CC BY
12
IMHI^SI
УДК 33б.71
https://doi.org/10.31775/2305-3100-2019-3-88-92
ПРОБЛЕМЫ АКТИВИЗАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА НА ФОНЕ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ
Е.И. Строгонова
Южный институт менеджмента, Краснодар, Российская Федерация
Аннотация. В современной финансовой системе, когда применяется способ увеличения объемов производства за счет количественных факторов экономического роста, именно экстенсивное развитие инвестиционных вложений способно поддержать конкурентоспособность региональной финансовой системы, основной которой являются кредитные организации. Современный банковский сектор способен обеспечить потребность региональных и местных экономических субъектов в финансовых продуктах и услугах, организует движение денежных потоков от одного субъекта экономической деятельности к другому. Рациональное и эффективное развитие финансово-экономических отношений между банковским сектором и региональными экономическими системами по увеличению инвестиционной активности обуславливают отдельные характеристики данной системы.
Ключевые слова: региональные системы, экономические отношения, банковская активизация, инвестиционная привлекательность, финансовые отношения
Для цитирования: Строгонова Е.И. Проблемы активизации инвестиционной деятельности банковского сектора на фоне развития региональных экономических систем // Научный вестник Южного института менеджмента. 2019. № 3. С. 88-92. https://doi.org/10.31775/2305-3100-2019-3-88-92 Конфликт интересов отсутствует
PROBLEMS OF ACTIVATION OF INVESTMENT ACTIVITY OF THE BANKING SECTOR ON THE BACKGROUND OF THE DEVELOPMENT OF REGIONAL ECONOMIC SYSTEMS
Evdokia I. Strogonova
Southern Institute of Management, Krasnodar, Russian Federation
Abstract. In the modern financial system, depending on what are the volumetric factors of economic growth, it is necessary to maintain the competitiveness of the regional financial system. The modern banking sector is able to provide access to national economic agents. The rational and effective development of financial and economic relations between investment activities determines the individual characteristics of this system.
Keywords: regional systems, economic relations, banking activation, investment attractiveness, financial relations
For dtation: Strogonova E.I. Problems of activation of investment activity of the banking sector on the background of the development of regional economic systems. Scientific bulletin of the Southern Institute of Management. 2019; (3):88-92. (In Russ.) https://doi.org/10.31775/2305-3100-2019-3-88-92
There is no conflict of interests
Инвестиционная активность коммерческих банков с развитием пространственной экономики и региональных экономических систем, а также внедрением новых инвестиционных технологий при-
водит к новым современным технологическим и инновационным разработкам в банковской сфере. В последние годы в связи с внедрением новых технологий обслуживания и повышением требований
к клиентам и к качеству обслуживания инвестиционная активность банковского сектора стала стремительно расти [4]. Однако при этом необходимо отметить, что инвестиционная активность российских банков имеет определенные особенности, поскольку результатом такой активности являются не товары, а продукты и услуги. В современной финансовой системе, когда применяется способ увеличения объемов производства за счет количественных факторов экономического роста, именно экстенсивное развитие инвестиционных вложений способно поддержать конкурентоспособность региональной финансовой системы, в том числе и банковской, основой которой являются кредитные организации. Ведь именно банковский сектор способен обеспечить потребность региональных и местных экономических субъектов в финансовых продуктах и услугах, организуя движение денежных потоков от одного субъекта экономической деятельности к другому [1].
В ходе рецессии, когда происходил спад производства и замедление экономического роста не только местной, но и региональной экономики, банковские экономические системы столкнулись со следующими негативными явлениями, которые относились к процессу взаимодействия развития финансовых отношений региональных экономических систем и банковского сектора:
- отсутствие механизма взаимодейственной помощи приоритетным предприятиям на право получения финансовых средств из бюджета и внебюджетных фондов;
- недостаточность собственных финансовых резервов, совокупных методов и инструментов инвестиционного регулирования [2];
- высокий уровень зависимости региональных и местных экономических систем от крупных финансовых экономических субъектов или производственных корпораций, имеющих главенствующее положение на их территориях.
Рациональное и эффективное развитие финансово-экономических отношений между банковским сектором и региональными экономическими системами требует учета следующих характеристик:
- человеческий фактор - постоянное население территории, которая обладает конкретными потребностями и потенциалом воспроизводственного процесса [2];
- эффективное и рациональное участие территориальной банковской системы, которая банковскими и финансовыми услугами принимает активное участие в росте экономики конкретного региона и выполняет для него функцию экономического развития;
- системным качеством, определяющим
специфику региональной банковской системы является социально-экономическая жизнь региона, включая инвестиционный капитал финансов домашних хозяйств;
- банковский сектор и финансово-экономические институты регионального субъекта должны совместно проводить выбор и оценку приоритетных направлений инвестирования, относительной значимости инвестиционных рисков и эффективности.
Научное исследование количественных изменений в пределах качественной совокупности в финансово-экономическом анализе имеет особое значение, обусловленное пересекающимися воздействиями различных факторов:
- существует многоукладная экономика;
- происходят политические изменения в обществе,
- разрабатываются новые инвестиционные программы,
- внедряются новейшие банковские продукты и услуги и др., связанные с экономической интеграцией предприятий, регионов и отраслей не только региона, но всей страны.
Изменяющиеся признаки данной вариации обуславливают как относительные, так и абсолютные показатели в рамках взаимодействия региональных и банковских систем. Размах количественных изменений в пределах качественной совокупности дает возможность увидеть, какие именно акционерные банки, находящиеся на территории данного региона, наиболее тесно взаимосвязаны с его финансовой политикой. Например, по размаху определения коэффициентов вариации можно определить инвестирование региональных финансов домашних хозяйств, финансов предприятий организаций, в Сбербанк России или любой региональный банк, к примеру, ПАО «Крайинвестбанк», который работает только на территории Краснодарского края, республики Крым и города Севастополь и имеет только 8 отделений и 98 банкоматов по стране. При этом отметим только один из недостатков расчета коэффициента вариации, что ПАО «Крайинвестбанк» или его филиалы почти невозможно найти в таких мегаполисах как г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Воронеж, г. Уфа и многих других городах страны.
Также необходимо отметить, что создание и поддержание взаимовыгодных инвестиционных отношений между субъектами хозяйствования и банковскими системами дает участникам экономической интеграции доступ не только к трудовым, финансовым и материальным ресурсам, но и к новейшим мировым технологиям и рынкам сбыта. Такой экономический конгломерат может объединять компании не только в пределах региона и го-
сударства, но и в масштабах нескольких стран, и как показывают исследования, инвестиционный риск при таких объединениях снижается.
Отметим, что инвестиционная привлекательность банковского сектора на фоне развития региональной экономики представляет собой совокупность финансовых показателей, которые определяют оценку существующей ситуации, положение на рынках, а также потенциальные риски и доходность рассматриваемого объекта инвестирования. Однако при этом надо помнить, что рационально рассчитанный экономический эффект от инвестиционной привлекательности зависит не только от финансово-экономических структур, но также от территориальности региона, отрасли, страны. В связи с этим инвесторы рассматривают факторы привлекательности на нескольких уровнях [2]:
- макроуровень, который рассматривает и анализирует общий процесс ведения народного хозяйства страны на основе финансового права, финансовой политики и утвержденного финансового механизма;
- мезоуровень, который рассматривает и анализирует общий процесс внутриотраслевого взаимодействия между банковской региональной системой и экономическими субъектами, расположенными на данной территории с целью упорядочения взаимного соответствия всех экономических процессов;
- микроуровень, который рассматривает и анализирует уровень развития отдельных коммерческих, некоммерческих предприятий, а также предприятий без образования юридического лица в сфере материального и нематериального производства, а также в сфере интеллектуально-информационной собственности.
Необходимо отметить, что два научных подхода к исследованию и практическому взаимодействию банковской и региональной финансовой систем не противоречат друг другу, а наоборот дополняют. На их взаимное функционирование указывают следующие факторы:
- научные аспекты ведущих экономистов теоретиков;
- национальные особенности региона;
- налоговая политика;
- банковская политика;
- пользователи финансовой информации и их цели;
- источники финансирования;
- трансферты;
- влияние финансового учета страны на региональную финансовую систему;
- финансовое законодательство.
Данные существующие факторы можно свести в одну задачу и объяснить ее решение методологическим инструментарием экономической науки и практической необходимостью дальнейшего развития банковских систем с финансовой системой региона.
Реализуя проект инвестиционного вложения материальных и нематериальных ресурсов в финансовую систему региона, инвесторы в каждой отдельной ситуации оценивают свой инвестиционный риск и то, насколько выгодными станут такие вложения в среднесрочной и долгосрочной перспективе; разрабатывают коллизионные формы совместного взаимодействия финансовых и банковских институтов региона, и анализируют как такие разработки будут взаимосвязаны с банковскими и финансовыми ресурсами страны в целом.
С введением санкций против России обострились проблемы, препятствующие развитию взаимодействия региональных финансовых и банковских систем:
- недостаточность финансовых банковских резервов на региональном уровне, а также собственных инновационных инструментов развития импортозамещения;
- жесткая денежно-кредитная политика Центрального банка и его манипуляция с ключевой ставкой: вместо того, чтобы снизить ставки по кредитам для отечественного производителя, банковские региональные системы вынуждены ее ужесточать, чтобы повлиять на инфляцию;
- отсутствие новых современных инновационных разработок по кредитованию отечественного производителя малого и среднего бизнеса на приемлемых условиях;
- нестабильность современной федеральной банковской системы только усиливает нестабильность региональных банковских и финансовых систем. Кредитовать крупномасштабные проекты отечественного производителя могут только такие крупные банки как ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, а у региональных банков либо нет средств, либо нет разрешения Центробанка.
Основными направлениями развития финансовых отношений между банковскими и региональными финансовыми системами можно назвать следующие:
- региональная внутренняя банковская система на фоне развития финансовой системы каждого региона должна обладать способностью к самосохранению по отношению к внешним воздействиям;
- систематический процесс изучения качественных показателей социального и экономического развития, взаимодействия банковских и
региональных финансовых систем для выявления методологических особенностей сочетания общего бюджетного федерализма;
- разработка новых инновационных методов, способов и механизма взаимодействия функционирования систем с теоретической и практической позиции для увеличения обобщающих показателей экономического развития региона;
- совершенствование функционального и институционального подходов к формированию единой финансово-экономической базы для осуществления производственной, инвестиционной и хозяйствующей деятельности субъекта;
- изменение базы стратегического планирования территории, переход к опоре на приоритетные зоны роста.
Актуально и грамотно рассчитанная инвестиционная привлекательность региона должна отражать степень экономического, законодательного, политического, социального и финансового развития области инвестирования. Эту привлекательность определяет направление потоков инвестиций (куда больше идет вкладов - в регион или из него), движения интеллектуальных ресурсов (то есть обмен человеческими ресурсами, которые обладают нужными знаниями для какой-то отрасли), уровень инфляции, а также многие другие экономические факторы инвестиционной привлекательности [3].
Инвестиционная региональная активность банковского сектора на фоне развития региональных экономических систем выступает центральным связующим звеном роста экономического потенциала субъекта, а также фактором усиления конкурентоспособности их финансово-инвестиционных отношений.
В качестве причин низкой инвестиционной привлекательности России министр финансов России Антон Силуанов назвал следующие:
- экономические санкции Европейского союза против России;
- плохой инвестиционный климат (зарегу-лированность российского рынка, устаревшее законодательство, давление силовиков) и низкий потенциал роста экономики;
- наша устаревшая модель регуляторной системы, которая отстает от реалий сегодняшнего дня.
Таким образом, в России назрела необходимость принятия рациональных и эффективных мер по изменению структуры источников финансирования капиталовложений адаптированных к аспектам инвестиционного процесса, улучшению экономического состояния банков на всех уровнях банковской системы.
Современная нестабильность взаимосвязан-
ных экономических систем региона, зависящая от внешних факторов развития в макроэкономическом аспекте, позволяет выделить следующие тенденции:
- обострение конкурентной борьбы на банковском рынке способствует трансформации деятельности банковских институтов не столько в количественной интерпретации сколько в качественно новом скачке их развития;
- формирование конструктивной благоприятной инвестиционной среды с учетом специфики отдельно взятого региона является важным фактором повышения инвестиционной активности банков;
- создание благоприятных условий, включая систему стимулов для выявления инновационных гипотез и идей, что позволит создать предпосылки для активизации инвестиционной деятельности;
- освоение инновационной структуры в мобилизации финансовых инвестиционных ресурсов играет ведущую роль в приобретении финансовых активов для извлечения доходов.
Рассмотрев основные тенденции развития инвестиционной активности при взаимосвязи банковской и региональной экономической систем, следует учитывать, что эффективность данного направления может быть достигнута при соблюдении следующих условий:
- экономическая стабильность, как в целом по стране, так и на уровне региона;
- стабильный принцип сбалансированности хозяйственных средств по составу и источникам образования;
- стабильный механизм учета, рационально связующий между собой три базовых понятия: экономические ресурсы, капитал собственника и обязательства регионального экономического субъекта.
В противном случае, на фоне возросших инвестиционных рисков и сокращения объемов финансирования, активность работы банковских институтов на уровне региональных финансовых систем замедляется.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Строгонова Е.И., Кобелева А.А. Инновационная активность коммерческих банков в условиях финансового кризиса // Вестник Академии знаний. 2018. № 3 (26). С. 347-351.
2. Брижань В.В., Строгонова Е.И. Взаимодействие региональных экономических систем и крупных корпораций в условиях глобального финансового кризиса // Бизнес в законе. 2010. № 1. С. 221-223.
3. Гагошидзе Т.Д., Ким В.Р., Сазонов С.П. Особенности регионального маркетинга банковских услуг как инструмента усиления инвестиционной привлекательности территории // Бизнес. Образование. Право. 2016. № 4 (37). С. 109-112.
4. Лопатченко А.Н. Строганова Е.И. Устойчивое развитие инновационной активности коммерческих организаций // Проблемы современных интеграционных процессов и пути их решения: сборник статей Международной научно-практической конференции (5 апреля 2018 г, г. Волгоград). Часть 1. Уфа: АЭТЕРНА, 2018. С. 69-73.
REFERENCES
1. Strogonova E.I., Kobeleva A.A. Innovative activity of commercial banks in the context of the financial crisis. Bulletin of the Academy of Knowledge. 2018; (3): 347351. (In Russ.)
2. Brizhan V.V., Strogonova E.I. The interaction of regional economic systems and large corporations in the global financial crisis. Business in law. 2010; (1): 221-223. (In Russ.)
Gagoshidze T.D., Kim V.R., Sazonov S.P. Features of regional marketing of banking services as a tool to strengthen the investment attractiveness of the territory. Business. Education. Right. 2016; (4): 109112. (In Russ.)
Lopatchenko A.N. Strogonova E.I. Sustainable development of innovative activity of commercial organizations. In: Problems of modern integration processes and ways to solve them: collection of articles of the International scientific and practical conference (April 5, 2018, Volgograd). Part 1. Ufa, AETERNA, 2018. P. 69-73. (In Russ.)
СВЕДЕНИЯ ОБ АВТОРЕ
Строгонова Евдокия Ивановна,
кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики, управления и гуманитарных дисциплин Южного института менеджмента, г. Краснодар, Россия. Тел.: (918) 150 76 30, е-таП: Dusyastr@mail.ru
ABOUT THE AUTHOR
Strogonova Evdokia Ivanovna,
Candidate of Economic Sciences, Associate Professor at Department of Economics, Management and Humanities of the Southern Institute of Management, Krasnodar, Russia. Ph.: (918) 150 76 30, e-mail: Dusyastr@mail.ru
Статья поступила в редакцию 26.08.2019
