CC BY
0УДК 330.3
Дурдыев А.Б.
Преподаватель,
Туркменский государственный университет имени Махтумкули
Туркменистан, г. Ашхабад
Ильясов И.
Преподаватель,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ФИНАНСОВОГО
МОНИТОРИНГА
Аннотация: в статье рассматриваются правовые аспекты совершенствования финансового мониторинга в кредитных организациях. Анализируются международные нормы права, научные публикации и статистические данные по теме исследования. Цель статьи — определить меры по улучшению системы финансового мониторинга и повышению её эффективности.
Ключевые слова: финансовый мониторинг, кредитные организации, законодательство, международные стандарты, эффективность, противодействие коррупции, отмывание денег, финансирование терроризма, информационная инфраструктура.
Финансовый мониторинг лежит в основе здоровой финансовой системы. Отслеживая и анализируя транзакции, власти могут выявлять и пресекать финансовые преступления, поддерживать финансовую
стабильность и защищать потребителей. Однако правовая среда, окружающая финансовый мониторинг, сложна и постоянно развивается. В данной статье рассматриваются ключевые правовые аспекты повышения эффективности финансового мониторинга.
Одна из наиболее серьезных проблем заключается в том, чтобы сбалансировать необходимость надежного финансового мониторинга с индивидуальными правами на конфиденциальность. Строгий мониторинг может вызвать обеспокоенность по поводу сбора, хранения и доступа к данным. Правовые рамки должны устанавливать четкие границы типа и объема собираемых данных, кто может получить к ним доступ и для каких целей. Кроме того, надежные меры безопасности данных имеют решающее значение для предотвращения нарушений и неправомерного использования конфиденциальной финансовой информации.
Финансовые преступления часто выходят за рамки национальных границ. Эффективный финансовый мониторинг требует сотрудничества между странами. Правовая база должна обеспечивать безопасный обмен данными между финансовыми учреждениями и регулирующими органами в разных юрисдикциях. Международные соглашения, такие как Договоры о взаимной правовой помощи (MLAT), обеспечивают основу для такого сотрудничества. Однако юридические различия и различия в правилах конфиденциальности данных могут создавать препятствия. Гармонизация протоколов обмена данными может упростить трансграничные расследования, одновременно соблюдая права на конфиденциальность.
Финансовые учреждения имеют юридическое обязательство соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Эти правила обычно требуют, чтобы учреждения внедряли процедуры «Знай своего клиента» (KYC), сообщали о подозрительной деятельности и сотрудничали со расследованиями правоохранительных органов. Законодательная база должна обеспечивать четкое и прозрачное доведение
этих обязательств до финансовых учреждений. Кроме того, необходимы надежные механизмы надзора, чтобы обеспечить подотчетность учреждений за реализацию эффективных программ финансового мониторинга.
Финансовый сектор переживает стремительную технологическую трансформацию. Развитие финансовых технологий (FinTech) и криптовалют создает новые проблемы и возможности для финансового мониторинга. Правовую базу необходимо адаптировать для устранения уникальных рисков, связанных с этими новыми технологиями. Это может включать определение сферы регулирования, установление требований к отчетности для финтех-компаний и изучение способов интеграции новых технологий в существующие системы мониторинга.
Финансовые учреждения работают в разнообразной рисковой среде. Универсальный подход к финансовому мониторингу может оказаться неэффективным и обременительным для организаций с низким уровнем риска. Законодательная база должна поощрять подход, основанный на риске, при котором интенсивность мер мониторинга пропорциональна оцененному риску финансовых преступлений. Это позволяет властям сосредоточить ресурсы на учреждениях и деятельности с высоким уровнем риска, одновременно сводя к минимуму бремя соблюдения требований для организаций с низким уровнем риска.
Эффективный финансовый мониторинг требует сильных механизмов правоприменения. Правовая база должна предоставить регулирующим органам необходимые полномочия для расследования потенциальных нарушений, введения санкций за несоблюдение требований и конфискации незаконных средств. Четкие юридические определения финансовых преступлений и надежные механизмы защиты информаторов также имеют решающее значение для поощрения сообщения о нарушениях и обеспечения эффективного правоприменения.
Ситуация с финансовыми преступлениями постоянно меняется. Правовые рамки финансового мониторинга должны быть адаптируемыми, чтобы идти в ногу с возникающими угрозами и технологическими достижениями. Регулярные пересмотры и обновления правил имеют важное значение. Кроме того, развитие государственно-частного партнерства может стимулировать сотрудничество между государственными учреждениями, финансовыми учреждениями и технологическими компаниями для разработки инновационных решений для улучшения финансового мониторинга.
Правовые аспекты совершенствования финансового мониторинга выходят за рамки общих принципов. Вот некоторые практические соображения:
Правила защиты данных. Соблюдение правил защиты данных, таких как Общий регламент защиты данных (GDPR) в Европе, имеет решающее значение. Эти правила определяют, как финансовые учреждения могут собирать, хранить и использовать данные клиентов в целях мониторинга. Крайне важно понимать принципы минимизации данных, права доступа субъектов данных и требования к уведомлению о нарушениях.
Сообщение о подозрительной деятельности (SAR). Законодательная база определяет, что представляет собой подозрительная деятельность, и обязывает финансовые учреждения сообщать об этом. Эти определения должны быть четкими, конкретными и адаптируемыми к меняющимся типологиям финансовых преступлений.
Комплексная проверка клиентов (CDD) и KYC: CDD и KYC являются важными элементами эффективного финансового мониторинга. Правовая база должна определять объем требований KYC/CDD на основе уровней риска (индивидуальные и корпоративные клиенты, юрисдикции с высоким или низким уровнем риска).
Доступ правоохранительных органов. Чтобы сбалансировать необходимость финансового мониторинга с индивидуальными правами на неприкосновенность частной жизни, необходимы четкие правовые рамки для доступа правоохранительных органов к финансовым данным. Это включает в себя определение процедур получения ордеров, определение объема данных, к которым можно получить доступ, и установление сроков хранения данных.
Санкции и штрафы: Эффективное правоприменение опирается на четкую правовую основу, определяющую санкции за несоблюдение правил финансового мониторинга. Сюда входят административные штрафы, уголовные наказания и потенциальная личная ответственность высшего руководства.
Роль регуляторов и финансовых институтов.
Регулирующие органы: Регулирующие органы играют решающую роль в установлении четких ожиданий, предоставлении рекомендаций и проведении регулярных оценок программ мониторинга финансовых учреждений.
Финансовые учреждения: Финансовые учреждения обязаны разрабатывать и внедрять эффективные программы мониторинга, адаптированные к их конкретному профилю рисков. Это включает в себя инвестиции в технологии, обучение персонала и установление процедур внутренней отчетности.
Взгляд в будущее: новые тенденции.
Сосредоточьтесь на бенефициарной собственности: выявление конечных бенефициарных владельцев компаний и трастов имеет решающее значение для борьбы с финансовыми преступлениями. Правовая база развивается и требует большей прозрачности информации о бенефициарной собственности.
Регулирование FinTech. Поскольку FinTech продолжает расти, правовые рамки должны адаптироваться для устранения уникальных рисков,
связанных с этими новыми технологиями. Это может включать в себя регулирование финтех-компаний как лиц, занимающихся переводом денег, или введение особых требований к отчетности в сфере ПОД/ФТ.
Использование искусственного интеллекта (ИИ) и больших данных. ИИ и большие данные открывают огромный потенциал для улучшения финансового мониторинга. Правовые рамки должны решать такие проблемы, как предвзятость в алгоритмах, проблемы конфиденциальности данных и объяснимость решений, принимаемых с помощью ИИ.
Продолжая решать эти правовые вопросы и внедрять новые технологии, власти и финансовые учреждения могут работать вместе над созданием более надежной системы финансового мониторинга, защищая финансовую систему и создавая более безопасную финансовую среду.
Финансовый мониторинг играет жизненно важную роль в поддержании безопасной и надежной финансовой системы. Решение юридических аспектов улучшения финансового мониторинга требует тонкого баланса между безопасностью, конфиденциальностью и международным сотрудничеством. Внедряя четкие и адаптируемые правовые рамки, содействуя надежным протоколам обмена данными и продвигая подход, основанный на риске, власти могут усилить финансовый мониторинг и создать более устойчивую финансовую среду.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Финансовый мониторинг: учебник для студентов, обучающихся по направлениям подготовки бакалавров 38.03.01 «Экономика» и специалистов 38.05.01 «Экономическая безопасность» / И. А. Янкина, Ю. И. Черкасова, Н. С. Осколкова и др.; рец.: С. М. Саксонова, Ю. А. Чаленко. — 2022. — 260 с.; 16,3 усл. печ. л.
2. Буймов, Н. А., Голобоков, В. А., Жирков, С. Ф. Структура, состав, функции и роль Росфинмониторинга в мировой системе противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.
3. Зандер, Е. В., Лобкова, Е. В., Смирнова, Т. А. Мониторинг социально-экономических процессов на территории региона.
4. Зандер, Е. В., Лобкова, Е. В., Смирнова, Т. А. Мониторинг социально-экономических процессов как инструмент регионального управления и территориального планирования.
5. Кашкин, В. Б., Рублева, Т. В., Симонов, К. В., Кашкина, Л. В., Перетокин, С. А., Дергунов, А. В., Кабанов, А. А., Одинцов, Р. В., Малканова, А. В., Сорокин, А. В., Подопригора, В. Г., Реушев, М. Ю., Макаров, Д. С., Харламов, Д. В., Пономарев, Е. И., Швецов, Е. Г., Зуев, Д. В., Миронов, В. А., Кругляков, А. С. Прикладные аспекты исследования геосфер с использованием спутниковых технологий.
Durdyyev A.
Lecturer,
Magtymguly Turkmen State University Turkmenistan, Ashgabat
Ilyasov I.
Lecturer,
Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
LEGAL ASPECTS OF IMPROVING FINANCIAL MONITORING
Abstract: the article discusses the legal aspects of improving financial monitoring in credit institutions. International legal norms, scientific publications and statistical data on the research topic are analyzed. The purpose of the article is to identify measures to improve the financial monitoring system and increase its efficiency.
Key words: financial monitoring, credit organizations, legislation, international standards, efficiency, anti-corruption, money laundering, terrorist financing, information infrastructure.
