CC BY
380суммы в один миллион российских рублей, но организации в среднем предоставляют кредиты до ста тысяч рублей.
Несмотря на то, что микрозайм появился относительно недавно, он получил широкое развитие. Конечно, не совсем корректно сравнивать услуги банков с услугами, предоставляемыми микрофинансовыми организациями, поскольку первые существуют очень давно и постоянно совершенствуются, люди доверяют и более уверены в стабильности данного института. А микрофинансирование больше подходит тем, кто заинтересован в небольшой сумме денег на короткий промежуток времени и не хочет брать кредит.
Учитывая все вышеизложенное можно сделать вывод, что микрозаймы - это современная альтернатива банковскому кредитованию в случае краткосрочной ссуды потому, что это просто, удобно и быстро. Для более длительного срока кредитования лучше воспользоваться услугами банков, где переплата за пользование заемными средствами будет значительно меньше, хоть это и потребует большего количества времени для оформления.
Литература
1. [Электронный ресурс]: Официальный сайт ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru.
2. [Электронный ресурс]: CreDay - это кредиты на раз, два, три. URL: http://www.creday.com/microzaim.php.
3. [Электронный ресурс]: Финграмота. URL: http://fingramota.org.
Problems and ways of improving the monetary policy of the Bank of Russia Udartseva A. (Russian Federation) Проблемы и направления совершенствования денежно-кредитной
политики Банка России Ударцева А. Л. (Российская Федерация)
Ударцева Ангелина Леонидовна / Udartseva Angelina - студент, экономический факультет, Институт экономики и управления Крымский федеральный университет им. В. И. Вернадского, г. Симферополь
Аннотация: в статье рассматриваются теоретические подходы к трактовке сущности понятия «денежно-кредитная политика»; выявлены основные проблемы и определены направления денежно -кредитной политики Центрального банка Российской Федерации с учетом санкций, введенных странами Европейского союза и США.
Abstract: the article considers the theoretical approaches to the interpretation of the essence of the concept of "monetary policy"; the main problems and directions of the monetary policy of the Central Bank of the Russian Federation in view of the sanctions imposed by the European Union and the USA.
Ключевые слова: денежно-кредитная политика, банковская система, инфляция, ликвидность, золотовалютные резервы, Центральный банк, денежно-кредитное регулирование.
Keywords: monetary policy, banking system, inflation, liquidity, foreign exchange reserves, the central bank, monetary control.
Введение против Российской Федерации санкций странами Европейского союза и США, ограничивающих доступ отечественных коммерческих банков к зарубежным рынкам «дешевых» и «длинных» денег, ослабили банковскую систему страны и денежно-кредитный сектор. В связи с этим, одной из основных проблем современной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), является поиск новых методов и подходов, а также адаптация существующих инструментов к изменившимся условиям хозяйствования.
Однако адаптация инструментария денежно-кредитной политики предполагает, прежде всего, уточнение сущности данного понятия, выявление основных проблем и определение стратегических направлений денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ, что и является целью данного исследования.
Определим денежно-кредитную политику как совокупность мероприятий направленных на повышение ликвидности коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов с целью увеличения кредитования физических и юридических лиц, а так же недопущения банкротства коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов. Ее основной целью является формирование спроса и предложения на кредитные ресурсы в стране. Разработкой и реализацией денежно-кредитной политики занимается ЦБ РФ [1].
Основными проблемами при проведении денежно-кредитной политики РФ являются [2]:
1) проблемы, связанные с налоговой и бюджетной сферами экономики, которые состоят в недостаточном объеме сбора налогов с юридических и физических лиц, увеличением задолженности по заработной плате и социальным выплатам перед населением;
2) проблемы, связанные с ухудшением платежного баланса, обусловленные геополитическими факторами, санкциями против РФ стран Европейского союза и США, неблагоприятным изменением цен мировых рынках энергоресурсов и снижением курса национальной валюты;
3) проблемы, связанные с оттоком капитала из РФ через банковскую систему страны и с помощью инвестиционной деятельности;
4) проблемы, связанные с нестабильностью ситуации в банковской системе страны и снижением эффективности деятельности многих коммерческих банков, которое обусловлено запретом для коммерческих банков доступа к мировым рынкам «дешевых» и «длинных» денег и недостаточностью операций рефинансирования ЦБ РФ;
5) проблемы, связанные с ослаблением национальной валюты и резким колебанием курса иностранной валюты;
6) проблемы, связанные с банкротством ряда коммерческих банков, которые не могут соответствовать изменившимся нормативам ЦБ РФ, установленным в рамках проводимой денежно-кредитной политики;
7) проблемы, связанные с банкротством многих предприятий реального сектора, на которые негативно повлияло ослабление национальной валюты и нестабильность экономической ситуации в стране.
Проблемой денежно-кредитной политики РФ на современном этапе также является несвоевременность использование методов и инструментов денежно-кредитной политики при наступлении непредвиденных обстоятельств с целью обеспечения стабильности в банковском секторе и на денежно-кредитном, валютном и финансовых рынках [3]. Это говорит об отсутствии гибкости и маневренности денежно-кредитной политики ЦБ РФ.
Еще одной немаловажной проблемой при осуществлении денежно-кредитной политики ЦБ РФ является высокая степень зависимости внутреннего спроса на валютные и денежные средства от изменения внешних условий и изменения экономической ситуации в мире. Нестабильность цен на мировом рынке энергоносителей на ресурсы, экспортируемые РФ в зарубежные страны, также
62
отрицательно влияет на темпы экономического роста страны, поступление иностранной валюты на межбанковский валютный рынок и формирование доходной части бюджета РФ. Ресурсно-зависимая экономика РФ и зависимость внутреннего спроса на иностранную валюту от поступлений от экспорта энергоносителей не дает возможности ЦБ РФ в рамках проводимой денежно -кредитной политики поддерживать одновременно низкий уровень инфляции и ограничения на курс иностранной валюты. Таким образом, в данных условиях экономического развития с целью достижения максимального эффекта от проводимой ЦБ РФ денежно-кредитной политики необходимо либо выбрать в качестве основной цели снижение уровня инфляции в стране и установление цен в национальной валюте РФ, либо стабильность курса иностранной валюты и установление цен в зависимости от курса иностранной валюты [3].
Проблемой при осуществлении денежно-кредитной политики ЦБ РФ является предоставление кредитов рефинансирования коммерческим банкам или осуществление с ними операций на открытом рынке с целью обеспечения у коммерческих банков необходимого уровня ликвидности. Поддержание ликвидности коммерческих банков на сегодняшний день является проблемой для коммерческих банков вследствие ее сильной зависимости от оттока иностранной валюты из банковской системы РФ, панических настроений населения, которые массово изымают депозиты из банковской системы страны и отсутствием доступа коммерческих банков к иностранным «дешевым» и «длинным» заимствованиям [4].
На данный момент не решены главные проблемы, которые присутствуют в рамках полномочий ЦБ РФ во время выполнения денежно-кредитной политики. Внедрение ЦБ РФ запретов и ограничений совместно с предоставлением денежных ресурсов с целью предотвращения кризиса ликвидности у коммерческих банков, позволяет ЦБ РФ обеспечить устойчивость и эффективность функционирования банковской системы в стране.
Литература
1. Бабичева Ю. А. Банковское дело [Текст] / Под ред. Бабичевой Ю. А. М.: Финансы и статистика, 1994. 397 с.
2. Гуревич М. И. К вопросу о совершенствовании денежно-кредитной политики // Деньги и кредит, 2013. № 5. С. 43-46.
3. Кондратов Д. И. Денежно-кредитная политика Центрального банка России // Современная Европа, 2014. № 1. С. 95 - 109.
4. Смуглое А. М. Проблемы кредитной политики и пути их решения // Банковское дело, 2014. № 2. С. 18-21.
