставок. Фиксация перемещений материальных потоков очень хорошо согласуется с устройством технологии блокчейн. Все перемещения передаются сенсорами, аналогично ситуации, описанной применительно к обеспечению внутриорганизационного движения ресурсов, фиксируются в блоках, и информация мгновенно распространяется среди всех заинтересованных лиц [6]. Это позволяет отслеживать поставки, предотвращать хищение и подмену покупных полуфабрикатов и комплектующих. Современные системы обеспечения цепочек поставок позволяют также осуществлять расчеты. Так, капитализация криптовалюты вичейн, лежащей в основе ведущего решения по обеспечению цепей поставок на основе технологии блокчейн, возросла в апреле 2021 года более, чем в два раза и превысила 15 млрд долл. [12] Основной проблемой для применения указанной технологии в этих целях российскими предприятиями является законодательный запрет к использованию криптовалюты для осуществления расчетов [8].
Основные способы реализации блокчейн-технологий на предприятии
Технологии блокчейн можно подразделить на два типа, с точки зрения прав собственности на используемую платформу блокчейна. В этом разрезе блокчейн-технологии можно разделить на технологии, основанные на собственной платформе предприятия, и технологии BaaS. Рынок BaaS (от англ. Block-chain as a service - блокчейн как услуга) в 2019 году составил $420,5 млрд, как сообщает исследовательская компания ResearchAndMarket [3], что является вполне солидной величиной, сопоставимой с ВВП небольшой европейской страны. Для лучшего понимания связи данного направления с деятельностью предприятий реального сектора приведем определение термина «BaaS»: «Разработанные и эксплуатируемые независимыми разработчиками облачные решения для компаний, занимающихся созданием и применением блокчейн-технологий и приложений» [9].
Таким образом, BaaS представляет собой готовые платформы для разработки и внедрения блок-чейн решений для бизнеса, в том числе, реального сектора. Поэтому в плане определенной выше нашей предметной области, данное направление представляет наибольший интерес. Тем более, что в этом направлении уже достигнуты практические успехи, и есть все основания предполагать, что его развитие продолжится и далее. У каждого вида есть свои преимущества и недостатки. В частности, блокчейн-технологии на собственной платформе предприятия предоставляют лучшую защиту данных от несанкционированного копирования, но более сложны в развертывании, а более простые в развертывании BaaS имеют проблемы относительно обеспечения информационной безопасности.
В качестве первичного классификационного признака можно выделить отношение блокчейн-технологий к финансовой сфере экономической деятельности и к организационно-управленческой сфере экономической деятельности. Внутри технологий, относящихся к организационно-управленческой сфере деятельности, можно произвести разделение технологий по их применению в конкретной сфере деятельности предприятия (организации), а технологии, классифицированные по сферам деятельности, можно разделить по признаку использования собственной или предоставленной платформы (BaaS). Такая классификация способов реализации блокчейн-технологий необходима предприятию, чтобы учесть особенности, не позволяющие разработать единые методические реко-
мендации по внедрению собственных и приобретенных технологий. Развернутая схема приведенной системы классификации представлена в таблице.
Таблица
Способы реализации блокчейн-технологий на предприятии [1]
Сфера деятельности Направление применения блокчейн-технологии Реализация
Финансовая Инвестиции Сторонняя платформа
Сбережение Сторонняя платформа
Платежи Собственная или сторонняя платформа
Организационно-управленческая Хранение и распространение защищенной от изменения информации Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение данных о какой-либо деятельности Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение данных о движении ресурсов (активов) Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение условий деятельности (заданий) Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение регламентов Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение информации о перемещении материальных и нематериальных ценностей (логистика) Собственная или сторонняя платформа
Фиксация и распространение результатов деятельности Собственная или сторонняя платформа
Фиксация проектов и достижений в сфере инновационного развития Собственная или сторонняя платформа
При рассмотрении способов реализации блокчейн-технологий на предприятии, систематизированных в таблице, легко заметить, что в подавляющем большинстве случаев конкретная реализация блокчейн-технологии на предприятии может быть основана как на собственной, так и на сторонней платформе. Исключением являются финансовые приложения блокчейна, при которых необходимо обеспечить всеобщее признание токенов, использующихся с целью фиксации определенного рода активов. Если этого не обеспечить, возникнут сложности с конвертацией активов в «традиционные» деньги, то есть такой актив не будет ликвидным. По этой причине, для подавляющего большинства применений блокчейна в финансовой сфере необходима сторонняя платформа, имеющая признание в экономической среде, иначе будет сильно затруднена конвертация сбережений из токенов в традиционную - фиатную - валюту для их дальнейшего использования предприятиями.
В данном случае формируется своего рода система взаимозачета обязательств, так как в качестве официального средства платежа токены криптовалют не признаются государством. Поэтому, вероятнее всего, неограниченные платежи с использованием блокчейна станут возможны только после появления цифровой валюты, подобно цифровому юаню (БСЕР) - официальной цифровой валюте КНР, внедренной в 2019 году [16]. Если рассматривать нефинансовое использование блокчейна, то выбор между собственной или сторонней платформой должен делаться исходя из особенностей конкретной сферы применения блокчейна на предприятии.
Минусом использования собственной платформы является высокая стоимость разработки и внедрения, а также длительное время, требующееся на создание и запуск такой платформы. Не менее важным фактором является риск неправильного функционирования платформы, особенно в период освоения. Далеко не все предприятия обладают необходимыми ресурсами для разработки собственной платформы блокчейна. Кажется, что выходом здесь является передача целиком или по частям процесса разработки на аутсорсинг, но использование аутсорсинга в процессе разработки платформы блок-чейна сводит на нет основное преимущество данного подхода - лучшую защищенность информации, по сравнению с использованием сторонней платформы. Разработчик может оставить себе возможность доступа к информации, хранимой в блокчейн-системе.
Этим, в дальнейшем, может воспользоваться как сам разработчик платформы, так и, что более вероятно, хакер, обнаруживший в ней уязвимость. Основным преимуществом использования сторонней блокчейн платформы (Баа8) является относительная простота развертывания и переноса технических и технологических, а также проектных рисков, возникающих при разработке платформы на стороннего разработчика. Мы считаем это существенным преимуществом, так как в случае выбора такого способа реализации единственный риск, который берет на себя предприятие - пользователь сторонней платформы - риск информационной безопасности. Подобный риск тоже существенен, но несопоставим с проектными рисками при самостоятельной разработке блокчейн платформы.
Мы считаем, что риск следует рассматривать как важнейший фактор, который должен учитываться при выборе способа реализации блокчейн платформы. При этом должны в одинаковой мере учитываться как сам риск - количественно выраженная вероятность его наступления, так и подверженность риску - тяжесть последствий при его реализации. Если вероятность наступления риска информационной безопасности никак не зависит от особенностей деятельности предприятия, в котором внедряется блокчейн, то тяжесть последствий как раз определяется размерами, объемами и характером деятельности, а также другими особенностями конкретного предприятия.
Заключение
Не вызывает сомнений, что внедрение блокчейн-технологий обладает существенным потенциалом для развития деятельности предприятий в условиях информационного общества. Когда как вопрос о том - в какой степени и с каким экономическим эффектом будет осуществлено подобное внедрение -остается дискуссионным вопросом, требующим проведения дополнительных научных исследований. В данной статье мы затронули вопрос «как» блокчейн-технологии могли бы быть использованы в информационном обеспечении деятельности предприятия и предложили методическую основу для определения того, «когда» следует ожидать массового внедрения блокчейна в этой области. Последний момент мы указываем с осторожностью, так как масштаб и эффективность внедрения блокчейн-технологий будет определяться рядом факторов, лежащих за пределами собственно технологической составляющей блокчейна и границами предприятий.
В качестве примера можно привести два весьма различных, но критически важных внешних фактора, влияющих на внедрение блокчейн-технологий на предприятии. Первый фактор - государственное регулирование блокчейн-технологий, так как децентрализация, свойственная блокчейну, не означает отсутствие контроля [5]. Второй фактор - обновление профессиональных образовательных стандартов для формирования цифровых компетенций специалистов предприятий. Последний фактор тесно связан и выступает предпосылкой решения внутриорганизационного, по отношению к предприятию, вопроса - создания системы нормирования квалификации работников сквозных цифровых технологий [2].
В этом проявляется комплексный характер проблематики внедрения блокчейн-технологий в экономическую деятельность предприятий, требующий комплексного, междисциплинарного подхода к ее исследованию и выработке на этой основе методических решений, сокращающих сроки, увеличивающих масштабы и эффект от внедрения.
Благодарности
Статья подготовлена при поддержке РФФИ, проект № 19-010-00257 «Методология анализа промышленных предприятий и отраслей нематериального производства в условиях информационного общества и цифровизации».
ЛИТЕРАТУРА
1. Аксенов Д.А., Куприков А.П., Саакян П.А. Направления и особенности применения блокчейн-технологии в экономике // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2018. Том 11, № 1.
2. Аркин П.А., Салкуцан С.В., Бородина Е.П. Методологические вопросы нормирования квалификации работников новых производственных технологий сквозных цифровых технологий // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2021. № 1 (127). С. 7-19.
3. Блокчейн (мировой рынок). [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:-Блокчейн_(мировой_рынок) (дата обращения 03.04.2021).
4. Карлик А.Е., Платонов В.В., Кречко С.А. Организационное обеспечение цифровой трансформации кооперационных сетей и внедрения киберсоциальных систем // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2019. Т. 12, № 5. С. 9-22.
5. Статовский Д.А., Статовская Е.Ю. Блокчейн и криптовалюты в системе государственного управления. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bujet.ru/article/334373.php (дата обращения 12.04.2021).
6. Сферы применения блокчейн-технологий. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cryptomagic.ru/ blockchain/primenenie.html (дата обращения 12.04.2021).
7. Tesla Илона Маска купила биткоины на $1,5 миллиарда. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vesti.ru/hitech/article/2521206#:~:text=Tesla%20Илона%20Маска%20купила%20биткоины,крип-товалюте%20за%20некоторые%20свои%20продукты (дата обращения 09.04.2021).
8. Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
9. Blockchain-as-a-Service (BaaS). [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.investopedia.com/terms/b/ blockchainasaservice-baas.asp (дата обращения 07.04.2021).
10. Bower J., Christensen C. Disruptive Technologies: Catching the Wave // Harvard Business Review. 1995. № 1. Р. 43-53.
11. Cambridge Dictionary. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://dictionary.cambridge.org/dictionary/eng-lish/hype (дата обращения 15.04.2021).
12. CoinMarketCap. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://coinmarketcap.com/currencies/vechain (Дата обращения 15.04.2021).
13. Fosdick H. The Sociology of Technology Adaptation. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.gart-ner.com/en/newsroom/press-releases/2019-10-08-gartner-2019-hype-cycle-shows-most-blockchain-technologies-are-still-five-to-10-years-away-from-transformational-impact (дата обращения 10.04.2021).
14. Gartner 2019 Hype Cycle Shows Most Blockchain Technologies Are Still Five to 10 Years Away from Transformational Impact. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2019-10-08-gartner-2019-hype-cycle-shows-most-blockchain-technologies-are-still-five-to-10-years-away-from-transformational-impact (дата обращения 15.04.2021).
15. Gartner Forecasts Worldwide IT Spending to Grow 6.2% in 2021. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2020-01-25-gartner-forecasts-worldwide-it-spending-to-grow-6-point-2-percent-in-2021 (дата обращения 06.04.2021).
16. Peters M.A., Green B., Yang H.(M.) Cryptocurrencies, China's sovereign digital currency (DCEP) and the US dollar system // Educational Philosophy and Theory. 2020. DOI: 10.1080/00131857.2020.1801146
17. Rogers E.M. Diffusion of innovations. New York: Simon and Schuster, 2010. 518 p.
18. Ellis S., Jewell J., Speer J.K. Worldwide Supply Chain Management Applications Market Shares, 2019: The Old Normal. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=US45242720 (дата обращения 08.04.2021).
