CC BY
236
УДК 343.72:336.717.1
A.A. Мещерякова, адъюнкт, 8-926-265-61-92, [email protected], (Россия, Москва, МосУ МВД России)
ПРОБЛЕМНЫЕ ВОПРОСЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПРАКТИКОЙ ПРИМЕНЕНИЯ СТ. 187 УГОЛОВНОГО КОДЕКСА РОССИИ
Проанализировав статью 187 Уголовного кодекса «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов», автор предлагает «кредитные, расчетные карты» заменить на новый предмет — «пластиковые платежные документы или платежные карты».
Ключевые слова: кредитные карты, пластиковая карта, пластиковый платежный документ, поддельная карта, предоплаченные карты, расчетные карты.
Одновременно с появлением пластиковых платежных документов общественность и правоохранительные органы всего мира столкнулись с новой и серьезной проблемой — хищениями денежных средств с банковских счетов при помощи поддельных пластиковых платежных документов, а также широким спектром иных преступлений, совершаемых в сфере незаконного оборота пластиковых платежных документов.
Преступления с использованием пластиковых платежных документов относятся к категории технически сложных по замыслу и исполнению. Для их осуществления преступники часто объединяются в группы с четким распределением ролей в процессе подготовки и реализации преступного замысла. Организаторы и исполнители нередко обладают высокой квалификацией и глубоким знанием технологии и организации обращения пластиковых платежных документов. Поэтому особенно важно противопоставить их действиям защитные меры правоохранительных органов, служб безопасности банков и других юридических лиц — участников оборота пластиковых платежных средств.
На этапе предварительного расследования знание способа изготовления поддельного пластиковых платежных документов вместе с другой криминалистически значимой информацией позволяет выдвигать обоснованные следственные версии расследуемого события и осуществлять планирование оперативно-розыскных мероприятий с целью поиска источника поддельных документов.
Немаловажно, что способ изготовления поддельного пластикового платежного документа может быть диагностирован в результате экспертного исследования документов. Подделки, выполненные полиграфическим способом, представляют наибольшую опасность,
поскольку его использование позволяет получать значительные тиражи и приблизить качество изображений на имитациях к подлинному аналогу, что затрудняет их распознавание.
Первые подделки пластиковых платежных документов стали возникать практически сразу же после их введения в финансовоэкономическую деятельность [1]. История махинаций с пластиковыми платежными документами началась во время относительно массового их использования с обыкновенной кражи либо его потери, который затем использовался для совершения покупок без ведома его держателя, так как на тот момент пластиковый платежный документ еще не был включен в систему электронного контроля. Затем появились поддельные, при изготовлении которых использовались реквизиты настоящих пластиковых платежных документов. Некоторые нечестные продавцы приписывали в чеках по совершенным покупкам дополнительные суммы, которые ничего не заметившему держателю пластикового платежного документа затем приходилось оплачивать. С появлением электронных терминалов стала подделываться или изменяться информация, хранящаяся на магнитной полосе. В целях противодействия махинациям периодически разрабатывались и использовались различные средства защитного характера. Сначала была установлена уголовная ответственность за проведение махинаций, затем были изобретены стоп-листы. Далее была введена обязательная авторизация по телефону, а также ряд программ, направленных на удостоверение личности держателя карты во время совершения платежных операций. Эмитенты стали создавать собственные структуры для противодействия мошенничеству.
На современном этапе пластиковые платежные документы имеют достаточно надежные средства защиты, несмотря на это, изготовление или подделка их имеет широкое распространение.
Подделка пластиковых платежных документов может быть полной или частичной.
Анализ экспертной практики ЭКЦ России, а также международной практики исследования частичной подделки пластикового платежного документа, показал, что чаще всего такая подделка осуществляется с использованием подлинного пластикового платежного документа владельца. Обычно в нем изменяют информацию, находящуюся на ферромагнитной полосе, сведения эмбоссированные на лицевой стороне, а также подделывается подпись держателя.
Изменение эмбоссированной информации на пластиковом платежном документе чаще происходит при помощи ее срезания лезвием или скальпелем, а потом с помощью клея происходит замена букв и цифр. Этот способ стал одним из первых методов мошенничества с пластиковыми платежными документами и получил настолько широкое распространение в мире, что для него даже придумали специальное
название «shave&paste» (от англ. «сбрить и наклеить») [1]. По мнению автора, этот способ является довольно грубым, так как при внимательном рассмотрении пластикового платежного документа визуально, в том числе с помощью микроскопа при рассеянном или косопадающем освещении, можно увидеть следы клея, а также хаотично расположенные повреждения в виде царапин и частичные признаки старой информации (например, несоответствие марки шрифта, выпадение элементов букв, несимметричность их между собой и нескомпонованость, а также их выпадение по тексту).
Еще одним способ частичной подделки пластикового платежного документа основан на способности пластика деформироваться под воздействием тепла. В зарубежной юридической практике способ называется «работа утюгом». По мнению ряда исследователей, он получил свое широкое распространение уже с начала 80-х годов прошлого века. [2].
В конце 1970-х годов появилась очень распространенная схема мошенничества, получившая название «белый пластик» и являющаяся, по сути, дальнейшим развитием метода «shave&paste». Номера настоящих пластиковых платежных документов эмбоссировались на заготовках таких документов, не имевших «опознавательных знаков» банка и платежной системы (отсюда и название «белый пластик»). Чтобы воспользоваться пластиковым платежным документом, преступникам приходилось вступать в сговор с кассирами торговых предприятий. [1].
В настоящее время на «белый пластик» изображение наносят методом трафаретной печати, на полученные таким образом поддельные пластиковые платежные документы эмбоссируют настоящие номера и приклеивают ферромагнитную полосу или микросхему. При достаточном высоком качестве подделки их используют без сговора с кассиром.
Индустрия пластиковых платежных документов быстро приняла меры по борьбе с этим видом мошенничества: изображения стали наноситься методом литографской печати и дополнять его сложными для подделки элементами, например голограммами [1].
Важно обратить внимание на то, что в целях улучшения защиты пластиковых платежных документов было придумано новое средство защиты — ферромагнитная полоса, которая должна была свести уровень мошенничества к минимуму. В качестве меры защиты информации на ферромагнитной полосе эмитенты стали применять специальные проверочные коды (код CVV-Card Verification Value в системе Visa и CVC-Card Verification Code в системе Europay). Несмотря на эти коды, с помощью миниатюрного устройства для копирования ферромагнитной полосы, которое может поместиться в ладони, например официанта, который будет брать у клиента пластиковый платежный документ в ресторане, с него будет считана вся необходимая информация. Иногда в
банкоматы вставляют специальные накладки, с помощью которых злоумышленники узнают необходимые данные.
С развитием глобальной компьютерной сети Интернет и появлением «виртуальных магазинов», где можно сделать заказ с персонального компьютера и получить товар по почте, расширилось поле деятельности для мошенников. Для оплаты в таких магазинах достаточно указать реквизиты пластикового платежного документа. Сейчас уже известно около 30 приемов мошеннических действий с помощью Интернета, который в настоящее время находится фактически вне правового поля. [3].
На сегодняшний день из известных видов мошенничества «лидирует» полная подделка пластикового платежного документа. Обычно на ней указываются полные реквизиты, довольно точно воспроизводятся средства защиты, но фамилия владельца фиктивна. [3].
По мнению автора, «поддельными» считаются пластиковые
платежные документы, изготовленные производителями, не имеющими на это специального разрешения. Производство полностью поддельных пластиковых платежных документов — один из самых опасных приемов подделки, на таком документе, как правило, эксперт не находит признаков частичной подделки. В таком случае, полагаем, ее следует сравнивать с образцами аналогичного пластикового платежного документа этой же системы и достоинства. Необходимо отметить, что такие пластиковые платежные документы все же отличаются от подлинных тем, что имеют «размывы» вокруг проэмбоссированных цифр, дно этих цифр шероховатое и неровное, номерные обозначения и марка шрифта на лицевой и оборотной сторонах могут не соответствовать. Такие отклонения от норм технологии не допускаются в подлинных пластиковых платежных документах.
Прежде всего, необходимо отметить, что при обнаружении места изготовления поддельных пластиковых платежных документов или произведенной «готовой продукции» следователям и оперативным работникам при визуальном осмотре трудно определить, какие из поддельных карт являются кредитными или расчетными. Согласно Положению № 266-П Банка России определить «кредитные» или «расчетные» карты можно по характеру договорных отношений между эмитентом карты и клиентом. Если заключен кредитный договор и операции при помощи карт осуществляются за счет заемных средств, то эти карты кредитные. Если операции осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его денежном счете или кредита, предоставляемого кредитной организацией, то эти карты являются расчетными. По убеждению автора, важно знать, что вместе с банковскими картами есть и небанковские кредитные или расчетные карты, например American Express. Из смысла Положения 266-П указанные карты являются платежными.
Поэтому, для того чтобы при расследовании преступлений, предусмотренных ст. 187 Уголовного кодекса, необходимо провести исследование с целью установления, что карта является именно кредитной или расчетной, а не какой-либо другой, например клубной. Для разрешения вопроса о том, какие именно карты были обнаружены или изъяты следователями или оперативными сотрудниками, нужно обращать внимание не только на внешний вид карт, но и данные, записанные на их ферромагнитной полосе или (и) микросхеме. Например, если на ферромагнитной полосе клубной карты скопирована информация с кредитной или расчетной карты, значит, карта будет не клубной, а поддельной кредитной или расчетной, потому что дает возможность снять деньги.
Пункт 1.4. Положения № 266-П Банка России вводит
дополнительное понятие «предоплаченная карта». Она предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты и кредитной организации-эмитента по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Проанализировав это понятие, можно сделать вывод, что предоплаченные карты не подпадают под действие ст. 187 Уголовного кодекса, а следовательно, не являются предметом преступления, и лица, совершивших их подделку или иные несанкционированные действия, не несут уголовную ответственность. По мнению автора, это ошибочно, поскольку с помощью предоплаченных карт можно совершать финансовые операции и их подделка и использование преступниками наносит убыток не только законному держателю, но и эмитенту.
С юридической точки зрения характеристика расчетной или кредитной платежной карты определяется договором между клиентом и эмитентом. Из этого можно сделать вывод, что для доказательства факта подделки расчетной или кредитной платежной карты необходимо наличие банковского договора, который бы определял характер подлинной платежной карты, которая была подделана. По убеждению автора, можно обойтись без такого договора, потому что можно изготовить поддельную кредитную или расчетную карту, подлинного аналога которой не существует, но с помощью этой карты можно будет совершить финансовую операцию. Например, в торговых предприятиях возможно совершение подлимитных операций (определенный предел суммы трансакций, по которой торгово-сервисное предприятие может не запрашивать разрешение на совершение операций) в результате оплата совершается, а запрос на разрешение операции эмитенту не направляется. Таким образом, происходит оплата с использованием несуществующих номеров карт (т. е. не существует такой настоящей карты, которая имеет
номер поддельной карты, следовательно, нет договора между клиентом и банком).
Из вышеизложенного был сделан вывод, что поддельной кредитной или расчетной картой является не только копия или имитация подлинной платежной карты, которая закреплена с держателем кредитным договором или договором банковского счета, но и любая другая карта, с помощью которой можно производить финансовые операции и которая может быть использована в технологии функционирования платежной системы в качестве кредитной или расчетной.
Анализ объективной стороны ст. 187 Уголовного кодекса
свидетельствует о том, что наряду с изготовлением кредитных либо расчетных карт предусматривает и их дальнейший сбыт. Детальный правовой анализ термина «сбыт» поддельных кредитных либо расчетных карт свидетельствует о том, что у законодателей и правоприменителей нет общего подхода. Из-за этого следователи при расследовании таких преступлений сталкиваются с противоречивыми комментариями к ст. 187 Уголовного кодекса. Ряд авторов комментариев к данной статье Уголовного кодекса понимают под «сбытом» только само отчуждение пластиковой карты [4].
А.Н. Гуев понимает под сбытом в данном случае продажу, дарение, мену, совершение иных сделок, предполагающих переход кредитной карты к иному (нежели изготовитель поддельного документа) владельцу [5]. Сходной точки зрения придерживается H.A. Лопашенко: «под сбытом предметов преступления понимают любые как возмездные, так и безвозмездные формы их введения в оборот» [6].
A.B. Наумов в комментарии к ст. 187 Уголовного кодекса отмечает, что под сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт и других платежных документов должно бы в принципе пониматься как отчуждение (реализация), так и использование в качестве платежного средства, т. е. для оплаты товаров и услуг. Однако более корректным представляется мнение о том, что при оплате кредитной картой сама карта остается во владении изготовителя или приобретателя поддельной пластиковой карты. [7].
По мнению автора, для разрешения вопросов, возникающих при определении сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и других платежных документов, разъяснение должно быть дано Пленумом Верховного Суда Российской Федерации.
Рассмотрев и изучив проблемные вопросы, связанные с практикой применения ст. 187 Уголовного кодекса, был сделан вывод, что
большинство неразрешенных вопросов связанно с отсутствием соответствующих поправок в законодательство, необходимость внесения которых вызвана несоответствием нормы иным нормативным правовым актам.
Было бы целесообразным предмет преступления, предусмотренный ст. 187 Уголовного кодекса, — «кредитные, расчетные карты», заменить на новый предмет — «пластиковые платежные документы или платежные карты», поскольку в Положении 266-П Центрального банка России, изданного в 2004 г., даны определения трех видов карт: кредитные, расчетные, предоплаченные, которые объединены одним понятием — платежные карты. В существующем Уголовном кодексе ст. 187
предусматривает уголовную ответственность только за изготовление и сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, что, на наш взгляд, неправильно, поскольку преступники должны нести наказание за их подделку и иные несанкционированные действия с данными картами.
Рассмотрев и изучив проблемные вопросы, связанные с практикой применения ст. 187 Уголовного кодекса, был сделан вывод, что
большинство неразрешенных вопросов связанно с отсутствием соответствующих поправок в законодательстве, необходимость внесения которых вызвана несоответствием нормы иным нормативным правовым актам.
Увеличение количества преступлений в сфере использования пластиковых платежных документов грозит подорвать их авторитет. Правонарушения в сфере финансовой и банковской деятельности представляют серьезную угрозу экономической безопасности Российской Федерации. Они причиняют серьезный ущерб гражданам, коммерческим структурам, государству, разрушают финансовую систему, способствуют резкому расслоению общества, что неизбежно усиливает социальную напряженность, тормозит проводимые реформы. Поэтому проблема защиты таких документов от преступных посягательств сегодня требует особого внимания. На уровне правоохранительных ведомств необходимо содействовать и способствовать координации усилий по предотвращению преступлений, связанных с пластиковыми платежными документами, со службами безопасности участников оборота таких документов, поскольку последние (особенно банки) в наибольшей степени заинтересованы в положительных результатах такой деятельности.
Библиографический список:
1. Коровин Д.Г. Методы повышения надежности платежных услуг на основе пластиковых карт: дисс. ... канд. экон. наук. СПб., 2005. 161 с.
2. Астапкина С.М. Защита интересов банков и вкладчиков от преступного использования пластиковых платежных средств // Криминальные расчеты: уголовно-правовая охрана инвестиций. М., 2001. 319 с.
3. Всяких Ю.В. Пластиковые карты, как инструмент наличного и безналичного оборота денег: дисс. ... канд. экон. наук. Краснодар, 2009. 147 с.
4. Кожевников И.Н. Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей. М.: Спартак, 1999. 278 с.
5. Гуаев А.Н. Комментарий к Уголовному Кодексу Российской Федерации для предпринимателей. Экзамен, 2006. 413 с.
6. Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: Авторский комментарий к уголовному закону (раздел 8 УК РФ). М.: Волтер Клувер, 2006. 386 с.
7. Наумов А.В. Практика применения Уголовного кодекса Российской Федерации: комментарий судебной практики и доктриальное толкование. М.: Волтер Клувер, 2006. 430 с.
A.A.Meshcherjakova
The problem questions connected to practice of application by the item of 187 criminal codes of Russia
Having analysed Criminal code article 187 «Manufacturing or sale of counterfeit credit or settlement cards and other payment documents», the author suggests - «credit, settlement cards» to replace with a new subject - «plastic payment documents or payment cards».
Keywords: credit cards, plastic card, the plastic payment document, counterfeit card, the prepaid cards, settlement cards.
УДК 351.74
А.И. Никитин, соискатель Академии управления МВД России, (812)573-20-74, [email protected], (Россия, Санкт-Петербург,
ГУВД по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области)
ПОЛИЦЕЙСКОЕ ПРАВО КАК ЭЛЕМЕНТ ПОЛИЦЕЙСКОГО ДЕЛА
Обосновывается полицейское право как элемент полицейской деятельности государства и указывается на его место в системе права.
Ключевые слова: полицейское право, полицейское дело, государство, полицейская деятельность, цель, задачи, признаки, понятие.
Причина возникновения и суть государства состоят в необходимости создать для жизни и деятельности граждан правовой и общественный порядок, обеспечить их безопасность. Другими словами, происхождение и функционирование государства объясняется его правоохранительным (полицейским) назначением, потребностью общества, всех и каждого в
